信用卡系統(tǒng)知識

信用卡解決方案銀收單模塊發(fā)卡模塊權(quán)限控制系統(tǒng)配置對賬結(jié)算爭議－收單PAYMENTITERFACE權(quán)限控制系統(tǒng)配置申請?zhí)幚沓挚ㄈ斯芾硎跈?quán)管理財務(wù)管理催收管理爭議－發(fā)卡積分管理WEBINTERFACE客戶端瀏覽器客戶端瀏覽器客戶端瀏覽器支付網(wǎng)絡(luò)TCP/IP,X.25TCP/IP,X.25..IVR、呼叫中心、網(wǎng)銀、短信平臺、手機(jī)銀行等查詢在線授權(quán)文件交換批處理在線維護(hù)數(shù)據(jù)錄入ATM&POSTCP/IP,X.25…TCP/IPHSMTCP/IP

銀行主機(jī)系統(tǒng)構(gòu)成根本特性完善的信用卡發(fā)卡和收單系統(tǒng)靈活的設(shè)計支持多機(jī)構(gòu)、總分行模式多幣種、多卡種、多語言靈活的客戶、帳戶和卡片結(jié)構(gòu)關(guān)系高度參數(shù)化高性能的設(shè)計基于活動賬戶的賬務(wù)處理并行帳戶處理自動冗余清理開放平臺產(chǎn)品采用B/S架構(gòu)采用JAVA技術(shù)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫：DB2、ORACLE硬件平臺：IBM、HP、SUN操作系統(tǒng)：AIX、SOLARIS、LINUX通信協(xié)議：TCP/IP、X.25消息格式：ISO8583模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣爭議管理參數(shù)管理參數(shù)管理和產(chǎn)品定義財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣參數(shù)管理爭議管理系統(tǒng)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)1機(jī)構(gòu)2機(jī)構(gòu)3一個機(jī)構(gòu)通常只代表一個發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)在定價參數(shù)和處理參數(shù)上處于最高水平。機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的利率將根據(jù)機(jī)構(gòu)層的根底利率制定。而機(jī)構(gòu)產(chǎn)品使用的所有費(fèi)用、狀態(tài)碼、信函和對賬單信息都將在機(jī)構(gòu)層中確定系統(tǒng)配置模塊系統(tǒng)參數(shù)配置模塊銀行控制文件假日表密鑰表貨幣表系統(tǒng)參數(shù)查找表國家代碼表省和城市代碼表交易碼表商戶代碼類別

機(jī)構(gòu)配置參數(shù)機(jī)構(gòu)定義數(shù)據(jù)定義其他相關(guān)信息信件定義帳單信息定義產(chǎn)品處理控制處理規(guī)那么貸計利息稅率表利率規(guī)那么主要及附加的貨幣‘觸發(fā)’處理規(guī)那么費(fèi)用處理規(guī)那么交易種類分組還款順序使用頻度檢查額度檢查靈活的產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義產(chǎn)品屬性利息服務(wù)費(fèi)信用額度審核參數(shù)續(xù)卡審核參數(shù)風(fēng)險管理參數(shù)費(fèi)用以及信用保護(hù)授權(quán)參數(shù)對賬單信息自有品牌認(rèn)同卡VisaMini卡國際借記卡聯(lián)名卡公司卡采購卡白金卡無限卡世界卡預(yù)付卡信用卡系統(tǒng)東方明珠卡43%size小巧、時尚復(fù)旦光華卡各種附加效勞高信用額度更加個人化的效勞取消差旅備用金減少借款資金占壓統(tǒng)一對帳單、還款附加效勞國航知音卡攜程旅行卡代幣券禮券卡交通一卡通VisaElectron、Plus/InterLinkMasterCardCirrus、Maestro、GlobalDebit、ElectronicCUPDebit產(chǎn)品配置舉例客戶按照每年消費(fèi)金額來確定下一年的年費(fèi)免繳百分比可選年費(fèi)代碼優(yōu)惠利率調(diào)整：按交易類型，設(shè)定期限及百分比產(chǎn)品帳戶零售交易費(fèi)&利息取現(xiàn)費(fèi)&利息余額代償費(fèi)&利息貸方利息費(fèi)率表1〔所有〕費(fèi)率表2〔MCC〕費(fèi)率表N〔MID〕預(yù)借現(xiàn)金交易本行ATM他行ATM行內(nèi)柜員他行柜員利率1利率2利息稅效勞費(fèi)&利息外匯兌換交易費(fèi)滯納金超限費(fèi)交易費(fèi)預(yù)借現(xiàn)金費(fèi)利息法律費(fèi)換卡補(bǔ)卡費(fèi)退票費(fèi)自動扣繳失敗費(fèi)開卡費(fèi)年費(fèi)利息總額控制交易費(fèi)固定浮動〔％〕最高/最低交易利率2層起息日可選計費(fèi)條件可選〔強(qiáng)制/循環(huán)〕還款沖銷次序取現(xiàn)交易靈活的定價結(jié)構(gòu)費(fèi)用參數(shù)費(fèi)用

