金融業(yè)電子商務(wù)及其案例2

第8章金融業(yè)電子商務(wù)及其案例

8.2網(wǎng)絡(luò)銀行8.3網(wǎng)上證券

8.4網(wǎng)上保險8.1金融電子化與電子金融知識要點

理解金融電子化與電子金融定義和之間的區(qū)別網(wǎng)上銀行的定義、功能、特征及使用網(wǎng)上證券的內(nèi)容、發(fā)展階段、特征及使用網(wǎng)上保險的優(yōu)點、發(fā)展階段及使用8.1金融電子化與電子金融8.1.1金融電子化8.1.2電子金融

8.1.1金融電子化1．金融電子化的含義金融電子化是指金融企業(yè)采用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融業(yè)務(wù)效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動化、管理信息化和決策科學(xué)化，為客戶提供更快捷和更方便的服務(wù)，從而提高企業(yè)市場競爭的過程。2．金融電子化產(chǎn)生原因

第二次世界大戰(zhàn)以后，商品生產(chǎn)的規(guī)模和交換方式都有發(fā)生了很大的變化?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展促進了勞動生產(chǎn)率的迅速提高，此外，全國性和國際性貿(mào)易鐵急速發(fā)展，無論是從規(guī)模還是從速度上來看，都使商品流動和貨幣流動急速加大。做為金融業(yè)的主力產(chǎn)業(yè)—銀行業(yè)，受到了前所未有的考險。除了與商品流動有關(guān)的貨幣流動外，在現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中，還有大量與實物商品流通沒有直接聯(lián)系的貨幣流動。正當(dāng)銀行界為對付貨幣流通激增的局面尋找出路時，電子計算機應(yīng)運而生。計算機和通信技術(shù)的引入，使銀行界發(fā)生了一次革命性的變革。不僅使傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)迅速實現(xiàn)電子化，使銀行界從困境中獲得新生，還開辟了一些新的自助銀行項目和現(xiàn)在的電子金融。

3．金融電子化發(fā)展的幾個階段

(1)20世紀(jì)50年代末這個時期金融企業(yè)開始使用計算機輔助管理系統(tǒng)，包括各種電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)(ElectronicDataProcessing，EDP)、管理信息系統(tǒng)(ManagementInformationSystem，MIS)和決策支持系統(tǒng)(DSS)。(2)20世紀(jì)60年代末這個時期金融企業(yè)興起了電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)(ElectronicFundsTransferring，EFT)。(3)20世紀(jì)70年代和80年代這個時期出現(xiàn)了基于電話或有線電視的家庭銀行系統(tǒng)(HomeBankingSystem，HBS)、基于信用卡技術(shù)的自動柜員機系統(tǒng)(AutomaticTellerMachine，ATM)、銷售終端機(PointOfSells，POS)系統(tǒng)。(4)20世紀(jì)90年代及至今這個時期出現(xiàn)了金融電子化的最高形勢--電子金融。如網(wǎng)絡(luò)銀行(NetworkBanking)、網(wǎng)絡(luò)證券(NetworkSecurities)和網(wǎng)絡(luò)保險(NetworkInsurance)等等。8.1.1金融電子化4．我國的金融電子化的現(xiàn)狀及發(fā)展20多年來，中國金融電子化建設(shè)從無到有、從小到大、從單項業(yè)務(wù)到綜合業(yè)務(wù)，取得了令人矚目的成績。我國金融電子化的發(fā)展，已從根本上改變了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)處理模式，建立在計算機和通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng)，表明一個多功能的、開放的金融電子化體系已初步形成。

1．電子金融的含義

電子金融(ElectronicFinance，e-finance)是金融電子化的最新發(fā)展階段，其主要包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上理財?shù)雀鞣N通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的金融服務(wù)內(nèi)容。

8.1.2電子金融

2．電子金融的產(chǎn)生原因

(1)行業(yè)因素眾所周知，金融服務(wù)業(yè)是一個競爭異常激烈的行業(yè)，而金融企業(yè)獲取市場競爭優(yōu)勢的重要手段是擴大銷售收入和降低經(jīng)營成本。如果能保持在平均經(jīng)營成本以下的，無疑是越多營業(yè)網(wǎng)點越好。所以，只有借助最選進的技術(shù)來達(dá)到目的。(2)技術(shù)因素由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，加上互聯(lián)網(wǎng)具有連通性、開發(fā)性、快捷性和邊際成本低的特點，金融服務(wù)業(yè)便采用這些新技術(shù)并與其自身業(yè)務(wù)的重組和創(chuàng)新，因此電子金融應(yīng)運而生了。電電子子金金融融3．．