《中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀、原因及對(duì)策【論文】》7500字

PAGE11中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀、原因及對(duì)策TOC\o"1-3"\h\u16926中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀、原因及對(duì)策 427949一、中小企業(yè)及融資概述 521688（一）中小企業(yè)的界定 512005（二）融資的概念 519747（三）中小企業(yè)融資的渠道 53720二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因分析 520141(一)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀 514128（二）中小企業(yè)融資難的原因 784511、企業(yè)自身層面的原因 7242982、金融系統(tǒng)層面的原因 7170933、政府層面的原因 820341三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策 83536（一）企業(yè)自身層面 8158521、創(chuàng)新融資手段，拓寬融資渠道 8252782、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高信用等級(jí) 8124863、加快中小企業(yè)改革，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力 915716（二）金融系統(tǒng)層面 9283701、建立貸款考核機(jī)制 9251862.積極推進(jìn)擔(dān)保公司有序發(fā)展 1018163.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)貸款方式，創(chuàng)新金融服務(wù) 105622（三）政府層面 10165851、建立中小企業(yè)擔(dān)保體系 1037692.加大政府政策支持 11316503.加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè) 1110988結(jié)束語(yǔ) 123181主要參考文獻(xiàn)： 13[摘要]近年來(lái)，迅速的進(jìn)步導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道的擴(kuò)張，以幫助解決這一問(wèn)題。小企業(yè)在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著非常重要的作用，但我們?nèi)匀恍枰鉀Q許多問(wèn)題。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小企業(yè)融資變得更加便捷，并得到了推廣，以更好地解決這些問(wèn)題。在這樣的背景下，合理探討中小企業(yè)貸款問(wèn)題，緩解中小企業(yè)貸款問(wèn)題顯得尤為重要。本文從中國(guó)中小企業(yè)貸款的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)入手，從傳統(tǒng)貸款方式的成因和成因入手，分析了中國(guó)中小企業(yè)貸款的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)。然而，這不是絕對(duì)的事情，貸款中存在問(wèn)題。主要表現(xiàn)在法律政策、規(guī)模影響、信用風(fēng)險(xiǎn)、人力資源開(kāi)發(fā)等方面。同時(shí)，他提交了一份來(lái)自政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)的適當(dāng)措施提案。[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資難；現(xiàn)狀；原因；對(duì)策一、中小企業(yè)及融資概述（一）中小企業(yè)的界定與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的管理規(guī)模有限，人力、物力、財(cái)力等資源有限。由于受自身?xiàng)l件的影響，小企業(yè)缺乏與現(xiàn)有產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，因此在產(chǎn)品市場(chǎng)上擁有“總量”。只有有限的生產(chǎn)要素資源集中在單個(gè)產(chǎn)品的生產(chǎn)管理上。在專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)方面，中小企業(yè)與大公司建立合作伙伴關(guān)系，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，彌補(bǔ)了一大批企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的不足，促進(jìn)了大企業(yè)的快速發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（二）融資的概念融資是指社會(huì)資金的分配，字面意思是融資。企業(yè)發(fā)展是一個(gè)融資、發(fā)展、再融資和再融資的循環(huán)。在這一過(guò)程中，公司形成資金需求，并對(duì)需求保持滿(mǎn)意。貨幣是企業(yè)的內(nèi)在血液，是企業(yè)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本條件，是企業(yè)增加市場(chǎng)價(jià)值的重要保證。