汽車保險與理賠第一次課程

Loading……厚德敬業(yè)重能拓新宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車保險與理賠

--龍照明課程的總體規(guī)劃

1.認(rèn)識“我”；2.認(rèn)識“你”；3.為什么要學(xué)習(xí)《汽車保險與理賠》；4.怎樣學(xué)習(xí)《汽車保險與理賠》，怎樣學(xué)好《汽車保險與理賠》；宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車工程系汽車教研室本人來自“編鐘的故鄉(xiāng)”湖北隨州，它坐落在武漢的西北那里有黃鶴樓，武當(dāng)山，神龍架等一系列著名的風(fēng)景，及其二汽汽車城，從小對汽車的熱愛，也讓我選擇了汽車制造專業(yè)，先后的就業(yè)最終也讓我來到了鳥語花香，風(fēng)景優(yōu)美的宣城—宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院，來和大家一起感知，學(xué)習(xí)。本人在次感覺無比榮幸。謝謝大家！?。。≌J(rèn)識“我”：宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車工程系汽車教研室你是汽車專業(yè)，其他的呢？不知道了……不知道你的名字……不知道你的愛好……不知道你的家鄉(xiāng)……不知道你的就業(yè)方向……不知道你的人生規(guī)劃……不知道，太多太多的不知道……認(rèn)識“你”：為什么要學(xué)習(xí)汽車保險與理賠?專業(yè)興趣、愛好專業(yè)本身前景汽車風(fēng)險與保險相輔相成。汽車保險的發(fā)展對我們自身的要求？未來社會的競爭，是汽車保險的競爭？汽車安全與社會發(fā)展進(jìn)步。認(rèn)識當(dāng)前汽車保險現(xiàn)狀：車主購買了汽車之后，其用途各不相同，那么面臨的事故風(fēng)險各異，學(xué)習(xí)風(fēng)險知識和風(fēng)險管理知識以后，學(xué)生能對車主所面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效管理。由于汽車存在風(fēng)險，保險才應(yīng)運(yùn)而生，保險具有分散風(fēng)險、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；積聚社會資金、資金投資運(yùn)用；社會管理等功能。所以說保險是社會發(fā)展的穩(wěn)定器，也是社會發(fā)展進(jìn)步的助推器。我國汽車保險發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，目前我國保險市場已經(jīng)成長為全球最大的車險市場，汽車保險已經(jīng)成為一個朝陽行業(yè)，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在做出巨大貢獻(xiàn)。本項目主要學(xué)習(xí)汽車保險的基本知識，為后面的學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車工程系汽車教研室本門課程是高等職業(yè)技術(shù)教育汽車類專業(yè)技能型教育規(guī)劃課程，緊緊圍繞職業(yè)工作需求，以就業(yè)為導(dǎo)向，以技能訓(xùn)練為中心，以“更加實用，更加科學(xué)，更加新穎”探索課堂與實訓(xùn)的一體化。認(rèn)識該課程：宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車工程系汽車教研室本書共9個學(xué)習(xí)任務(wù)，分別是汽車保險基本知識，保險合同，保險基本原則，保險公司業(yè)務(wù)管理，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，機(jī)動車商業(yè)保險，汽車保險理賠，汽車保險風(fēng)險控制，汽車消費(fèi)貸款及其保險，每個學(xué)習(xí)任務(wù)都是從簡單到復(fù)雜，從理論到工單實際操作，層層遞進(jìn)，內(nèi)容設(shè)計完整，符合學(xué)生的思維習(xí)慣和學(xué)習(xí)順序，貫徹了教育部教學(xué)改革的重要精神。

認(rèn)識該教材：怎樣學(xué)習(xí)汽車保險與理賠，怎樣學(xué)好汽車保險與理賠？？

項目項目內(nèi)容參考課時/h教學(xué)課時實訓(xùn)課時小計合計1.1風(fēng)險與風(fēng)險管理2261.2保險概述221.3汽車保險概述22