電電子子化化金金融融與與傳傳統(tǒng)統(tǒng)金金融融業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的區(qū)區(qū)別別(1)金金融融電電子子化化的的實實現(xiàn)現(xiàn)與與發(fā)發(fā)展展，，從從根根本本上上改改變變了了傳傳統(tǒng)統(tǒng)銀銀行行的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理和和管管理理的的舊舊體體制制，，建建立立了了以以信信息息為為基基礎(chǔ)礎(chǔ)的的自自動動化化業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理和和科科學(xué)學(xué)管管理理的的新新模模式式。。(2)用用電電子子貨貨幣幣的的支支付付方方式式逐逐步步代代替替?zhèn)鱾鹘y(tǒng)統(tǒng)的的現(xiàn)現(xiàn)金金交交易易和和手手工工憑憑證證的的傳傳遞遞與與交交換換，，大大大大加加快快了了資資金金的的周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)速速度度。。(3)金金融融業(yè)業(yè)已已從從單單一一的的信信用用中中介介發(fā)發(fā)展展為為一一個個全全開開放放的的、、全全天天候候的的和和多多功功能能的的現(xiàn)現(xiàn)代代化化金金融融體體系系，，可可以以說說，，現(xiàn)代代的的金金融融業(yè)業(yè)，，是是集集金金融融業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)服服務(wù)務(wù)和和金金融融信信息息服服務(wù)務(wù)為為一一身身的的金金融融"超超級級市市場場"。。金金融融業(yè)業(yè)的的營營業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點點已已從從磚磚墻墻式式建建筑筑向向ATM、、POS、、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)等等系系統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移，，提提高高了了金金融融業(yè)業(yè)的的效效率率，，降降低低了了經(jīng)經(jīng)營營成成本本。。(4)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)重重點點從從存存、、貸貸款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向提提供供金金融融服服務(wù)務(wù)和和信信息息服服務(wù)務(wù)，，使使銀銀行行的的收收入入結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)也也發(fā)發(fā)生生了了根根本本性性的的變變化化。。即即：：銀銀行行以以傳統(tǒng)統(tǒng)的的存存、、貸貸款款利利息息作為為主主要要收收益益來來源源的的局局面面，，將將被以提供各種種金融服務(wù)和和金融信息作作為主要收益益來源所代替替。4．中國的電電子金融發(fā)展展20世紀(jì)90年代中期，，電子商務(wù)概概念引入我國國，并逐漸引起起政府、企業(yè)業(yè)和社會化、、公眾的重視視。隨著電子子商務(wù)逐步進進入應(yīng)用發(fā)展展階段，中國國的電子金融融也得到蓬勃勃發(fā)展。(1)網(wǎng)上上銀行對網(wǎng)絡(luò)銀行和和網(wǎng)上支付產(chǎn)產(chǎn)生了需求，，我國銀行業(yè)業(yè)積極開展了了控索和建設(shè)設(shè)。其中，招招商銀行和中中國銀行是我我國網(wǎng)絡(luò)銀行行的先行者。。(2)網(wǎng)上上證券1997年3月中國華融融信托投資公公司湛江營業(yè)業(yè)部推出視聆聆通多媒體公公眾信息網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)上交易系統(tǒng)統(tǒng)，標(biāo)志著我我國網(wǎng)上證券券交易的開始始。(3)中國國金融認(rèn)證中中心2000年6月，中國金金融認(rèn)證中心心(ChinaFinanceCertificationAuthority縮縮寫CFCA)，，是由中國人人民銀行牽頭頭聯(lián)合十二家家商業(yè)銀行參參加建設(shè)，由由銀行卡信息息交換總中心心承建的。8.2網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行概述述網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行功功能與特征網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行的的典型案例網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行概述述1．網(wǎng)上銀行行的含義網(wǎng)上銀行，又又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、電電子銀行、虛虛擬銀行;它實際上是銀銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)上的延伸伸；是指利用Internet技技術(shù)，通過Internet或其他他公用電信網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)與客戶建建立信息聯(lián)系系，并向客戶戶提供開戶、、銷戶、查詢詢、對賬、行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬等金金融產(chǎn)品及金金融服務(wù)的無無形或虛擬銀銀行。網(wǎng)上銀行依托迅猛發(fā)展展的計算機和和計算機網(wǎng)絡(luò)絡(luò)與通信技術(shù)術(shù)，利用滲透到到全球每個角角落的因特網(wǎng)網(wǎng)，把銀行的的業(yè)務(wù)直接在在因特網(wǎng)上推推出。