商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷四

商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷復(fù)習(xí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括外部和內(nèi)部分類：可以從外部環(huán)境因素、內(nèi)部管理因素、業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理貸款五級(jí)分類法正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償銀行欺詐和計(jì)算機(jī)犯罪第十一章商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷市場(chǎng)營(yíng)銷比銷售的含義更廣泛；市場(chǎng)營(yíng)銷的定義對(duì)適當(dāng)?shù)念櫩?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)?？蛻魸M意，企業(yè)贏利。

第一節(jié)市場(chǎng)營(yíng)銷策略的確定一、選擇目標(biāo)市場(chǎng)（一）市場(chǎng)分層對(duì)客戶進(jìn)行層次劃分，將有大致相同需求的客戶歸并為一組，叢中選擇目標(biāo)市場(chǎng)，并用不同的營(yíng)銷手段滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需求。選擇最有潛力的客戶，集中資源提供最適當(dāng)、最有效的服務(wù)；關(guān)注目標(biāo)市場(chǎng)的發(fā)展，預(yù)期目標(biāo)市場(chǎng)的變化；提高服務(wù)質(zhì)量、節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，保持競(jìng)爭(zhēng)能力。市場(chǎng)分層的意義產(chǎn)品策略根據(jù)不同的時(shí)常需求，提供不同的金融產(chǎn)品，拓展銀行非利息收入業(yè)務(wù)。價(jià)格策略不同客戶對(duì)于銀行某種服務(wù)的定價(jià)和接受程度不同。分行策略分行網(wǎng)絡(luò)的設(shè)置更適合客戶的需要，評(píng)估新的銀行服務(wù)傳遞渠道的可行性。選擇適當(dāng)?shù)男麄魍茝V策略，增強(qiáng)對(duì)客戶的影響，并節(jié)約推廣支出。（二）市場(chǎng)分層的方法1、個(gè)人客戶可以按照年齡、收入、婚姻和其他資產(chǎn)擁有狀況劃分，并分析其特征和對(duì)金融服務(wù)的需要。香港匯豐銀行：大眾市場(chǎng)中層人士較富裕階層花旗銀行在香港的市場(chǎng)定位以服務(wù)高檔客戶為主。2、公司客戶按照行業(yè)和業(yè)務(wù)額劃分層次英國(guó)商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展?fàn)顩r，分析其潛在的金融服務(wù)需求，主動(dòng)營(yíng)銷相應(yīng)的服務(wù)。二、營(yíng)銷策略的確定營(yíng)銷策略綜合市場(chǎng)活動(dòng)的四個(gè)要素----產(chǎn)品、價(jià)格、推廣和分銷，以對(duì)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)增強(qiáng)吸引力；最重要的是產(chǎn)品的特征和優(yōu)點(diǎn)；金融產(chǎn)品的特征：無(wú)形不可分割不同一性需求的非持久性和波動(dòng)性影響營(yíng)銷策略的因素變化外部因素內(nèi)部因素第二節(jié)產(chǎn)品策略技術(shù)的進(jìn)步、市場(chǎng)需求的變化、管理?xiàng)l例變化和競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行提供的金融產(chǎn)品需要推陳出新。創(chuàng)新而不是仿效。創(chuàng)新產(chǎn)品的成本高一、金融產(chǎn)品的生命周期和營(yíng)銷策略四個(gè)過(guò)程：推廣階段、增長(zhǎng)階段、飽和階段和下降階段時(shí)常對(duì)金融產(chǎn)品的接受程度與時(shí)常的飽和率與、消費(fèi)者接受產(chǎn)品的速度有關(guān)。金融產(chǎn)品的生命周期消費(fèi)者行為東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第三十講主講教師：曹卉宇四個(gè)個(gè)階階段段推介介階階段段銷售售量量增增長(zhǎng)長(zhǎng)緩緩慢慢，，推推廣廣支支出出較較高高，，一一般般為為負(fù)負(fù)利利潤(rùn)潤(rùn)。。控制制成成本本，，優(yōu)優(yōu)先先在在經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)選選擇擇的的市市場(chǎng)場(chǎng)用用統(tǒng)統(tǒng)一一的的推推廣廣信信息息和和風(fēng)風(fēng)格格，，促促使使市市場(chǎng)場(chǎng)了了解解新新產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特征征和和優(yōu)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。。增長(zhǎng)長(zhǎng)階階段段銷售售量量增增加加，，成成本本穩(wěn)穩(wěn)定定，，利利潤(rùn)潤(rùn)增增加加。。改進(jìn)進(jìn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的質(zhì)質(zhì)量量和和特特征征；；擴(kuò)大大銷銷售售市市場(chǎng)場(chǎng)；；通過(guò)過(guò)多多種種銷銷售售渠渠道道銷銷售售；；宣傳傳的的重重點(diǎn)點(diǎn)是是讓讓人人信信服服產(chǎn)產(chǎn)品品；價(jià)格格措措施施。。四個(gè)個(gè)階階段段飽和和階階段段更多多的的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者者加加入入，，供供應(yīng)應(yīng)過(guò)過(guò)剩剩；；銷量下降，廣廣告增加，成成本提高，利利潤(rùn)減少；改變產(chǎn)品包裝裝減價(jià)；改變銷售戰(zhàn)略略，與相關(guān)產(chǎn)產(chǎn)品共同銷售售。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。。下降階段成本穩(wěn)定，收收入減少。在最贏利的市市場(chǎng)推出經(jīng)過(guò)過(guò)改造或重新新包裝的產(chǎn)品品；開(kāi)發(fā)現(xiàn)有產(chǎn)品品新市場(chǎng)；重視產(chǎn)品差別別。二、推廣新產(chǎn)產(chǎn)品的決定因因素新產(chǎn)品會(huì)有較較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)新產(chǎn)品的機(jī)會(huì)會(huì)可以產(chǎn)生于于法律、社會(huì)會(huì)和技術(shù)的變變化仿效競(jìng)爭(zhēng)者，，改善現(xiàn)有產(chǎn)產(chǎn)品，提供一一攬子相互關(guān)關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品。。1、影響銀行行決定提供新新產(chǎn)品的因素素現(xiàn)有產(chǎn)品的銷銷售量下降，，利潤(rùn)下降；；外部競(jìng)爭(zhēng)銀行戰(zhàn)略的進(jìn)進(jìn)取程度發(fā)現(xiàn)新的贏利利市場(chǎng)新產(chǎn)品的屬性性（其對(duì)現(xiàn)金金流量、其他他資源、現(xiàn)有有產(chǎn)品的影響響，潛在的市市場(chǎng)及推廣的的難易，生命命周期）推廣新產(chǎn)品的的決定因素2、仿效競(jìng)爭(zhēng)者的的優(yōu)劣原因節(jié)省成本和稀稀缺資源；商業(yè)價(jià)值可靠靠；容易被客戶認(rèn)認(rèn)可；抵消競(jìng)爭(zhēng)者領(lǐng)領(lǐng)先的影響。。