A保險(xiǎn)行業(yè)與展望

保險(xiǎn)行業(yè)分析與展望總公司個(gè)人業(yè)務(wù)部講師介紹人生沒(méi)有彩排，

冉建輝尋呼臺(tái)工作人員出租車(chē)司機(jī)他們也曾經(jīng)是熱門(mén)行業(yè)！房屋中介人員現(xiàn)代人事業(yè)的成功，不僅在于個(gè)人的能力，還要受從事行業(yè)前景的影響！課程大綱中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的前景

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的沿革課程大綱中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的前景

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的沿革中國(guó)近代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史簡(jiǎn)介英國(guó)商人在廣州成立“諫當(dāng)保安行”標(biāo)志著近代西方保險(xiǎn)制度開(kāi)始傳入中國(guó)；1805年1865年華商德盛號(hào)在上海設(shè)立“義和公司保險(xiǎn)行”標(biāo)志著中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的誕生1948年全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總分支機(jī)構(gòu)一度達(dá)到602家此時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)始終帶有半封建半殖民地性質(zhì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)僅僅用了27年的時(shí)間，走完了歐美、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)幾百年的路途,站在了同一起跑線上。1980年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)，進(jìn)入了高速發(fā)展期1992年壽險(xiǎn)代理人制進(jìn)入中國(guó)，激活了壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力1949年新中國(guó)在北京成立了第一家保險(xiǎn)公司2006年底加入WTO過(guò)渡期結(jié)束，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)完全融入國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)1958年受政治因素的影響，保險(xiǎn)行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國(guó)加入WTO2007年國(guó)有保險(xiǎn)公司陸續(xù)A股上市保費(fèi)收入以年均30％左右的速度持續(xù)增長(zhǎng)，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一。銀行、證券、保險(xiǎn)

——中國(guó)金融業(yè)三架馬車(chē)1980年4.6億元1990年169.7億元2000年1596億元2005年4932億元2007年7035.8億元截止2007年底，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3萬(wàn)億元截至2007年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為2.7萬(wàn)億元中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮不可替代的功能2003年－2007年，累計(jì)賠款與給付6800多億元截至2007年底，已為群眾養(yǎng)老和健康積累準(zhǔn)備金1.9萬(wàn)億元中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮不可替代的功能課程大綱中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)的前景中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的沿革專(zhuān)家預(yù)測(cè)：：2010年，中國(guó)國(guó)壽險(xiǎn)消費(fèi)費(fèi)將占到中中國(guó)保險(xiǎn)消消費(fèi)70%。中國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)來(lái)十年的保保費(fèi)增長(zhǎng)仍仍主要來(lái)自自壽險(xiǎn)業(yè)。。