貨幣銀行學(xué)第6章金融機(jī)構(gòu)體系

第六章金融機(jī)構(gòu)體系教學(xué)目的和要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握金融機(jī)構(gòu)體系的一般原理；我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系；了解金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)。教學(xué)重點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)體系的一般原理,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)體系概念金融機(jī)構(gòu)體系是一個(gè)國(guó)家依據(jù)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制、政治、技術(shù)、文化習(xí)俗、歷史背景等基礎(chǔ)條件，以行政的、法律的形式確定的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，以及構(gòu)成這個(gè)體系的各種類型的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的職能作用和相互關(guān)系。第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)體系功能（一）聚集和分配資金的功能（二）支付結(jié)算的功能（三）降低交易成本的功能（四）提供信息的功能（五）分散、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)的功能第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述三、金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，世界各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系一般包括：１、貨幣政策制定及執(zhí)行機(jī)構(gòu)；２、金融活動(dòng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；３、金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

第二節(jié)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系目前，我國(guó)已基本建立以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的格局。逐步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為三大類第一類是中央銀行第二類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第三類是經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)一、中央銀行中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定1948年成立，總部設(shè)在北京1984年專門行使中央銀行職能1992年剝離證券業(yè)監(jiān)管職能——證監(jiān)會(huì)成立1993年職能界定——制定和執(zhí)行貨幣政策、金融監(jiān)管1998年剝離保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能——保監(jiān)會(huì)成立1999年按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置9大分行，兩個(gè)營(yíng)業(yè)部(京、渝)2003年剝離銀行業(yè)監(jiān)管職能——銀監(jiān)會(huì)成立2005年央行第二總部落戶上海一、中央銀行涉及市場(chǎng)層面的金融穩(wěn)定及金融服務(wù)部門南遷上海，央行顯示出了“北京決策貨幣政策、上海服務(wù)金融穩(wěn)定”的大框架。同時(shí)，央行第二總部在上海的成立，將意味著上海向國(guó)際金融中心邁出實(shí)質(zhì)性一步。上海目前已建起包括股票市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)在內(nèi)的層次比較齊全的金融市場(chǎng)體系，是國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)體系最完善的地區(qū)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)督管理委員會(huì)1992年成立，對(duì)證券業(yè)、期貨業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)1998年成立，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2003年成立，對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)等監(jiān)管2003年4月29日，銀監(jiān)會(huì)的成立使我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的局面正式形成。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)的金融監(jiān)管制度。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)模和對(duì)象銀監(jiān)會(huì)所監(jiān)管的銀行業(yè)的總資產(chǎn)占全國(guó)金融資產(chǎn)的85％；監(jiān)管的對(duì)象是四大國(guó)有商業(yè)銀行、三大政策性銀行、四家資產(chǎn)管理公司；監(jiān)管1２家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行；城市信用社和農(nóng)村信用社；監(jiān)管郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；監(jiān)管所有在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的營(yíng)業(yè)的外資銀行和外資銀行的代表處；監(jiān)管全國(guó)所有的信托投資公司、租賃公司、集團(tuán)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司。