國際金融服務(wù)貿(mào)易cy綜述

1“不需吃草的千里馬”“不關(guān)門的銀行”信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融全球化的高度結(jié)合，使金融服務(wù)業(yè)進(jìn)入一個極富挑戰(zhàn)性的時代——網(wǎng)絡(luò)金融時代。網(wǎng)絡(luò)銀行（InternetBank）是依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)而興起的一種新型銀行服務(wù)，具有在線(On-line)、實時(Real-time)、即刻完成(Right-now)的特點。網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比具有諸多競爭優(yōu)勢：

成本低廉化；

資源共享化；

服務(wù)個性化網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的競爭將是中國銀行業(yè)面臨的最先沖擊。

國際服務(wù)貿(mào)易2國際服務(wù)貿(mào)易3國際服務(wù)貿(mào)易4國際服務(wù)貿(mào)易5國際服務(wù)貿(mào)易6國際服務(wù)貿(mào)易75:10:02AM8

金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議得到了世界貿(mào)易組織、歐盟委員會、歐洲保險委員會等各方的積極肯定。金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議將對中國產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，中國目前金融監(jiān)管能力還不強(qiáng)，而金融服務(wù)領(lǐng)域的開放又已經(jīng)提上了日程，如何適應(yīng)金融領(lǐng)域的對外開放，提高金融監(jiān)管能力是一個非常重要的課題；同時，金融服務(wù)領(lǐng)域的開放意味著將有更多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國，如何提高我國金融機(jī)構(gòu)的競爭能力，保護(hù)我國的民族金融利益，維護(hù)我國的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全也是一個迫切需要解決的問題。2011.8國際服務(wù)貿(mào)易9第三章國際金融服務(wù)貿(mào)易一、金融服務(wù)貿(mào)易業(yè)務(wù)二、國際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展三、中國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展國際服務(wù)貿(mào)易10一、國際銀行服務(wù)貿(mào)易（一）我國金融行業(yè)發(fā)展概況

1、銀行業(yè)3家政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行）5家國有商業(yè)銀行（中國工商銀行，中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，交通銀行）12家股份制商業(yè)銀行（中信銀行中國光大銀行華夏銀行廣發(fā)銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行上海浦東發(fā)展銀行興業(yè)銀行民生銀行恒豐銀行浙商銀行渤海銀行）143家城市商業(yè)銀行11家城市信用社國際服務(wù)貿(mào)易113056家農(nóng)村信用社196家農(nóng)村合作銀行43家農(nóng)村商業(yè)銀行37家外資法人金融機(jī)構(gòu)(

匯豐銀行、

渣打銀行、

東亞銀行、

花旗銀行、

恒生銀行、

日本瑞穗實業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、

新加坡星展銀行、

荷蘭銀行、

永亨銀行、

新加坡華僑銀行、

美國摩根大通銀行)4家金融資產(chǎn)管理公司58家信托投資公司91家企業(yè)集團(tuán)投資公司12家金融租賃公司10家汽車金融公司1家郵政儲蓄銀行國際服務(wù)貿(mào)易12

農(nóng)村信用合作社又是信用合作機(jī)構(gòu)，所謂信用合作機(jī)構(gòu)是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。國際服務(wù)貿(mào)易132001年出臺了《中華人民共和國信托法》《信托法》規(guī)定，信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受委托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。在信托活動中存在民事信托、營業(yè)信托和公益信托三種。民事信托主要是以個人財產(chǎn)的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、處理遺產(chǎn)等目的而設(shè)立的信托；營業(yè)性信托主要是個人或法人以財產(chǎn)增值為目的，委托營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行財產(chǎn)經(jīng)營而設(shè)立的信托；公益信托主要是以發(fā)展公益事業(yè)目的而設(shè)立的信托。國際服務(wù)貿(mào)易14國內(nèi)主要汽車金融公司（截止2013年8月）企業(yè)成立時間股權(quán)屬性上汽通用汽車金融2004中外合資大眾汽車金融2004外商獨資豐田汽車金融2005外商獨資福特汽車金融2005外商獨資戴姆勒-克萊斯勒汽車金融2005外商獨資東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融2006中外合資沃爾沃汽車金融2006外商獨資東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融2007中外合資菲亞特汽車金融2007外商獨資奇瑞徽銀汽車金融2009奇瑞汽車+徽商銀行寶馬汽車金融2010外商獨資三一汽車金融2010三一集團(tuán)+湖南省信托+華菱鋼鐵廣汽匯理汽車金融2010廣汽集團(tuán)+東方匯理一汽汽車金融2011一汽財務(wù)+吉林銀行北京現(xiàn)代汽車金融2012中外合資重慶汽車金融2012慶鈴汽車+渝富資產(chǎn)管理+重慶農(nóng)商銀行瑞福德汽車金融2013江淮汽車+桑坦德消費金融天津長城濱銀汽車金融有限公司2013長城汽車+天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行國際服務(wù)貿(mào)易15（二）我國商業(yè)銀行服務(wù)貿(mào)易主要業(yè)務(wù)項目一、個人銀行服務(wù)