1992年年30.4%壽險(xiǎn)保費(fèi)占占總保費(fèi)的的比例1997年年55.3%2005年年65.8%1999年年-2007年壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收收入（單位：億億元）持續(xù)保持增增長(zhǎng)的行業(yè)業(yè)之一26%8%－1%6%13%2001年年-2005年壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)復(fù)合增增長(zhǎng)率增長(zhǎng)率世界界第一壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深深度比較（2005年）保險(xiǎn)深度=保費(fèi)/GDP英國(guó)法國(guó)意大利德國(guó)日本韓國(guó)美國(guó)印度中國(guó)12.4萬(wàn)萬(wàn)億4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.6萬(wàn)億億2.7萬(wàn)億億2.2萬(wàn)億億2.0萬(wàn)億億1.7萬(wàn)億億1.7萬(wàn)億億0.7萬(wàn)億億0.7萬(wàn)億億GDP美元保險(xiǎn)深度遠(yuǎn)低于世界界平均保險(xiǎn)險(xiǎn)深度4.5%中國(guó)僅為1.18%壽險(xiǎn)保險(xiǎn)密密度比較（2005年）保險(xiǎn)密度=保費(fèi)/人人口數(shù)英國(guó)日本法國(guó)美國(guó)意大利韓國(guó)德國(guó)1000美美元2000美美元3000美美元4000美美元中國(guó)印度中國(guó)僅為31美元，，相當(dāng)于世界界平均保險(xiǎn)險(xiǎn)密度330.6美美元的9.4%。。壽險(xiǎn)險(xiǎn)投投保保率率相相比比（2005年年））投保保率率=投投保保件件數(shù)數(shù)/人人口口數(shù)數(shù)日本本580%中國(guó)國(guó)大大陸陸10%臺(tái)灣灣地地區(qū)區(qū)76%韓國(guó)國(guó)105%美國(guó)國(guó)240%相當(dāng)當(dāng)于于10個(gè)個(gè)人人只只有有1件件保保單單相當(dāng)當(dāng)于于1個(gè)個(gè)人人有有5.8件件保保單單每10萬(wàn)萬(wàn)人人中中保保險(xiǎn)險(xiǎn)從從業(yè)業(yè)人人數(shù)數(shù)中國(guó)國(guó)181人人331人人日本本香港港551人人1304人人臺(tái)灣灣990人人980人人韓國(guó)國(guó)美國(guó)國(guó)550人人僅僅1人人76人人中中就有有1人人保險(xiǎn)深度低保險(xiǎn)密度低投保率低從業(yè)業(yè)人人員員少少透過(guò)過(guò)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)，，我我們們發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)：：中國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)擁?yè)碛杏芯蘧薮蟠蟮牡陌l(fā)發(fā)展展?jié)摿α蜕仙仙臻g間中國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)市市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)還還處處在在初級(jí)級(jí)階階段段課程程大大綱綱中國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的現(xiàn)現(xiàn)狀狀中國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的前前景中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的沿沿革世界第一一的人口口和世界界第四的的GDP是保險(xiǎn)險(xiǎn)生長(zhǎng)的的沃土。。隨著GDP保持持持續(xù)增增長(zhǎng)，中中國(guó)及亞亞洲國(guó)家家將是世世界上最最可能持持久成長(zhǎng)長(zhǎng)和提供供非壽險(xiǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老老保險(xiǎn)和和健康保保險(xiǎn)需求求的區(qū)域域。----聯(lián)合國(guó)國(guó)貿(mào)易發(fā)發(fā)展委員員會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)責(zé)人尼蓋蓋爾·依依斯頓支持中國(guó)國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)高速發(fā)發(fā)展的因因素家庭小型化趨勢(shì)城市化進(jìn)程加快人口老齡化加快社會(huì)變遷遷養(yǎng)老體制改革教育體制改革醫(yī)療制度改革十一五規(guī)劃“人口紅紅利”中等收入入家庭增加加家庭理財(cái)財(cái)需求體制改革革經(jīng)濟(jì)發(fā)展展政策支持持國(guó)十條社會(huì)變遷遷——家家庭小型型化20世紀(jì)90年代至今以核心家庭為主2005年，家庭平均人口3.13人20世紀(jì)70－80年代逐步走向核心家庭1982年，家庭平均人口4.43人20世紀(jì)50－60年代以三世同堂復(fù)合型家庭為主已婚婦女通常有5個(gè)以上孩子由復(fù)合型型家庭向向核心家家庭轉(zhuǎn)化化，使得得主要經(jīng)經(jīng)濟(jì)來(lái)源源者責(zé)任任增加；；獨(dú)生子女女增多，，現(xiàn)在的的一家之之主缺少少兄弟姊姊妹共擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。。