XXXX年擔保機構(gòu)的風險管理及實踐講義

擔保機構(gòu)的風險管理與實踐重慶瀚華信用擔保有限公司張國祥中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)交流材料1/18/20231本次交流的主要內(nèi)容中小企業(yè)概況擔保業(yè)概況市場營銷風險管理瀚華實踐銀擔合作1/18/20232一、中小企業(yè)概況1/18/20233一、中小企業(yè)概況（一）中小企業(yè)劃分標準行業(yè)名稱指標名稱單位大型中型小型工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元2,000及以上30,000及以上40,000及以上300-2,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下300以下3,000以下4,000以下建筑業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元3,000及以上30,000及以上40,000及以上600-3,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下600以下3,000以下4,000以下批發(fā)業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元200及以上30,000及以上100-200以下3,000-30,000以下100以下3,000以下零售業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元500及以上15,000及以上100-500以下1,000-15,000以下100以下1,000以下交通運輸業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元3,000及以上30,000及以上500-3,000以下3,000-30,000以下500以下3,000以下郵政業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元1,000及以上30,000及以上400-1000以下3,000-30,000以下400以下3,000以下住宿餐飲業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元800及以上1,5000及以上400-800以下3,000-15,000以下400以下3,000以下注：資料來源于國經(jīng)委印發(fā)的《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（2003）143號1/18/20234（二）中小企業(yè)現(xiàn)狀一、中小企業(yè)概況中小企業(yè)497萬家占全國企業(yè)數(shù)量的99%產(chǎn)值占GDP的60%利稅占50%就業(yè)崗位大于75%貸款余額2.68萬億元，占比僅11.21%注：資料來源于國家發(fā)改委2006年數(shù)據(jù)1/18/20235二、信用擔保業(yè)概況1/18/20236（一）產(chǎn)生背景

成長性好卻信用不足，融資難信貸管制，傾向成熟企業(yè)分業(yè)經(jīng)營，不可能大而全外部信用增級專注于中小企業(yè)填補金融服務(wù)空白金融業(yè)傳統(tǒng)銀行中小企業(yè)信用擔保業(yè)現(xiàn)象需求必然二、信用擔保業(yè)概況1/18/20237（二）政策法規(guī)依據(jù)1992年，我國確立社會主義市場經(jīng)濟體制1993年，經(jīng)國務(wù)院特批成立中國經(jīng)濟技術(shù)擔保有限公司1995年，人大常委會《中華人民共和國擔保法》1999年，國家經(jīng)貿(mào)委《中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》2001年，財政部《中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》2003年，人大常委會《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》2005年，國務(wù)院《鼓勵支持和引導非公有經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》2006年，國務(wù)院《關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的意見》2007年，財政部《金融企業(yè)會計準則》期待《中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)管理暫行辦法》頒布二、信用擔保業(yè)概況1/18/20238（三）性質(zhì)與特點準金融業(yè)公共信用高風險行業(yè)次位性經(jīng)濟主體與企業(yè)之間互保鏈有本質(zhì)區(qū)別二、信用擔保業(yè)概況1/18/20239（四）典型模式