個人理財服務(wù)賬戶和儲蓄服務(wù)按揭和消費貸款服務(wù)信用卡業(yè)務(wù)國際服務(wù)貿(mào)易16流動資金貸款定期貸款和項目融資銀行保函和備用信用證商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)委托貸款國際服務(wù)貿(mào)易17各銀行個人理財業(yè)務(wù)得票率銀行名稱業(yè)務(wù)品種得票數(shù)招商銀行金葵花10中國銀行外匯買賣業(yè)務(wù)8中國交通銀行電話銀行、手機(jī)銀行7中國建設(shè)銀行一站式服務(wù)5中國農(nóng)業(yè)銀行貴賓卡5匯豐銀行卓越理財4中信實業(yè)銀行理財寶3浦發(fā)銀行VIP計劃3其他4國際服務(wù)貿(mào)易18我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起始于20世紀(jì)90年代中期，最初主要以銀行儲蓄及國債為主要投資對象。1995年，招商銀行率先推出了“一卡通”，這種本外幣合一、一卡多戶的理財工具搭建了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展平臺。國際服務(wù)貿(mào)易192002年，招商銀行推出了“金葵花”理財，工商銀行推出了“幸?？燔嚒?、“理財金賬戶”理財產(chǎn)品，建設(shè)銀行推出了“金秘書理財”、“樂當(dāng)家”理財服務(wù)，交通銀行推出了“外匯寶”、“圓夢寶”等個人理財產(chǎn)品，各商業(yè)銀行開始大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，并開始爭奪高端客戶資源。

國際服務(wù)貿(mào)易20國際服務(wù)貿(mào)易21七項尊貴服務(wù)

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國際服務(wù)貿(mào)易22一路相伴的全國漫游

無論您走到哪里，都可享有最高等級的全國漫游服務(wù)：“金葵花”貴賓登機(jī)服務(wù)、星級酒店預(yù)訂和VIP服務(wù)、遠(yuǎn)程醫(yī)療緊急救援服務(wù)、預(yù)訂機(jī)票、天氣交通咨詢服務(wù)、免費臨時保管箱服務(wù)、應(yīng)急取款、緊急掛失、免費手機(jī)短信或E-mail理財秘書通知服務(wù)等。精彩紛呈的理財套餐