三、經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性專業(yè)銀行證券公司四大國(guó)有商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司股份制商業(yè)銀行信托投資公司城市商業(yè)銀行城市信用合作社農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村信用合作社在華外資金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司投資基金等（一）政策性專業(yè)銀行特征：由政府創(chuàng)立不以盈利為目的特定的融資途徑特定的服務(wù)領(lǐng)域不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（一）政策性專業(yè)銀行組成：國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)家開發(fā)銀行國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月由政府出資成立，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。目前在全國(guó)設(shè)有32家分行和4家代表處。貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮長(zhǎng)期融資領(lǐng)域主力銀行作用。資金來源：財(cái)政注資、政策性金融債券國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——蘭新鐵路復(fù)線國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——塔里木油田國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——三峽水利電力工程國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——浦東機(jī)場(chǎng)國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——上海磁懸浮列車國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目——寧波港中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的國(guó)家政策性銀行。中國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口和對(duì)外承包工程及各類境外投資的政策性融資主渠道，外國(guó)政府貸款的主要轉(zhuǎn)貸行和中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款的承貸行。資金來源：財(cái)政注資、政策性金融債券、國(guó)際市場(chǎng)融資中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是1994年4月成立的國(guó)有農(nóng)業(yè)政策性銀行，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上實(shí)行總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行制。總行設(shè)在北京，省級(jí)分行30個(gè)，目前暫未在西藏自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。資金來源：向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款；發(fā)行金融債券；財(cái)政支農(nóng)資金；業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；境外籌資。（二）四大國(guó)有商業(yè)銀行中國(guó)銀行BankofChina(BC)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行AgricultureBankofChina(ABC)中國(guó)工商銀行IndustrialandCommercialBankofChina(ICBC)中國(guó)建設(shè)銀行ChinaConstructionBank(CCB)中國(guó)銀行中國(guó)銀行，是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一,是中國(guó)國(guó)際化程度最高的商業(yè)銀行。2004年8月26日，中國(guó)銀行股份有限公司掛牌成立，全稱中國(guó)銀行股份有限公司。中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司代表國(guó)家持有中國(guó)銀行股份有限公司100%股權(quán)，行使出資人的權(quán)利和義務(wù)。中國(guó)銀行2005年8月蘇格蘭皇家銀行（英國(guó)最大、歐洲第二大、全球第六大的世界知名銀行集團(tuán)）和新加坡淡馬錫銀行各出資31億美元分別購買10%股份成為中行引入的二家境外戰(zhàn)略投資者。2005年底瑞士銀行以5億美元參股成為中行引入的第3家境外戰(zhàn)略投資者，亞洲開發(fā)銀行為第4家境外戰(zhàn)略投資者。中國(guó)銀行中國(guó)銀行H股于2006年6月1日上午十時(shí)在香港聯(lián)交所正式掛牌交易。中國(guó)銀行掛牌上市將使其成為中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中第二家上市銀行，此前，中國(guó)建設(shè)銀行于２００５年１０月２７日在香港掛牌交易。中國(guó)銀行此次順利上市，標(biāo)志著中國(guó)金融業(yè)深化改革和持續(xù)發(fā)展又邁上了一個(gè)新臺(tái)階。中國(guó)銀行“超級(jí)大盤股”中國(guó)銀行(601988)2006年7月5日登陸A股市場(chǎng)。取代中石化成為A股市場(chǎng)第一大權(quán)重個(gè)股，其總市值占滬市總市值超過16%。中國(guó)銀行中國(guó)銀行現(xiàn)在的股權(quán)結(jié)構(gòu)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。2009年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2009年12月10日農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際控股有限公司在香港開業(yè)，農(nóng)行加快國(guó)際化戰(zhàn)略布局。