年費(fèi)

(主卡和附屬卡)參加費(fèi)(主卡和附屬卡)滯納金超限費(fèi)效勞費(fèi)用掛失費(fèi)/補(bǔ)卡費(fèi)自動還款扣帳失敗補(bǔ)印賬單銷卡費(fèi)費(fèi)用參數(shù)(續(xù))滯納金參數(shù)方法——基于欠帳金額或累計利息寬限日滯納金上限和下限定額或百分比費(fèi)用參數(shù)(續(xù))超限費(fèi)參數(shù)計算方法固定百分比如超限金額為￥1000，超限了10天〔計算基數(shù)為一年算作365天〕，那么超限費(fèi)=1000*20%*10/365=5.48分層百分比超限日1=10天 超限費(fèi)比率1=10%超限費(fèi)比率2=20%產(chǎn)品定義——取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)本地國內(nèi)國際￥50￥75￥1002%￥703%4%

按筆收取交易來源按金額收取最低最高

￥80￥120￥90￥150￥120利息參數(shù)計息方法按日計息年基數(shù)360,365寬限期利息收取下限〔MinimumInteresttobecharged〕利息、效勞費(fèi)、年費(fèi)、其它費(fèi)用是否計息溢還款局部計息利率利息參數(shù)(續(xù))

消費(fèi)和取現(xiàn)利率分別設(shè)置

3rdRate=30%Retail

1stRate=20%2ndRate=25%寬限期=Yes入賬日起息MaxInt=40CashAdvance

1stRate=30%2ndRate=35%寬限期=No交易日起息MaxInt=5003rdRate=40%還款順序還款效勞費(fèi)用利息年費(fèi)滯納金余額用戶能夠定義還款在不同余額成分間的分派順序頻度檢查控制在一個周期內(nèi)交易活動的數(shù)量和金額〔不受付款影響〕無限的檢查定義取現(xiàn)交易限制高風(fēng)險消費(fèi)交易限制不同的周期定義〔聯(lián)機(jī)和語音授權(quán)〕日周帳戶周期單筆交易市場鼓勵推薦新客戶使用率新申請根據(jù)交易額根據(jù)交易量根據(jù)交易額和交易量獎勵種類示例客戶A是第一申請本行信用卡，他獎獲得￥100和100點(diǎn)積分的獎勵示例客戶A共消費(fèi)100次，總金額偉￥10,000.-根據(jù)交易額他可獲得￥100或100點(diǎn)積分的獎勵-根據(jù)交易量他可獲得￥200或200點(diǎn)積分的獎勵-根據(jù)交易額和交易量他可獲得￥300或300點(diǎn)積分的獎勵示例客戶A介紹朋友并申請成功，因?yàn)榻榻B他可以獲得￥100或100點(diǎn)積分的獎勵如果介紹了兩個他可以獲得￥200或200點(diǎn)積分獎勵其他參數(shù)其它處理參數(shù)額度參數(shù)續(xù)卡參數(shù)核銷參數(shù)延期催收參數(shù)授權(quán)參數(shù)促銷定價促銷方案預(yù)借現(xiàn)金對帳單利率還款次序獎勵積分積分兌換其他處理收費(fèi)營銷鼓勵交易代碼映射全面支持銀行策略銀行處理費(fèi)還款次序利息對帳單促銷獎勵以及積分分期付款營銷鼓勵其他本地/海外使用費(fèi)用信用額度結(jié)算貨幣幣種自有品牌…靈活的參數(shù)組合帶給銀行全方位的推廣策略帳戶級卡級商戶級產(chǎn)品級優(yōu)惠利率調(diào)整可選年費(fèi)代碼可按消費(fèi)額確定來年年費(fèi)免繳的百分比可選年費(fèi)代碼零售交易預(yù)借現(xiàn)金余額代償服務(wù)處理費(fèi)交易費(fèi)/利率客戶級一站式客戶服務(wù)界面客戶級積分合并/兌換靈活的對帳單方式信函服務(wù)&短信提示交叉銷售信息客戶推薦激勵會員推薦會員員工推薦會員臨時信用額度超限、寬限設(shè)定客戶招攬客戶保存消費(fèi)鼓勵商戶招攬與鼓勵促銷定價按照產(chǎn)品代碼按照帳戶/幣種設(shè)置不同積分兌換率卡級積分累積卡級積分促銷積分合并多個商戶折扣率，按不同卡品牌、行內(nèi)行外支持連鎖商戶集中、分散的付款方式按交易量的優(yōu)惠折扣率每個商戶可分時段〔3個〕擁有不同的折扣率靈活、有效、多重、多層次的積分計劃按照MID確定是否賦予積分按照交易類型(消費(fèi)/系統(tǒng))確定是否賦予積分支持全方位的推廣策略模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣參數(shù)管理爭議管理申請管理申請模塊——追蹤管理整個申請流程，包括申請錄入、評分、交叉檢查、額度管理等多個步驟主要功能新申請錄入/批量新申請上傳 新公司賬戶申請申請評分表 新申請查詢/維護(hù)特殊卡號鎖定/解鎖卡號使用查詢〔客戶可自選卡號〕 申請?zhí)幚硪约靶庞迷u分ApplicationFormNameAddressTelephoneNoDateofBirthEmployerMaritalStatusBankDetailsApplicationFormNameAddressTelephoneNoDateofBirthEmployerMaritalStatusBankDetailsApplicationFormNameAddressTelephoneNoDateofBirthEmployerMaritalStatusBankDetails評分外部系統(tǒng)申請數(shù)據(jù)錄入申請表申請規(guī)那么核對信息按照規(guī)那么審核評分隊列決定隊列ApplicationFormNameAddressTelephoneNoDateofBirthEmployerMaritalStatusBankDetails外部信用局自動分配：客戶號碼帳號卡號信函歸檔No.123制卡和發(fā)卡被核準(zhǔn)的申請產(chǎn)生卡號決定額度產(chǎn)生制卡文件