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方便到家的服務(wù)渠道

招商銀行的服務(wù)渠道方便、快捷、多樣，無論是網(wǎng)上銀行、電話銀行，還是手機(jī)銀行、掌上銀行，均提供一年365天，全天24小時“無間斷”服務(wù)，讓您的理財倍感從容，一切變得輕松自如?！敖鹂ā笨蛻暨€可享受招商銀行提供的800-830-5555免費專屬服務(wù)電話、快易理財服務(wù)以及網(wǎng)上個人銀行“金葵花卡”專屬通道服務(wù)，盡顯尊貴國際服務(wù)貿(mào)易23此時，大多數(shù)老百姓還沒有理財意識，直到2004年，光大銀行率先向大眾開展個人理財業(yè)務(wù)，門檻變低，只要1000元左右即可進(jìn)行投資理財，而且收益可觀。廣大投資者理財?shù)臒崆楦邼q，尤其是保障收益類的理財產(chǎn)品更受青睞，這造成了銀行之間的惡性競爭，也使得投資者過分重視投資理財而忽視了生活理財，風(fēng)險意識淡薄。國際服務(wù)貿(mào)易24以匯豐銀行為例，其提供的個人理財產(chǎn)品突出了“家庭”概念，以家庭理財作為其理財業(yè)務(wù)的核心，不斷開發(fā)與客戶各個人生階段不同理財需求相匹配的理財產(chǎn)品和服務(wù)。花旗銀行在全球100多個國家和地區(qū)擁有分支機(jī)構(gòu)，利用其橫跨六大洲的環(huán)球網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用遍布世界各地的資源，為客戶提供全面細(xì)致的環(huán)球金融理財服務(wù)，是國外廣泛運(yùn)用信息技術(shù)，實現(xiàn)服務(wù)多樣化的例證之一。國際服務(wù)貿(mào)易25項目二：公司銀行業(yè)務(wù)1.負(fù)債類公司業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)3.中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理國際服務(wù)貿(mào)易26什么是負(fù)債類公司業(yè)務(wù)？商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理活期存款通知存款外匯存款協(xié)定存款通存通兌定期存款國際服務(wù)貿(mào)易27負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理細(xì)分種類專用存款賬戶（保證金等）臨時存款賬戶（臨時經(jīng)營活動資金收付，規(guī)定期限）一般存款賬戶（借款轉(zhuǎn)存、歸還，現(xiàn)金繳存，不能支?。┗敬婵钯~戶（結(jié)算賬戶，主辦賬戶）（一）單位活期存款國際服務(wù)貿(mào)易28負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理特點固定利率，提前支取按活期存款利率計息最小金額1萬，不得用于支付結(jié)算，可提前支取一次人民幣賬戶，期限為3、6、12個月三種比活期利息收入多（二）單位定期存款國際服務(wù)貿(mào)易29負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理特點人民幣，協(xié)議期限1年，可自動延期開戶條件：日均流水50萬以上結(jié)算功能與活期存款賬戶相同，可獲得更多利息收入超過基本存留額度的部分，按照人行協(xié)定存款利率計息（三）單位協(xié)定存款國際服務(wù)貿(mào)易30負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理特點人行一天、七天通知存款利率最低限額50萬，最低支取10萬，不能辦理結(jié)算業(yè)務(wù)高于活期利率，適合短期內(nèi)現(xiàn)金沉淀大的企業(yè)（超市）支取前提前通知，約定日期和金額—一天、七天（四）單位通知存款國際服務(wù)貿(mào)易31負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理特點存款期限分類：活期、定期（大小額，300萬）可自由兌換的外幣（7天、1、3、6、12、24個月）賬戶性質(zhì)分類：經(jīng)常項目外匯存款、資本項目外匯存款外匯管理局核準(zhǔn)開立外匯賬戶，存款、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算業(yè)務(wù)（五）單位外匯存款活期與小額由銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定利率，大額根據(jù)上限協(xié)定國際服務(wù)貿(mào)易32負(fù)債類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理特點掛失可到任意網(wǎng)點辦理，解掛須到開戶行嚴(yán)格審核開戶資料，現(xiàn)金管理、大額現(xiàn)金支付管理法規(guī)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、簽發(fā)和解付銀行匯票、本票、電子匯兌可到同城任意一家網(wǎng)點辦理的對公結(jié)算業(yè)務(wù)（六）同城對公通存通兌協(xié)議+密碼+簽章，一票一密國際服務(wù)貿(mào)易33項目二：公司銀行業(yè)務(wù)1.負(fù)債類公司業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)3.