學(xué)習(xí)任務(wù)1汽車保險基本知識1.1風(fēng)險與風(fēng)險管理

【情境導(dǎo)入】36歲的王先生，駕齡5年，買了一輛2.0T自動舒適版君越家庭私人小轎車，新車購置價25萬元，該車停在地下車庫，一般用于上班代步和自駕旅游。討論：王先生面臨哪些風(fēng)險？結(jié)合保險知識如何進(jìn)行風(fēng)險分析。的張先生，駕齡2年，經(jīng)濟(jì)狀況中等，自用一輛使用一年的捷達(dá)車，新車購置價12萬元，有安全氣囊，該車一般停在露天停車位，經(jīng)常駕車出游。討論：張先生應(yīng)如何選擇險種？【理論引導(dǎo)】

一、風(fēng)險“天有不測風(fēng)云，人有日夕禍福”，極為形象地刻畫了風(fēng)險的存在，在發(fā)生風(fēng)險的同時也產(chǎn)生了解決風(fēng)險的機(jī)制——保險。“無風(fēng)險無保險”，道出了風(fēng)險與保險兩者的依存關(guān)系。風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，研究保險必須從認(rèn)識風(fēng)險開始。（一）風(fēng)險的含義

對于風(fēng)險這個概念，不少學(xué)者從不同角度給出了許多定義：①損失的可能性。

②損失的概率。

③潛在的損失。

④潛在損失的變動。

⑤損失的不確定性。（二）風(fēng)險的要素

1.風(fēng)險因素2．風(fēng)險事故3．風(fēng)險損失4．風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失三者之間的關(guān)系（三）風(fēng)險的特征（三）風(fēng)險的特征

1.客觀性

2.普遍性

3.損失性

4.不確定性

5．規(guī)律性

6.發(fā)展性

（四）風(fēng)險的分類

1.按風(fēng)險的性質(zhì)分類

2.按風(fēng)險的環(huán)境分類

3.按風(fēng)險的對象分類

4.按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類

二、風(fēng)險管理

（一）風(fēng)險管理的概念風(fēng)險管理是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)，是指人們通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評估和風(fēng)險決策管理等方式，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理損失的過程，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。（二）風(fēng)險管理的基本程序風(fēng)險管理的基本程序是風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險管理技術(shù)的選擇和風(fēng)險管理效果評價等環(huán)節(jié)。1.風(fēng)險識別風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，它是指對企業(yè)家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。風(fēng)險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等都是風(fēng)險識別階段應(yīng)予以解決的問題。駕駛機(jī)動車輛主要面臨著自然災(zāi)害和交通事故可能造成的財產(chǎn)損失或人員傷亡的風(fēng)險。對此可以進(jìn)一步對財產(chǎn)進(jìn)行細(xì)分，列舉可能涉及的人員，分析他們中存在的風(fēng)險因素以及在風(fēng)險事故中可能發(fā)生的損失。2.風(fēng)險估測

風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為風(fēng)險管理者進(jìn)行風(fēng)險決策、選擇最佳管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。由于機(jī)動車輛所有者能力和精力的限制，依靠個人的力量完成風(fēng)險評估是困難的，因此應(yīng)該以所在地區(qū)公安機(jī)關(guān)部門和保險公司提供的統(tǒng)計資料為依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，機(jī)動車輛所有者還要根據(jù)車輛本身的特點作第二步判斷。3.風(fēng)險評價

風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。4.風(fēng)險管理技術(shù)的選擇

根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果，為實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)并實施是風(fēng)險管理的第四步。其通常有控制型與財務(wù)型兩大類，前者的目的是降低損失頻率和減少損失幅度，重點在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者的目的是以提供基金的方式，消化發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風(fēng)險所做的財務(wù)安排。5.風(fēng)險管理效果評價