這種新新式的網(wǎng)上銀銀行包括有虛擬家庭銀行行、虛擬聯(lián)機機銀行、虛擬擬銀行金融業(yè)業(yè)以及銀行金金融業(yè)為主的的虛擬金融世世界等，幾乎囊括括了現(xiàn)有銀行行金融業(yè)的全全部業(yè)務(wù)，代代表了整個銀銀行金融業(yè)未未來的發(fā)展方方向。目前從已經(jīng)出出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)情情況看，網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)主要有：基本支票票業(yè)務(wù)、利息息支票帳戶、、信用卡服務(wù)務(wù)、基本儲蓄蓄帳戶、貨幣幣市場帳戶、、存單業(yè)務(wù)和和宏觀市場金金融信息服務(wù)務(wù)。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行概述述2．網(wǎng)上銀行行的發(fā)展現(xiàn)狀狀(1)．國外外發(fā)展現(xiàn)狀在國外主要是是發(fā)達(dá)國家，網(wǎng)上銀行的的發(fā)展相當(dāng)迅迅猛。自從1955年10月18日日，世界第一家網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行--美國安全第第一網(wǎng)絡(luò)銀行行(SecurityFirstNetworkBank.SFNB)開辦以來，根根據(jù)OnlineBankingReport的資料料，到1999年12月月5日，美國國共有512家提供在線線交易服務(wù)的的網(wǎng)上銀行，，而1997年5月27日這這個數(shù)字僅為為26家。據(jù)不完全統(tǒng)統(tǒng)計，到1999年年底底，全歐洲已已有超過2000家金融融機構(gòu)開辦了了網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)，數(shù)量比比6個月前翻翻了一番還多多。(２)．國內(nèi)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國家和和地區(qū)相比，，我國網(wǎng)上銀銀行起步較晚晚，但近年發(fā)發(fā)展也較快。。招商銀行和中中國銀行是網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行的先先行者。1997年4月，招商銀銀行正式建立立了自己的網(wǎng)網(wǎng)站，成為國國內(nèi)第一家上上網(wǎng)的銀行，同時推出了了網(wǎng)上的企業(yè)業(yè)銀行和個人人銀行服務(wù)，，到1999年，招商銀銀行已逐步建建立了有企業(yè)業(yè)銀行、個人人銀行、網(wǎng)上上證券、網(wǎng)上上商城、網(wǎng)上上支付組成的的較為完善和和成熟的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行體系。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行概述述3．網(wǎng)上銀行行的發(fā)展模式式網(wǎng)上銀行的模模式可以分為為兩種：一種是完全依依賴于INTERNET發(fā)展起來的的全新電子銀銀行，這類銀行所所有的業(yè)務(wù)交交易依靠INTERNET進行，如如世界第一家家全交易型網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行--美國安全第第一網(wǎng)絡(luò)銀行行（SecurityFirstNetworkBank，簡簡稱SFNB）。另一種則是在在現(xiàn)有商業(yè)銀銀行基礎(chǔ)上發(fā)發(fā)展起來，把銀行服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)運用到INTERNET，開設(shè)設(shè)新的電子服服務(wù)窗口，即即所謂傳統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)的外掛電電子銀行系統(tǒng)統(tǒng)。目前我國國開辦的網(wǎng)上上銀行業(yè)務(wù)都都屬于后一種種。。傳統(tǒng)銀行開展展網(wǎng)上銀行可可采用兩類模模式：一類是建立一一個網(wǎng)上分支支機構(gòu)，該機構(gòu)構(gòu)并不不獨立立，但但是被被配置置最強強的人人力和和財力力資源源，往往往擁擁有特特別的的授權(quán)權(quán)突破破原有有體制制框架架開展展業(yè)務(wù)務(wù)。富富國銀銀行（（WellsFargo））采取取了這這種模模式，，它的的網(wǎng)上上客戶戶據(jù)稱稱已超超過一一百萬萬個，，在SmartM1999年6月24日日公布布的對對美國國13家最最大的的零售售銀行行的網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行和和6家家虛擬擬銀行行的評評比和和排名名中，，該行行排在在第3位。。另一類類模式式，即即建立立一個個獨立立的機機構(gòu)經(jīng)經(jīng)營網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)業(yè)務(wù)，，稱作作純網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行（DirectDelivery）），這這個機機構(gòu)可可以有有獨立立的品品牌，，獨立立的經(jīng)經(jīng)營目目標(biāo)，，甚至至可以以與傳傳統(tǒng)銀銀行自自身展展開競競爭.網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行功功能與與特征征1．網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的功能能從國內(nèi)內(nèi)外的的應(yīng)用用情況況看，，網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行的功功能從從低到到高經(jīng)經(jīng)歷了了以下下幾個個發(fā)展展階段段。