2010年7月15日，農(nóng)行公司網(wǎng)上發(fā)行的103.10億股在上交所掛牌交易；H股交易7月16日在香港上市，至此，四家國(guó)有商行將全部完成“A+H”兩地上市。農(nóng)行A+H股IPO在全球募集221億美金，成為全球歷史上最大IPO(InitialPublicOfferings)。中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行。根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，并經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行股份有限公司于２００５年１０月２８日在北京隆重舉行成立大會(huì)。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，中國(guó)工商銀行的成功改制，不僅標(biāo)志著中國(guó)工商銀行的股份制改革從此邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，也標(biāo)志著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革進(jìn)程取得了重大成果。中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行股份有限公司的注冊(cè)資本為2480億元。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財(cái)政部分別持有中國(guó)工商銀行股份有限公司50%股權(quán)，依法行使中國(guó)工商銀行股份有限公司出資人的權(quán)利和義務(wù)。中國(guó)工商銀行2006年1月27日，中國(guó)工商銀行股份有限公司和高盛投資團(tuán)(包括高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)及美國(guó)運(yùn)通公司)在北京簽署了戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，高盛投資團(tuán)將出資37.8億美元購買工行１０％股份，正式成為工行的境外戰(zhàn)略投資者。中國(guó)工商銀行2006年10月27日，中國(guó)工商銀行股票實(shí)現(xiàn)A股+H股同時(shí)上市，成為中國(guó)第一只A股（601398）和H股（1398）同時(shí)上市的股票，并成為全球股票市場(chǎng)上最大的一宗IPO，在發(fā)行過程中創(chuàng)下了國(guó)際配售認(rèn)購金額、公開發(fā)售凍結(jié)資金、公開發(fā)售認(rèn)購人數(shù)等多項(xiàng)歷史新高。隨著中行、工行等超級(jí)大盤權(quán)重股的上市，中國(guó)股市也開始步入大盤藍(lán)籌時(shí)代。

中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行，原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行。1994年，建行將財(cái)政職能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交給財(cái)政部和國(guó)家開發(fā)銀行。1996年3月26日更名為中國(guó)建設(shè)銀行。2004年9月２１日，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司、國(guó)家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司和中國(guó)長(zhǎng)江電力股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司。中國(guó)建設(shè)銀行將由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行按照2005年6月17日和7月1日分別簽署的認(rèn)購協(xié)議，美國(guó)銀行（原譯作“美洲銀行”）和新加坡淡馬錫控股（私人）有限公司的全資子公司亞洲金融控股私人有限公司出資購買中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司持有的中國(guó)建設(shè)銀行部分股份，匯金公司共收到39.66億美元的購股款，其中：美國(guó)銀行支付25億美元，亞洲金融控股私人有限公司支付14.66億美元。美國(guó)銀行和亞洲金融控股私人有限公司分別持有建設(shè)銀行9.0％和5.1％的股份。中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)央行公布資料，按資產(chǎn)總額計(jì)算，建行是中國(guó)第二大銀行；建行貸款市場(chǎng)份13.0%，存款市場(chǎng)份額為13.6%。建行是國(guó)內(nèi)最大的個(gè)人貸款銀行，在四大商業(yè)銀行中的市場(chǎng)份額為30.5%。國(guó)內(nèi)最大的個(gè)人住房貸款銀行，在同業(yè)中的市場(chǎng)份額為21.7%。是最早提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款和住房公積金業(yè)務(wù)的銀行。中國(guó)建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行中不良貸款率最低的銀行，不良貸款率為2.95%。建行是國(guó)內(nèi)首家對(duì)外正式發(fā)布企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告的大型商業(yè)銀行。建行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)1.18%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)19.8%，達(dá)到或接近了國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的水平。中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行于05年10月底在香港掛牌上市，創(chuàng)下了當(dāng)年全球市場(chǎng)最大的IPO。為四大國(guó)有銀行中首家實(shí)現(xiàn)上市。2007年8月23日，建設(shè)銀行股東特別大會(huì)審議批準(zhǔn)了建行公開發(fā)行A股股票并在境內(nèi)證券交易所上市的特別決議案。2007年9月25日中國(guó)建設(shè)銀行(601939)登陸A股市場(chǎng)，上市首日，建行市值一舉超過中國(guó)工商銀行成為A股市場(chǎng)第一權(quán)重股。