中國某銀行對公個人互聯(lián)業(yè)務操作培訓

對公與個人互聯(lián)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬

操作培訓

中國郵政儲蓄銀行

遼寧省分行

2009.4

1目錄一、概述二、基本業(yè)務三、特殊業(yè)務四、報表五、POS收單2一、概述

1、系統(tǒng)概述

隨著中國郵政儲蓄銀行公司系統(tǒng)上線、業(yè)務不斷發(fā)展，郵儲銀行儲蓄系統(tǒng)與公司系統(tǒng)資金互通的需求日益迫切，本項目的實施將極大滿足這一需求。本項目涉及的系統(tǒng)改造包括：儲蓄系統(tǒng)向公司系統(tǒng)的資金劃轉(zhuǎn)；儲蓄系統(tǒng)POS資金歸集清分；公司系統(tǒng)向儲蓄系統(tǒng)的資金劃轉(zhuǎn)。

3一、概述

2、培訓內(nèi)容

本次培訓的主要內(nèi)容是中國郵政儲蓄銀行儲蓄與公司系統(tǒng)互聯(lián)項目中，個人結(jié)算賬戶向行內(nèi)公司賬戶劃轉(zhuǎn)資金的業(yè)務操作流程。個人結(jié)算賬戶向行內(nèi)公司賬戶劃轉(zhuǎn)資金業(yè)務包括的交易有：轉(zhuǎn)賬交易、沖正交易、限額止付交易。4一、概述

3、相關概念

中國郵政儲蓄銀行個人賬戶向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易是指客戶通過儲蓄柜臺、“商易通”、電話銀行渠道,實現(xiàn)個人結(jié)算賬戶向行內(nèi)公司賬戶實時劃轉(zhuǎn)資金的交易。

5二、基本業(yè)務

（一）向公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易(310901)

1、基本規(guī)定本交易實現(xiàn)郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)柜面?zhèn)€人結(jié)算賬戶向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬的功能。個人向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬僅支持賬戶到賬戶轉(zhuǎn)賬交易。個人向行內(nèi)公司賬戶跨省轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費率為交易金額的5‰，最低2元，最高50元。6二、基本業(yè)務

（一）向公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易(310901)

1、基本規(guī)定個人賬戶若為郵儲銀行VIP、普通華商聯(lián)盟或高端華商聯(lián)盟客戶群賬戶，其向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費執(zhí)行相應客戶群手續(xù)費標準。個人賬戶處于掛失（含卡、折任一掛失）、止付（不含限額止付）、凍結(jié)、清戶狀態(tài)時；或公司賬戶處于凍結(jié)、清戶狀態(tài)時，不能辦理個人向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易。

7二、基本業(yè)務

（一）向公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易(310901)

1、基本規(guī)定轉(zhuǎn)出金額超過5萬元（含）的大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務，客戶需要事先到轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。申請時應由本人持該賬戶對應的實名證件以及存折或綠卡辦理?？蛻舻絻π罹W(wǎng)點辦理向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，手續(xù)費可選擇由轉(zhuǎn)出方或轉(zhuǎn)入方扣收

。8二、基本業(yè)務

（一）向公司賬戶轉(zhuǎn)賬交易(310901)

1、基本規(guī)定客戶到儲蓄網(wǎng)點辦理向行內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，如選擇由轉(zhuǎn)入方扣收手續(xù)費，必須與轉(zhuǎn)入方公司訂立由公司賬戶支付手續(xù)費的相關協(xié)議，并將協(xié)議號填寫在轉(zhuǎn)賬憑單空白處，由儲蓄柜員將協(xié)議號錄入系統(tǒng)