中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理國際服務(wù)貿(mào)易34資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款信用貸款擔(dān)保貸款銀團(tuán)貸款商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)有追索權(quán)國內(nèi)保理進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分類國際服務(wù)貿(mào)易35資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征期限靈活，滿足臨時、短、中期流動資金需求最長不超過3年浮動利率，生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估等確定期限本外幣，短期1年以內(nèi)（含），中期1-3年（含）滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性流動資金需要（一）流動資金貸款國際服務(wù)貿(mào)易36資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理申請材料審計或核準(zhǔn)過的最近3年的財務(wù)報表，還款能力證明內(nèi)部授權(quán)證明，擔(dān)保資料生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷情況信貸業(yè)務(wù)申請書，借款人基本情況，資格證明，貸款證（一）流動資金貸款國際服務(wù)貿(mào)易37資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理業(yè)務(wù)流程貸款發(fā)放—簽訂合同，落實擔(dān)保，按規(guī)定用途使用貸款本金和利息收回貸款調(diào)查和審批申請與受理（書面申請，提交材料）（一）流動資金貸款納入綜合授信管理，嚴(yán)格內(nèi)部管理，對借款人資信情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金使用嚴(yán)格審查，跟蹤檢查國際服務(wù)貿(mào)易38資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征貸款期限長，金額大，滿足借款投資資金需求本外幣，協(xié)定期限，原則上不超過7年用途分類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款用于固定資產(chǎn)項目投資，中長期貸款（二）固定資產(chǎn)貸款中長期貸款利率，一年一定（期限內(nèi)為固定利率）國際服務(wù)貿(mào)易39資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征企事業(yè)法人、經(jīng)濟(jì)組織、個體商戶符合《貸款通則》，銀行規(guī)定具體要求短期（1年以內(nèi)）、中期（1-5年）、長期（5年以上）以信譽(yù)發(fā)放，無擔(dān)保無抵押（三）信用貸款本外幣，協(xié)定期限，浮動利率國際服務(wù)貿(mào)易40資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征短期、中期、長期符合《貸款通則》，銀行信貸管理制度規(guī)定條件種類：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式（四）擔(dān)保貸款本外幣，協(xié)定期限，原則上不超過7年，浮動利率貿(mào)易金融的分類例如：貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易信貸信用擔(dān)保避險保值綜合方案基礎(chǔ)服務(wù)，提供支付中介服務(wù)，促成交易、降低交易成本。核心服務(wù)，提供以短期為主的融資服務(wù)，當(dāng)前創(chuàng)新是供應(yīng)鏈融資。增值服務(wù)，對參與方信用增強(qiáng)，撮合交易、降低商業(yè)風(fēng)險。增值服務(wù)，幫助客戶規(guī)避利率、匯率等市場風(fēng)險及其他風(fēng)險。增值服務(wù)，為客戶提供資金歸集、應(yīng)收賬款管理、現(xiàn)金管理等服務(wù)。國際貿(mào)易結(jié)算：匯款、托收、信用證。國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算：三票一匯、國內(nèi)信用證。進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷、保理融資。打包貸款、出口信貸、供應(yīng)鏈融資。信用證、票據(jù)承兌、信用證保兌。保函、保理。結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資。貿(mào)易融資與資金業(yè)務(wù)組合產(chǎn)品。應(yīng)收賬款管理、銷售分賬戶管理?，F(xiàn)金管理、財務(wù)報表優(yōu)化。五、貿(mào)易金融產(chǎn)品國際服務(wù)貿(mào)易42資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征功能特點：解決出口商資金暫時短缺困難加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大外貿(mào)出口人民幣及可自由兌換外幣，短期，具體期限不定銀行發(fā)放押匯款日——出口收匯后銀行扣收押匯款日種類：信用證項下出口押匯、出口托收項下出口押匯定義：銀行應(yīng)出口商（受益人）申請，對即期或遠(yuǎn)期出口單據(jù)有追索權(quán)的向受益人給付對價，受讓權(quán)利（1）出口押匯人民幣貸款利率表—短期流動資金貸款利率執(zhí)行外匯貸款利率表—LIBOR+上浮差價風(fēng)險：結(jié)算人員審單不準(zhǔn)確，對開證行資信評估不準(