不能盲目仿效效創(chuàng)造領(lǐng)先性與競(jìng)爭(zhēng)者有較較大的區(qū)別分行網(wǎng)絡(luò)提供一攬子金金融產(chǎn)品有更更大的吸引力力推廣新產(chǎn)品的的決定因素3、改善現(xiàn)有有產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)在生命周期的的飽和階段質(zhì)量改善提高產(chǎn)品的可可靠性、質(zhì)量量和持久性特征改變?cè)诂F(xiàn)有服務(wù)種種增加新的優(yōu)優(yōu)勢(shì)成本低，容易易適宜市場(chǎng)或或替代舊產(chǎn)品品，樹(shù)立積極極進(jìn)取形象容易被競(jìng)爭(zhēng)者者模仿三、發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品的步驟重視對(duì)市場(chǎng)信信息的研究市場(chǎng)研究的內(nèi)內(nèi)容評(píng)估新產(chǎn)品的的概念和可能能接受的程度度；評(píng)估發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品的原因；；評(píng)估發(fā)展新產(chǎn)產(chǎn)品所需要的的資源和管理理能力；成本和盈利預(yù)預(yù)測(cè)推廣策略在全面推出新新產(chǎn)品之前需需進(jìn)行的試點(diǎn)點(diǎn)營(yíng)銷；監(jiān)測(cè)銷量、盈盈利性、客戶戶態(tài)度和競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者反應(yīng)。發(fā)展新產(chǎn)品的的步驟創(chuàng)造性構(gòu)思可來(lái)自內(nèi)部和和外部篩選分析新產(chǎn)品構(gòu)思與與整體經(jīng)營(yíng)目目標(biāo)、政府和和銀行資源相相一致。營(yíng)銷分析商業(yè)化階段局部營(yíng)銷試驗(yàn)驗(yàn)時(shí)間、地理、、目標(biāo)市場(chǎng)、、推廣策略全面推廣加強(qiáng)溝通、設(shè)設(shè)置反饋渠道道監(jiān)測(cè)結(jié)果新產(chǎn)品的表現(xiàn)現(xiàn)第三節(jié)定定價(jià)策略一、需求彈性性理論需求量的變化化與價(jià)格的變變化之間的關(guān)關(guān)系。金融產(chǎn)品對(duì)價(jià)價(jià)格較為敏感感。產(chǎn)品的可替代代性價(jià)格的制定考考慮到該產(chǎn)品品對(duì)客戶的重重要程度及使使用頻率等因因素。新產(chǎn)品定價(jià)的的影響因素其他營(yíng)銷策略略提供服務(wù)的成成本和維修費(fèi)費(fèi)用銀行形象和專專營(yíng)程度的目目標(biāo)產(chǎn)品的生命周周期外部因素二、價(jià)格變化化的原因銀行戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)生存目標(biāo)和盈盈利目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)和短短期目標(biāo)營(yíng)銷目標(biāo)改善銷量下降降的狀況在競(jìng)爭(zhēng)中作為為攻擊性和防防守性的手段段提高價(jià)格增加加盈利防止對(duì)其他產(chǎn)產(chǎn)品破壞性的的影響適應(yīng)預(yù)定的目目標(biāo)市場(chǎng)改變形象三、研究?jī)r(jià)格格變化的反應(yīng)應(yīng)研究市場(chǎng)對(duì)價(jià)價(jià)格變化后的的反應(yīng)方法定量分析統(tǒng)計(jì)分析檢驗(yàn)分析四、定價(jià)政策策和策略高價(jià)策略滲透性策略競(jìng)爭(zhēng)性價(jià)格市場(chǎng)價(jià)格虧損價(jià)格差別價(jià)格價(jià)值定價(jià)關(guān)系定價(jià)戰(zhàn)略定價(jià)成本定價(jià)第四節(jié)分分行策略新技術(shù)的發(fā)展展提供了金融融產(chǎn)品傳遞的的新渠道，開(kāi)開(kāi)辟了新市場(chǎng)場(chǎng)。分行網(wǎng)絡(luò)的適適度規(guī)模分行的形式一、金融產(chǎn)品品特性對(duì)分行行策略的影響響無(wú)形特性說(shuō)服客戶需要要擁有職員的的分行網(wǎng)絡(luò)；；銀行服務(wù)與銀銀行的不可分分割性客戶對(duì)服務(wù)務(wù)質(zhì)量的要要求在客戶可接接受的時(shí)間間提供服務(wù)務(wù)并節(jié)約成成本銀行服務(wù)與與客戶關(guān)系系的持續(xù)性性公司金融服服務(wù)的復(fù)雜雜性二、新技術(shù)術(shù)對(duì)分行戰(zhàn)戰(zhàn)略的影響響銀行采用新新技術(shù)的動(dòng)動(dòng)力是客戶戶需求和競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。。新技術(shù)提高高銀行的經(jīng)經(jīng)營(yíng)效率和和盈利性，，促進(jìn)業(yè)務(wù)務(wù)量增長(zhǎng)。。營(yíng)銷方式市場(chǎng)劃分銀行基本職職能消費(fèi)者行為為和金融成成熟度新技術(shù)的使使用對(duì)銀行行也存在負(fù)負(fù)效應(yīng)三、影響分分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)規(guī)模的因素素銀行未來(lái)的的市場(chǎng)占有有率和個(gè)人人銀行業(yè)務(wù)務(wù)量預(yù)測(cè)期期銀行的目標(biāo)標(biāo)市場(chǎng)客戶獲得服服務(wù)的方便便性及其成成本和利潤(rùn)潤(rùn)選址定價(jià)戰(zhàn)略的的配合個(gè)人銷售的的作用其他四、香港銀銀行業(yè)的分分行戰(zhàn)略匯豐日夜理理財(cái)中心渣打銀行全全面自動(dòng)化化分行科技應(yīng)用使使部分零售售業(yè)務(wù)的處處理不需要要在分行內(nèi)內(nèi)進(jìn)行；經(jīng)營(yíng)成本上上升增加對(duì)對(duì)過(guò)度追求求分行增長(zhǎng)長(zhǎng)的策略造造成沉重的的壓力；客戶提升傳傳統(tǒng)分行功功能的檔次次和增加附附加值?？萍紤?yīng)用必必須考慮投投資的成本本效益問(wèn)題題。第五節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)推廣廣策略總行的業(yè)務(wù)務(wù)推廣部門門分行通過(guò)各各種方式進(jìn)進(jìn)行一、廣告宣宣傳和溝通通溝通有趣、簡(jiǎn)單單明確、可可信度強(qiáng)、、刺激消費(fèi)費(fèi)欲望whowhatwhenwherehow多種渠道廣告宣傳和和溝通1、作用通知、勸說(shuō)說(shuō)、引起客客戶注意樹(shù)立形象宣傳差別，，推銷產(chǎn)品品與其他策略略配合2、廣告宣宣傳預(yù)算3、廣告媒媒介的選擇擇報(bào)刊雜志、、電視、廣廣播、展覽覽會(huì)、室外外張貼、互互聯(lián)網(wǎng)二、公共關(guān)關(guān)系有意識(shí)、有有計(jì)劃、持持續(xù)地建立立和保持本本機(jī)構(gòu)與公公眾之間的的相互了解解。長(zhǎng)期性、政政策性、戰(zhàn)戰(zhàn)略性著重對(duì)客戶戶給予信息息真誠(chéng)、可信信發(fā)布有價(jià)值值的新聞，，促進(jìn)了解解，產(chǎn)生影影響三、宣傳與與贊助發(fā)表文章、、廣播和電電視評(píng)論、、新聞發(fā)布布會(huì)、記者者招待會(huì)、、贊助活動(dòng)動(dòng)第六節(jié)商商業(yè)銀銀行的營(yíng)銷銷計(jì)劃識(shí)別和滿足足市場(chǎng)需要要間存在的的時(shí)滯就是是營(yíng)銷計(jì)劃劃期營(yíng)銷計(jì)劃是是根據(jù)對(duì)銀銀行經(jīng)營(yíng)的的歷史和現(xiàn)現(xiàn)狀進(jìn)行分分析，確定定目標(biāo)和行行動(dòng)方案的的過(guò)程。靈活性和預(yù)預(yù)見(jiàn)性。一、營(yíng)銷計(jì)計(jì)劃的重要要性精確決定客客戶需求，，確定目標(biāo)標(biāo)和行動(dòng)方方案。致力于增加加收入與業(yè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。。