中國(guó)人口口變動(dòng)預(yù)預(yù)測(cè)社會(huì)變遷遷——城城市化進(jìn)進(jìn)程加快快鄉(xiāng)村人口城鎮(zhèn)人口1950年89%11%1965年82%18%1994年71%29%2004年58%42%2010年57.7%42.3%2020年51%49%2030年41%59%城市化進(jìn)進(jìn)程中的的失地農(nóng)農(nóng)民需要尋尋找新的的方式代代替土地的的保障功功能；戶(hù)籍制度度的松動(dòng)動(dòng)形成人人口流動(dòng)，，使原有有的倫理理人際關(guān)系系減弱，，家庭需需要獨(dú)立面面對(duì)各種種風(fēng)險(xiǎn)。。在未來(lái)來(lái)20年中中國(guó)可可能會(huì)會(huì)有3億人人口從從農(nóng)村村進(jìn)入入城市市。——中中央財(cái)財(cái)經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)小小組辦辦公室室社會(huì)變變遷———人人口老老齡化化據(jù)全國(guó)國(guó)老齡齡工作作委員員會(huì)預(yù)預(yù)測(cè)，，2001年年到到2020年年是我我國(guó)人人口快快速老老齡化化階段段。到2020年年，老老年人人口將將達(dá)到到2.48億億，老老齡化化水平平將達(dá)達(dá)到17.17%，，其中中，80歲歲及及以上上的將將占到到老年年人口口總數(shù)數(shù)的12.37%。。這一階階段我我國(guó)將將平均均每年年增加加596萬(wàn)萬(wàn)老年人口口年均人口增增速3.28%0.66%老年人口總?cè)丝讴兩鐣?huì)變遷———人口老老齡化中國(guó)人口老老齡化帶來(lái)來(lái)的社會(huì)疑疑慮30年后,誰(shuí)養(yǎng)活我我們?今天,有有6個(gè)勞動(dòng)動(dòng)人口供養(yǎng)養(yǎng)2040年只只有2個(gè)勞動(dòng)動(dòng)人口供養(yǎng)一個(gè)60歲以以上的老人未富先老發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)國(guó)進(jìn)入老齡化社社會(huì)時(shí)的人均均GDP在５０００美美元至１萬(wàn)美元尚不足１０００美元元社會(huì)變更使中中國(guó)的整個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)結(jié)結(jié)構(gòu)都會(huì)發(fā)生生根本的變化化，急需建立立一個(gè)全新的的社會(huì)保障體體系！家庭小型化城市化進(jìn)程人口老齡化中國(guó)百姓幾千千年來(lái)形成的的體制改革———養(yǎng)老體制改改革1995年《《國(guó)務(wù)院關(guān)于于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保保險(xiǎn)制度改革革的通知》（國(guó)發(fā)（（1995））6號(hào)）的文文件確定了養(yǎng)老保保險(xiǎn)體制改革革的目標(biāo)，正式啟動(dòng)動(dòng)了養(yǎng)老體制制的改革?，F(xiàn)收現(xiàn)付制部分積累制覆蓋率低，參參保人數(shù)少；；國(guó)家或企業(yè)單單方負(fù)責(zé)；“畫(huà)地為牢””的單位模式式；社會(huì)化程度低低，不利于企企業(yè)發(fā)展。實(shí)行代際轉(zhuǎn)移移的“橫向分分配”與代內(nèi)內(nèi)轉(zhuǎn)移的“縱向向分配”相結(jié)結(jié)合的方式；；一方面顧及社社會(huì)公平，有有利于提高國(guó)國(guó)民的福利水水平；另一方方面兼顧社會(huì)會(huì)發(fā)展效率，，有利于資本本市場(chǎng)的發(fā)展展與完善。原有現(xiàn)在養(yǎng)老體制改革革的困境參保的人數(shù)龐大1空賬運(yùn)行規(guī)模大2基金收益不佳3養(yǎng)老金潛代率下降42005年2010年4350萬(wàn)人2.2億人到2006年年年底，全國(guó)國(guó)養(yǎng)老金空賬額已經(jīng)經(jīng)達(dá)到了9000多億，還在以每年年1000多億億元的規(guī)模迅速遞遞增。2003年－－2007年年，養(yǎng)老基金在貶貶值縮水名義投資收益率為2.18%加權(quán)通脹率為2.2%根據(jù)2006年推出的做做實(shí)個(gè)人帳戶(hù)戶(hù)的養(yǎng)老政策測(cè)測(cè)算，35歲歲左右的青年年人，在未來(lái)的的20-30年后退休時(shí)時(shí)，養(yǎng)老金替代率可可能會(huì)下降到到40%左右右，其保障程度將將遠(yuǎn)低于現(xiàn)行行的目標(biāo)養(yǎng)老金潛代率58.5。1985年《《中共中央關(guān)關(guān)于教育體制制改革的決定》頒布，啟啟動(dòng)教育體制制改革。