持卡人收取加入費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用產(chǎn)生密碼封及其他相關(guān)信函卡片制卡機(jī)通知郵件、通知等卡函/密碼信封開卡禮物卡片模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚沓挚ㄈ诵谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣參數(shù)管理爭議管理賬戶和卡片的關(guān)系卡卡卡人民幣帳戶一張卡對應(yīng)多個帳戶的概念多張卡對應(yīng)一個帳戶的概念日元帳戶美金帳戶儲蓄帳戶卡系統(tǒng)級參數(shù)：一個客戶可以有多少個內(nèi)部帳戶產(chǎn)品級參數(shù)：產(chǎn)品允許主卡數(shù)量允許附卡標(biāo)志多賬戶和多卡片的關(guān)系帳號1卡片#1一份賬單按照賬號和卡片的交易排序卡片#2`卡片#3`卡片#4帳號2客戶號賬單效勞各種支付渠道賬單日匯總交易計算費(fèi)用和利息打印賬單持卡人CDM銀行柜面現(xiàn)金存款支票付款借記卡自動還款還款交易一站式客戶效勞查詢產(chǎn)品屬性維護(hù)客戶效勞費(fèi)用利息行動換卡/補(bǔ)卡續(xù)卡持卡人資料交易相關(guān)信息帳戶信息對帳單信息自動扣繳信息升級/降級獎勵/積分兌換獎勵/積分調(diào)整/取消模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣參數(shù)管理爭議管理授權(quán)管理授權(quán)請求的處理各組織授權(quán)接口Visa/MasterCardCUP和本行綜合業(yè)務(wù)/外部其他系統(tǒng)接口總賬接口/MIS接口各渠道授權(quán)接口CallCenter/網(wǎng)銀/柜臺/SMS授權(quán)記錄查詢/維護(hù)緊急掛失/緊急卡片狀態(tài)維護(hù)可用額度和賬戶余額信用額度=￥1000取現(xiàn)￥100還款￥400手續(xù)費(fèi)￥70消費(fèi)￥680預(yù)授權(quán)￥150預(yù)授權(quán)確認(rèn)￥125可用額度=+￥1000+￥900+￥750+￥70+￥95+￥25+￥425賬戶余額=￥0￥100￥100￥780￥905￥975￥575交易