（三）中小企業(yè)融資的渠道我國(guó)的中小企業(yè)大多是民營(yíng)企業(yè)，這些民營(yíng)企業(yè)依賴(lài)于內(nèi)部相關(guān)人員之間的資金來(lái)源，大多處于成立初期或發(fā)展的大階段，但在對(duì)外電力借貸的路徑上則較少。內(nèi)部貸款主要包括公司資本、準(zhǔn)備金福利和內(nèi)部員工融資。當(dāng)公司規(guī)模較小時(shí)，內(nèi)部融資尤其重要。然而，隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，管理范圍也越來(lái)越廣泛。內(nèi)部貸款無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)資金的需求，其重要性也逐漸下降。它是制約企業(yè)發(fā)展的主要因素。面對(duì)這種情況，對(duì)外貸款變得越來(lái)越重要。外部貸款通常包括對(duì)商業(yè)銀行的貸款和私人貸款。對(duì)于私人公司來(lái)說(shuō)，外部貸款主要通過(guò)相關(guān)私人團(tuán)體的借貸行為來(lái)解決。主要私營(yíng)公司主要通過(guò)銀行借款和上市貸款實(shí)現(xiàn)。二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因分析(一)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀間接融資是目前小企業(yè)融資的一種重要形式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)的調(diào)查，華東地區(qū)55%的中小企業(yè)來(lái)自銀行主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)。中心區(qū)域?yàn)?5%至75%。西部地區(qū)高達(dá)85%。上述信息可能過(guò)度依賴(lài)公司的金融機(jī)構(gòu)。小企業(yè)和成長(zhǎng)型企業(yè)市場(chǎng)是國(guó)家政府為解決缺乏直接貸款渠道所做的相關(guān)測(cè)試。境外交易市場(chǎng)為向不具備上市條件的公司發(fā)行和轉(zhuǎn)讓股票提供了平臺(tái)。增長(zhǎng)型和高科技產(chǎn)業(yè)是主要的貸款渠道。與國(guó)有企業(yè)相比，中小企業(yè)貸款量小，單一銀行辦事處高，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)高的銀行不僅要降低利率，還要支付更高的利率。為了降低上述小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常為小企業(yè)公司提供擔(dān)保。為了滿(mǎn)足銀行的需求，小企業(yè)需要支付抵押成本和資產(chǎn)估值等資金。中小企業(yè)沒(méi)有足夠的融資渠道，因此大多數(shù)小企業(yè)只能通過(guò)非常規(guī)渠道（如高利率）籌集資金。上述非正規(guī)貸款途徑融資成本高，不合法，但公司可以直接籌集資金，方便辦理手續(xù)。中國(guó)尚未頒布明確的法律和監(jiān)管政策。更清楚的是，缺乏政府監(jiān)督就是缺乏適當(dāng)?shù)陌l(fā)展環(huán)境。例如，如果凈信用貸款的位置不清楚，那么在中國(guó)就沒(méi)有明確的分類(lèi)。這張貸款表是屬于私人小額信貸公司的嗎？或者你被定義為一家金融公司？或者，其他融資主體地位不明確，監(jiān)管交叉，監(jiān)管容易出現(xiàn)空白。由于缺乏相對(duì)完整的法律，它受到許多傳統(tǒng)法律的限制。此外,不僅相關(guān)法律得到了補(bǔ)充,中國(guó)政府也沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的政策予以支持。可以歸類(lèi)為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，但如果沒(méi)有政府對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的補(bǔ)貼和稅收待遇，如果國(guó)家信譽(yù)得不到保證，許多企業(yè)將得不到信任，公共權(quán)力將被削弱，發(fā)展活力將無(wú)法激發(fā)。即使中小企業(yè)很難從銀行獲得資金，銀行貸款仍然是該公司的關(guān)鍵融資系統(tǒng)，中國(guó)人民銀行表示，約60%的中小企業(yè)從銀行貸款。與大公司相比，單一的小公司幾乎沒(méi)有錢(qián)。但是，小企業(yè)在國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的許多行業(yè)和領(lǐng)域需要更多的資源。資金過(guò)剩和銀行資本供應(yīng)不足的問(wèn)題日益嚴(yán)重，近年來(lái)，各地政府已開(kāi)始采取措施增加對(duì)中小企業(yè)的銀行貸款，但上述措施并未改善對(duì)這些企業(yè)的貸款。自2013年在中國(guó)崛起以來(lái)，其發(fā)展速度一直很快，但與銀行等借貸機(jī)構(gòu)相比，其規(guī)模和影響力仍然很低。例如，網(wǎng)通的凈信用貸款只是自籌資金，因?yàn)樗荒芟裆虡I(yè)銀行那樣吸收公眾存款，可以向企業(yè)提供貸款，但非常有限。我們必須承認(rèn)，我們無(wú)法滿(mǎn)足我們?cè)谥袊?guó)的龐大小企業(yè)集團(tuán)。所以中國(guó)的凈小額信貸是對(duì)中小企業(yè)貸款的貢獻(xiàn)。與歷史悠久的銀行相比，融資的借貸在管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)范圍、客戶(hù)基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)公信力等方面都不具備可比性。