(1)．發(fā)發(fā)布靜靜態(tài)信信息。這是是網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行的最最基本本功能能，銀銀行利利用Internet網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)發(fā)布關(guān)關(guān)于銀銀行的的簡介介，(2)．公公布動動態(tài)信信息，，提供供交互互式信信息查查詢。。主要是是發(fā)布布客戶戶比較較關(guān)心心的利利率、、匯率率、行行情等等需定定時更更新的的信息息。另另外，，還提提供交交互式式信息息查詢詢功能能，客客戶可可通過過電子子郵件件進行行相關(guān)關(guān)信息息查詢詢，由由銀行行信息息服務(wù)務(wù)人員員做出出回復(fù)復(fù)。目目前，，70％以以上的的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行都發(fā)發(fā)展到到這個個階段段。(3)．在在線查查詢帳帳戶信信息?？蛻魬敉ㄟ^過Internet在線線查詢詢自己己帳戶戶的余余額或或交易易記錄錄。(4)．提提供在在線交交易。。即銀行行通過過Internet向客客戶提提供存存貸款款業(yè)務(wù)務(wù)、支支付、、轉(zhuǎn)帳帳等在在線交交易。。這種種網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行分為為兩類類：一類是是專門門為提提供在在線交交易成成立的的，只只存在在于Internet上上的銀銀行，美國國的安安全第第一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行（（SFNB-SecurityFirstNetworkBank）。。另一類類是現(xiàn)現(xiàn)有的的銀行行利用用Internet作為為新的的服務(wù)務(wù)手段段，提提供在在線銀銀行交交易，如美美國的的威爾爾士.法哥哥（WellFargo））銀行行。在在這個個階段段，銀銀行需需要有有完善善的安安全保保密技技術(shù)。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行功功能與與特征征2．網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的特征征網(wǎng)絡(luò)銀銀行由由于是是以INTRANET和INTERNET為為基礎(chǔ)礎(chǔ)的高高科技技銀行行服務(wù)務(wù)手段段，與傳傳統(tǒng)的的銀行行服務(wù)務(wù)體系系相比比，具具有以以下明明顯特特征。。(1)．網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行經(jīng)經(jīng)營管管理不不受時時空限限制。。(2)．．網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行可以以大幅幅降低低銀行行經(jīng)營營成本本(3)．．網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行行服務(wù)務(wù)更加加多元元化、、個性性化(4)．實實現(xiàn)電電子化化、無無紙化化操作作網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的典型型案例例1．中中國銀銀行的的網(wǎng)上上銀行行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的典型型案例例2．中中國銀銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行服服務(wù)概概述中國銀銀行對對公網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行致致力于于通過過為集集團企企業(yè)客客戶提提供安安全、、穩(wěn)定定的基基于INTERNET的的財務(wù)務(wù)管理理平臺臺，在在實現(xiàn)現(xiàn)網(wǎng)上上銀行行與后后臺業(yè)業(yè)務(wù)系系統(tǒng)自自動聯(lián)聯(lián)機處處理的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，，為客客戶提提供實實時高高效、、覆蓋蓋全國國、7×24小小時的的財務(wù)務(wù)管理理、資資金集集中管管理和和現(xiàn)金金管理理服務(wù)務(wù)。3．中中國銀銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行服服務(wù)品品種(1)"匯劃劃即時時通"3.0(2)"對公公賬戶戶查詢詢"(3)"報關(guān)關(guān)即時時通"3.0(4)"BOC網(wǎng)網(wǎng)銀系系統(tǒng)-SAP財財務(wù)系系統(tǒng)"(5)"境外外帳戶戶管理理"網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀銀行的的典型型案例例4.