相關(guān)客戶信息失效日期檢查PIN/PVV內(nèi)部黑名單卡片狀態(tài)PIN輸錯計數(shù)器關(guān)連帳戶帳戶狀態(tài)信用額度檢查CVV授權(quán)請求的處理對外部欺詐控制系統(tǒng)的接口檢查信用額度參數(shù)檢查欺詐監(jiān)控授權(quán)模塊授權(quán)請求核準(zhǔn)拒絕照會銀行設(shè)置的規(guī)那么授權(quán)規(guī)那么規(guī)那么MCC額度其他－退票帳齡頻率監(jiān)控代碼授權(quán)交易類型交易類型消費(fèi)/退貨取現(xiàn)郵購/定購存款/信封存款轉(zhuǎn)帳余額查詢預(yù)授權(quán)迷你賬單修改密碼離線交易其他業(yè)務(wù)應(yīng)用參數(shù)國家代碼幣種匯率響應(yīng)代碼商戶類別碼效勞代碼卡狀態(tài)其他應(yīng)用監(jiān)控監(jiān)控模塊從單結(jié)點(diǎn)提供整個網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控端口管理－列出每個配置端口的狀態(tài)；提供斷線或斷線重起功能機(jī)構(gòu)管理－監(jiān)控機(jī)構(gòu)/網(wǎng)絡(luò)的連接任務(wù)管理－監(jiān)控系統(tǒng)的應(yīng)用/任務(wù)狀態(tài)；運(yùn)行新任務(wù)或停止現(xiàn)有的任務(wù)；屏蔽某些任務(wù)的調(diào)試信息事件管理－顯示所有應(yīng)用系統(tǒng)引起的未決系統(tǒng)事件消息/錯誤分類統(tǒng)計－顯示交易類型和錯誤碼的分類；提供系統(tǒng)可用的大局部最新數(shù)據(jù)應(yīng)用監(jiān)控報表圖形用戶界面的報表發(fā)卡行的機(jī)構(gòu)明細(xì)收單行的機(jī)構(gòu)明細(xì)發(fā)卡行交易明細(xì)發(fā)卡行問題交易收單行交易明細(xì)收單行問題交易發(fā)卡行成功交易收單行成功交易交易統(tǒng)計其它報表可通過報表下載功能查看集成PROGNOSIS監(jiān)控清算清分清算模式主動清算產(chǎn)生請款清算文件〔VISA/MC/AMEX/JCB〕處理反響清算文件〔VISA/MC/AMEX/JCB〕被動對賬〔CUP〕定時/手動任務(wù)管理對賬報表下載轄內(nèi)清算方式差額清算全額清算模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣參數(shù)管理爭議管理財務(wù)處理