1、、提提供供一一個(gè)個(gè)控控制制系系統(tǒng)統(tǒng)；；未來(lái)來(lái)的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)量量增增長(zhǎng)長(zhǎng)、、利利潤(rùn)潤(rùn)、、成成本本和和市市場(chǎng)場(chǎng)占占有有率率達(dá)達(dá)到到量量化化目目標(biāo)標(biāo)2、、營(yíng)營(yíng)銷銷計(jì)計(jì)劃劃收收集集信信息息的的過(guò)過(guò)程程是是對(duì)對(duì)過(guò)過(guò)去去營(yíng)營(yíng)銷銷活活動(dòng)動(dòng)的的評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)。。二、、銀銀行行計(jì)計(jì)劃劃與與營(yíng)營(yíng)銷銷計(jì)計(jì)劃劃計(jì)劃劃的的制制定定：：各部部門門的的信信息息收收集集制定定出出作作用用期期間間的的目目標(biāo)標(biāo)計(jì)劃劃的的作作用用各部部門門計(jì)計(jì)劃劃的的主主導(dǎo)導(dǎo)協(xié)調(diào)調(diào)銀銀行行各各部部門門利利益益發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)問(wèn)題題和和業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)增增長(zhǎng)長(zhǎng)機(jī)機(jī)會(huì)會(huì)比較較經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)成成果果和和計(jì)計(jì)劃劃目目標(biāo)標(biāo)銀行行計(jì)計(jì)劃劃與與營(yíng)營(yíng)銷銷計(jì)計(jì)劃劃銀行行計(jì)計(jì)劃劃的的目目標(biāo)標(biāo)是是增增長(zhǎng)長(zhǎng)率率，，營(yíng)營(yíng)銷銷部部門門將將增增長(zhǎng)長(zhǎng)率率進(jìn)進(jìn)一一步步量量化化。。三、、營(yíng)營(yíng)銷銷部部門門計(jì)計(jì)劃劃的的內(nèi)內(nèi)容容將銀銀行行目目標(biāo)標(biāo)量量化化為為收收入入和和業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)量量增增長(zhǎng)長(zhǎng)指指標(biāo)標(biāo)；；分析析銀銀行行所所選選擇擇的的所所有有市市場(chǎng)場(chǎng)和和潛潛在在市市場(chǎng)場(chǎng)；；分析過(guò)去的表表現(xiàn)和趨勢(shì)；；分析強(qiáng)項(xiàng)、弱弱項(xiàng)、機(jī)會(huì)、、挑戰(zhàn)與建議議的基礎(chǔ)；產(chǎn)品發(fā)展和改改進(jìn)計(jì)劃，包包括產(chǎn)品的合合理成本和英英里計(jì)劃、定定價(jià)政策、與與競(jìng)爭(zhēng)者類似似產(chǎn)品的比較較；廣告推廣計(jì)劃劃，所需要的的宣傳材料和和預(yù)算分行網(wǎng)絡(luò)和其其他分銷渠道道發(fā)展計(jì)劃營(yíng)銷人員的分分配，包括整整個(gè)銀行的教教育培訓(xùn)要求求及協(xié)調(diào)支持持系統(tǒng)的完善善。東南大學(xué)遠(yuǎn)程程教育商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理第三十十一講主講教師師：曹卉宇宇總復(fù)習(xí)本門課包括兩兩大塊內(nèi)容：：經(jīng)營(yíng)、管理理。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)包括：概念念界定、經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)或業(yè)務(wù)務(wù)群、經(jīng)營(yíng)環(huán)環(huán)境、邊界、、經(jīng)營(yíng)原則。。商業(yè)銀行管理理包括：管理理原則、內(nèi)部部控制和管理理體系、資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債管理、、流動(dòng)性管理理和利率敏感感性管理、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理、市市場(chǎng)營(yíng)銷。本門課的學(xué)習(xí)習(xí)點(diǎn)：包括概概念、常識(shí)、、演變、觀點(diǎn)點(diǎn)、方法、理理論商業(yè)銀行的概概念商業(yè)銀行的沿沿革與發(fā)展商業(yè)銀行的定定義現(xiàn)代商業(yè)銀行行是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、、具有綜合性服服務(wù)功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職職能信用中介、支支付中介、信信用創(chuàng)造、金金融服務(wù)商業(yè)銀行的組組織形式總分行制和單單一銀行制、、全能銀行制制和銀行分業(yè)業(yè)制、股份制制銀行和私人人銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行行的發(fā)展趨向向商業(yè)銀行的資資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)銀行資本的功功能和構(gòu)成三大功能：營(yíng)營(yíng)業(yè)、保護(hù)、、管理銀行資本的構(gòu)構(gòu)成：普通資資本、優(yōu)先資資本、資本準(zhǔn)準(zhǔn)備、其其它來(lái)源源，如銀行持持股公司債務(wù)務(wù)、售后回租租巴塞爾協(xié)議資本標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)權(quán)數(shù)資本/風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)存款業(yè)務(wù)的類類型包括活期期、定期、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄其他借入款同業(yè)借款，包包括同業(yè)拆借借、抵押借款款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借借款；中央銀銀行借款包括括再貼現(xiàn)借款款、直接借款款；回購(gòu)協(xié)議議。商業(yè)銀行的資資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)務(wù)放款業(yè)務(wù)的種種類可以按照用途途、期限、保保障、償還方方法、利率確確定方式、放放款規(guī)模進(jìn)行行分類銀行放款的依依據(jù)是信用分分析和貸款政政策信用分析的原原則5c原則則放款風(fēng)險(xiǎn)和放放款保護(hù)減少信用放款款的比重，擴(kuò)擴(kuò)大抵押放款款的比重；浮浮動(dòng)利率；提提高貸款壞帳帳準(zhǔn)備金率；；多家銀行聯(lián)聯(lián)合貸款；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；完完整而有效率率的信息系統(tǒng)統(tǒng)和素質(zhì)優(yōu)良良的經(jīng)營(yíng)管理理人員。證券投資的目目標(biāo)取得收益、降降低風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)動(dòng)性國(guó)際借貸業(yè)務(wù)務(wù)包括境外籌資資、國(guó)際信貸貸與投資商業(yè)銀銀行的的其它它業(yè)務(wù)務(wù)商業(yè)銀銀行中中間業(yè)業(yè)務(wù)的的類型型結(jié)算、、代理理、匯匯兌、、信托托、租租賃、、銀行行卡、、咨詢?cè)兘Y(jié)算工工具支票、、本票票、匯匯票商業(yè)銀銀行的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)的種種類擔(dān)?；蝾愃扑频幕蛴胸?fù)負(fù)債、承諾諾、金融衍衍生工具我國(guó)《商業(yè)業(yè)銀行中間間業(yè)務(wù)暫行行規(guī)定》中中，中間業(yè)業(yè)務(wù)是指不不構(gòu)成商業(yè)業(yè)銀行表內(nèi)內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債債，形成銀銀行非利息收入入的業(yè)務(wù)。包括支付付結(jié)算、銀銀行卡、代代理、擔(dān)保保、承諾、、交易、基基金托管、、咨詢顧問(wèn)問(wèn)、其他。。