體制改革———教育體制改改革毛入學(xué)率%1985年1998年2007年13370.2萬(wàn)人10564萬(wàn)人全國(guó)小學(xué)在校生3964.8萬(wàn)人5736.19萬(wàn)人643萬(wàn)人2700萬(wàn)人全國(guó)初中在校生全國(guó)高等教育在校生96%99.49%36.8%98%9.8%23%高校收費(fèi)從全全免費(fèi)到全自自費(fèi)；九年義務(wù)教育育普及率已接接近完全普及及。各種名義的教教育“市場(chǎng)化化”改革，很很大程度損害害了教育的公共共性、公益性性、公平性，，使子女教育育費(fèi)用超過(guò)了了養(yǎng)老、醫(yī)療、住房方方面的消費(fèi)。。摘自2007年9月6日日的《中國(guó)青青年報(bào)》你覺(jué)得目前的的大學(xué)收費(fèi)020406080100家庭能承受18.86%超過(guò)家庭承受受能力81.14%020406080100大學(xué)學(xué)費(fèi)來(lái)源源自己暑期打工工掙一部分0.66%沒(méi)錢(qián)交，暫欠欠學(xué)校5.25%申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)學(xué)貸款9.41%父母東挪西借借29.32%長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄55.36%中國(guó)家庭教育育花費(fèi)已接近近家庭總收入入的1／3農(nóng)村家庭每年年用在子女身身上的教育花花費(fèi)連續(xù)兩年增增長(zhǎng)率超過(guò)20％城鄉(xiāng)貧困人群群中有40％％－50％的的人提到“家里窮，，是因?yàn)橛泻⒑⒆右x書(shū)””農(nóng)民干干13年能能供1個(gè)大大學(xué)生生書(shū)包裝裝著家家里一一套房房體制改改革———醫(yī)醫(yī)療體體制改改革第一階階段1985年年到1996年年第二階階段1997年年至今今改革著著重于于對(duì)醫(yī)醫(yī)療衛(wèi)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)構(gòu)的運(yùn)運(yùn)行機(jī)機(jī)制和微觀觀利益益的調(diào)調(diào)整我國(guó)的的醫(yī)療療衛(wèi)生生體制制改革革進(jìn)入入“三三醫(yī)””聯(lián)動(dòng)動(dòng)、城城鄉(xiāng)結(jié)結(jié)合、、深層層推進(jìn)進(jìn)的新新的發(fā)發(fā)展階階段。。明確確了醫(yī)醫(yī)療體體系、、辦醫(yī)醫(yī)體制制、補(bǔ)補(bǔ)償機(jī)機(jī)制等等方面面的比比較具具體的的基本本政策策。從1985年年正正式式開(kāi)開(kāi)始始的的我我國(guó)國(guó)醫(yī)醫(yī)療療體體制制改改革革，，經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)二二十十多多年年的的探探索索和和實(shí)實(shí)踐踐，，在在建建立立完完善善的的醫(yī)醫(yī)療療服服務(wù)務(wù)體體系系、、提提高高醫(yī)醫(yī)療療服服務(wù)務(wù)水水平平、、保保障障人人民民健健康康等等方方面面取取得得了了很很大大的的成成績(jī)績(jī)。。醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)用用增增長(zhǎng)長(zhǎng)快快自上上個(gè)個(gè)世世紀(jì)紀(jì)90年年代代以以后后，，我國(guó)國(guó)衛(wèi)衛(wèi)生生費(fèi)費(fèi)用用年年增增長(zhǎng)長(zhǎng)達(dá)達(dá)到到12%~18%的水水平平，，而而同同期期GDP增增長(zhǎng)長(zhǎng)速速度度則則為為8%左右右。。05010015039.9元元2001995年年2005年年126.9元元綜合合醫(yī)醫(yī)院院診診療療費(fèi)費(fèi)用用/人人··次次01000200030001667.8元元40001995年年2005年年4661.5元元綜合合醫(yī)醫(yī)院院住住院院費(fèi)費(fèi)用用/人人··次次50003.1倍倍2.8倍倍醫(yī)療療制制度度改改革革養(yǎng)老老體體制制改改革革教育育體體制制改改革革醫(yī)療療體體制制改改革革急需需突突破破困困境境需要要建建立立一一個(gè)個(gè)平平衡衡的的由由社社會(huì)會(huì)保保障障和和商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)相相結(jié)結(jié)合合的的社社會(huì)會(huì)保保障障體體系系。。具具體體地地說(shuō)說(shuō)，，就是是使使商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)成成為為整整個(gè)個(gè)社社會(huì)會(huì)保保障障體體系系的的重重要要組組成成部部分分。。