大額交易需授權。9二、基本業(yè)業(yè)務2、交易畫畫面10二、基本業(yè)業(yè)務11二、基本業(yè)務務（二）商易通通向公司賬戶戶轉(zhuǎn)賬交易客戶通過“商商易通”渠道道辦理向行內(nèi)內(nèi)公司賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，，必須申請““商易通”業(yè)業(yè)務并簽訂協(xié)協(xié)議?？蛻敉ㄟ^“商商易通”渠渠道辦理向行行內(nèi)公司賬戶戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務，，手續(xù)費由轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出方扣收。。手續(xù)費標準同同現(xiàn)有標準。。12二、基本業(yè)務務（三）電話銀銀行向公司賬賬戶轉(zhuǎn)賬交易易客戶通過電話話銀行渠道辦辦理向行內(nèi)公公司賬戶轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務，必須須事先簽訂相相關協(xié)議。并在儲蓄網(wǎng)網(wǎng)點將轉(zhuǎn)入方方公司賬號及及公司戶名信信息預先錄入入電話銀行系系統(tǒng)，電話銀銀行系統(tǒng)最多多支持錄入5個公司賬戶戶信息?？蛻敉ㄟ^電話話銀行渠道辦辦理向行內(nèi)公公司賬戶轉(zhuǎn)賬賬業(yè)務，手續(xù)續(xù)費由轉(zhuǎn)出方方扣收。手續(xù)費標準同同現(xiàn)有標準。。13三、特殊業(yè)務務（一）向公司司賬戶轉(zhuǎn)賬沖沖正交易1、基本規(guī)定定本交易是指普普通柜員處理理向公司賬戶戶轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)差差錯，對該筆筆差錯交易進進行處理，把把賬戶余額修修改為正確金金額的一種修修正交易。沖正交易只能能為糾正柜員員操作出現(xiàn)差差錯而辦理，，不得應客戶戶要求辦理沖沖正交易。每筆交易只能能辦理一次成成功的沖正交交易，被沖正正交易、沖正正交易不可辦辦理沖正交易易。14三、特殊業(yè)務務（一）向公司司賬戶轉(zhuǎn)賬沖沖正交易1、基本規(guī)定定沖正交易只能能在原交易受受理網(wǎng)點辦理理。辦理時須須經(jīng)支局長授授權，并填寫寫“中國郵政政儲蓄修改分分戶賬通知單單”。15三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面16三、特殊業(yè)務務（二）公司賬賬戶限額止付付交易1、基本規(guī)定定本交易是指普普通柜員處理理向公司賬戶戶轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)差差錯，對該筆筆差錯交易進進行沖正交易易不成功時，，為避免資金金風險對公司司賬戶進行限限額止付。只能對原交易易進行一次成成功的限額止止付，不可以以對向公司賬賬戶轉(zhuǎn)賬沖正正交易做限額額止付。止付時需在原原交易局辦理理，需要支局局長進行授權權。17三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面18三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面19三、特殊業(yè)務務（三）公司賬賬戶限額解止止付交易1、基本規(guī)定定本交易實現(xiàn)對對于存在賬務務差錯而辦理理止付的公司司賬戶，在相相關差錯處理理全部完成后后，為公司賬賬戶辦理解止止付的功能。。解限額止付只只能在原交易易局進行。解止付時需要要支局長進行行授權。20三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面21三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面22三、特殊業(yè)務務（四）公司賬賬戶限額止付付手工重發(fā)交交易1、基本規(guī)定定本交易實現(xiàn)在在普通柜員操操作公司賬戶戶限額止付交交易超時情況況下，而采取取的將原止付付流水重發(fā)到到公司業(yè)務系系統(tǒng)進行止付付的功能。限額止付手工工重發(fā)交易只只能在原交易易局進行，必必須存在限額額止付交易且且是超時狀態(tài)態(tài)。23三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面24三、特殊業(yè)務務（五）公司賬賬戶限額解止止付手工重發(fā)發(fā)交易1、基本規(guī)定定本交易實現(xiàn)在在普通柜員操操作公司賬戶戶限額解止付付交易超時情情況下，而采采取的將原解解止付流水重重發(fā)到公司業(yè)業(yè)務系統(tǒng)進行行解止付的功功能。限額額解解止止付付手手工工重重發(fā)發(fā)交交易易只只能能在在原原交交易易局局進進行行，，必必須須存存在在解解限限額額止止付付交交易易且且是是超超時時狀狀態(tài)態(tài)。。25三、特殊業(yè)務務2、交易畫面面26三、特殊業(yè)務務（六）儲蓄賬賬戶強制解止止付1、基本規(guī)定定公司系統(tǒng)發(fā)起起的對儲蓄賬賬戶的限額止止付交易，若若因特殊原因因造成公司系系統(tǒng)無法對個個人賬戶解止止付，則該交交易能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)儲蓄系統(tǒng)對對個人賬戶的的強制解止付付功能。原限額止付發(fā)發(fā)起網(wǎng)點填寫寫相關單式，，由地市分行行個人業(yè)務、、公司業(yè)務管管理部門出具具意見后，上上報省行個人人業(yè)務部。省省行解止付成成功后在相關關單式上填寫寫處理結(jié)果，，并將該表反反饋至地市分分行業(yè)務部門門統(tǒng)一保管。強制解止付只只能由省中心心業(yè)務管理員員操作，由業(yè)業(yè)務主管進行行授權。27四、報表（一）查詢打打印儲蓄到公公司賬戶轉(zhuǎn)賬賬交易明細該交易提供查查詢打印“儲儲蓄系統(tǒng)發(fā)起起個人賬戶到到行內(nèi)公司賬賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務務”交易明細細功能。市縣局業(yè)務管管理員，網(wǎng)點點綜合柜員可可以查詢及打打印。