國(guó)際結(jié)算的的方式匯款、托收收、信用證證商業(yè)銀行與與金融市場(chǎng)場(chǎng)貨幣市場(chǎng)的的概念貨幣市場(chǎng)是是提供短期期借貸手段段的市場(chǎng)，，在該市場(chǎng)場(chǎng)交易的金金融工具的的償還期一般般為1年或或1年以下下，例如同業(yè)業(yè)拆借、大大額定期存存單、國(guó)庫(kù)庫(kù)券、商業(yè)業(yè)票據(jù)、銀銀行承兌匯匯票和其它它短期償還還的金融資資產(chǎn)，商業(yè)銀行可可通過(guò)這些些金融工具具的買賣滿滿足其流動(dòng)性管理理和資產(chǎn)負(fù)負(fù)債管理的需求。商業(yè)銀行在在資本市場(chǎng)場(chǎng)的功能作為借款人人、投資者者、中介投資銀行的的業(yè)務(wù)種類類包括證券包包銷、證券券交易、資資產(chǎn)證券化化、兼并與與收購(gòu)、交交易和創(chuàng)造造衍生工具具及基金管管理。東南大學(xué)學(xué)遠(yuǎn)程教教育商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)管管理第三三十二二講講主講教教師師：曹卉卉宇商業(yè)銀行行與金融融監(jiān)管金融監(jiān)管管的目的的保護(hù)公眾眾利益；；保障金金融體系系的安全全穩(wěn)定；；保障金金融業(yè)公公平競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，提高高金融業(yè)業(yè)的效率率。金融監(jiān)管管的內(nèi)容容預(yù)防性管管理，包包括行政政管理和和預(yù)警制制度。保護(hù)性管管理，包包括最后后貸款人人制度和和存款保保險(xiǎn)制度度。非現(xiàn)場(chǎng)稽稽核的作作用限于人力力的因素素，監(jiān)管管當(dāng)局通通過(guò)非現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)稽核核隨時(shí)了了解商業(yè)業(yè)銀行出出現(xiàn)的問(wèn)問(wèn)題，隨隨時(shí)加以以解決；；與現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)稽核相相互配合合實(shí)施全全面監(jiān)管管；了解解銀行業(yè)業(yè)的最新新發(fā)展；；制定金金融政策策的依據(jù)據(jù)?！队行сy銀行監(jiān)管管的核心心原則》》的特點(diǎn)點(diǎn)銀行業(yè)全全方位風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控控；建立立銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管的的有效系系統(tǒng)；注注重建立立銀行自自身的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范范約束機(jī)機(jī)制；提提出了銀銀行業(yè)持持續(xù)監(jiān)管管的方式式；對(duì)跨跨國(guó)銀行行業(yè)務(wù)要要求實(shí)施施全球統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管管。商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)管管理的一一般原則則商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)管管理的特特點(diǎn)負(fù)債高、、風(fēng)險(xiǎn)大大、盈利利低、管管制嚴(yán)格格三性原則則安全性、、流動(dòng)性性、盈利利性商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)的衡衡量盈利性指指標(biāo)：凈凈利息收收益率、、凈利潤(rùn)潤(rùn)率、資資產(chǎn)使用用收益率率、資產(chǎn)產(chǎn)收益率率、杠桿桿系數(shù)、、資本收收益率風(fēng)險(xiǎn)性指指標(biāo)：流流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、信貸貸風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制和和管理體體系內(nèi)部控制制制度的的概念內(nèi)部控制制制度是是銀行最最高管理理層為保保證經(jīng)營(yíng)營(yíng)目標(biāo)的的實(shí)現(xiàn)而而制定并并實(shí)施的的，對(duì)內(nèi)內(nèi)部各部部門與人人員相互制約約和協(xié)調(diào)調(diào)的一系列列制度、、措施、、程序和和方法。。內(nèi)部控制制的內(nèi)容容根據(jù)《有有效銀行行監(jiān)管的的核心原原則》，，內(nèi)部控控制主要要包括3個(gè)方面面的內(nèi)容容：組織織結(jié)構(gòu)，，職責(zé)的的界定，，貸款審審批權(quán)限限的分離離和決策策程序；；會(huì)計(jì)規(guī)規(guī)則，對(duì)對(duì)帳、控控制單，，定期試試算等；；雙人原原則，不不同職責(zé)責(zé)的分離離，交叉叉核對(duì)，，資產(chǎn)雙雙重控制制和雙人人簽字等等。內(nèi)部稽核核的目的的和職責(zé)責(zé)目的是維維護(hù)資產(chǎn)產(chǎn)的完整整，促進(jìn)進(jìn)資源的的有效使使用。職責(zé)是檢檢查核證證資產(chǎn)的的完整性性；評(píng)估估內(nèi)部控控制的效效驗(yàn)性、、效率性性和效益益性。商業(yè)銀行行的內(nèi)部部控制和和管理體體系商業(yè)銀行行規(guī)劃的的層次戰(zhàn)略、行行動(dòng)計(jì)劃劃、財(cái)務(wù)務(wù)計(jì)劃和和預(yù)算決定商業(yè)業(yè)銀行競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力力的因素素資本充足足率、資資產(chǎn)質(zhì)量量、人力力資源、、信息資資源、金金融創(chuàng)新新能力、、新技術(shù)術(shù)的應(yīng)用用影響商業(yè)業(yè)銀行成成本的因因素存款與借借款利息息支出、、銀行員員工工資資、經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理費(fèi)費(fèi)用、營(yíng)營(yíng)業(yè)性支支出與非非營(yíng)業(yè)性性支出等等如何設(shè)置置商業(yè)銀銀行分支支機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)濟(jì)區(qū)劃設(shè)設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)；；要考慮慮當(dāng)前經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益益；要符符合長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)規(guī)劃；；要有利利于對(duì)新新型市場(chǎng)場(chǎng)的開(kāi)拓拓。工作分析析的作用用訂立工作作規(guī)范；；做為評(píng)評(píng)估準(zhǔn)則則；避免免工作重重復(fù)；做做為培訓(xùn)訓(xùn)依據(jù)。。資產(chǎn)負(fù)債債管理商業(yè)銀行行的準(zhǔn)備備金一級(jí)準(zhǔn)備備：也叫叫現(xiàn)金準(zhǔn)準(zhǔn)備，包包括庫(kù)存存現(xiàn)金、、中央銀銀行存款款、同業(yè)業(yè)存款、、托收中中的現(xiàn)金金；二級(jí)準(zhǔn)備備：主要要是短期期公開(kāi)市市場(chǎng)的債債券，包包括短期期國(guó)債、、商業(yè)票票據(jù)、銀銀行承兌兌票據(jù)及及同業(yè)短短期拆借借。銀行資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債管管理的內(nèi)內(nèi)容估計(jì)銀行行各項(xiàng)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)中的成成本、收收益和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；主主動(dòng)改變變資產(chǎn)和和負(fù)債的的組合；；戰(zhàn)略性性地承擔(dān)擔(dān)和管理理風(fēng)險(xiǎn)，，以取得得利潤(rùn)最最大化。。