孩子道德觀對理財觀念的作用調(diào)查研究,個人公司理財論文

孩子道德觀對理財觀念的作用調(diào)查研究,個人公司理財論文內(nèi)容摘要：兒童理財觀念、財商的培養(yǎng)在當代社會備受重視,而迫于愈發(fā)劇烈的同輩競爭、育兒壓力,從小培養(yǎng)理財觀念的重要性在微觀上不言而喻。廣義上的理財包括儲蓄,(中國家庭金融調(diào)查報告〕顯示,家庭金融資產(chǎn)中,銀行存款比例居最高。文章以為兒童道德觀與其儲蓄觀念的橋梁就是私德與公德概念的認識與選擇,而家庭對兒童種種觀念的構(gòu)成與發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。通過研究,文章針對現(xiàn)在狀況提出了相應(yīng)的對策與建議。本文關(guān)鍵詞語：兒童道德觀;財商;儲蓄觀念;理財觀念;一、緒論(一)研究目的和意義1.研究目的。本文旨在搭建起兒童道德觀與其儲蓄觀念的橋梁,探究兒童道德觀對其儲蓄觀念的影響以及中外兒童儲蓄觀念差異。同時本文相信,兒童的情感是單純的,有助于探尋求索人類對于儲蓄等經(jīng)濟行為的原始看法,以期通過分析研究得出對于當代兒童財商教育具有指導(dǎo)意義的啟示、成果。在全球經(jīng)濟下行的大背景下,本研究亦期望通過研究兒童儲蓄觀念探尋求索其對將來宏觀經(jīng)濟的可能影響,對于宏觀經(jīng)濟預(yù)測或?qū)⑵鸬揭欢◣椭?.研究意義。(1)微觀角度。時下經(jīng)濟學(xué)研究趨勢為分析人類行為及心理,而非局限于市場供求。同時,兒童理財觀念在當代早教中愈發(fā)遭到重視,越來越多的家長意識到:幫孩子理財不如教孩子理財,即培養(yǎng)兒童財商。而迫于愈發(fā)劇烈的同輩競爭、育兒壓力,從小培養(yǎng)理財觀念的重要性在微觀上不言而喻。廣義上的理財包括儲蓄(用作緊急預(yù)備金、投資、置產(chǎn)),而絕大多數(shù)兒童現(xiàn)前階段主要收入來源為壓歲錢、零花錢。2021年調(diào)查表示清楚,儲蓄為兒童壓歲錢的一大流向。(2)宏觀角度。(中國家庭金融調(diào)查報告〕顯示,家庭金融資產(chǎn)中,銀行存款比例最高,為57.75%,高于同期歐盟國家家庭儲蓄比例15%以上,高于美國家庭35%以上。躲避風(fēng)險的意識對于家庭財產(chǎn)安全雖然有益,但對消費及經(jīng)濟增長無法起到顯著推動作用。(二)國內(nèi)外研究現(xiàn)在狀況1.兒童道德觀。皮亞杰以為,兒童的道德發(fā)展是人的自然天賦與相應(yīng)的社會因素互相作用的結(jié)果,即由先天遺傳及后天環(huán)境共同決定。國內(nèi)調(diào)查報告顯示,中學(xué)是中國兒童道德的分差點,在這里之后兒童在道德與行為上具體表現(xiàn)出出的個體功利傾向增加。2.兒童儲蓄觀念。兒童先天對一些經(jīng)濟概念的樸素性理解良好,Furnham的研究發(fā)現(xiàn)隨年齡增長兒童儲蓄觀念進一步改善,研究者以為該現(xiàn)象與兒童抵抗誘惑的理解水平有關(guān)。3.財商。財商的概念初次出現(xiàn)于羅伯特清崎(富爸爸窮爸爸〕一書中,定義為來自于財務(wù)教育的財務(wù)智力。清崎以為比金錢更有力的是財商教育,其為駕馭、創(chuàng)造財富的能力。除此之外,當前國內(nèi)針對兒童道德觀與其儲蓄觀念二者關(guān)系的研究頗少,這同時也是本文的創(chuàng)新所在。