zhǔn)確押匯金額：原則上不超過單據(jù)金額的95%；收匯收息國際服務(wù)貿(mào)易43資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征功能特點：短期貿(mào)易融資，客戶可迅速贖單提貨減少貨物滯港費用，加速資金周轉(zhuǎn)幣種僅限于美元、日元、歐元、港幣、英鎊5種對外付匯日—押匯歸還日，實際天數(shù)計算，最長90天客戶在一定期限內(nèi)償還墊付款項，以及利息、費用等主要辦理信用證項下的進(jìn)口押匯（托收項下的從嚴(yán)）定義：在客戶經(jīng)營進(jìn)口業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)客戶申請為臨時周轉(zhuǎn)不便的客戶提供墊付款項并對外支付（2）進(jìn)口押匯外匯貸款利率表—LIBOR+上浮差價風(fēng)險：申請人資信調(diào)查；抵押、質(zhì)押物價值評估；惡意欺詐國際服務(wù)貿(mào)易44資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征人民幣，期限為貼現(xiàn)日至匯票到期日，一般6個月以內(nèi)風(fēng)險點：承兌人信用程度、貿(mào)易背景真實性、票據(jù)真?zhèn)伟雌泵娼痤~扣除貼現(xiàn)利息后，余額給付商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行（3）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)國際服務(wù)貿(mào)易45資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征降低買方融資成本，賣方及時資金回籠，付息方式靈活人民幣，一般期限最長不超過6個月種類：買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)賣方持未到期商業(yè)匯票向銀行申請貼現(xiàn)（4）買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)人行規(guī)定票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)利率政策國際服務(wù)貿(mào)易46資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80%（按當(dāng)日買入價折合人民幣）期限最長6個月，即期=貸款日至信用證效期天數(shù)+20天遠(yuǎn)期=即期+遠(yuǎn)期天數(shù)；幣種僅限于人民幣有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在銀行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的出口企業(yè)定義：出口信用證抵押貸款，出口商收到信用證，將之作為抵押，向銀行申請流動資金貸款（5）信用證打包貸款人民幣貸款利率表；計息采用利隨本清方式國際服務(wù)貿(mào)易47資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理產(chǎn)品特征金融整體功能，大型企業(yè)、重大項目融資促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大，規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分散、防范風(fēng)險本外幣，協(xié)定期限，通常7~10年種類：直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款可經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合（6）銀團(tuán)貸款價格由利息與費用組成，可用固定利率或浮動利率（LIBOR；承諾費、管理費、代理費等）國際服務(wù)貿(mào)易48資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品特征手續(xù)簡便，融資量大，即期收匯，減少利率和匯率風(fēng)險增強(qiáng)資料流動性；無追索權(quán)；可提前結(jié)匯退稅美元、日元、英鎊、歐元和港幣，原則上使用匯票幣種期限：出口遠(yuǎn)期信用證匯票付款期在180天以內(nèi)（含）中期貿(mào)易融資細(xì)分種類：買斷型、轉(zhuǎn)售型、回購型定義：又稱票據(jù)買斷。銀行應(yīng)出口商或持票人的申請對持票人無追索權(quán)的買入已承兌的匯票或本票的業(yè)務(wù)（7）福費廷價格：貼現(xiàn)息、選擇費、承諾費、寬限期貼息等利率按照外幣貸款利率表執(zhí)行風(fēng)險：貿(mào)易背景真實性（目前辦理范圍：在銀行交單的遠(yuǎn)期信用證項下的跟單匯票）；開證銀行倒閉風(fēng)險主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資—保理賒銷項下保理商為賣方提供的：貿(mào)易融資銷售分賬戶管理賬款催收壞賬擔(dān)保中的兩種或者兩種以上的服務(wù)賣方保理商買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓催收、承擔(dān)風(fēng)險定義融資、分賬戶管理付款主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品一個業(yè)務(wù)案例背景S公司是家民營企業(yè)，生產(chǎn)炊具進(jìn)口商是美國M公司，要求賒銷S公司流動資金緊張S公司對對方信用有所擔(dān)心S公司準(zhǔn)備上市，希望美化報表主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品美保理商為M公司核定額度美保理商承擔(dān)M公司信用風(fēng)險我行接受S公司應(yīng)收賬款我行為S公司辦理核銷手續(xù)S公司財務(wù)報表優(yōu)化，并且成功上市解決方案此成功案例還榮登國際保理商聯(lián)合會（FCI）2005年年報那么，其中包括哪些具體產(chǎn)品呢？貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)資信證明、投標(biāo)保函信用證轉(zhuǎn)讓、背對背信用證質(zhì)量保函應(yīng)收賬款管理、國際C保理遠(yuǎn)期結(jié)匯交割匯入?yún)R款、即遠(yuǎn)期結(jié)匯出口保理、融信達(dá)出口貼現(xiàn)、出口押匯福費廷代理運(yùn)輸保險訂單融資、打包貸款信用證保兌出口托收、出口來證合同階段備貨階段運(yùn)輸交單階段收款階段主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行貿(mào)易金融產(chǎn)品體系出口貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)進(jìn)口代收進(jìn)口開證進(jìn)口匯利達(dá)匯出匯款融資遠(yuǎn)期售匯交割匯出匯款、即遠(yuǎn)期售匯融貨達(dá)進(jìn)口貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯海外代付代理運(yùn)輸保險海事調(diào)查提貨擔(dān)保進(jìn)口保理、付款保函合同階段備付階段運(yùn)輸階段來單階段付款階段主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口最高人民法院《擔(dān)保法》司法解釋錢：定金主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品保函物：抵押、質(zhì)押、留置人：保證擔(dān)保涉及：保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為銀行保函是保證人為銀行的特定類型保證什么是擔(dān)保、保函？投標(biāo)階段投標(biāo)保函主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品產(chǎn)品舉例合同啟動合同執(zhí)行合同維修其他類型履約保函付款保函預(yù)付款保函對外承包工程保函風(fēng)險專項資金留滯金保函關(guān)稅保函海事保函質(zhì)量保函維修期保函融資保函維修期保函租賃保函授信額度保函加工貿(mào)易稅款保付保函對外勞務(wù)合作備付金保函國際服務(wù)貿(mào)易57項目二：公司銀行業(yè)務(wù)1.負(fù)債類公司業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù)3.中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理國際服務(wù)貿(mào)易58中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)結(jié)算工具結(jié)算方式代理擔(dān)保銀行匯票銀行本票支票匯款外匯匯款托收信用證委托收款委托付款委托貸款代客外匯買賣銀行承兌匯票保兌倉業(yè)務(wù)保函外匯保函咨詢顧問財務(wù)顧問信息咨詢國際服務(wù)貿(mào)易59中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)結(jié)算工具產(chǎn)品特征適用范圍：交易雙方對交易最終的結(jié)算金額不能把握時可使用。幣種：人民幣期限：出票日起1個月細(xì)分種類：異地或同城；轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金定義：申請人將款項存入出票銀行后，由出票銀行簽發(fā)其見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付收款人或持票人（1）銀行匯票銀行匯票+解訖通知國際服務(wù)貿(mào)易60中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)結(jié)算工具產(chǎn)品特征適用范圍：同城支付，公司和個人均可攜帶方便，便于流通，見票即付，結(jié)算快捷幣種：人民幣期限：出票日起不超過2個月，超期不付細(xì)分種類：定額或不定額；轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金定義：申請人將款項存入出票銀行后，由出票銀行簽發(fā)承諾見票時按照確定的金額無條件支付收款人或持票人（2）銀行本票銀行匯票+解訖通知國際服務(wù)貿(mào)易61中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)結(jié)算工具產(chǎn)品特征適用范圍：同城支付，公司和個人均可攜帶和使用方便，清算及時，時效強(qiáng)幣種：人民幣期限：出票日起10日，超期不付細(xì)分種類：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票（劃線支票）定義：出票人簽發(fā)，委托辦理支票業(yè)務(wù)的銀行見票時，無條件從出票人賬戶支付確定金額給收款人或持票人（3）支票風(fēng)險：若出票人賬戶資金不足，則成為“空頭支票”國際服務(wù)貿(mào)易62中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù)結(jié)算工具結(jié)算方式代理擔(dān)保銀行匯票銀行本票支票匯款外匯匯款托收信用證委托收款