貸款組合合的決定定因素銀行的客客戶市場(chǎng)場(chǎng)特點(diǎn)、、銀行的的規(guī)模、、金融監(jiān)監(jiān)管要求求、經(jīng)營(yíng)營(yíng)環(huán)境、、變化和和銀行貸貸款政策策影響、、信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影影響。資產(chǎn)負(fù)債債管理證券投資資在銀行行資產(chǎn)組組合中的的作用：：穩(wěn)定銀行行收入；；抵消銀銀行貸款款組合中中的信用用風(fēng)險(xiǎn)；；地理分分散化；；增強(qiáng)銀銀行的流流動(dòng)性；；減少銀銀行的稅稅務(wù)負(fù)擔(dān)擔(dān)；對(duì)沖沖銀行利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)變化產(chǎn)產(chǎn)生的損損失；提提供靈活活性；調(diào)調(diào)整資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表。資金成本本分析的的方法歷史平均均成本法法、集中資金金法、邊際成成本法、、市場(chǎng)滲滲透成本本法、差差別利率率法資金收益益分析方方法成本相加加定價(jià)法法、價(jià)格領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)模型型、低于于優(yōu)惠利利率的市市場(chǎng)定價(jià)價(jià)、貸款款利率上上限、成本效益貸款款定價(jià)、客戶盈利性分分析、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸貸款利率、證證券收益的到到期收益率計(jì)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)節(jié)資本收益益資產(chǎn)證券化的的概念將具有共同特特征的、流動(dòng)動(dòng)性較差的貸貸款、租賃、、應(yīng)收帳等資資產(chǎn)集中起來(lái)來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)榫呔哂型顿Y特征征的可銷售證證券的過(guò)程。。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和和利率敏感性性管理流動(dòng)性供給和和需求銀行的流動(dòng)性性需求包括：：客戶的存款款提取、合格格客戶的貸款款需求、大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單到期支支取、經(jīng)營(yíng)支支出、股息和和稅務(wù)支出、、償還同業(yè)拆拆借；銀行的流動(dòng)性性供給包括：：客戶存款流流入、發(fā)行大大額可轉(zhuǎn)讓定定期存單、客客戶償還貸款款、銀行資產(chǎn)產(chǎn)銷售、同業(yè)業(yè)拆借。缺口管理利率變化與缺缺口對(duì)銀行凈凈息差的影響響平均期限管理理負(fù)債和資產(chǎn)的的平均期限利率變化時(shí)對(duì)對(duì)銀行凈值的的影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的種類信用風(fēng)險(xiǎn)、利利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯匯率風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、意意外事故風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)、流流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、、盈虧性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信信貸風(fēng)險(xiǎn)、投投資風(fēng)險(xiǎn)、匯匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外外匯交易風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的概念念商業(yè)業(yè)銀銀行行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理是是指指商商業(yè)業(yè)銀銀行行通通過(guò)過(guò)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別別、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)估估計(jì)計(jì)、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處處理理等等方方法法，，預(yù)預(yù)防防、、回回避避、、分分散散或或轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)中中的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，從從而而減減少少或或避避免免經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)損損失失，，保保證證經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)資資金金安安全全的的行行為為。。商業(yè)業(yè)銀銀行行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處處理理的的手手段段風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)預(yù)防防、、規(guī)規(guī)避避、、分分散散、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁嫁、、抑抑制制、、補(bǔ)補(bǔ)償償銀行行欺欺詐詐的的類類型型盜盜竊竊、、欺欺騙騙、、偽偽造造商業(yè)業(yè)銀銀行行市市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷銷市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)營(yíng)銷銷的的概概念念對(duì)適適當(dāng)當(dāng)?shù)牡念欘櫩涂停?，以以適適當(dāng)當(dāng)?shù)牡膬r(jià)價(jià)格格，，在在適適當(dāng)當(dāng)?shù)牡臅r(shí)時(shí)間間和和地地點(diǎn)點(diǎn)提提供供適適當(dāng)當(dāng)?shù)牡漠a(chǎn)產(chǎn)品品或或服服務(wù)務(wù)。。金融融產(chǎn)產(chǎn)品品的的特特征征無(wú)形形、、不不可可分分割割、、不不同同一一性性、、需需求求的的非非持持久久性性和和波波動(dòng)動(dòng)性性金融融產(chǎn)產(chǎn)品品的的生生命命周周期期四個(gè)個(gè)階階段段：：推推介介、、增增長(zhǎng)長(zhǎng)、、飽飽和和、、下下降降影響響分分行行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)規(guī)規(guī)模模的的因因素素銀行行未未來(lái)來(lái)的的市市場(chǎng)場(chǎng)占占有有率率和和個(gè)個(gè)人人銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)量量預(yù)預(yù)測(cè)測(cè)期期；；銀銀行行的的目目標(biāo)標(biāo)市市場(chǎng)場(chǎng)；；客客戶戶獲獲得得服服務(wù)務(wù)的的方方便便性性及及其其成成本本和和利利潤(rùn)潤(rùn)；；選選址址；；定定價(jià)價(jià)戰(zhàn)戰(zhàn)略略的的配配合合；；個(gè)個(gè)人人銷銷售售的的作作用用；；其其他他。。商業(yè)業(yè)銀銀行行資資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債管管理理歷史史上上商商業(yè)業(yè)銀銀行行主主要要采采取取哪哪幾幾種種資資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債管管理理方方法法？？其其要要點(diǎn)點(diǎn)和和優(yōu)優(yōu)缺缺點(diǎn)點(diǎn)是是什什么么？？