服服務(wù)務(wù)特色色中國銀銀行對對公網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行具具有如如下優(yōu)優(yōu)點：：(1)基基于中中國銀銀行的的機構(gòu)構(gòu)網(wǎng)點點，成成功實實現(xiàn)了了全國國范圍圍資金金匯劃劃的實實時自自動聯(lián)聯(lián)機處處理和和對公公本、、外幣幣賬戶戶余額額、交交易信信息的的實時時、歷歷史查查詢；；2003年底底，上上述服服務(wù)將將覆蓋蓋全球球所有有機構(gòu)構(gòu)網(wǎng)點點；(2)定定位于于企業(yè)業(yè)財務(wù)務(wù)管理理平臺臺的技技術(shù)開開發(fā)和和流程程設(shè)計計，通通過近近2年年的多多次系系統(tǒng)升升級改改造，，不斷斷滿足足集團團企業(yè)業(yè)的財財務(wù)管管理、、資金金集中中和現(xiàn)現(xiàn)金管管理需需求；；(3)首首家獲獲得國國際資資深審審計機機構(gòu)安安全審審計的的網(wǎng)上上銀行行，網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行安安全、、穩(wěn)定定運行行和風(fēng)風(fēng)險規(guī)規(guī)避是是中行行對公公網(wǎng)上上銀行行建設(shè)設(shè)的首首要原原則，，兩年年里三三次安安全系系統(tǒng)升升級改改造使使網(wǎng)銀銀整體體安全全機制制、CA身身份認(rèn)認(rèn)證、、數(shù)字字簽名名和數(shù)數(shù)據(jù)傳傳輸安安全始始終在在同業(yè)業(yè)領(lǐng)先先；(4)操操作頁面?zhèn)€個性化定制制、E-MAIL自自動通支付付/收款信信息，實時時查詢款項項是否到賬賬，以及到到賬的具體體日期與時時間，強大大、靈活、、全面配合合企業(yè)財務(wù)務(wù)管理的授授權(quán)控制機機制。5.開通通程序(1)公公司客戶向向中國銀行行全國分支支機構(gòu)的公公司業(yè)務(wù)部部門或總行行公司業(yè)務(wù)務(wù)部、營業(yè)業(yè)部（僅限限在總行行營業(yè)部部開戶的的）、金金融機構(gòu)構(gòu)部提出出網(wǎng)銀服服務(wù)申請請；(2)服服務(wù)得得到批準(zhǔn)準(zhǔn)后，客客戶填寫寫申請表表格等申申請資料料，交回回中國銀銀行原受受理機構(gòu)構(gòu)；。(3)與與中國銀銀行簽訂訂網(wǎng)銀服服務(wù)協(xié)議議；(4)中中國銀銀行CA中心向向客戶發(fā)發(fā)放電子子安全證證書；(5)電電子安安全證書書安裝完完畢后，，即可開開始使用用網(wǎng)上銀銀行服務(wù)務(wù)8.3網(wǎng)網(wǎng)上證證券證證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述證證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)的特征征國國、內(nèi)外外證券業(yè)業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r網(wǎng)網(wǎng)上證券券的典型型案例證證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)概述證券電子子商務(wù)是是證券行行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)為媒介介為客戶戶提供的的一種全全新業(yè)服務(wù)，，它是一一種信息息無償、、交易有有償?shù)木W(wǎng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)務(wù)。其基本內(nèi)內(nèi)容包括：(1)證證券電子子商務(wù)能能為企業(yè)業(yè)及投資資者提供供投資理理財?shù)娜轿环?wù)。(2)證證券電電子商務(wù)務(wù)所需條條件是互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的普及及、貨幣幣電子化化和解決決網(wǎng)絡(luò)安安全問題題（微觀觀、宏觀觀）等。。證券電電子商務(wù)務(wù)比其它它行業(yè)電電子商務(wù)務(wù)少了電電子商務(wù)務(wù)三大要要素之一一的物流流，因此此證券電電子商務(wù)務(wù)能夠更更快更好好地實現(xiàn)現(xiàn)。(3)證證券電電子商務(wù)務(wù)能夠為為投資者者提供國國際經(jīng)濟濟分析、、政府政政策分析析、企業(yè)業(yè)經(jīng)營管管理分析析、證券券板塊分分析、證證券靜態(tài)態(tài)動態(tài)分分析等方方面的服服務(wù)。證證券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)的特征征證券電子子商務(wù)的的特點主主要表現(xiàn)現(xiàn)為：(1)虛虛擬性性：所有有的交易易與服務(wù)務(wù)均通過過Web或電話話呼叫中中心自動動進行，，不須借借助店面面或工作作人員的的幫助；；由于是是虛擬的的，服務(wù)務(wù)可以跨跨越時間間與空間間的限制制。(2)個個性化化：所有有服務(wù)可可精確地地按照每每個用戶戶的需要要進行。。服務(wù)方方式可以以是主動動服務(wù)，，也可是是被動服服務(wù)。(3)成成本低低：由于于服務(wù)的的虛擬性性，對原原有事務(wù)務(wù)性工作作的場地地及人工工不再有有要求，，加上技技術(shù)進步步對信息息處理效效率的極極大提高高，因而而有效降降低了證證券公司司的基礎(chǔ)礎(chǔ)運營成成本。(4)優(yōu)優(yōu)質(zhì)服服務(wù)更為為重要：：由于硬硬件不再再重要，，網(wǎng)絡(luò)的的競爭只只能依靠靠軟性的的服務(wù)。。并且網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)跨越越時空的的能力會會將這種種優(yōu)勢服服務(wù)的能能力無限限制放大大。(5)創(chuàng)創(chuàng)新是是競爭的的要素：：由于網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)縮小小了時空空的概念念，因此此任何一一種新的的業(yè)務(wù)思思想或技技術(shù)很快快能被對對手效仿仿。。(6)技技術(shù)是核核心資源源：技術(shù)術(shù)不僅僅僅是一種種手段，，還是核核心的資資源。技技術(shù)的創(chuàng)創(chuàng)新便意意味著服服務(wù)與業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)創(chuàng)新。