政策型政府型商業(yè)型混合型二、信用擔保業(yè)概況1/18/202310（五））中小小企業(yè)業(yè)信用用擔保保機構(gòu)構(gòu)現(xiàn)狀狀（全全國））二、、信信用用擔擔保保業(yè)業(yè)概概況況擔保機構(gòu)類型數(shù)量（家）擔保機構(gòu)3366其中：政府全額出資688政府參與出資629商業(yè)性2049項目數(shù)量注冊資本1243億元累計擔保企業(yè)38萬家累計擔保金額8051億元06年擔保收入258億元注：：資資料料來來源源于于國國家家發(fā)發(fā)改改委委2006年年底底數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)1/5/202311（七七））發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀與與認認識識二、、信信用用擔擔保保業(yè)業(yè)概概況況機構(gòu)構(gòu)發(fā)發(fā)展展迅迅猛猛，，充充滿滿活活力力，，但但良良莠莠不不齊齊解決決中中小小企企業(yè)業(yè)融融資資難難發(fā)發(fā)揮揮了了積積極極作作用用綜合合實實力力弱弱，，放放大大倍倍數(shù)數(shù)低低，，風風險險承承擔擔能能力力弱弱行業(yè)業(yè)自自律律性性差差，，運運作作不不規(guī)規(guī)范范，，美美譽譽度度不不高高兩極極分分化化明明顯顯，，市市場場化化運運作作成成為為主主流流銀擔擔關(guān)關(guān)系系將將趨趨于于協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)，，但但長長期期穩(wěn)穩(wěn)定定性性較較差差優(yōu)秀秀擔擔保保公公司司未未來來將將面面臨臨圍圍繞繞金金融融業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展的的各各種種良良好好機機遇遇1/5/202312三、市市場營營銷1/5/202313優(yōu)勢產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈中小物物流企企業(yè)小企業(yè)業(yè)主貸貸款工程及及貿(mào)易易履約約訴訟保保全三、市市場營營銷（一））市場場定位位1/5/202314過程比比結(jié)果果重要要策略比比產(chǎn)品品重要要需求永永遠是是第一一位的的沒有需需求要要創(chuàng)造造需求求智慧創(chuàng)創(chuàng)造價價值只有夕夕陽的的企業(yè)業(yè)，沒沒有夕夕陽的的行業(yè)業(yè)（二））營銷銷理念念三、市市場營營銷1/5/202315（三））營銷銷策略略共贏營營銷知識營營銷成功的的營銷銷組合營營銷方方案互動營營銷文化營營銷創(chuàng)新操操作模模式三、市市場營營銷1/5/202316所有權(quán)權(quán)與經(jīng)經(jīng)營權(quán)權(quán)人員激激勵與與約束束機制制流程設(shè)設(shè)計與與機構(gòu)構(gòu)設(shè)置置考核指指標（四））公司司治理理與考考核體體系三、市市場營營銷1/5/202317四、風險險管理四、風險險管理1/5/202318（一）風風險理念念（之一一）堅持風險險第一的的理念四、風險險管理1/5/202319（一）風風險理念念（之二二）動態(tài)的可轉(zhuǎn)化的可控的風險險風險管理理水平?jīng)Q決定擔保保業(yè)發(fā)展展水平四、風險險管理理論風險險和實質(zhì)質(zhì)風險有有本質(zhì)的的區(qū)別1/5/202320謹慎選擇擇退出策策略多數(shù)情況況下加法法才是化化解風險險的良方方典當做法法不能體體現(xiàn)管理理中小企企業(yè)的專專業(yè)水準準（一）風風險理念念（之三三）四、風險險管理1/5/202321（二）風風險管理理實踐業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)宜少不不宜多市場渠道道宜窄不不宜寬擔保額度度宜小不不宜大擔保期限限宜短不不宜長發(fā)展初期期宜穩(wěn)不不宜快四、風險險管理1/5/202322（三）風風險的核核心原則則生產(chǎn)企業(yè)業(yè)關(guān)鍵是是判斷其其成長性性商貿(mào)企業(yè)業(yè)關(guān)鍵是是控制過過程客戶管理理關(guān)鍵是是七分選選三分管管保前調(diào)查查關(guān)鍵是是真實性性調(diào)查軟信息重重于硬信信息判斷經(jīng)營營管理團團隊比分分析企業(yè)業(yè)重要注重分析析企業(yè)的的商業(yè)模模式四、風險險管理1/5/202323（四）特特別關(guān)注注的風險險種類運營風險險輿論風險險時間風險險四、風險險管理1/5/202324五、瀚華華實踐1/5/202325（一）關(guān)關(guān)于瀚華華成立于2004年7月月由民營資資本進入入、完全全商業(yè)化化運作注冊資金金人民幣幣2億元元，全部部為貨幣幣資金五、瀚華華實踐1/5/202326（二）已已開展的的業(yè)務(wù)種種類四大系列列產(chǎn)品20個業(yè)業(yè)務(wù)品種種資產(chǎn)管理投資投行擔保理財五、瀚華華實踐1/5/202327（三）運營營業(yè)績項目2004年（3個月）2005年2006年2007年注冊資金（萬元）10000100002000020000當年擔保額（萬元）2100074000118000130000當年累計收入（萬元）800240039005200代償額0000五、瀚華實實踐1/5/202328（四）前五五年業(yè)務(wù)目目標及措施施五年累計擔擔保額100億元賠付履行率率100%收入損失率率5%以內(nèi)內(nèi)累計實現(xiàn)稅稅前利潤1.5億元元完善激勵約束機制資本金目標5億元提高風險控制能力五、瀚華實實踐1/5/202329（五）未來來之路專注為中小小企業(yè)提供供一攬子金金融服務(wù)的的一流信用服服務(wù)運營商商五、瀚華實實踐1/5/202330六、銀擔合合作1/5/202331六、銀擔擔合作（一）銀行的““替補補”金融融平臺委托貸款款股權(quán)投資資不良資產(chǎn)產(chǎn)清收優(yōu)良資產(chǎn)產(chǎn)管理1/5/20