（三）股份制商業(yè)銀行全國(guó)性地方性交通銀行廣東發(fā)展銀行光大銀行深圳發(fā)展銀行民生銀行浦東發(fā)展銀行華夏銀行招商銀行中信實(shí)業(yè)銀行興業(yè)銀行渤海銀行恒豐銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙商銀行徽商銀行交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國(guó)人民建設(shè)銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。2004年6月，在我國(guó)金融改革深化的過程中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在深化股份制改革中，交通銀行成功引進(jìn)了匯豐銀行、社保基金、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。中國(guó)光大銀行成立于1992年8月。1997年1月完成股份制改造，成為國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)由中國(guó)光大(集團(tuán))總公司、中國(guó)光大控股有限公司、亞洲開發(fā)銀行等近130家中外股東單位參資入股。中國(guó)民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是我國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，是我國(guó)第一家民營(yíng)銀行。2000年12月19日，中國(guó)民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。1992年華夏銀行在北京成立。1995年華夏銀行率先實(shí)行了股份制改造，成為一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2003年9月，華夏銀行公開發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易(股票代碼600015)，成為全國(guó)第五家上市銀行。2005年11月華夏銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，與德意志銀行簽署了股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議、全面長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議、全面技術(shù)支持和協(xié)助協(xié)議、信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議，為提高經(jīng)營(yíng)管理能力和國(guó)際化水平帶來了新的契機(jī)。中信實(shí)業(yè)銀行是中國(guó)國(guó)際信托投資公司所屬的全國(guó)性國(guó)有商業(yè)銀行，由中華人民共和國(guó)副主席、原中國(guó)國(guó)際信托投資公司董事長(zhǎng)榮毅仁先生在八十年代中期親手創(chuàng)辦，是改革開放后建立的首批商業(yè)銀行之一。中信實(shí)業(yè)銀行總部設(shè)在北京，全行資產(chǎn)總額列工、農(nóng)、中、建、交行之后，居全國(guó)第六位。恒豐銀行前身為煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，成立于1987年，是一家全民所有制銀行。當(dāng)時(shí)是為了配合在煙臺(tái)進(jìn)行的住房體制改革試點(diǎn)，按照股份制的模式建立。2003年7月29日，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行正式變更為恒豐銀行股份有限公司，成為中國(guó)第11家股份制商業(yè)銀行?？傂性O(shè)在中國(guó)煙臺(tái)。2004年8月18日浙商銀行正式開業(yè)。浙商銀行是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)第12家股份制商業(yè)銀行，全稱為“浙商銀行股份有限公司總行設(shè)在杭州。浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，是1993年3月20日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由中國(guó)銀行、南洋商業(yè)銀行、交通銀行和浙江省國(guó)際信托投資公司四家共同出資4000萬美元設(shè)立的中外合資銀行。2004年6月30日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從外資銀行重組為一家以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，總行從寧波遷址到杭州營(yíng)業(yè)。浙商銀行共有股東15家，其中13家是民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)資本占85.71%?；丈蹄y行徽商銀行是在以原合肥市商業(yè)銀行為主體的基礎(chǔ)上，吸收蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠等５家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽等４座城市的７家信用社而成的。2005年12月28日正式掛牌?；丈蹄y行為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)地合肥市。2005年9月6日，在中國(guó)國(guó)務(wù)院總理溫家寶和英國(guó)首相布萊爾兩位國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的見證下，渤海銀行全體股東在北京正式簽署協(xié)議，宣布渤海銀行籌建工作進(jìn)入開業(yè)準(zhǔn)備階段。2005年12月31日，渤海銀行股份有限公司在天津舉行了隆重的成立大會(huì)暨揭牌儀式。2006年2月16日，渤海銀行股份有限公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。渤海銀行成為中國(guó)第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者并以集合資金信托方式吸收自然人參股的股份制商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄郵政儲(chǔ)蓄，是指由郵政機(jī)構(gòu)，在辦理各類郵件投遞和匯兌等業(yè)務(wù)的同時(shí)，辦理以個(gè)人為主要對(duì)象的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。