cha電子商務(wù)支付技術(shù)簡

2023/1/171電子商務(wù)支付技術(shù)2023/1/17引言提起電子支付，你們會想到……？22023/1/17主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具32023/1/17傳統(tǒng)支付方式簡介傳統(tǒng)支付指的是通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及銀行卡等物理實體來實現(xiàn)支付結(jié)算的方式。傳統(tǒng)支付方式具體可以分為現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他支付方式。其中以匯票、本票、支票和信用卡“三票一卡”為主體的結(jié)算方式是我國在八十年代末期建立的新的結(jié)算制度。

42023/1/174．其他支付方式

匯兌

托收承付

委托收款

定期借記

直接貸記

52023/1/17電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費者離開在線平臺，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會引起安全上的危險。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。缺乏實用性并不是所有的購買者都能達到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費的電話或信件的費用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對過高，很多銷售商不能接受62023/1/17電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機具和各類交易卡為媒介以計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢實現(xiàn)流通和支付72023/1/17電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段：銀行之間銀行與機構(gòu)自動柜員機銷售終端網(wǎng)上支付銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其它機構(gòu)之間的結(jié)算：代發(fā)工資、代交費等用戶在自動柜員機上存取款通過互聯(lián)網(wǎng)隨時隨地進行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算在銀行銷售點終端提供自動扣款業(yè)務(wù)82023/1/17電子支付形式