要滿(mǎn)足中小企業(yè)的長(zhǎng)期和大量需求，融資的借貸比銀行更難，而高質(zhì)量的中小企業(yè)很可能會(huì)選擇銀行。大部分資金面臨著進(jìn)一步的發(fā)展問(wèn)題，目前的大部分資金僅用于創(chuàng)建項(xiàng)目，對(duì)中小企業(yè)的融資很少，如固定資產(chǎn)和流動(dòng)性資金。創(chuàng)意項(xiàng)目的發(fā)起人是一個(gè)在個(gè)人中發(fā)生的個(gè)人創(chuàng)意項(xiàng)目。因此，融資無(wú)法為整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)提供資金。（二）中小企業(yè)融資難的原因1、企業(yè)自身層面的原因自2013年在中國(guó)崛起以來(lái)，其發(fā)展速度一直很快，但與銀行等借貸機(jī)構(gòu)相比，其規(guī)模和影響力仍然很低。例如，網(wǎng)通的凈信用貸款只是自籌資金，因?yàn)樗荒芟裆虡I(yè)銀行那樣吸收公眾存款，可以向企業(yè)提供貸款，但非常有限。我們必須承認(rèn)，我們無(wú)法滿(mǎn)足我們?cè)谥袊?guó)的龐大小企業(yè)集團(tuán)。所以中國(guó)的凈小額信貸是對(duì)中小企業(yè)貸款的貢獻(xiàn)。與歷史悠久的銀行相比，融資的借貸在管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)范圍、客戶(hù)基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)公信力等方面都不具備可比性。要滿(mǎn)足中小企業(yè)的長(zhǎng)期和大量需求，融資的借貸比銀行更難，而高質(zhì)量的中小企業(yè)很可能會(huì)選擇銀行。大部分資金面臨著進(jìn)一步的發(fā)展問(wèn)題，目前的大部分資金僅用于創(chuàng)建項(xiàng)目，對(duì)中小企業(yè)的融資很少，如固定資產(chǎn)和流動(dòng)性資金。創(chuàng)意項(xiàng)目的發(fā)起人是一個(gè)在個(gè)人中發(fā)生的個(gè)人創(chuàng)意項(xiàng)目。因此，融資無(wú)法為整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)提供資金。由于中小企業(yè)沒(méi)有單一的財(cái)務(wù)組織和人員，沒(méi)有具體的余額數(shù)據(jù)和其他財(cái)務(wù)明細(xì)，缺乏財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，因此，會(huì)計(jì)師事務(wù)所無(wú)法出具真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告，銀行等金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法接受中小企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。本行無(wú)法準(zhǔn)確掌握公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息。中小銀行貸款需求與銀行可供銀行使用的資金短缺之間的差距一直在穩(wěn)步擴(kuò)大，小企業(yè)已經(jīng)失去了與銀行的長(zhǎng)期信貸合作。2、金融系統(tǒng)層面的原因由于我國(guó)銀行貸款行業(yè)管理嚴(yán)格，準(zhǔn)入要求太多，大部分中小企業(yè)無(wú)法進(jìn)入銀行貸款支持隊(duì)列，銀行和企業(yè)之間沒(méi)有信息流。此外，中小企業(yè)數(shù)量眾多，銀行無(wú)法充分監(jiān)控來(lái)自中小企業(yè)的資金使用情況?，F(xiàn)實(shí)生活中，中小企業(yè)為了逃避債務(wù)，往往通過(guò)虛假交易合同、破產(chǎn)等方式獲得銀行貸款，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成了巨大的損失。這也使得銀行在向中小企業(yè)放貸時(shí)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸實(shí)施更嚴(yán)格的限制，從而加劇了融資困難。3、政府層面的原因在政府支持方面，國(guó)家的支持措施更集中于大公司，而中小企業(yè)的支持明顯低于大公司，但作為中小企業(yè)的初始水平，政府對(duì)生存和風(fēng)險(xiǎn)的抵抗力很小，政府支持中小企業(yè)也很重要。沒(méi)有強(qiáng)有力的政府支持，小企業(yè)的健康發(fā)展是困難的。中國(guó)的資本市場(chǎng)相對(duì)保守且緩慢。由于資本市場(chǎng)環(huán)境惡劣，小企業(yè)缺乏直接貸款渠道。政府支持薄弱，中小企業(yè)走私活動(dòng)加劇。改變政府支持目標(biāo)很重要。中國(guó)尚未頒布明確的法律和監(jiān)督管理政策。更清楚的是，缺乏政府監(jiān)督是缺乏適當(dāng)?shù)陌l(fā)展環(huán)境。例如，如果凈信用貸款的位置不明確，則在中國(guó)沒(méi)有明確分類(lèi)。此貸款表是否屬于私人小額貸款公司？或者你被定義為一家財(cái)務(wù)公司？或者，其他融資主體的地位不明確，監(jiān)管交叉，監(jiān)管人容易出現(xiàn)空白。由于缺乏相對(duì)完整的法律，它受到許多傳統(tǒng)法律的限制。此外，不僅相關(guān)法律得到了補(bǔ)充，而且中國(guó)政府也沒(méi)有通過(guò)宣布適當(dāng)?shù)恼邅?lái)提供支持?？