交易計費(fèi)費(fèi)用生成利息計算付款處理總帳數(shù)據(jù)產(chǎn)品定義帳戶/卡結(jié)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)查詢余額/可用余額存款/取款/轉(zhuǎn)帳等金融業(yè)務(wù)大額交易授權(quán)控管密碼重置/密碼改密補(bǔ)打憑條中間業(yè)務(wù)簽約中間業(yè)務(wù)交易積分兌換/預(yù)約兌換批量代發(fā)代扣積分調(diào)整/批量積分調(diào)整分期付款提供了對分期付款業(yè)務(wù)較為完整的處理，包括分期付款方案的設(shè)定、分期付款交易的輸入、分期付款的入賬處理、一系列相關(guān)業(yè)務(wù)報表等分期付款方案編號描述類型〔正常、促銷〕金額范圍手續(xù)費(fèi)不同周期的利率各周期可免息月數(shù)查詢和維護(hù)帳戶客戶分期付款額度分期付款額度授權(quán)模塊客戶服務(wù)申請/查詢/終止登記/中止分期入帳交易中間業(yè)務(wù)模塊中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)效勞管理公司手續(xù)費(fèi)/折扣率客戶手續(xù)費(fèi)實(shí)時/批量標(biāo)志客戶管理客戶類型管理客戶簽約管理代扣/代繳文件管理輸入文件格式定義輸出文件格式定義輸出報表格式定義執(zhí)行日期/清算方式設(shè)置中間業(yè)務(wù)付款方案公用事業(yè)保險費(fèi)用其它中間業(yè)務(wù)模塊本行卡內(nèi)部授權(quán)處理成功報表拒絕報表它行卡外部授權(quán)網(wǎng)絡(luò)處理結(jié)果文件授權(quán)響應(yīng)時間授權(quán)嘗試次數(shù)聯(lián)機(jī)修改聯(lián)機(jī)查詢授權(quán)模塊模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣爭議管理參數(shù)管理積分模塊功能簡介積分方案管理設(shè)立積分方案積分積分兌換形式〔費(fèi)用免繳、現(xiàn)金、禮券/里程〕有效期〔起始日期、結(jié)束日期〕積分累計期〔累積期、可用積分〕忠誠度獎勵〔按年、分層、固定制/百分比)兌換活動管理設(shè)定兌換活動有效期〔起始日期、結(jié)束日期〕有效客戶組獎品列表及庫存積分交易積分兌換、積分消費(fèi)積分調(diào)整、批量調(diào)整積分方案設(shè)定有效交易的條件交易代碼〔可自定義交易組〕交易發(fā)生國家〔可多項(xiàng)選擇，可排除〕交易商戶MCC〔可多項(xiàng)選擇，可排除〕交易幣種〔可多項(xiàng)選擇，可排除〕商戶代碼〔可多項(xiàng)選擇，可排除〕設(shè)定有效客戶的條件客戶類別和帳戶／卡產(chǎn)品類別設(shè)定累計計算規(guī)那么一般情況計算規(guī)那么(分層、固定值/百分比)特殊時間段計算規(guī)那么(分層、固定值/百分比)生日期(分層、固定值/百分比)積分方案和兌換活動卡產(chǎn)品積分方案兌換年費(fèi)減免方案積分兌換里程方案禮品兌換方案Visa普卡東航聯(lián)名Visa卡MasterCard金卡本行特約商戶東航其它商戶積分方案和兌換活動卡產(chǎn)品積分方案兌換年費(fèi)減免方案禮品兌換方案Visa普卡MasterCard金卡本行特約商戶其它商戶積分兌換里程方案東航聯(lián)名Visa卡東航積分累計規(guī)則積分累計規(guī)則積分方案和兌換活動卡產(chǎn)品積分方案兌換年費(fèi)減免方案禮品兌換方案Visa普卡MasterCard金卡本行特約商戶其它商戶積分兌換里程方案東航聯(lián)名Visa卡東航模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收權(quán)限管理授權(quán)積分/市場推廣爭議管理參數(shù)管理催收功能查看積壓隊列核銷帳戶的還款賬戶優(yōu)先級重排查看催收工作組正在處理的帳戶查看催收員工作隊列參數(shù)設(shè)置催收功能催收員組/ID設(shè)置帳戶分級/子分級標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置隊列優(yōu)先級標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置信函/觸發(fā)事件設(shè)置主分級:超限(%)拖欠帳戶狀態(tài)子分級:分行產(chǎn)品 帳單周期催收行動分期付款法律行動等催收模塊主要功能設(shè)定催收條件延滯超限帳戶狀態(tài)異常管理催收行動自動添加賬單提示信息自動發(fā)送催收信函自動帳戶凍結(jié)管理分期付款管理承諾付款案件管理案件歷史查詢案件還款情況查詢帳齡管理催收員管理自動分配催收案例根據(jù)案件優(yōu)先級和催收員分配比例調(diào)整催收員案例隊列催收員考核未關(guān)閉案例積壓案例法律行動核銷情況催收流程日終批處理：根據(jù)催收條件選擇帳戶滿足催收條件是否帳戶是否已經(jīng)在催收隊列中？添加到催收隊列設(shè)定帳戶狀態(tài)分配？否更新帳戶狀態(tài)否關(guān)閉否？否是是更新案件信息更新催收員工作清單指定分行開始新案件YES更新案件信息更新催收員工作清單正在處理中？其他處理帳戶分配/分級舉例分級代碼主分級分級標(biāo)準(zhǔn)次級標(biāo)準(zhǔn)催收員O001超限超限15%分行:全部卡產(chǎn)品:1201賬單周期:全部催收員A–30%催收員B–70%O002超限超限15%分行:全部卡產(chǎn)品:

:1101賬單周期:全部催收員C–50%催收員D–50%D001拖欠逾期:30Bal最小余額:1,500.00分行:001卡產(chǎn)品:

:1201賬單周期:05催收員A–50%催收員B–20%催收員C–30%D002拖欠逾期:30Bal最小余額:500.00分行:001卡產(chǎn)品:

:1201賬單周期:05催收員A–30%催收員B–30%催收員C–40%模塊介紹財務(wù)處理申請?zhí)幚砜蛻粜谕獠肯到y(tǒng)接口催收平安控管授權(quán)積分/市場推廣爭議管理參數(shù)管理權(quán)限管理功能組管理用戶角色管理用戶ID管理組織機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)登陸參數(shù)權(quán)限控制表維護(hù)機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)定用戶活動審計組織架構(gòu)管理樹狀結(jié)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)管理自定義分支機(jī)構(gòu)的級別級別無限制，可任意添加每棵子樹可隨意拖動，輕松解決網(wǎng)點(diǎn)上級管理機(jī)構(gòu)的變化的問題機(jī)構(gòu)訪問權(quán)限組自定義機(jī)構(gòu)訪問權(quán)限組每個機(jī)構(gòu)訪問權(quán)限組可以包括1個或