(三)研究內(nèi)容基于以上理論研究,本文以為兒童道德觀與儲蓄觀念受家庭影響較大,且皆會隨其年齡增長而逐步完善,因而在研究經(jīng)過中本文將主要調(diào)查對象定為家長與兒童雙方,通過劃分學(xué)齡前及已入學(xué)兩個年齡階段,探尋求索兒童道德觀與儲蓄觀念的內(nèi)在關(guān)系,父母對兒童道德與儲蓄觀念、知識、行為的影響,以及中外兒童儲蓄觀念差異。二、問卷調(diào)查(一)調(diào)查概述本文主要采用問卷調(diào)查法研究,經(jīng)有效性分析后最終挑選出54份有效答卷,樣本來自10個省份或直轄市。調(diào)查目的群體為3～8歲兒童家庭,劃分條件為學(xué)齡前及已進入小學(xué),主要調(diào)查家庭整體理財觀念、知識、行為,家長對于兒童理財觀念教育的重視程度及實際教育方式方法有效性、創(chuàng)新性。(二)調(diào)查分析1.總體分析。超過半數(shù)的兒童過年時會獲得超過1000元的壓歲錢,而壓歲錢的流向有57%都為儲蓄賬戶,1/4會用被用于日?；ㄤN、負擔部分貸款,而只要約1/10的家長會讓兒童自個管理壓歲錢,更少一部分的家長會選擇為孩子購買理財產(chǎn)品。接近90%的家庭將儲蓄視作美德的一種具體表現(xiàn)出。本文以為該現(xiàn)象由三點原因造成:首先,如(中國家庭金融調(diào)查報告〕顯示,受傳統(tǒng)觀念與當前經(jīng)濟狀況影響,中國家庭儲蓄率整體上還是那樣居高不下,壓歲錢這類非經(jīng)常性現(xiàn)金流也難免流入儲蓄賬戶;其次,壓歲錢于兒童而言是一筆較大的財富,一方面兒童沒有大筆消費、投資的途徑,也尚缺乏理財?shù)幕A(chǔ)知識,另一方面家長很難相信兒童能管理好這筆財富;最后是由于我們國家居民收入增速趨于緩慢以及家庭負債率、杠桿率近年來的大幅提升,導(dǎo)致了兒童壓歲錢在某種意義上變?yōu)榧彝ナ杖胙a貼的一種形式。約60%的兒童尚未對儲蓄的概念有所認識,罷了構(gòu)成儲蓄觀念的兒童中,超過半數(shù)以為儲蓄對個人有益,而其他兒童以為儲蓄對家庭有利。這一現(xiàn)象表示清楚中國兒童與西方兒童在儲蓄觀念的構(gòu)成時間以及詳細表現(xiàn)上有很大差異。中國兒童對于儲蓄等理財觀念的構(gòu)成要落后于西方兒童;在已構(gòu)成儲蓄觀念的兒童中,8歲下面的中西方兒童都顯示出明顯的私德傾向性,但表現(xiàn)形式不同:中國兒童偏向于以為儲蓄會為家庭與本身帶來受益之處,而非社會或其他群體,而西方兒童在道德上將儲蓄視作一件壞事,以為錢存進銀行就消失了。2.穿插分析。穿插分析顯示,隨著年齡增長,兒童儲蓄觀念逐步完善,并表現(xiàn)為以為儲蓄是件好事,本文有理由相信學(xué)校教育在華而不實起到了一定作用。而通過分析不同年齡段家庭觀念的區(qū)別,本研究發(fā)現(xiàn)學(xué)齡前兒童的家庭反而更重視財商教育,且以為兒童道德觀受家長影響更大。本文揣測此現(xiàn)象原因有兩點:一方面兒童進入小學(xué)后,家庭更傾向于將教育的責(zé)任轉(zhuǎn)移給學(xué)校;另一方面愈是年輕的家長接收到的關(guān)于教育、理財?shù)确矫嫘畔⒂浅浞帧⒓皶r,亦更容易認識到道德培養(yǎng)、財商教育的重要性,承當起教育責(zé)任。家庭觀念與兒童儲蓄觀念有著較大的關(guān)聯(lián)度,將儲蓄視為美德具體表現(xiàn)出的家庭,其孩子也更傾向于以為存錢是件好事。