世界上，大多數(shù)較發(fā)達(dá)國(guó)家的郵政儲(chǔ)蓄已有幾百年的歷史。郵政儲(chǔ)蓄是央行于1986年推動(dòng)設(shè)立的。一直以來，郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，其吸收的存款有將近65%來自農(nóng)村地區(qū)。這些存款被轉(zhuǎn)存到央行，央行支付轉(zhuǎn)存利息，郵政儲(chǔ)蓄就利用該利率遠(yuǎn)高于郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)支付儲(chǔ)戶的利率帶來的利差，坐享巨大的無風(fēng)險(xiǎn)利差收入。是否組建獨(dú)立的郵政儲(chǔ)蓄金融機(jī)構(gòu)，一直是多年來討論的一個(gè)題目。郵政儲(chǔ)蓄時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席的劉明康在其2005年工作計(jì)劃中就已經(jīng)把成立郵政儲(chǔ)蓄銀行提上了日程，準(zhǔn)備組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，與之前只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄所相比，新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)與其他商業(yè)銀行一樣，經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。目前郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)擁有3.15萬家分支機(jī)構(gòu)和2.5億儲(chǔ)戶。持有的存款2005年末達(dá)到1.3萬億元人民幣，占儲(chǔ)蓄總額9%以上，郵政儲(chǔ)蓄銀行一旦成立，將成為僅次于工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行后的第五大銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日依法成立。（四）其他專業(yè)性銀行農(nóng)村信用合作社及農(nóng)村商業(yè)銀行城市信用合作社及農(nóng)村商業(yè)銀行住房?jī)?chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行1、農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代中期在全國(guó)廣大農(nóng)村普遍組建起來的。但長(zhǎng)期并不具有世人通常理解的“合作”性質(zhì)。改革開放后，對(duì)農(nóng)村信用合作社進(jìn)行了多次整頓、改革，但均不成功。２、2001年11月12日，江陰、張家港、常熟市三家農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌成立，這不僅標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村金融體制的重大突破，而且意味我國(guó)金融體制改革的重大突破。農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行３、農(nóng)村信用合作社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對(duì)農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事責(zé)任。城市信用合作社、城市商業(yè)銀行城市信用合作社是在改革開放初期發(fā)展起來的。實(shí)踐中，絕大部分城市信用合作社，從一開始，其合作性質(zhì)即不明確。而且其中不少由于靠高息攬存以支持證券、房地產(chǎn)投機(jī)，先后陷入困境。上世紀(jì)90年代中期之后著手整頓。先是合并組建“城市合作銀行”，隨即在1998年完成了將約2300家城市信用社納入90家城市商業(yè)銀行的組建工作?，F(xiàn)在，依然存在獨(dú)立的城市信用合作社。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行是中國(guó)建設(shè)銀行（總行）和德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行合資共建的首家住房?jī)?chǔ)蓄銀行，。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行是在德國(guó)總理施羅德及中國(guó)歷任總理朱镕基、溫家寶等親自關(guān)照下的金融領(lǐng)域合作項(xiàng)目。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行總行設(shè)在天津，目標(biāo)市場(chǎng)為享受不到公積金購房的人群及有計(jì)劃的實(shí)施購房目標(biāo)的人群。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行的合資外方——德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行是歐洲最大，最成功的住房?jī)?chǔ)蓄銀行。其設(shè)在歐洲其他國(guó)家的合資銀行均在所在國(guó)市場(chǎng)上占有領(lǐng)先地位。（五）非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司證券公司信托投資公司財(cái)務(wù)公司金融資產(chǎn)管理公司金融租賃投資基金典當(dāng)外資在華金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司：依法成立的在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各種保險(xiǎn)商品，分散和轉(zhuǎn)移他人風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償和保險(xiǎn)給付義務(wù)的法人組織。資金來源：保險(xiǎn)基金；運(yùn)作：投資有價(jià)證券1、保險(xiǎn)業(yè)是極具特色并具有很大獨(dú)立性的系統(tǒng)。這一系統(tǒng)之所以被列入金融體系，是由于大量保費(fèi)收入，世界各國(guó)的通例，多是用于各項(xiàng)金融投資。