電子錢包信用卡電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具92023/1/17

網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成102023/1/1網(wǎng)上支付系統(tǒng)統(tǒng)的功能使用數(shù)字簽名名和數(shù)字證書書實現(xiàn)對各方方的認(rèn)證。使用加密技術(shù)術(shù)對業(yè)務(wù)進行行加密。使用消息摘要要算法以確認(rèn)認(rèn)業(yè)務(wù)的完整整性。當(dāng)交易雙方出出現(xiàn)異議、糾糾紛時，保證證對業(yè)務(wù)的不不可否認(rèn)性。。能夠處理貿(mào)易易業(yè)務(wù)的多邊邊的支付問題題。2023/1/1支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)統(tǒng)和因特網(wǎng)之之間的接口，是由銀行操操作的將因特特網(wǎng)上的傳輸輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為為金融機構(gòu)內(nèi)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)設(shè)備，或由指指派的第三方方處理商家支支付信息和顧顧客的支付指指令。支付網(wǎng)關(guān)可以以確保交易在在Internet用戶與交易處處理商之間安安全、無縫隙隙地傳遞，并并且無須對原原有主機系統(tǒng)統(tǒng)進行修改。。它可以處理理所有Internet支付協(xié)議、Internet特定的安全協(xié)協(xié)議、交易交交換、消息及及協(xié)議的轉(zhuǎn)換換以及本地授授權(quán)和結(jié)算處處理。支付網(wǎng)關(guān)還可可以通過配置置設(shè)定來滿足足特定交易處處理系統(tǒng)的要要求。離開了支付網(wǎng)網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上銀銀行的電子支支付功能也就就無從實現(xiàn)。。2023/1/1主要內(nèi)容容1.1電子支付付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行行1.3電子支付付工具2023/1/11.2電子銀行行電子銀行行（E-Banking）是以知知識經(jīng)濟濟為背景景，以電電子貨幣幣為經(jīng)營營對象，，充分利利用計算算機、通通訊、安安全等技技術(shù)手段段，突破破地域、、文化界界限，服服務(wù)于人人們各個個生活領(lǐng)領(lǐng)域的金金融實體體。電子子銀行使使客戶能能夠隨時時隨地安安全便捷捷地管理理存款帳帳戶、掌掌握資金金動態(tài)、、靈活調(diào)調(diào)撥資金金，隨時時支付轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳。電子銀行行包括網(wǎng)網(wǎng)上銀行行、電話話銀行、、手機銀銀行和家家居銀行行，在本本單元我我們主要要討論網(wǎng)網(wǎng)上銀行行。2023/1/1網(wǎng)上銀行行的定義義網(wǎng)上銀行行，即是在INTERNET上的虛擬擬銀行柜柜臺。用戶可可以不受受時間、、空間的的限制，，只要用用一臺PC，一根電電話線，，就可以以享受全全天候的的網(wǎng)上金金融服務(wù)務(wù)。這里里的網(wǎng)上上金融服服務(wù)是指指實質(zhì)性性的金融融服務(wù)，，除了傳傳統(tǒng)的商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)之之外，還還可以進進行網(wǎng)上上支付結(jié)結(jié)算。那那些擁有有自己網(wǎng)網(wǎng)站，但但僅僅進進行形象象宣傳和和業(yè)務(wù)介介紹的銀銀行，充充其量只只能算“上網(wǎng)銀行行”，而非“網(wǎng)上銀行行”。網(wǎng)上銀行行目前有有兩種形形式：一種是完完全依賴賴于INTERNET發(fā)展起來來的全新新電子銀銀行.例:世界第一一家全交交易型網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行——美國安全全第一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行（SecurityFirstNetworkBank，簡稱SFNB）。即所謂謂傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)的外外掛電電子銀銀行系系統(tǒng)。。如：工工行，，招行行2023/1/1網(wǎng)上上銀銀行行的的發(fā)發(fā)展展從1995年世世界界上上第第一一個個網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行SFNB誕生生以以來來。。我國國網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的發(fā)發(fā)展展始始于于1997年4月，，招招商商銀銀行行為為了了滿滿足足在在線線支支付付的的要要求求并并逐逐步步實實現(xiàn)現(xiàn)電電子子貨貨幣幣和和電電子子錢錢包包的的應(yīng)應(yīng)用用，，在在國國內(nèi)內(nèi)率率先先推推出出了了被被業(yè)業(yè)界界公公認(rèn)認(rèn)為為最最適適合合國國內(nèi)內(nèi)市市場場的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行““一一網(wǎng)網(wǎng)通通””，，開開創(chuàng)創(chuàng)了了我我國國網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行的的先先河河。。