資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)負(fù)債債綜綜合合管管理理的的內(nèi)內(nèi)容容是是什什么么？？如如何何發(fā)發(fā)展展與與變變化化？？銀行行貸貸款款組組合合的的基基本本決決定定因因素素是是什什么么？？證券投資資組合的的決定因因素是什什么？負(fù)債組合合的決定定因素是是什么？？資金成本本和資產(chǎn)產(chǎn)收益各各有哪幾幾種分析析方法？？資產(chǎn)證券券化的作作用是什什么？對(duì)對(duì)銀行的的貸款管管理有什什么影響響？歷史上商商業(yè)銀行行主要采采取哪幾幾種資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債管管理方法法？其要要點(diǎn)和優(yōu)優(yōu)缺點(diǎn)是是什么？？資產(chǎn)負(fù)債債管理方方法有：：資金總庫(kù)庫(kù)法。其要點(diǎn)是是不管資資金來(lái)源源期限長(zhǎng)長(zhǎng)短，銀銀行將資資金做為為一個(gè)整整體進(jìn)行行分配。。其特點(diǎn)點(diǎn)是管理理成本低低，但死死板保守守。資金轉(zhuǎn)換換法其要點(diǎn)是是按照各各種資金金來(lái)源的的法定準(zhǔn)準(zhǔn)備金要要求和流流通速度度進(jìn)行資資產(chǎn)分配配。特點(diǎn)點(diǎn)是可以以減少過(guò)過(guò)多的流流動(dòng)性儲(chǔ)儲(chǔ)備；但但未考慮慮活期存存款的穩(wěn)穩(wěn)定余額額；資金金來(lái)源和和運(yùn)用應(yīng)應(yīng)該不是是完全獨(dú)獨(dú)立的；；呆板。。線性規(guī)劃法負(fù)債管理方法法銀行可以通過(guò)過(guò)從市場(chǎng)借入入資金來(lái)擴(kuò)大大貸款規(guī)模，，滿足信貸需需求。資產(chǎn)負(fù)債綜合合管理的內(nèi)容容是什么？如如何發(fā)展與變變化？資產(chǎn)負(fù)債綜綜合管理的的內(nèi)容包括括估評(píng)銀行行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)中的的成本、收收益和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；主動(dòng)改改變資產(chǎn)和和負(fù)債的組組合；戰(zhàn)略略性地承擔(dān)擔(dān)和管理風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)達(dá)到利潤(rùn)最最大化的目目標(biāo)。發(fā)展方向是是客觀和全全面衡量各各種風(fēng)險(xiǎn)，，力求收益益與風(fēng)險(xiǎn)的的規(guī)模相一一致，并以以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)節(jié)盈利性為為基礎(chǔ)，戰(zhàn)戰(zhàn)略性分配配資本和人人力資源。。銀行貸款組組合的基本本決定因素素是什么？？銀行貸款組組合的決定定因素包括括：銀行的客戶戶市場(chǎng)特點(diǎn)點(diǎn)銀行的規(guī)模模金融監(jiān)管要要求經(jīng)營(yíng)環(huán)境變變化和銀行行貸款政策策影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的的影響證券投資組組合的決定定因素是什什么？證券投資組組合的決定定因素包括括預(yù)期收益率率；稅務(wù)負(fù)擔(dān)；；利率風(fēng)險(xiǎn)；；信用風(fēng)險(xiǎn)；；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；提前贖回風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；提前還款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；通貨膨脹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；抵押要求。。負(fù)債組合的的決定因素素是什么？？

資金成成本和資產(chǎn)產(chǎn)收益各有有哪幾種分分析方法？？負(fù)債組合的的因素是存存款資金來(lái)來(lái)源和非存存款資金來(lái)來(lái)源。資金成本分分析法包括括歷史平均均成本法、、集中資金金法、邊際際成本法、、市場(chǎng)滲透透成本法、、差別利率率法。資產(chǎn)收益分分析方法包包括成本相相加定價(jià)法法、價(jià)格領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)模型、、低于優(yōu)惠惠利率的市市場(chǎng)定價(jià)、、貸款利率率上限、成成本效益貸貸款定價(jià)、、客戶盈利利性分析、、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)節(jié)貸款利率率、證券收收益的到期期收益率計(jì)計(jì)算、RORAC。。資產(chǎn)證券化化的作用是是什么？對(duì)對(duì)銀行的貸貸款管理有有什么影響響？資產(chǎn)證券化化的作用包包括：資金來(lái)源多多樣化和降降低融資成成本；有助助于資本充充足管理；；產(chǎn)生服務(wù)務(wù)費(fèi)用收入入；降低利利率風(fēng)險(xiǎn)；；負(fù)面作用用，如加劇劇了對(duì)高質(zhì)質(zhì)量貸款的的競(jìng)爭(zhēng)；加加劇了銀行行吸收存款款資金的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)；許多多公司融資資繞過(guò)銀行行。對(duì)銀行貸款款管理的影影響：由少數(shù)專門門機(jī)構(gòu)發(fā)起起；主動(dòng)管管理所持有有的貸款；；根據(jù)市場(chǎng)場(chǎng)基準(zhǔn)衡量量貸款表現(xiàn)現(xiàn)；防止購(gòu)購(gòu)回保護(hù)。。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和利率敏敏感性銀行的流動(dòng)動(dòng)性需求和和供給來(lái)自自哪幾個(gè)方方面？流動(dòng)動(dòng)性與收益益及風(fēng)險(xiǎn)的的關(guān)系如何何？銀行行一一般般采采用用哪哪幾幾種種流流動(dòng)動(dòng)性性管管理理戰(zhàn)戰(zhàn)略略？？銀行行一一般般采采用用哪哪幾幾種種方方法法估估計(jì)計(jì)流流動(dòng)動(dòng)性性需需要要？？銀銀行行調(diào)調(diào)整整流流動(dòng)動(dòng)性性政政策策時(shí)時(shí)需需注注意意哪哪些些市市場(chǎng)場(chǎng)信信號(hào)號(hào)？？銀行行管管理理利利率率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的目目標(biāo)標(biāo)是是什什么么？？利率率敏敏感感性性分分析析與與缺缺口口管管理理的的概概念念是是什什么么？？平均均期期限限的的概概念念是是什什么么？？銀行行如如何何運(yùn)運(yùn)用用金金融融衍衍生生工工具具對(duì)對(duì)沖沖利利率率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)？？銀行行的的流流動(dòng)動(dòng)性性需需求求和和供供給給來(lái)來(lái)自自哪哪幾幾個(gè)個(gè)方方面面？？流流動(dòng)動(dòng)性性與與收收益益及及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的關(guān)關(guān)系系如如何何？？銀行的流流動(dòng)性需需求包括括：客戶戶的存款款提取、、合格客客戶的貸貸款需求求、大額額可轉(zhuǎn)讓讓定期存存單到期期支取、、經(jīng)營(yíng)支支出、股股息和稅稅務(wù)支出出、償還還同業(yè)拆拆借；銀行的流流動(dòng)性供供給包括括：客戶戶存款流流入、發(fā)發(fā)行大額額可轉(zhuǎn)讓讓定期存存單、客客戶償還還貸款、、銀行資資產(chǎn)銷售售、同業(yè)業(yè)拆借。。流動(dòng)性與與盈利性性有短期期的交替替關(guān)系；；銀行存款款大量外外流造成成流動(dòng)性性風(fēng)險(xiǎn)，，經(jīng)常是是由于貸貸款出現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)題或或利率預(yù)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)準(zhǔn)使銀行行收益下下降而引引起存款款人信心心不足造造成的。。