2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有保險(xiǎn)公司、股份制保險(xiǎn)公司和在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司3、保險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)不同類別的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4、保險(xiǎn)公司積聚的資金，除用于理賠給付外，其余只限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券及證券投資基金。如何改革保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制，是重大研究課題。內(nèi)資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)公司中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)中國(guó)人壽中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)太平洋太平洋中國(guó)人壽再保險(xiǎn)平安平安天安泰康大眾新華華泰太平太平生命內(nèi)資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)太平養(yǎng)老保險(xiǎn)太平汽車保險(xiǎn)陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平安養(yǎng)老保險(xiǎn)安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)證券公司（投資銀行、券商）證券公司：依法批準(zhǔn)成立的專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。１、在我國(guó)，極少直接以投資銀行命名的投資銀行（1995年：合資投資銀行——中國(guó)國(guó)際金融公司）。為數(shù)眾多的證券公司實(shí)際是金融中介機(jī)構(gòu)體系中投資銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。證券公司習(xí)稱“券商”。主要業(yè)務(wù)：代理證券發(fā)行、自營(yíng)、代理證券買賣，代理證券還本付息和紅利支付，代收本息和紅利，證券代保管，辦理證券登記和過戶、證券投資咨詢等。證券公司（投資銀行、券商）2、《證券法》規(guī)定分類管理原則即：綜合類證券公司（注冊(cè)資本≥５億）可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)業(yè)務(wù)；經(jīng)紀(jì)類證券公司（注冊(cè)資本＜５億）只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)。證券公司（投資銀行、券商）按照證監(jiān)會(huì)對(duì)券商分類監(jiān)管的思路，全國(guó)132家券商將被劃分為A、B、C、D四類。綜觀劃分四類券商的標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)之一就是對(duì)凈資本的要求。創(chuàng)新類：A類即從事相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)證券公司類，要求綜合類券商的凈資本要在8億元以上，經(jīng)紀(jì)類券商的凈資本要在1億元以上，獲選A類的券商將在通過審批的前提下有資格從事各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)；證券公司（投資銀行、券商）規(guī)范類：B類，對(duì)應(yīng)要求分別是2億元以上和2000萬元以上，獲選B類的券商有資格參與股票發(fā)行詢價(jià)、開展資產(chǎn)管理、通過銀行間市場(chǎng)融資等；C類、D類目前并無具體名稱，也無優(yōu)惠鼓勵(lì)措施。證券公司規(guī)模隨證券市場(chǎng)發(fā)展不斷擴(kuò)大1987

第一家——深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司1987-89

起步期：資產(chǎn)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)單一1990-95

快速增長(zhǎng)期：出現(xiàn)第一次增資擴(kuò)股高潮，注冊(cè)資本達(dá)原來2.5-50倍1992

成立證監(jiān)會(huì)1996-01

兼并重組、系統(tǒng)內(nèi)整合：數(shù)量下降，但規(guī)模大大提高99-00

第二次增資擴(kuò)股高潮01-04資產(chǎn)重組：解決流動(dòng)性不足與贏利性不足我國(guó)的證券公司與國(guó)外成熟的現(xiàn)代投資銀行存在明顯的差距，尚不能充分發(fā)揮投資銀行的職能。（1）規(guī)模上的劣勢(shì)銀河證券：注冊(cè)資本：45億人民幣美林證券：235億美元總資產(chǎn)：432億紐約梅隆銀行：430億美元（2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足（3）資產(chǎn)管理水平上存在差距財(cái)務(wù)公司1.我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是在上世紀(jì)80年代后期由企業(yè)集團(tuán)組建的。2.我國(guó)財(cái)務(wù)公司的宗旨和任務(wù)，是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金。而名稱相同的西方財(cái)務(wù)公司（多譯為金融公司），其資金的籌集主要靠在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)、在資本市場(chǎng)上發(fā)行股票、債券；而匯聚的資金則是用于貸放給購買耐用消費(fèi)品、修繕房屋的消費(fèi)者以及小企業(yè)。3.我國(guó)財(cái)務(wù)公司視為存款貨幣銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。信托投資公司1.我國(guó)的信托投資公司是在經(jīng)濟(jì)體制改革開始后不久在各地紛紛創(chuàng)辦起來的。2.信托投資公司大多由銀行系統(tǒng)出資；少數(shù)由各級(jí)政府機(jī)構(gòu)出資組建。3.“信托”是接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。