目目前前我我國國已已有有多多家家銀銀行行開開展展了了E-Bank服務(wù)務(wù)目前前我我國國網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)在在開開通通的的服服務(wù)務(wù)基基本本上上E-Bank業(yè)務(wù)務(wù)中中比比較較初初級級的的內(nèi)內(nèi)容容，，是是傳傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)在在網(wǎng)網(wǎng)上上的的延延伸伸，，也也只只是是商商業(yè)業(yè)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的一一種種補補充充手手段段。。如如個個人人對對公公的的帳帳務(wù)務(wù)查查詢詢；；支支持持同同一一戶戶名名下下不不同同存存期期、、不不同同卡卡種種或或折折種種間間的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳；；支支持持不不同同戶戶名名的的資資金金劃劃撥撥；；實實現(xiàn)現(xiàn)個個人人網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付；；代代收收公公共共費費用用等等。。2023/1/1網(wǎng)上上銀銀行行提提供供的的服服務(wù)務(wù)網(wǎng)上上銀銀行行提提供供的的服服務(wù)務(wù)可可以以分分為為三三大大類類：：一類類是是提提供供即即時時資資訊訊，，如查查詢詢結(jié)結(jié)存存的的余余額額、、外外幣幣報報價價、、黃黃金金及及金金幣幣買買賣賣報報價價、、定定期期存存款款利利率率的的資資料料等等；；二是是辦辦理理銀銀行行一一般般交交易易，如如客客戶戶往往來來、、儲儲蓄蓄、、定定期期賬賬戶戶間間的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬、、新新做做定定期期存存款款及及更更改改存存款款的的到到期期指指示示、、申申領(lǐng)領(lǐng)支支票票薄薄等等；；三是為為在線線增值值金融融服務(wù)務(wù)。例：工工行網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行2023/1/1網(wǎng)上銀銀行的的特點點全面實實現(xiàn)無無紙化化交易易。以前使使用的的票據(jù)據(jù)和單單據(jù)大大部分分被電電子支支票、、電子子匯票票和電電子收收據(jù)所所代替替；原原來的的紙幣幣被電電子貨貨幣，，即電電子現(xiàn)現(xiàn)金、、電子子錢包包、電電子信信用卡卡所代代替；；原來來紙質(zhì)質(zhì)文件件的郵郵寄變變?yōu)橥ㄍㄟ^數(shù)數(shù)據(jù)通通訊網(wǎng)網(wǎng)進行行傳送送。服務(wù)方方便、、快捷捷、高高效、、可靠靠。對于網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行的的用戶戶，可可以享享受到到方便便、快快捷、、高效效和可可靠的的全方方位3A服務(wù)（（Anywhere、Anytime、Anyway。經(jīng)營成成本低低廉。。根據(jù)BoozAllen&Hamilton公司公公布的的調(diào)查查報告告，因因特網(wǎng)網(wǎng)銀行行經(jīng)營營成本本只相相于經(jīng)經(jīng)營收收入的的15—20%，而普普通銀銀行的的經(jīng)營營成本本占收收入的的60%簡單易易用。。使用網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行的的服務(wù)務(wù)不需需要特特別的的軟件件，甚甚至不不需要要任何何專門門的培培訓(xùn)2023/1/1主要內(nèi)內(nèi)容1.1電子支支付概概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀銀行1.3電子支支付工工具192023/1/1電子支支付形形式電子支票電子錢包電子現(xiàn)金電子支支付形式銀行卡智能卡202023/1/11、信用卡卡第一張信信用卡最最早是1915年在美國國出現(xiàn)的的，大萊萊公司于于1950年成立,并開始發(fā)發(fā)行大萊萊卡，現(xiàn)現(xiàn)在威士士和萬事事達是世世界上兩兩個最大大的信用用卡國際際組織。。在中國，，第一張張信用卡卡發(fā)行于于1985年，中國國銀行珠珠海分行行發(fā)行了了中銀卡卡，一年年后，中中國銀行行北京分分行開始始發(fā)行長長城卡。。212023/1/1信用卡什么是信用卡?銀行或其其他財務(wù)務(wù)機構(gòu)簽簽發(fā)給資資值信用用狀況良良好人士士的一種種特制卡卡片，是是一種特特殊的信信用憑證證持卡人可可憑卡在在發(fā)卡機機構(gòu)指定定的商戶戶購物和和消費，，也可在在制定的的銀行機機構(gòu)存取取現(xiàn)金222023/1/1信用卡應(yīng)應(yīng)用的基基本特點點特約商店店無須太太多投入入即能付付于使用用24小時時內(nèi)無論論何時均均能使用用能受理信信用卡的的商店在在全世界界數(shù)量多多法律和制制度方面面的問題題少232023/1/1信用卡的支支付模式無安全措施施的信用卡卡支付通過第三方方經(jīng)紀(jì)人的的支付簡單加密信信用卡支付付SET信用卡支付付2023/1/12、智能卡智能卡的結(jié)構(gòu)程序編制器程序編制器在智能卡開發(fā)過程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個人所有需要的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)代理包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個人計算機及客戶機/服務(wù)器系統(tǒng)上應(yīng)用程序接口代理該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對不同智能卡代理進行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類型的獨立接口2023/1/1常見智能卡卡1.