銀行一般般采用哪哪幾種流流動(dòng)性管管理戰(zhàn)略略？包括資產(chǎn)產(chǎn)流動(dòng)性性管理戰(zhàn)戰(zhàn)略、借借入流動(dòng)動(dòng)性管理理戰(zhàn)略和和平衡流流動(dòng)性管管理戰(zhàn)略略。銀行一般般采用哪哪幾種方方法估計(jì)計(jì)流動(dòng)性性需要？？銀行調(diào)調(diào)整流動(dòng)動(dòng)性政策策時(shí)需注注意哪些些市場(chǎng)信信號(hào)？銀行估計(jì)計(jì)流動(dòng)性性需要的的方法有有：資金來(lái)源源和運(yùn)用用方法、、資金結(jié)結(jié)構(gòu)法、、概率分分析法、、流動(dòng)性性指標(biāo)法法。銀行調(diào)整整流動(dòng)性性政策時(shí)時(shí)要注意意以下市市場(chǎng)信號(hào)號(hào)：公眾眾信心、、股票價(jià)價(jià)格、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)價(jià)、資產(chǎn)產(chǎn)銷售虧虧損、滿滿足對(duì)客客戶承諾諾的程度度、向中中央銀行行大量借借款銀行管理理利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的目目標(biāo)是什什么？銀行管理理利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的目目標(biāo)是防防止銀行行的利潤(rùn)潤(rùn)因利率率波動(dòng)而而蒙受損損失，無(wú)無(wú)論利率率走勢(shì)如如何，銀銀行希望望其利潤(rùn)潤(rùn)能夠穩(wěn)穩(wěn)定增長(zhǎng)長(zhǎng)。利率敏感感性分析析與缺口口管理的的概念是是什么？？分析銀行行在一定定的時(shí)間間內(nèi)，需需要重新新調(diào)整利利率的資資產(chǎn)與需需要重新新調(diào)整利利率負(fù)債債的差額額，如果果銀行認(rèn)認(rèn)為這種種差額會(huì)會(huì)蒙受較較大的利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，則盡盡可能根根據(jù)利率率變化預(yù)預(yù)期，采采取措施施，適當(dāng)當(dāng)匹配重重新調(diào)整整利率的的資產(chǎn)和和負(fù)債。。平均期限限的概念念是什么么？平均期限限是用現(xiàn)現(xiàn)值加權(quán)權(quán)計(jì)算到到期日，，考慮所所有利息息收入資資產(chǎn)的現(xiàn)現(xiàn)金流入入和所有有付息負(fù)負(fù)債的現(xiàn)現(xiàn)金流出出的時(shí)間間，計(jì)算算未來(lái)現(xiàn)現(xiàn)金支付付流量的的平均到到期日。。商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)管管理試述商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)的外部部風(fēng)險(xiǎn)和和內(nèi)部風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)管管理的概概念和主主要類別別。簡(jiǎn)述幾種種主要的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別方法法。如何利用用統(tǒng)計(jì)估估值法進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)估計(jì)？？常見(jiàn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)方法有有哪些？？簡(jiǎn)述集中中主要的的風(fēng)險(xiǎn)處處理方法法。簡(jiǎn)述計(jì)算算機(jī)犯罪罪的方式式及其防防范措施施。試述金融融欺詐的的類型及及其防范范措施。。試述商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)的外部部風(fēng)險(xiǎn)和和內(nèi)部風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)包括宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)運(yùn)行狀狀況的影影響經(jīng)濟(jì)生活活中各要要素價(jià)格格的變化化宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)政策國(guó)際經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境客戶各種種違信行行為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)金融市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格變變化自然因素素內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)管理理的思想想和方針針業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)比例狀狀況商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)管管理的概概念和主主要類別別。商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)管管理是是指指商業(yè)銀銀行通過(guò)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處理等等方法，，預(yù)防、、回避、、分散或或轉(zhuǎn)移經(jīng)經(jīng)營(yíng)中的的風(fēng)險(xiǎn)，，從而減減少或避避免經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失，，保證經(jīng)經(jīng)營(yíng)資金金安全的的行為。。包括資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理、信貸貸風(fēng)險(xiǎn)管管理、投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理、、外匯交交易風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理。。簡(jiǎn)述幾種種主要的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)識(shí)別方法法。財(cái)務(wù)報(bào)表表分析法法風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜搜尋法專家意見(jiàn)見(jiàn)法篩選－監(jiān)監(jiān)測(cè)－診診斷法常見(jiàn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)方法有有哪些？？常見(jiàn)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)方法法有成成本效效益分分析法法、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)效效益分分析法法、權(quán)權(quán)衡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)方方法、、綜合合分析析方法法、統(tǒng)統(tǒng)計(jì)型型評(píng)價(jià)價(jià)方法法。簡(jiǎn)述幾幾種主主要的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處理理方法法。商業(yè)銀銀行的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處理理方法法包括括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)防，，是對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)設(shè)置置各層層防線線的方方法；；最終終防線線是保保持充充足的的自有有資本本；加加強(qiáng)內(nèi)內(nèi)部管管理；；資產(chǎn)產(chǎn)分額額中保保持一一定的的準(zhǔn)備備金。。