28四、報表（一）查詢打打印儲蓄到公公司賬戶轉(zhuǎn)賬賬交易明細29四、報表（一）查詢打打印儲蓄到公公司賬戶轉(zhuǎn)賬賬交易明細30四、報報表（一））查詢詢打印印儲蓄蓄到公公司賬賬戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬交交易明明細31四、報報表（二））查詢詢打印印公司司賬戶戶限額額止付付登記記簿該交易易提供供查詢詢打印印“儲儲蓄系系統(tǒng)發(fā)發(fā)起對對公司司賬戶戶限額額止付付登記記簿””的功功能。。市縣局局業(yè)務務管理理員，，網(wǎng)點點綜合合柜員員可以以查詢詢及打打印。。32四、報報表（二））查詢詢打印印公司司賬戶戶限額額止付付登記記簿33四、報報表（二））查詢詢打印印公司司賬戶戶限額額止付付登記記簿34四、報報表（二））查詢詢打印印公司司賬戶戶限額額止付付登記記簿35四、報報表（三））查詢詢打印印公司司賬戶戶限額額解止止付登登記簿簿該交易易提供供查詢詢打印印“儲儲蓄系系統(tǒng)發(fā)發(fā)起對對公司司賬戶戶限額額解止止付登登記簿簿”的的功能能。市縣局局業(yè)務務管理理員，，網(wǎng)點點綜合合柜員員可以以查詢詢及打打印。。36四、報表（三）查詢詢打印公司司賬戶限額額解止付登登記簿37四、報表（三）查詢詢打印公司司賬戶限額額解止付登登記簿38四、報表（三）查詢詢打印公司司賬戶限額額解止付登登記簿39五、POS收單基本原理：：POS終端端接入銀聯(lián)聯(lián)包括直聯(lián)聯(lián)、間聯(lián)兩兩種模式；；“直聯(lián)”POS商戶戶信息由銀銀聯(lián)負責維維護；“間間聯(lián)”POS商戶由由儲蓄業(yè)務務系統(tǒng)市縣縣局維護；；“直聯(lián)”POS商戶戶結(jié)算信息息由銀聯(lián)前前置（橫聯(lián)聯(lián)）通過““POS商商戶收單結(jié)結(jié)算文件””體現(xiàn)并轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給對應應儲蓄省中中心；“間間聯(lián)”POS商戶結(jié)結(jié)算信息由由儲蓄業(yè)務務系統(tǒng)省中中心按當日日“儲蓄業(yè)業(yè)務流水””POS交交易信息匯匯總登記；；儲蓄日終時時生成當日日各類POS商戶（（直聯(lián)、間間聯(lián)）批量量入賬明細細文件交由由公司業(yè)務務系統(tǒng)，公公司業(yè)務系系統(tǒng)依據(jù)文文件中“入入賬賬戶””屬性（1-儲蓄、、2-對公公、3-其其它行）完完成POS商戶結(jié)算算賬戶的入入賬處理。。儲蓄與公公司之間該該類交易的的結(jié)算局為為POS商商戶注冊市市縣局。40五、POS收單（一）商戶戶結(jié)算賬戶戶管理41五、POS收單（一）商戶戶結(jié)算賬戶戶管理42五、POS收單（一）商戶戶結(jié)算賬戶戶管理43五、POS收單（一）商戶戶結(jié)算賬戶戶管理44五、POS收單（二）POS收單入入賬信息查查詢45五、POS收單（二）POS收單入入賬信息查查詢46五、POS收單（二）POS收單入入賬信息查查詢47謝謝謝?。?89、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。16:29:0916:29:0916:291/5/20234:29:09PM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。1月-2316:29:1016:29Jan-2305-Jan-2312、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:29:1016:29:1016:29Thursday,January5,202313、乍見翻疑疑夢，相悲悲各問年。。。1月-231月-2316:29:1016:29:10January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。05一一月月20234:29:10下下午午16:29:101月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月234:29下下午1月-2316:29January5,202316、行動出出成果，，工作出出財富。。。2023/1/516:29:1016:29:1005January202317、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時時，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點點的射線線向前。。。4:29:10下午午4:29下午午16:29:101月-239、沒有失失敗，只只有暫時時停止成成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。16:29:1016:29:1016:291/5/20234:29:10PM11、成功就是日日復一日那一一點點小小努努力的積累。。。1月-2316:29:1016:29Jan-2305-Jan-2312、世間成事，，不求其絕對對圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。16:29:1016:29:1016:29Thursday,January5,202313、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。1月-231月-2316:29:1016:29:10January5,202314、意志堅堅強的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。05一一月20234:29:10下午午16:29:101月-2315、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。一月234:29下下午1月-2316:29January5,202316、少年年十五五二十十時，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。2023/1/516:29:1016:29:1105January202317、空山新雨雨后，天氣氣晚來秋。。。4:29:11下下午4:29下下午16:29:111月-239、楊柳散散和風，，青山澹澹吾慮。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、閱讀一切好好書如同和過過去最杰出的的人談話。16:29:1116:29:1116:291/5/20234:29:11PM11、越是沒沒有本領領的就越越加自命命不凡。。1月-2316:29:1116:29Jan-2305-Jan-2312、越是無能的的人，越喜歡歡挑剔別人的的錯兒。16:29:1116