金融卡(借記卡、信信用卡）2.交通卡3.醫(yī)療卡4.通訊卡(IC、IP、200、手機充值值卡、上網(wǎng)網(wǎng)卡等）5.保險卡6.國際護照2023/1/13、電子支票票什么是電子支票?電子支票是是一種借鑒鑒紙張支票票轉(zhuǎn)移支付付的優(yōu)點，，利用數(shù)字字傳遞將錢錢款從一個個賬戶轉(zhuǎn)移移到另一個個賬戶的電電子付款形形式電子支票的的支付是在在與商戶及及銀行相連連的網(wǎng)絡(luò)上上以密文方方式傳遞的的，多數(shù)使使用公開密密鑰加密簽簽名或個人人身份證號號碼（PIN）代替手寫簽簽名。用電子子支票支付，，事務(wù)處理費費用較低，而而且銀行也能能為參與電子子商務(wù)的商戶戶提供標(biāo)準(zhǔn)化化的資金信息息，故而可能能是最有效率率的支付手段段2023/1/1電子支支票支支付方方式電子支支票的的概念念電子支支票（（ElectronicCheck）是一種種借鑒鑒紙張張支票票轉(zhuǎn)移移支付付的優(yōu)優(yōu)點，，利用用數(shù)字字傳遞遞將錢錢款從從一個個賬戶戶轉(zhuǎn)移移到另另一個個賬戶戶的電電子付付款形形式。。①使用者者姓名名及地地址；；②支票號號；③傳送路路由號號（9位數(shù)））；④帳號電子支支票的的式樣樣282023/1/1電子支支票支支付方方式的的特點點和優(yōu)優(yōu)勢電子支支票支支付方方式的的特點點電子支支票與與傳統(tǒng)統(tǒng)支票票工作作方式式相同同，易易于理理解和和接受受。加密的的電子子支票票使它它們比比數(shù)字字現(xiàn)金金更易易于流流通，，買賣賣雙方方的銀銀行只只要用用公開開密鑰鑰認(rèn)證證確認(rèn)認(rèn)支票票即可可，數(shù)數(shù)字簽簽名也也可以以被自自動驗驗證。。電子支支票適適于各各種市市場，，可以以很容容易地地與EDI應(yīng)用結(jié)結(jié)合，，推動動EDI基礎(chǔ)上上的電電子訂訂貨和和支付付。電子支支票技技術(shù)將將公共共網(wǎng)絡(luò)絡(luò)連入入金融融支付付和銀銀行清清算網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)。。292023/1/1電子支支票支支付方方式的的優(yōu)勢勢（1）處理理速度度高（2）安全全性能能好（3）處理理成本本低（4）給金金融機機構(gòu)帶帶來了了效益益302023/1/14、電子錢包包什么是電子錢包?電子錢包(E-wallet)是一個可以以由持卡人人用來進行行安全電子交交易和儲存存交易記錄錄的軟件，，就象生活活中隨身攜帶的的錢包一樣樣。在電子錢包包內(nèi)只能裝裝電子貨幣幣，即裝入入電子現(xiàn)金、電子子零錢、安安全零錢、、電子信用用卡在線貨幣、、數(shù)字化幣幣等。并且且在電子商商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)設(shè)有電子錢錢包管理器器2023/1/1電子錢包的的使用電子錢包非非常實用，，因為消費費者在網(wǎng)站站選好貨物物后，就要要到收款臺臺來進行付付款，這時時會出現(xiàn)一一頁或兩頁頁要求輸入入姓名、地地址、信用用卡號和其其他個人信信息的表。。消費者必必須填完所所有信息才才能完成結(jié)結(jié)賬，而填填寫這些表表格很繁瑣瑣，很多人人因不愿填填寫表格而而在收款臺臺前丟下電電子購物車車揚長而去去。要人們們不斷填寫寫過長的表表格會使電電子商務(wù)行行業(yè)損失數(shù)數(shù)百萬美元元。電子錢包的的功能和實實際錢包一一樣，可存存放信用卡、電電子現(xiàn)金、、所有者的的身份證書書、所有者者地址以及及在電子商商務(wù)網(wǎng)站的的收款臺上上所需的其其他信息。電子錢包包提高了購購物的效率率，用戶選選好商品后后，只要點點擊自己的的錢包就能能完成付款款過程，電電子錢包幫幫助用戶將將所需信息息（如送貨貨和信用卡卡）自動輸輸入到收款款表里時，，從而大大大加速了購購物的過程程。2023/1/1虛擬電子錢錢包系統(tǒng)應(yīng)應(yīng)用實例1.基于第三方方賬戶的虛虛擬電子錢錢包系統(tǒng)系統(tǒng)一般采采用B/S結(jié)構(gòu)，用戶戶只需要在在提供第三三方賬戶服服務(wù)的支付付網(wǎng)站注冊冊一個賬號號，就能免免費獲得一一個虛擬電電子錢包，，并直接通通過瀏覽器器完成充值值、提現(xiàn)、、在線支付付、交易管管理等操作作。典型代表：：PayPal（貝寶）、、支付寶、、財付通、、快錢等。。2023/1/12.以支付寶為例例介紹基于于第三方賬賬戶的虛擬擬電子錢包包系統(tǒng)的具具體應(yīng)用支付寶賬戶戶的充值支付寶賬戶戶的收款支付寶賬戶戶的付款支付寶賬戶戶的提現(xiàn)支付寶賬戶戶的交易管管理2023/1/1第三方支付付方式第三方支付付就是一些些和產(chǎn)品所所在國家以以及國外各各大銀行簽簽約、并具具備一定實實力和信譽譽保障的第第三方獨立立機構(gòu)提供供的交易支支持平臺。。2023/1/1第三三方方支支付付方方式式2023/1/1第三三方方支支付付方方式式2023/1/15、電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金電子子支支票票、、電電子子匯匯票票、、電電子子錢錢包包、、信信用用卡卡的使使用用，，大大大大方方便便了了電電子子商商務(wù)務(wù)在在線線支支付付活活動的的開開展展，，但但這這些些都都不不可可能能代代替替現(xiàn)現(xiàn)金金，，因因為這這些些支支付付工工具具都都有有審審計計跟跟蹤蹤的的功功能能，，運運用這這些些支支付付工工具具，，你你無無隱隱瞞瞞你你把把錢錢給給了了誰誰，，你你用用錢錢干干了了什什么么。。這這些些都都可可能能導(dǎo)導(dǎo)致致你你的的隱隱私私泄泄漏漏。。而而有有時時我我希希望望在在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上上進進行行支支付付能