委托付款委托貸款代客外匯買賣銀行承兌匯票保兌倉業(yè)務(wù)保函外匯保函咨詢顧問財務(wù)顧問信息咨詢國際服務(wù)貿(mào)易633、外匯兌換服務(wù)4、電子銀行服務(wù)電話銀行服務(wù)網(wǎng)上銀行服務(wù)二、國際金融服務(wù)貿(mào)易的四種形式國際服務(wù)貿(mào)易64國際服務(wù)貿(mào)易65國際服務(wù)貿(mào)易6667三、世界金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展對目前金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展?fàn)顩r分析，可以看出金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個特點：

（一）服務(wù)部門的組織形式在發(fā)生變化

發(fā)達(dá)國家的金融服務(wù)部門持續(xù)進(jìn)行合并及重組。68美國銀行重組

隨著金融危機(jī)的日漸深重，美國聯(lián)邦儲備委員會于2008年9月21日晚宣布，批準(zhǔn)美國金融危機(jī)發(fā)生后至今幸存的最后兩大投資銀行高盛和摩根士丹利提出的轉(zhuǎn)為銀行控股公司（即商業(yè)銀行）的請求。路透社評論說，這一舉措意味華爾街傳統(tǒng)的投資銀行模式宣告終結(jié)。至此，華爾街五大投資銀行格局被徹底打破，美國金融機(jī)構(gòu)正面臨上世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條以來最大規(guī)模的重組。69根據(jù)美聯(lián)儲的決定，高盛和摩根士丹利以后將混業(yè)經(jīng)營，一方面它們可設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)吸收存款，另一方面還可以與其他商業(yè)銀行一樣永久享受從美聯(lián)儲獲得緊急貸款的權(quán)利。這兩大融資條件，將有效幫助它們渡過目前的難關(guān)。這一轉(zhuǎn)變無疑使華爾街的“世紀(jì)變局”又向前推進(jìn)了一步。此前，第四大投行雷曼兄弟公司已宣布破產(chǎn)，第三大和第五大投行美林公司和貝爾斯登公司分別被美國銀行和摩根大通銀行收購。702009年美國銀行倒閉總數(shù)達(dá)140家，遠(yuǎn)高于2008年的26家，鑒于這些銀行的規(guī)模有限，對整個金融體系的影響也相對有限。目前，在美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的“問題銀行”清單上，仍有約500家銀行。歷史經(jīng)驗顯示，上了這一清單的銀行約有13%最終會倒閉。

從宏觀角度分析，美國中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物。

71金融業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的核心，中小銀行倒閉風(fēng)潮對美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的負(fù)面影響不容忽視。首先，中小銀行倒閉使美國本已嚴(yán)峻的失業(yè)問題雪上加霜。銀行倒閉除了直接造成銀行工作人員失業(yè)，還會導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)提供的貸款減少，從而加劇中小企業(yè)經(jīng)營困境。美國中小企業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國的60%以上，對于創(chuàng)造就業(yè)來說意義重大。

其次，大量中小銀行倒閉削弱了美國地方政府財力，惡化了美國各級政府整體財政狀況。銀行是美國地方政府的重要稅收來源。72

（二）金融服務(wù)業(yè)市場結(jié)構(gòu)的變化

近年來全球金融服務(wù)業(yè)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了迅速而顯著的變化。發(fā)展中國家開始躋身于全球前１００位的大銀行之列。由于金融自由化的影響，金融服務(wù)業(yè)間的劃分已經(jīng)逐漸消除或減少，促使消費者得以享有綜合金融服務(wù)。5:10:02AM7374

英國《金融時報》公布了2009年全球500強(qiáng)企業(yè)，榜單顯示，躋身500強(qiáng)的中國企業(yè)排名再次提升，排名大幅提前。在500強(qiáng)企業(yè)中，中國大陸有27家企業(yè)上榜，比去年增加2家，總市值1.4萬億美元，僅次于美國。中國石油、中國工商銀行、中國移動三家中資企業(yè)躋身前5位，總市值分別排在第2、第4、第5位。

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能源成最值錢行業(yè)