梢詫⑵錃w類(lèi)為高科技產(chǎn)業(yè)，但由于沒(méi)有政府補(bǔ)貼和高科技企業(yè)稅收待遇等條件，如果國(guó)家信譽(yù)得不到保障，很多企業(yè)就得不到信任，當(dāng)公信力下降時(shí)，發(fā)展的活力沒(méi)有被喚起。三、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策（一）企業(yè)自身層面1、創(chuàng)新融資手段，拓寬融資渠道目前，適合我國(guó)中小企業(yè)直接融資的發(fā)展，應(yīng)引導(dǎo)右舷市場(chǎng)，形成覆蓋風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)、主板市場(chǎng)和公司債券市場(chǎng)的多階段資本市場(chǎng)體系。直接為中小企業(yè)融資的多階段資本市場(chǎng)體系的作用是中小企業(yè)獲得外部股票貸款、改善資本形成和公司治理的主要途徑。其次，它不僅為資本市場(chǎng)提供了便捷的進(jìn)出口渠道，而且促進(jìn)了資本與中小企業(yè)的大規(guī)模高效融合，促進(jìn)了科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，大大緩解了“單一市場(chǎng)”的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。具體設(shè)計(jì)可以遵循以下基本概念。二是建立戶(hù)外交易市場(chǎng)體系。2、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高信用等級(jí)中國(guó)的小企業(yè)存在許多財(cái)務(wù)問(wèn)題。如財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低,制度不健全,財(cái)務(wù)報(bào)告信息失真等。中小企業(yè)必須建立現(xiàn)代化的公司金融體系，加強(qiáng)對(duì)公司金融人員的繼續(xù)教育，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供財(cái)務(wù)信息，提高信息的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。在嚴(yán)峻的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)管理體制對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著重要的影響。因此，小企業(yè)管理者應(yīng)該把工作放在提高企業(yè)管理水平的重要位置。小企業(yè)積極利用現(xiàn)代化技術(shù)和手段，改善小企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，改善財(cái)務(wù)管理。上述措施將有助于發(fā)展小企業(yè)信貸建設(shè)，監(jiān)督創(chuàng)造更好的企業(yè)形象，改善金融機(jī)構(gòu)合作，收購(gòu)信貸銀行，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。3、加快中小企業(yè)改革，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力根據(jù)中國(guó)當(dāng)前金融體制改革和金融體制改革的實(shí)際情況，重點(diǎn)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。城市信用AP的大部分已經(jīng)通過(guò)股份制進(jìn)行了修訂，但加強(qiáng)了制度變革的力量，對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行了重組，引入了大量私人股份，豐富了公司的管理結(jié)構(gòu)。我們必須明確向該市小企業(yè)提供金融服務(wù)的立場(chǎng)。并從法律上確認(rèn)其責(zé)任、權(quán)益。建立中小金融機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)制度，實(shí)行與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的差別保險(xiǎn)費(fèi)率。（二）金融系統(tǒng)層面1、建立貸款考核機(jī)制支持中小企業(yè)建立貸款考核機(jī)制，并在過(guò)去幾年中繼續(xù)保持可持續(xù)和穩(wěn)定。在今年的貸款審查中,政府還可能出臺(tái)相關(guān)政策,配合落實(shí)貸款。單個(gè)公司增加單個(gè)客戶(hù)增值稅的稅額可以從500萬(wàn)元增加到1000萬(wàn)元。這一政策現(xiàn)已得到金融和中資銀行等機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。這些機(jī)構(gòu)繼續(xù)努力，穩(wěn)步執(zhí)行國(guó)家為中小企業(yè)采取的融資措施。換句話(huà)說(shuō)，從2019年到2020年，小企業(yè)貸款環(huán)境可能是最慢的兩年。中小企業(yè)將能夠走出這一窗口期，從自身做起，根據(jù)自身實(shí)際情況審查貸款，努力趕上政策東風(fēng)。因此,對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的建設(shè)來(lái)說(shuō),新政策的實(shí)施是最難的最后一步,好的政策或嚴(yán)厲的政策必然伴隨著這樣的群體利益和其他群體損失。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境十分復(fù)雜,影響我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素不僅有國(guó)內(nèi),也有國(guó)外資本市場(chǎng)。