國國、內(nèi)外外證券業(yè)業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r1.國外外券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)發(fā)展?fàn)顮顩r(1)美美國1995年,客客戶首次次通過互互聯(lián)網(wǎng)完完成交易易委托,短短5年時間間,網(wǎng)上上交易發(fā)發(fā)展迅速速,已經(jīng)經(jīng)成為一一種重要要的交易易方式。。目前，，50％％的投資資者使用用網(wǎng)上交交易方式式，40％的交交易量由由此產(chǎn)生生。2000年年初美國國證監(jiān)會會一項研研究表明明:美國國大約有有160家經(jīng)紀(jì)紀(jì)商提供供網(wǎng)上交交易服務(wù)務(wù),網(wǎng)上上交易量量每天超超過50萬筆,網(wǎng)上交交易的客客戶超過過730萬，網(wǎng)網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)紀(jì)的資產(chǎn)產(chǎn)超過10000億美美元,再再過一年年,將有有1000萬美美國家庭庭,通過過2000萬個個網(wǎng)上帳帳戶,處處理3萬萬億美元元的證券券交易。。到了2002年，美美國因特特網(wǎng)證券券帳戶已已達(dá)1400多多萬個，，賬戶資資產(chǎn)達(dá)到到5000多億億美元。。(2)韓韓國1998年底網(wǎng)網(wǎng)上股票票交易額額在股票票交易總總額中的的比重僅僅為1.3％，，到1999年年底便劇劇增至40.2％，而而到2000年年8月底底又繼續(xù)續(xù)上升到到63.1％，，居世界界第一位位(1997年年市場占占有率不不足1%)。2．國內(nèi)內(nèi)券業(yè)電電子商務(wù)務(wù)發(fā)展?fàn)顮顩r在我國，，網(wǎng)上證證券交易易從無到到有、從從探索試試驗到漸漸趨成熟熟的發(fā)展展過程則則可劃分分為四個發(fā)展展階段。。(1)第第一階階段1996年年底底到1997年年年底。?；ヂ?lián)網(wǎng)網(wǎng)開始在在國內(nèi)出出現(xiàn)，在在意圖獲獲得更多多收益的的前提下下，部分分證券公公司和IT公司司開始了了最基本本的合作作，南方方的一些些證券營營業(yè)部推推出了基基于EXE程序序的網(wǎng)上上交易，，給一些些大戶提提供數(shù)量量不多但但更為便便捷的交交易服務(wù)務(wù)。。(2)第第二階階段1998年3月月至1999年年5月。。在這段段時間里里影響我我國證券券網(wǎng)上交交易發(fā)展展的主要要因素有有四個:第一，在在這一階階段中，，中國電電信開始始大力推推廣互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，迫迫切需要要網(wǎng)民的的支持，，于是電電信運營營商制訂訂了“股股民變網(wǎng)網(wǎng)民”的的市場戰(zhàn)戰(zhàn)略。第二，由由于業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)展展和環(huán)境境的改善善等原因因，此時時的網(wǎng)上上交易軟軟件在功功能和性性能上也也大大地地前進了了一步。。第三，在在1998年3月至1999年5月月，發(fā)生生了著名名的“5·19”和““2·14”行行情第四，由由于此時時證券網(wǎng)網(wǎng)上交易易的相關(guān)關(guān)政策法法規(guī)并沒沒有明確確，所以以，很多多券商仍仍處于觀觀望狀態(tài)態(tài)或是采采取了僅僅在部份份營業(yè)部部做嘗試試的做法法(3)第第三階階段1999年6月月至2000年年5月。。此時，，中國的的.com公司司正在蓬蓬勃興起起，Sina、、Sohu、163等等網(wǎng)站鋪鋪天蓋地地的廣告告向人們們不斷灌灌輸互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的概概念。.com公司在在NASDAQ的成功功，也使使得各券券商進一一步堅定定了對網(wǎng)網(wǎng)上交易易的信心心。(4)第第四階階段2000年6月月至2001年年6月。。在此期期間，中中國證監(jiān)監(jiān)會主席席周小川川發(fā)表講講話，表表示證監(jiān)監(jiān)會積極極支持網(wǎng)網(wǎng)上證券券交易的的發(fā)展，，并要求求證券公公司對發(fā)發(fā)展網(wǎng)上上交易給給予充分分的重視視。這更更進一步步推動了了中國網(wǎng)網(wǎng)上證券券交易發(fā)發(fā)展的進進程。網(wǎng)網(wǎng)上證券券的典型型案例1．中山山證券公公司的中中山天網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)上證證券交易易系統(tǒng)目前，中中山證券券有限公公司各營營業(yè)部已已經(jīng)全面面開通了了網(wǎng)上交交易。中中山證券券公司通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，為為股民提提供高速速、穩(wěn)定定的實時時行情和和安全可可靠及時時的委托托交易服服務(wù)。2．中山山天網(wǎng)2002股票交交易分析析系統(tǒng)簡簡介中山天網(wǎng)網(wǎng)2002股票票交易分分析系統(tǒng)統(tǒng)是由于于中山證證券推出出的一款款網(wǎng)上基基于證券券交易的的平臺軟軟件。做做為一個個客戶，，你可以以去中到到中山證證券網(wǎng)下下載最新新的“中中山天網(wǎng)網(wǎng)客戶端端”安裝裝程序。。不過，，在你安安裝軟件件之前，，你要先先檢查你你的機器器硬件配配置能否否滿足下下列要求求：(1)CPU奔奔騰586––100MHZ或或更高高(2)硬盤盤空間300M以上(3)內(nèi)存存8M以上上