我國(guó)信托投資公司，雖以“信托”為名，但實(shí)際卻是經(jīng)營(yíng)一般的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)以及券商性質(zhì)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，乃至證券和房地產(chǎn)投機(jī)。信托投資公司４.信托投資公司經(jīng)歷多次整頓。明確必須與銀行、與政府機(jī)構(gòu)脫鉤。2002年有40家信托投資公司完成重新登記，獲得《信托機(jī)構(gòu)法人許可證》。但從總體來看，信托業(yè)的發(fā)展前景仍不明朗。金融租賃公司金融租賃：以商品交易為基礎(chǔ)的融資與融物相結(jié)合的特殊類型的籌集資本、設(shè)備的方式。租賃公司根據(jù)企業(yè)的要求籌措資金，提供以“融物”代替“融資”的設(shè)備租賃；租賃期內(nèi)，承租人擁有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，按租賃合同定期向租賃公司支付租金。租賃期滿，承租人向租賃公司交付少量名義貨價(jià)，即可辦理租賃物件的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。也可辦理續(xù)租手續(xù)，繼續(xù)租賃。金融租賃公司1.我國(guó)的金融租賃業(yè)起始于上世紀(jì)80年代初期。金融租賃公司的創(chuàng)建，大都是由銀行、其他金融機(jī)構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資。在后來的整頓中，也要求租賃公司與其所隸屬的銀行等機(jī)構(gòu)脫鉤，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。目前，全國(guó)經(jīng)過重新登記的金融租賃公司共有十余家。2.在國(guó)外，得到相當(dāng)發(fā)展的金融租賃業(yè)，在我國(guó)，沒有得到發(fā)展。金融資產(chǎn)管理公司1999年先后建立了四家由國(guó)家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)，分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。投資基金證券投資基金：共同基金、投資信托，將個(gè)人的資金集中起來，在證券市場(chǎng)上進(jìn)行分散投資和組合投資的一種集合投資方式。1.我國(guó)的投資基金最早產(chǎn)生于上世紀(jì)80年代后期，較為規(guī)范的證券投資基金產(chǎn)生于1997年11月《證券投資基金管理暫行辦法》出臺(tái)之后。98年成立國(guó)泰基金管理公司和南方基金管理公司；設(shè)立金泰、開元證券投資基金01年發(fā)行首支開放式基金——華安創(chuàng)新基金投資基金在基金的運(yùn)作中，有兩個(gè)重要的機(jī)構(gòu)、即基金管理人和基金托管人。為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金應(yīng)按照資產(chǎn)管理和保管分開的原則進(jìn)行運(yùn)作，并由專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)?；鹬饕顿Y于證券市場(chǎng)，為保證基金資產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性、基金托管人應(yīng)為基金開設(shè)獨(dú)立的銀行存款賬戶，并負(fù)責(zé)賬戶的管理。即基金銀行賬戶款項(xiàng)收付及資金劃撥等也由基金托管人負(fù)責(zé)，基金投資于證券后，有關(guān)證券交易的資金清算由基金托管人負(fù)責(zé)。投資基金基金管理人的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)投資分析、決策，并向基金托管人發(fā)出買進(jìn)或賣出證券及相關(guān)指令。因此，不管銀行存款賬戶的款項(xiàng)收付。還是證券賬戶的資金和證券清算，基金托管人都是按照基金管理人的指令行事，而基金管理人的指令也必須通過基金托管人來執(zhí)行。從某種程度上來說，基金托管人和基金管理人是一種既相互合作、又相互制衡、相互監(jiān)督的關(guān)系。鑒于基金托管人的重要性有人把基金托管人譽(yù)為"基金安全的守護(hù)神"。投資基金2.第一批試點(diǎn)證券投資基金均為封閉式基金，進(jìn)入本世紀(jì)，開放式基金試點(diǎn)?，F(xiàn)在是封閉型與開放型并存3.2004年初，貨幣市場(chǎng)基金正式獲準(zhǔn)發(fā)行上市。4.2004年，銀行辦基金也進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的籌備階段投資基金５.私募基金：近些年來，我國(guó)存在一些名稱形形色色帶有私募基金性質(zhì)的投資基金。所控制的資金實(shí)力數(shù)量不一，多者達(dá)數(shù)千億元。這類基金的出現(xiàn)和發(fā)展實(shí)質(zhì)反映了集合投資制度的客觀需要。但如何規(guī)范私募基金的發(fā)展，是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展中的一個(gè)重要問題?；鸸芾砉景l(fā)展迅速，前途光明（1）基金已成為證券市場(chǎng)最重要的機(jī)構(gòu)投資者（2）有助于改善投資者結(jié)構(gòu)（3）給投資者提供新型投資工具（4）有利于社會(huì)保障體制創(chuàng)新開放式基金和封閉式基金開放式基金封閉式基金期限沒有固定的存續(xù)期有固定的存續(xù)期規(guī)模不固定,一般在設(shè)立三個(gè)月或半年后,投資人隨時(shí)可以申購或贖回在存續(xù)期內(nèi)，如果未經(jīng)法定程序認(rèn)可規(guī)模固定不變交易價(jià)格以每日計(jì)算出的該基金資產(chǎn)的凈值為基礎(chǔ)受股市行情、基金供求關(guān)系及其他基金價(jià)格拉動(dòng)的共同影響交易方式向基金管理公司或其代理人提出申購或贖回申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓給其他投資者,變現(xiàn)投資凈資產(chǎn)的信息披露時(shí)間每日公布資產(chǎn)凈值不需要按日公布資產(chǎn)凈值投資策略必須留存部分現(xiàn)金資產(chǎn)以備日常贖回之用長(zhǎng)期投資,更好地設(shè)計(jì)投資組合,分散風(fēng)險(xiǎn)公司型基金和契約型基金公司型契約型法律依據(jù)公司法基金契約，信托法基金財(cái)產(chǎn)的法人資格具有法人資格沒有法人資格發(fā)行的憑證股票受益憑證（基金單位）投資者的地位行使股東權(quán)利受益人，對(duì)資金的運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)基金資產(chǎn)運(yùn)用依據(jù)公司章程契約融資渠道可以向銀行借款一般不能向銀行借款基金運(yùn)營(yíng)方式公司具有永久性契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)相應(yīng)終止傘型基金傘型基金實(shí)際上就是開放式基金的一種組織結(jié)構(gòu)。