在這種情況下，貸款檢查的實(shí)施是匆忙的，在國(guó)家的宏觀層面上，它是整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)建設(shè)的基礎(chǔ)，并且說(shuō)只要基礎(chǔ)穩(wěn)定，就不怕外部因素的干擾。從小微公司自身的角度來(lái)看。立法者也受到保護(hù)，不受小企業(yè)管理的影響，從對(duì)銀行的嚴(yán)格要求，你可以看到在國(guó)家發(fā)放貸款時(shí)支持小企業(yè)的決定。然而，當(dāng)前再不建立貸款考核機(jī)制在結(jié)構(gòu)上對(duì)中小企業(yè)可能過(guò)于偏袒。2.積極推進(jìn)擔(dān)保公司有序發(fā)展在新的經(jīng)濟(jì)背景下，銀行必須增強(qiáng)公司的權(quán)力戰(zhàn)略能力，合理分配企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。促進(jìn)銀行與貸款擔(dān)保公司的合作。政府將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)制的支持，繼續(xù)落實(shí)鼓勵(lì)、資金支持、稅收優(yōu)惠等政策，進(jìn)一步完善擔(dān)保機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并振興還款體系，促進(jìn)中小企業(yè)與銀企合作發(fā)展。另一方面，也促進(jìn)了擔(dān)保公司向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展。通過(guò)增加專(zhuān)業(yè)證券公司業(yè)務(wù)的深度，有可能降低業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)水平，提高利潤(rùn)水平，可以有效地解決小企業(yè)貸款。3.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)貸款方式，創(chuàng)新金融服務(wù)通過(guò)改變現(xiàn)有銀行向小企業(yè)的貸款模式，采用新的貸款模式。也就是說(shuō)，銀行是“供應(yīng)鏈金融”，是一種將核心公司和下游公司結(jié)合起來(lái)，以供應(yīng)鏈為線(xiàn)索的金融產(chǎn)品和服務(wù)的融資模式。這改變了以往銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)主體進(jìn)行信用評(píng)估，并以此為基礎(chǔ)確定信用政策，致力于銀行對(duì)中小企業(yè)自身信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的貸款模式。因此，商業(yè)銀行有助于發(fā)現(xiàn)小企業(yè)的核心價(jià)值。在這種模式下，供應(yīng)鏈下游的小企業(yè)可以從銀行獲得貸款，有效減少小企業(yè)的走私。（三）政府層面1、建立中小企業(yè)擔(dān)保體系為了解決中小企業(yè)的安全問(wèn)題，中國(guó)從1998年開(kāi)始參照國(guó)際上中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的使用方式，建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。相關(guān)部門(mén)建議成立一家小型企業(yè)政策公司。國(guó)家從政策上建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)各經(jīng)濟(jì)成分的資本參與證券公司的投資，民族性形成區(qū)域性與社區(qū)擔(dān)保機(jī)制相結(jié)合的多階段小企業(yè)信用擔(dān)保體系，保障中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)定，分散其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要真正突破我國(guó)中小企業(yè)融資的瓶頸問(wèn)題，只有外部制度是不夠的，中小企業(yè)融資體系和外部融資體系也是不夠的。越來(lái)越多的公司需要自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展和提高自身素質(zhì)，建立公司內(nèi)部制度，健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。建立嚴(yán)格的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，促進(jìn)健康，提高盈利能力。逐步啟動(dòng)內(nèi)部改善和外部環(huán)境改善并舉，有可能解決中國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。2.加大政府政策支持小企業(yè)必須強(qiáng)化信用觀念，加強(qiáng)信用體系建設(shè)和完善。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于企業(yè)薪酬的主客觀原因造成的，因此建立履行合同的意識(shí)實(shí)質(zhì)上是為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行債務(wù)企業(yè)的信心。提高資金的安全性。