(4)調(diào)調(diào)制解調(diào)器器為HAYES/HAYES兼容型型/ADSL(5)操作作系統(tǒng)平臺為為WINDOWS95/98/Me/NT/2000/XP(6)已經(jīng)經(jīng)上網(wǎng)，通過過ADSL或或者撥號163、96169連接Internet網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例3．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002客客戶端安裝中山天網(wǎng)2002支持自自由微軟公司司的視窗操作作系統(tǒng)(Windows95/98/ME/NT/2000/XP等)。你可可以在裝有以以上操作系統(tǒng)統(tǒng)的任一臺機機器上進行安安裝。雙擊““中山天網(wǎng)2002客戶戶端安裝”安安裝包，則出出現(xiàn)如圖所示示的界面。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例點擊“下一步步”則出現(xiàn)許許可協(xié)議界面面。如圖所示示。點擊“Y”，，則選擇安裝裝目錄和程序序文件夾，你你可選擇把中中山天網(wǎng)2002安裝裝到硬盤的目目錄下。這里里我們不更改改安裝目錄，，直接點擊“下一步””。接著進行行中山天網(wǎng)2002安裝裝。等到進度度條到100%時，則程序安安裝完成。程程序程序安裝裝完成后，在在桌面會出現(xiàn)現(xiàn)“中山天網(wǎng)2002”和“核核新SSL通通訊安全代理理”兩個圖標(biāo)標(biāo)。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例3．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的運行當(dāng)你第一次運運行中山天網(wǎng)網(wǎng)2002，，會彈出用戶戶登錄界面。。如圖所示。。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例在使用中山天天網(wǎng)2002之前，也就就是在連接主主機前，還要要提供你的用用戶名和密碼碼。如果你還還沒有話，你你要先注冊一一個。注冊界界面如圖所示示。注冊好后，在在程序組中運運行該程序或或直接雙擊桌桌面上的“中中山天網(wǎng)2002”圖標(biāo)標(biāo)，出現(xiàn)登錄錄到行情主站站對話框，如如圖所示。4．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的運行的操操作(1)菜單單欄操作打開天網(wǎng)2002，可以以看見系統(tǒng)、、查看、大盤盤、報價、分分析、財務(wù)、、資訊、工具具、幫助九個個菜單。在這這里您能找到到幾乎所有的的功能。其中中有些命令旁旁邊有圖標(biāo)，，這樣便可以以很快地將命命令與圖標(biāo)聯(lián)聯(lián)系起來。如如圖所示。(2)工具具欄在工具欄里匯匯集了菜單中中的一些常用用功能，可以以通過簡單的的點擊圖標(biāo)來來調(diào)用這些功功能。天網(wǎng)2002允許許您按自己的的喜好改變顯顯示方式。在在主菜單里““查看”菜單單里“工具欄欄”一項，選選中你希望顯顯示的工具欄欄名稱點擊打打勾則顯示，，再次點擊則則隱藏。當(dāng)多多個工具欄固固定在同一行行中時，它們們可能因長度度不夠而只顯顯示排在前面面的按鈕。(3)鍵盤盤精靈當(dāng)您按下鍵盤盤上任意一個個數(shù)字、字母母或符號的時時候，都會彈彈出“鍵盤精精靈”，如圖圖所示你可以在鍵盤盤精靈里面輸輸入中英文和和數(shù)字搜索您您想要的東西西，也可以通通過輸入代碼碼、名稱或名名稱的漢語拼拼音首字母來來搜索對應(yīng)的的商品（股票票、基金、債債券、指數(shù)等等），按Enter鍵進進入相關(guān)頁面面。還可以通通過輸入指標(biāo)標(biāo)（如：KDJ）的中英英文名稱，來來利用鍵盤精精靈方便地更更換指標(biāo)窗口口里的指標(biāo)。。鍵盤精靈還還定有符合網(wǎng)網(wǎng)上股民平時時習(xí)慣的畫面面快捷鍵，比比如想看“上上證A股漲跌跌幅排名”就就可以直接按按“61＋enter””。5．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的下單操作作(1)敲F12或快捷捷鍵Alt+D或者按一一下鼠標(biāo)右鍵鍵或選擇“系系統(tǒng)工具”中中的“下單””選項后，將將跳出以下委委托下單的界界，如圖所示示。(2)選擇擇帳號類型（（資金帳號、、深A(yù)帳號、、上A帳號、、上B帳號、、深B帳號）），輸入客戶戶編號、交易易密碼和通訊訊密碼，按一一下“確定””即可登錄與與委托代理聯(lián)聯(lián)機。加密協(xié)協(xié)議選用默認(rèn)認(rèn)的"SSL安全通訊協(xié)協(xié)議"請不要要做改動，如如圖所示。6.中山天天網(wǎng)2002的委托操操作(1)買入入操作在買入操作中中，可買股數(shù)數(shù)為參考值，，實際操作中中不一定受此此限制。同樣樣適用于賣出出操作中的可可用余額。其其界面如圖所所示。(2)賣出出操作在賣出操作中中，雙擊右邊邊的股票余額額列表，就可可以把此種股股票填入左邊邊，如果沒有有左邊的提示示，用戶需自自己輸入賣出出信息，如圖圖所示。(3)撤單單操作中，系系統(tǒng)先取得當(dāng)當(dāng)日的委托資資料，然后雙雙擊某條記錄錄即發(fā)送撤單單請求。如圖圖所示。(4)預(yù)埋埋單操作預(yù)埋單同時進進行若干股票票的買賣，按按如圖所示，，逐個填寫，，填完回車、、確認(rèn)后點““全部發(fā)送””，（紅為買買、藍(lán)為賣）），批量下單單的鍵盤操作作可自動切換換，即輸入數(shù)數(shù)字。