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書發(fā)起設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為子基金或成分基金。而由這些子基金共同構(gòu)成的這一基金體系就合稱為傘型基金。因此，通常認(rèn)為”傘型結(jié)構(gòu)”的提法可能更為恰當(dāng)。傘型基金對(duì)于基金公司的優(yōu)點(diǎn)：1、傘形基金結(jié)構(gòu)可以有效地降低管理成本。傘形基金旗下各子基金在一個(gè)相同的管理框架內(nèi)運(yùn)作，在托管、審計(jì)、法律服務(wù)、管理費(fèi)用等方面享有規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，從而降低管理成本。2、另外，傘形基金有利于基金管理公司穩(wěn)定客戶，減少贖回壓力。傘型基金對(duì)于投資者的優(yōu)點(diǎn)：1、傘形基金提供了更為廣泛的投資機(jī)會(huì)，傘形基金一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，根據(jù)投資者的不同需求設(shè)立各種類形的子基金。2、最大的優(yōu)勢(shì)是投資者可以在同一傘形基金之下自由轉(zhuǎn)換，在傘形基金各子基金之間相互轉(zhuǎn)換時(shí)不需花費(fèi)任何費(fèi)用或僅需支付相當(dāng)?shù)偷馁M(fèi)用。比起投資者從一家開放式基金轉(zhuǎn)到另一家開放式基金，成本低，效率高。傘型基金招商安泰系列基金湘財(cái)合豐行業(yè)系列基金招商債券基金價(jià)值優(yōu)化型成長(zhǎng)類招商平衡型基金周期類招商股票基金穩(wěn)定類典當(dāng)行典當(dāng)：當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。在華外資金融機(jī)構(gòu)2001年以前初步開放，以外資銀行在華設(shè)立分行、辦事處為基本開放形式，搶灘中國(guó)重點(diǎn)區(qū)域銀行市場(chǎng)（上海、深圳）2001年加入ＷＴＯ后擴(kuò)大開放，以外資銀行分行或外資銀行、境外投資機(jī)構(gòu)參股中資銀行、中資銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者為基本開放形式，開始全面進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)。注：目前引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的中資銀行累計(jì)達(dá)到18家，境外機(jī)構(gòu)的投資總額近180億美元。按照有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)，境外機(jī)構(gòu)投資參股中資銀行的資本總額約占中國(guó)銀行業(yè)資本總額的20%。在華外資金融機(jī)構(gòu)據(jù)初步估計(jì)，加入WTO10年后，外資銀行的市場(chǎng)份額可接近1/3左右。在人才方面，大約會(huì)有20%以上的金融人才會(huì)流向條件及待遇較好的外資銀行。在證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)方面，除尚未開放合資公司從事A股承銷外，中國(guó)政府已在市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍上全面落實(shí)了入世承諾。小結(jié)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)體系改革重中之重是商業(yè)銀行股改和上市，其步驟正符合我國(guó)金融市場(chǎng)開放的“時(shí)間表”。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施股份制改造，核心是要辦成真正的商業(yè)銀行，使其真正成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融企業(yè)。深化農(nóng)村信用社改革，為三農(nóng)提供金融支持，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)體系改革的另一個(gè)重要課題。西方金融機(jī)構(gòu)體系地位/職能主要負(fù)債主要資產(chǎn)中央銀行核心和領(lǐng)導(dǎo)；—貨幣政策—金融監(jiān)管貨幣發(fā)行集中準(zhǔn)備金財(cái)政存款再貸款/貼現(xiàn)證券投資黃金/外匯占款商業(yè)銀行主體和骨干—信用中介—支付中介—信用創(chuàng)造公眾存款、同業(yè)拆借等貸款/投資—短期商業(yè)—中長(zhǎng)期工商貸款—消費(fèi)信貸—證券投資西方金融機(jī)構(gòu)體系專業(yè)銀行主要負(fù)債主要資產(chǎn)儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄存款(Ds)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款；消費(fèi)信貸；證券投資不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行股票、債券、票據(jù)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款開發(fā)銀行財(cái)政撥款/官方投資；金融債券；建設(shè)債券長(zhǎng)期開發(fā)貸款進(jìn)出口銀行官方投資/財(cái)政撥款；金融債券出口信貸；貸款擔(dān)保農(nóng)業(yè)銀行財(cái)政撥款；金融債券農(nóng)業(yè)信貸西方金融機(jī)構(gòu)體系非銀行金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)債主要資產(chǎn)/業(yè)務(wù)證券公司股票、債券證券發(fā)行、交易、咨詢保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)期證券，不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款退休養(yǎng)老基金雇主/員繳款中長(zhǎng)期證券投資基金股份/受