中小企業(yè)加強(qiáng)了對(duì)產(chǎn)業(yè)和區(qū)位產(chǎn)業(yè)的深入研究，加強(qiáng)了行業(yè)協(xié)會(huì)、在甘協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)鏈核心鏈的積極對(duì)接，供應(yīng)鏈方面，我們建議積極尋找通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群解決貸款需求的方式和途徑。政策支持是控制政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段，貸款援助、財(cái)政補(bǔ)貼和稅收是政府政策支持的三項(xiàng)重要措施。政府支持中小企業(yè)貸款的方式包括貸款抵押、貸款利息支付和財(cái)政援助。財(cái)政補(bǔ)貼的目的是鼓勵(lì)政府直接資助中小企業(yè)，鼓勵(lì)中小企業(yè)就業(yè)，加快中小企業(yè)的發(fā)展和發(fā)展，提高中小企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)水平。由于稅收收入的使用降低了我國(guó)的稅率，稅收收入減少了，并推出了相關(guān)政策，如固定資產(chǎn)折舊，以減輕中小企業(yè)的稅收壓力。也是解決小企業(yè)貸款的重要手段。營(yíng)造良好的融資環(huán)境，有利于小企業(yè)建立成熟、適用的國(guó)家扶持和扶持體系和政策。中國(guó)的主要貸款銀行主要是大型銀行，包括工商銀行。它的管理主要是為大中型公司提供貸款，是一家規(guī)模足夠小的銀行和金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在你需要打破維度。大型國(guó)有銀行壟斷金融服務(wù)業(yè)，加快金融體制改革，促進(jìn)理性金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)延伸中小企業(yè)貸款抵押制度。中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資金匱乏，無(wú)法為大公司提供金融服務(wù)。因此，應(yīng)該選擇小企業(yè)。重點(diǎn)關(guān)注本地區(qū)中小企業(yè)的生產(chǎn)管理，掌握各類(lèi)中小企業(yè)信息，避免信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也在根據(jù)小企業(yè)貸款的特點(diǎn)調(diào)整測(cè)試項(xiàng)目和業(yè)務(wù)關(guān)系。3.加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)到2002年促進(jìn)中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，標(biāo)志著促進(jìn)中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展是正?；土⒎ǖ囊?guī)范，但該法存在一個(gè)缺陷，即該法具有較強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)性，缺乏強(qiáng)制性、行業(yè)促進(jìn)性、強(qiáng)制性，金融和金融沒(méi)有政策指導(dǎo)，如中介服務(wù)。因此，在未來(lái)，我國(guó)將加快中小企業(yè)立法體系的建設(shè)，小企業(yè)貸款的范圍、貸款和保障措施。通過(guò)法律的頒布和實(shí)施，公司確立了這些公司的法律地位，保障了中小企業(yè)的利潤(rùn)，促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，并為小企業(yè)貸款提供了便利。此外，在中小企業(yè)法律制度建設(shè)中，法律適用于中小企業(yè)各種貸款渠道的建設(shè)，作為中小企業(yè)融資全方位制度建設(shè)的原則。結(jié)束語(yǔ)本研究主要從發(fā)展背景出發(fā)，對(duì)當(dāng)前我國(guó)小企業(yè)貸款進(jìn)行研究。從眾多相關(guān)理論和國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究來(lái)看，小企業(yè)貸款問(wèn)題已經(jīng)引起了眾多學(xué)者的關(guān)注。現(xiàn)在是時(shí)候了，新的研究已經(jīng)加入到這個(gè)領(lǐng)域。從中國(guó)中小企業(yè)采用傳統(tǒng)貸款方式的情況來(lái)看，中國(guó)中小企業(yè)融資渠道狹窄，融資方式有限。銀行貸款有很多選擇，但貸款很難。由于中小企業(yè)的規(guī)模不足，尚未找到合適的抵押品。轉(zhuǎn)換為非常規(guī)路線(xiàn)，但面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些問(wèn)題我也總結(jié)了相關(guān)原因。一是小企業(yè)缺乏融資基礎(chǔ)設(shè)施和健全的內(nèi)部制度。其次，銀行等傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)并不重視中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。第三，外部條件無(wú)法為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和評(píng)估體系。四是金融環(huán)境缺乏民營(yíng)金融監(jiān)管體系。從傳統(tǒng)貸款制度開(kāi)始，中國(guó)銀行將利用傳統(tǒng)貸款制度存在的問(wèn)題。從中小企業(yè)平臺(tái)的發(fā)展和創(chuàng)新出發(fā)，我們提出了兩種切實(shí)可行的改進(jìn)方案，為中小企業(yè)的發(fā)展打造更融合的模式。除