在金融海嘯下，上榜企業(yè)總市值從去年的26.8萬億美元銳減至15.6萬億美元，跌幅達(dá)42%，其中銀行業(yè)總市值減少逾半。能源類取代銀行業(yè)成為最值錢行業(yè)，當(dāng)中?？松梨诩爸袊头謩e蟬聯(lián)冠、亞軍。雖然能源類是最值錢行業(yè)，但各行業(yè)龍頭仍分居首10位，包括上升8位、排第3的美國零售商沃爾瑪，微軟、美國電訊商AT&T、藥品和生物科技生產(chǎn)商強(qiáng)生公司則排第6至第8。76

由于金融危機(jī)，今年有多家歐美金融類企業(yè)(銀行、保險等)跌出榜外，包括美國國際集團(tuán)(AIG)、美林、雷曼兄弟等。其他金融企業(yè)排名亦跌逾百位，花旗銀行由第53跌到第358，荷蘭國際集團(tuán)(ING)更從第77跌至第442，是最大輸家。銀行業(yè)總市值從4.1萬億美元跌至1.9萬億美元。77中國企業(yè)排名提升

中國企業(yè)排名的提升在銀行業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。

但中資銀行未受影響，中國工商銀行從去年的第6升至第4，繼續(xù)是全球市值最高的上市銀行。中國建設(shè)銀行排名由去年的第20上升到第13，中國銀行排名升至第21，亦高于歐美銀行。上海浦東發(fā)展銀行排第269，躍升153位，是最大升幅企業(yè)之一。78專家觀點：

雖然進(jìn)入世界500強(qiáng)的中國銀行大量增長，但是從公司治理水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，和國際上先進(jìn)的銀行比，中國幾大銀行還是存在不少差距。比如，我國銀行業(yè)80%以上的盈利仍由傳統(tǒng)的存貸利差貢獻(xiàn)，服務(wù)和中間業(yè)務(wù)相對仍然滯后。因此銀行業(yè)不應(yīng)盲目樂觀，因為里面還有一定的虛胖成分。79

（三）金融服務(wù)業(yè)受到電子商務(wù)的沖擊

隨著微電子技術(shù)、計算技術(shù)、通信技術(shù)和信息技術(shù)的更大突破，一批更加安全高效的新型工具將不斷出現(xiàn)，為金融變革的發(fā)展提供新的物質(zhì)、技術(shù)基礎(chǔ)。金融現(xiàn)代化將向電子化、虛擬化、信息化和智能化方向推進(jìn)。電子商務(wù)中的資金流是通過電子銀行提供的網(wǎng)上支付服務(wù)來完成的。銀行在電子商務(wù)中扮演重要角色，銀行要通過網(wǎng)上銀行為從事電子商務(wù)的各方提供網(wǎng)上支付服務(wù)，是電子商務(wù)的有力推動者，要通過網(wǎng)上銀行為其客戶提供廣泛的金融服務(wù)。80

網(wǎng)上銀行是建立在傳統(tǒng)的電子銀行基礎(chǔ)之上的，是21世紀(jì)電子銀行發(fā)展的主流形式。網(wǎng)上銀行的發(fā)展，促使銀行將"C&C＋I(xiàn)T＋Web"融入銀行核心業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理和金融監(jiān)控全過程，使銀行從實體銀行逐步發(fā)展成智能型的虛擬銀行。銀行因此需要根據(jù)市場的需求和自己的實際條件，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，形成嶄新的業(yè)務(wù)模式、管理模式和金融監(jiān)控模式；需要研發(fā)新的金融產(chǎn)品；創(chuàng)立更合理的業(yè)務(wù)流程，并對原有的業(yè)務(wù)和資源進(jìn)行重新整合；需要對組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組。所有這些，都會使金融企業(yè)的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)重點、收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營管理和監(jiān)控模式、組織結(jié)構(gòu)等，發(fā)生一系列根本性的變化。

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由電子商務(wù)引發(fā)的當(dāng)代新的金融變革，是人類文明由工業(yè)時代向信息時代轉(zhuǎn)變的產(chǎn)物，是當(dāng)代國際綜合國力競爭在金融領(lǐng)域的反映。信息化了的金融企業(yè)通過多種通信手段，同客戶進(jìn)行廣泛的實時溝通，隨時掌握客戶的需求變化，及時推出滿足客戶需求的個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，特別是其中的理財服務(wù)將