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)明明顯的經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)所采采取的回避避方式。風(fēng)險(xiǎn)分散，，包括隨機(jī)機(jī)分散、有有效分散；；有資產(chǎn)種種類的分散散、客戶分分散、投資資工具種類類分散、資資產(chǎn)貨幣種種類分散、、國(guó)別的分分散。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，，利用某些些合法的交交易方式和和業(yè)務(wù)手段段將風(fēng)險(xiǎn)全全部或部分分地轉(zhuǎn)移給給他人的行行為。手段段包括風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)資產(chǎn)出售售、擔(dān)保、、保險(xiǎn)、市市場(chǎng)交易。。風(fēng)險(xiǎn)抑制，，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)之后，加加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的監(jiān)督，，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題題及時(shí)處理理，爭(zhēng)取在在損失發(fā)生生之前阻止止情況惡化化或提前采采取措施減減少風(fēng)險(xiǎn)造造成的損失失。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，，商業(yè)銀行行用資本、、利潤(rùn)、抵抵押品拍賣賣收入等資資金補(bǔ)償期期在某種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)上遭受受的損失。。簡(jiǎn)述計(jì)算機(jī)機(jī)犯罪的方方式及其防防范措施。。計(jì)算機(jī)犯罪罪的方式有有非法進(jìn)入入、非法修修改、非法法索取。計(jì)算機(jī)犯罪罪的主要防防范措施包包括：全面面管理和內(nèi)內(nèi)部控制，，電腦稽核核、電腦技技術(shù)和電腦腦監(jiān)控。試述銀行欺欺詐的類型型及其防范范措施。銀行欺詐的的類型包括括銀行盜竊竊、銀行詐詐騙及偽造造重要憑證證。為防范來(lái)自自外部不法法之徒的銀銀行欺詐，，銀行應(yīng)采采取的最基基本對(duì)策是是加強(qiáng)內(nèi)部部控制；外外防止內(nèi)部部欺詐，銀銀行應(yīng)該在在三個(gè)層次次做號(hào)防范范工作：把把好進(jìn)人關(guān)關(guān)、建立有有效的防范范機(jī)制、建建立一個(gè)良良好的環(huán)境境。商業(yè)銀行市市場(chǎng)營(yíng)銷什么是市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)銷？如如何制定銀銀行答應(yīng)銷銷策略？如何制定銀銀行的產(chǎn)品品策略？如何制定銀銀行產(chǎn)品和和服務(wù)的價(jià)價(jià)格策略？？如何制定銀銀行的分行行策略？如何制定銀銀行的產(chǎn)品品推廣策略略？如何制定銀銀行的營(yíng)銷銷計(jì)劃？什么是市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)銷？如如何制定銀銀行營(yíng)銷策策略？市場(chǎng)營(yíng)銷就就是對(duì)適當(dāng)當(dāng)?shù)念櫩?，，以適當(dāng)?shù)牡膬r(jià)格，在在適當(dāng)?shù)臅r(shí)時(shí)間和地點(diǎn)點(diǎn)提供適當(dāng)當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或或服務(wù)。營(yíng)銷策略綜綜合市場(chǎng)活活動(dòng)的四各各要素----產(chǎn)品品、價(jià)格、、推廣和分分銷系統(tǒng)，，以對(duì)所選選擇的目標(biāo)標(biāo)市場(chǎng)增強(qiáng)強(qiáng)吸引力。。四要素是相相互聯(lián)系的的不可孤立立的整體，，四要素的的結(jié)合需要要營(yíng)銷技術(shù)術(shù)和判斷，，需要不斷斷檢查這種種結(jié)合是否否成功，并并進(jìn)行適當(dāng)當(dāng)調(diào)整。其中最重要要的是產(chǎn)品品特征和優(yōu)優(yōu)點(diǎn)，這會(huì)會(huì)對(duì)價(jià)格、、推廣和分分銷戰(zhàn)略產(chǎn)產(chǎn)生影響。。如何制定銀銀行的產(chǎn)品品策略？銀行提供的的金融產(chǎn)品品需要推陳陳出新，需需要研究和和預(yù)測(cè)目前前和未來(lái)的的市場(chǎng)變化化，走在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)者的前前邊，而非非簡(jiǎn)單地仿仿效競(jìng)爭(zhēng)者者的產(chǎn)品。。創(chuàng)新產(chǎn)品的的發(fā)展成本本往往很高高，失敗率率也很高，，為了取得得最大的經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益，，需要分析析金融產(chǎn)品品的生命周周期。如何制定銀銀行產(chǎn)品和和服務(wù)的價(jià)價(jià)格策略？？銀行的定價(jià)價(jià)政策既要要考慮盈利利和銷量目目標(biāo)，又要要考慮市場(chǎng)場(chǎng)需求與同同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因因素，而定定價(jià)政策又又會(huì)對(duì)市場(chǎng)場(chǎng)滲透率、、客戶對(duì)產(chǎn)產(chǎn)品看法以以及競(jìng)爭(zhēng)者者對(duì)其吸引引力的評(píng)估估產(chǎn)生影響響。在推廣新產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，需需要評(píng)估所所選擇目標(biāo)標(biāo)市場(chǎng)的狀狀況、特征征和形態(tài)，，當(dāng)存在類類似的產(chǎn)品品時(shí)，需考考慮新產(chǎn)品品價(jià)格對(duì)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)品銷銷售的影響響，客戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向新產(chǎn)品品的程度，，以及滿足足需求的營(yíng)營(yíng)銷能力和和組織能力力。如何制定銀銀行的分行行策略？考慮金融產(chǎn)產(chǎn)品的特性性考慮新技術(shù)術(shù)對(duì)分行戰(zhàn)戰(zhàn)略的影響響考慮影響分分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)規(guī)模的因素素如何制定銀銀行的產(chǎn)品品推廣策略略？廣告宣傳和和溝通進(jìn)行廣告宣宣傳預(yù)算和和選擇合適適的廣告媒媒介公共關(guān)系宣傳與贊助助如何制定銀銀行的營(yíng)銷銷計(jì)劃？收集信息息制定銀行行計(jì)劃營(yíng)銷部門門將銀行行目標(biāo)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為營(yíng)營(yíng)銷計(jì)劃劃謝謝謝1月月-2300:34:5400:3400:341月月-231月月-2300:3400:3400:34:541月-231月-2300:34:542023/1/60:34:549、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、雨中中黃葉葉樹(shù)，，燈下下白頭頭人。。。00:34:5500:34:5500:341/6/202312:34:55AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。。1月-2300:34:5500:34Jan-2306-Jan-2312、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。00:34:5500:34:5500:34