博鰲亞洲洲論壇的的秘書(shū)長(zhǎng)長(zhǎng)龍永圖圖在2007年““北京CBD國(guó)國(guó)際論壇壇”上發(fā)發(fā)言經(jīng)濟(jì)發(fā)展展—“人人口紅利利”“人口紅紅利”指的是一一個(gè)經(jīng)濟(jì)濟(jì)體內(nèi)的的青年人人口在某某一年附附近達(dá)到到頂峰，，隨后生生育率的的下降使使這些人人需要供供養(yǎng)的子子女和老老人相對(duì)對(duì)較少，，于是勞勞動(dòng)力隊(duì)隊(duì)伍的擴(kuò)擴(kuò)張?zhí)峁┕┝艘粋€(gè)個(gè)把錢(qián)花花到其他他方面的的機(jī)會(huì)窗窗口?！叭丝诩t利利”對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)騰飛的貢貢獻(xiàn)率日本本新加坡中國(guó)國(guó)27人口紅利期期的四大特特征：專(zhuān)家預(yù)測(cè):我國(guó)的““人口紅利利期”預(yù)計(jì)計(jì)將持續(xù)到到２０３００年左右。。勞動(dòng)年齡人口比重高2005年，勞動(dòng)人員為9.34億，到2030年將達(dá)到9.66億。人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)輕新中國(guó)成立后的20年的嬰兒潮，1973年計(jì)劃生育少生了4億人社會(huì)儲(chǔ)蓄率高總撫養(yǎng)比下降對(duì)中國(guó)儲(chǔ)蓄率的貢獻(xiàn)大約在5%左右人口生產(chǎn)性強(qiáng)GDP的持續(xù)高增長(zhǎng),群眾財(cái)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)性收入增加新農(nóng)村建設(shè)設(shè)將縮小城城鄉(xiāng)收入差差距，城市市化水平的的提高和人人口自由流流動(dòng)也將提提高收入水水平，未來(lái)來(lái)5－10年將是中中國(guó)中等收收入群體快快速崛起的的時(shí)期。經(jīng)濟(jì)發(fā)展—中中等收入家庭庭增加國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，人人均GDP在在3000美美元左右時(shí)，，居民生活的的恩格爾系數(shù)數(shù)在50%左左右中等收入家庭庭的標(biāo)準(zhǔn)國(guó)家發(fā)改委把把個(gè)人年收入入為3.4萬(wàn)－10萬(wàn)作為中等收入入標(biāo)準(zhǔn)。以三口之家計(jì)計(jì)算就是10.2—30萬(wàn)元根據(jù)麥肯析預(yù)預(yù)測(cè)，到2015年中國(guó)國(guó)城市中等收收入家庭總數(shù)數(shù)比例從22％提升到70.8％，，年均增長(zhǎng)36%。中等收入的家家庭快速崛起起將大幅提升升壽險(xiǎn)和投資資性產(chǎn)品配置置比例。經(jīng)濟(jì)發(fā)展—家家庭理財(cái)需求求2007年，，黨的十七大大提出“創(chuàng)造造條件讓群眾眾擁有財(cái)產(chǎn)性性收入”，，百姓進(jìn)入理理財(cái)新時(shí)代?。DataPower在在線調(diào)查通過(guò)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨機(jī)機(jī)調(diào)查了被訪訪者的投資理理財(cái)行為可見(jiàn)資本升值值及抵御危機(jī)機(jī)仍為目前百百姓投資的主主要目的。目前，百姓的的投資理財(cái)途途徑趨于多樣樣化，傳統(tǒng)的的儲(chǔ)蓄理財(cái)習(xí)慣已被打打破。保險(xiǎn)已已成為百姓理理財(cái)排序第二二的選擇。經(jīng)濟(jì)發(fā)展使?jié)摑撛诒ｋU(xiǎn)需求求擁有強(qiáng)大購(gòu)購(gòu)買(mǎi)力基礎(chǔ)！！也打破了傳傳統(tǒng)的理財(cái)習(xí)習(xí)慣！中等收入家庭比重增加人口紅利家庭理財(cái)需求２００６年６６月２６日，，國(guó)務(wù)院頒布布《國(guó)務(wù)院關(guān)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)十十條”）。政策支持—““國(guó)十條”提出保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)的目標(biāo)：要建設(shè)一個(gè)市市場(chǎng)體系完善善、服務(wù)領(lǐng)域域廣泛、經(jīng)營(yíng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、、償付能力充充足、綜合競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，，發(fā)展速度、、質(zhì)量和效益益相統(tǒng)一的現(xiàn)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。。明確保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)的地位：保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償、資金金融通和社會(huì)會(huì)管理的功能能，是市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基基本手段，是是金融體系和和社會(huì)保障體體系的重要組組成部分