在圖中，單擊擊“增加”，，在委托列表表中會增加一一條空的委托托記錄，輸入入證券代碼、、股東代碼、、買賣類別、、委托價格、、委托數(shù)量、、交易所；在在委托列表中中，選擇一條條記錄，單擊擊“刪除”，，刪除該條委委托記錄；在在委托列表表中，選擇一一條記錄，單單擊“復(fù)制””，在委托列列表中會增加加一條委托信信息與該記錄錄完全相同的的委托記錄；；單擊“全全選”，所有有在委托列表表中的記錄都都將被選中；；單擊“全全不選”，所所有在委托列列表中的記錄錄都將不被選選中；單擊擊“全部發(fā)送送”，彈出委委托確認(rèn)框，，單擊“是””，發(fā)送所有有被選中的委委托記錄。彈彈出確認(rèn)框如如圖所示。(5)批量量下單批量下單是針針對多帳戶(單個市場擁擁有2個以上上的帳戶)持持有者對單個個股票進行操操作,如圖所所示?！皫羝鹗继枴薄钡暮x是：：比如您深圳圳A股市場有有4個帳戶，，您只想從第第二個帳戶開開始買賣，那那么這兒就填填寫為2。使使用帳戶數(shù)數(shù)”的含義是是：您選擇幾幾個帳戶對這這只股票進行行操作，如果果您填3，那那么就是從你你深圳A股市市場的第二個個賬號開始到到第4個賬號號對該股票進進行買賣。8.4網(wǎng)上上保險保保險電子商商務(wù)概述網(wǎng)網(wǎng)上保險險的優(yōu)點國國、內(nèi)外保保險業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展典典型案例保保險電子商商務(wù)概述保險電子商務(wù)務(wù)是保險行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基基礎(chǔ)，在網(wǎng)上上幵展保險業(yè)業(yè)務(wù)的一種全全新的商業(yè)服服務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)的飛飛速發(fā)展，不不斷體現(xiàn)出網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)在商務(wù)方方面的巨大優(yōu)優(yōu)勢，它的應(yīng)應(yīng)用已涉及到到社會各個領(lǐng)領(lǐng)域。保險作作為一個多種種專業(yè)部門協(xié)協(xié)同工作、通通信時效要求求比較高的行行業(yè)，更要求求在現(xiàn)有的基基礎(chǔ)上加強網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，開開展網(wǎng)上保險險業(yè)務(wù)。網(wǎng)網(wǎng)上保險險的優(yōu)點1．?dāng)U大知名名度，提高競競爭力大部分保險公公司已經(jīng)通過過設(shè)立主頁，，介紹保險知知識，提供咨咨詢，推銷保保險商品來搶搶占市場。2．簡化保險險商品交易手手續(xù)，提高效效率，降低成成本電子化的發(fā)展展大大簡化了了商品交易的的手續(xù)。3．方便保險險產(chǎn)品的宣傳傳美國的NorthwesternMutualLife保險公司司在主頁上搭搭載一名為"長壽游戲"的游戲，用用戶只要輸入入某一生活方方式，游戲便便告訴他生命命里剩下的年年數(shù)，用戶若若想在游戲里里長壽，就必必須設(shè)計出一一種較合理的的生活方式。。該公司以此此來宣傳保險險。4．促進保險險公司和保險險消費者雙方方的交互了解解國外的Internet上最近出現(xiàn)現(xiàn)了ElectronicMall（電子商商業(yè)街）。加加拿大"InsuranceCanada"提供保險界界和加拿大國國內(nèi)保險公司司的各類信息息，提供保險險代理人和經(jīng)經(jīng)紀(jì)人的詳細(xì)細(xì)介紹。便于于保險消費者者聯(lián)系，選擇擇。國國、內(nèi)外保保險業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展1．國外保險險電子商務(wù)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀(1)．美國國美國是網(wǎng)絡(luò)保保險發(fā)展的先先驅(qū)。美國國國民第一證券券銀行首創(chuàng)通通過互聯(lián)網(wǎng)銷銷售保險單；；安泰、友邦邦等國際保險險網(wǎng)站建設(shè)頗頗具規(guī)模；在在美國新近成成立的Ecoverage公司，據(jù)據(jù)稱所有業(yè)務(wù)務(wù)活動均通過過互聯(lián)網(wǎng)進行行；美國加利利福尼亞州最最大的一家網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)保險服務(wù)務(wù)公司INSWEB目前前提供28家家保險商的費費率咨詢，1997年用用戶數(shù)為60余萬，到了了1998年年即增加到800余萬。。(2)．歐洲洲歐洲網(wǎng)絡(luò)保險險的發(fā)展勢頭頭也相當(dāng)可觀觀。全球最大大保險集團之之一的法國安安盛，1996年開始網(wǎng)網(wǎng)上直銷，目目前，其8%的新單業(yè)務(wù)務(wù)是通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)來完成的的。(3)．全球球保險公司、再再保險公司和和保險經(jīng)紀(jì)人人都希望建立立一個真正的的保險業(yè)全球球網(wǎng)際商務(wù)體體系。最近，，全球最大的的三家網(wǎng)上保保險服務(wù)公司司(LIMNET、RINET、、WIN)合合并為WISE(WorldInsuranceE-commmerce)即全球保險險電子商務(wù)。。這一體系的的統(tǒng)一將會進進一步推動保保險業(yè)電子商商務(wù)環(huán)境的完完善。2.國內(nèi)保保險電子商務(wù)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國家家相比，我我國的網(wǎng)上上保險業(yè)務(wù)務(wù)則還剛剛剛開始起步步。早在1997年，中中國保險學(xué)學(xué)會和北京京維信投資資顧問有限限公司就已已經(jīng)共同發(fā)發(fā)起成立了了我國第一一家保險網(wǎng)網(wǎng)站——中中國保險信信息網(wǎng)()，，同年11月2