但通過進一步研究,易發(fā)現(xiàn)兒童所以為的好是對于個人與家庭,而非社會與國家福利,因而本文將此現(xiàn)象解讀為3～8歲兒童道德觀更具功利性,傾向于知足私德,而對于公德概念比擬模糊或者尚未建立。3.聚類分析。通過聚類分析,本研究得出三個不同群體,家庭對兒童理財觀念重視程度與兒童對個人財務(wù)狀況明細程度表現(xiàn)出了顯著性差異:愈是重視兒童理財觀念培養(yǎng)的家庭,愈會鼓勵孩子記錄自個日常的花銷;而以為理財觀念培養(yǎng)無關(guān)緊要的家庭,兒童表現(xiàn)傾向于對個人消費金額、用處模糊甚至一無所知;而處于中間層以為理財觀念培養(yǎng)比擬重要的家庭,孩子表現(xiàn)為大部分能回憶起來,但沒有記錄開支的習(xí)慣。通過記賬等方式,孩子會愈加明確金錢的收支,并把握基本的會計知識。本文有理由相信,家庭對于兒童財商教育的重視程度對于兒童理財觀念、知識及行為都起到至關(guān)重要的作用。同時,對于記賬、算賬等會計概念的初步認識與運用有助于兒童財商培養(yǎng)。4.其他分析。除以上信息,本研究還發(fā)現(xiàn)現(xiàn)代中國家庭進行兒童財商教育所使用的方式方法略顯過時,并未見樣本中有家長跟進國內(nèi)外最新教育手段,普遍缺乏有效性與創(chuàng)新性。三、結(jié)論、對策及建議(一)結(jié)論通過對國內(nèi)外研究現(xiàn)在狀況的闡述,描繪敘述研究方式方法,并對所收集的信息、數(shù)據(jù)進行分析,本文能夠初步得出結(jié)論:家庭對于兒童道德觀與儲蓄觀念的構(gòu)成與發(fā)展起到了舉足輕重的作用,父母對于孩子理財觀念培養(yǎng)的重視程度與兒童本身財商的培育、發(fā)展息息相關(guān)。兒童道德觀發(fā)展水平與以往學(xué)者研究有所不同。本研究調(diào)查結(jié)果顯示,3～8歲兒童表現(xiàn)出較強的私德傾向,尚未建立起系統(tǒng)完好的公德概念。根據(jù)皮亞杰觀點,我們易得兒童各階段認知水平及個體差異不同實際上較為明顯,因而本研究與過去研究的差異符合理論與實際。我們國家兒童道德觀對其儲蓄觀念的影響表現(xiàn)為兒童樸素單純的道德觀決定其傾向于首先考慮知足私德,而儲蓄恰好符合這一目的,因而將儲蓄視作有益的事,而并非出于其他與金融原理相關(guān)的復(fù)雜原因。中國兒童與西方兒童在儲蓄觀念上有著較大的區(qū)別,一方面中國兒童對于儲蓄、理財?shù)恼J識要明顯晚于西方兒童;另一方面由于傳統(tǒng)觀念的作用,大部分已構(gòu)成儲蓄觀念的兒童受家庭教育影響會將儲蓄視為美德的具體表現(xiàn)出,而與西方提倡的抵抗誘惑、延后享受等心理學(xué)概念還存在著一些差異不同。而在宏觀層面上,本文以為兒童理財觀念的培養(yǎng)情況不甚樂觀,將來家庭的金融構(gòu)造還是那樣很難到達平衡。但隨著家庭、學(xué)校、社會的日益重視,國家去產(chǎn)能,去庫存,去杠桿的政策號召,本文仍有理由相信將來我們國家金融業(yè)會走上健康良好發(fā)展道路。(二)對策及建議針對現(xiàn)在狀況和存在的問題,本文提出下面對策及相關(guān)建議:一方面要重視兒童道德觀培養(yǎng),尤其是公德意識的提高。對兒童正確的道德引導(dǎo)應(yīng)立足于拓寬兒童視野,使其不局限于個人私利、蠅頭小利、眼前利益,從小培育戰(zhàn)略意識、大局觀念、長遠目光。鼓勵孩子學(xué)會共享與犧牲,去考慮衡量其為自個的選擇付出的代價以及獲得的收獲,為理解更專業(yè)、系統(tǒng)的經(jīng)濟概念做好鋪墊。而培養(yǎng)公德的概念能幫助孩子理解社會、融入集體,愈加明確本身價值所在。另一方面,要培養(yǎng)兒童財商,家庭、學(xué)校與社會都應(yīng)當承當起責(zé)任,構(gòu)成三位一體的系統(tǒng)性教育:首先,家長本身必須先樹立理財意識,不斷學(xué)習(xí)前沿金融理財知識,創(chuàng)新教育方式方法。在全球呈現(xiàn)經(jīng)濟下行趨勢的今天,跑贏通脹是遠遠不夠的。持續(xù)負利率的宏觀背景下,以儲蓄作為主要投資方式本質(zhì)上是一種被動接受的消極投資行為,理智的投資者應(yīng)當主動出擊。而對于兒童財商培養(yǎng),家長應(yīng)當有意識地引導(dǎo)孩子樹立正確的理財觀念,可通過解釋抵抗誘惑延后享受等心理學(xué)概念為孩子理解理財產(chǎn)品原理、風(fēng)險與報酬等金融概念打好基礎(chǔ)。除此之外,家長應(yīng)當引導(dǎo)兒童學(xué)會自個發(fā)現(xiàn)、解決問題,而非逃避問題或是依靠父母。提高兒童洞察力與獨立性,有助于孩子揚長避短,發(fā)現(xiàn)、把握外部時機,應(yīng)對、克制環(huán)境威脅。其次,中小學(xué)可開設(shè)有關(guān)基礎(chǔ)金融知識的普修課程。我們國家在義務(wù)教育階段對基礎(chǔ)科目外的拓展應(yīng)吸收西方國家經(jīng)歷體驗,開設(shè)多樣化選修課、必修課,為培養(yǎng)綜合性人才奠定基礎(chǔ)。最后,堅持依法治國與以德治國相結(jié)合,完善社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融等產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機制,維護社交媒體道德底線,打擊經(jīng)濟犯罪。社會各部分對兒童教育應(yīng)起到積極引導(dǎo)作用,而非以不良信息誤導(dǎo)甚至惡意誘導(dǎo)兒童。推進財商教育任重而道遠。本文以為兒童道德觀與其儲蓄觀念的橋梁就是私德與公德概念的認識與選擇,家庭、學(xué)校、社會在教誨孩子學(xué)會節(jié)流儲蓄、不浪費的同時更有必要告訴孩子這樣做的原因犧牲暫時的偏好、延后享受能帶來更大的知足感與回報,而未經(jīng)考慮、墨守成規(guī)的節(jié)約可能會錯失良好投資時機,并被負利率所制約。以下為參考文獻[1]韋偉.兒童理財方式繁多財商教育尤為重要[J].財務(wù)與會計(理財版),2020(7)[2]李若曦.從管理壓歲錢開場培養(yǎng)財經(jīng)素養(yǎng)[N].中國教育報,2021.2.19[3]甘犁等.中國家庭金融調(diào)查報告[M].西南財經(jīng)大學(xué)出版社,2020[4]孫彩平.分層與分叉---現(xiàn)代中國兒童道德發(fā)展調(diào)查報告(2021)[J].教育科學(xué)研究,2021(2)[5]齊敏麗,李占星,朱莉琪.兒童經(jīng)濟現(xiàn)象認知的研究進展[J].心理科學(xué),2021(5)[6]丁芳,馬霞,曹令敏.兒童對金錢、儲蓄和銀行概念理解的發(fā)展[J].青少年研究(山東省團校學(xué)報)