風(fēng)險管理效果評價是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障。同時，在實務(wù)中還要考慮與整體管理目標(biāo)是否一致，以及具體實施的可能性、可操作性和有效性。（三）風(fēng)險處理方式及其比較風(fēng)險處理是指通過采用不同措施和手段，用最小的成本達(dá)到最大安全保障的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程。常用的方式有：規(guī)避風(fēng)險、自留風(fēng)險、預(yù)防風(fēng)險、抑制風(fēng)險和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。1．規(guī)避風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險是指放棄某一計劃或方案從而避免可能由此而來的損失后果。這是一種消極的處理技術(shù)。采用規(guī)避風(fēng)險技術(shù)通常在兩種情況下進(jìn)行：一是某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時；二是在處理風(fēng)險時其成本大于其產(chǎn)生的效益時。2.自留風(fēng)險自留風(fēng)險是企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。它包括主動自留和被動自留。通常情況下，在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和幅度低、損失短期內(nèi)可預(yù)測以及最大損失對企業(yè)或單位不影響財務(wù)穩(wěn)定時采用。3.預(yù)防風(fēng)險損失預(yù)防是指在風(fēng)險損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而達(dá)到降低損失發(fā)生頻率的目的。通常在損失頻率高而損失強(qiáng)度低時采用。4.抑制風(fēng)險

損失抑制是指在損失發(fā)生時或之后為了縮小損失幅度而采取的各項措施。它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)，例如，安裝自動噴淋系統(tǒng)和火災(zāi)報警器等。損失抑制的一種特殊形態(tài)是割離，這是指將風(fēng)險單位割離成許多獨立的小單位而達(dá)到縮小損失幅度的一種方法。損失抑制法通常在損失幅度高且風(fēng)險無法避免和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用。5.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。其常用方式有：保險轉(zhuǎn)嫁和非保險轉(zhuǎn)嫁。非保險轉(zhuǎn)嫁包括出讓轉(zhuǎn)嫁和合同轉(zhuǎn)嫁，前者主要用于投機(jī)風(fēng)險中，如股票下跌時出讓股票；后者主要是企業(yè)將具有風(fēng)險的經(jīng)營活動承包給對方，并在合同中明確規(guī)定由對方承擔(dān)風(fēng)險損失的賠償責(zé)任，如建筑承保合同等。項目1.2保險概述【情境導(dǎo)入】

2012月2日，省內(nèi)某財險公司湖南分公司客服接到報案信息：一投保車輛當(dāng)日下午2時在湘鄉(xiāng)發(fā)生翻車事故。查勘員王浩（化名）與報案人取得了聯(lián)系，并告知客戶要報當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，又與湘鄉(xiāng)中支理賠負(fù)責(zé)人聯(lián)系，要他們先看一下現(xiàn)場，還委托當(dāng)?shù)氐膮f(xié)作修理廠查勘事故現(xiàn)場。下午3時保戶又打來電話：當(dāng)?shù)氐慕痪唤邮艽耸鹿实奶幚?，所有交通事故均由?dāng)?shù)嘏沙鏊幚?。下?時湘鄉(xiāng)中心支公司收到修理廠現(xiàn)場查勘情況，此事故翻車屬實，方向盤上有新鮮血跡，并將事故現(xiàn)場照片上傳至省分公司。該車2月1日投保，2日才生效，生效當(dāng)天就出險，太巧了！省分公司決定派人前去調(diào)查。一、保險的概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（一）可保風(fēng)險的存在

1.可保風(fēng)險的概念

可保風(fēng)險，是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或投保人可以投保的風(fēng)險。

2.可保風(fēng)險的條件

（1)風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險（2）風(fēng)險的發(fā)生是不能預(yù)料的（3）風(fēng)險的發(fā)生是偶然的

（4）大量風(fēng)險是同質(zhì)的

（5）風(fēng)險必須是預(yù)定的（二）大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散

1．風(fēng)險必須是多數(shù)人的風(fēng)險如果風(fēng)險屬于少數(shù)人或個別人的，就無所謂集合與分散，而且風(fēng)險損害發(fā)生的概率難以測定，大數(shù)法則不能有效地發(fā)揮作用。

2．風(fēng)險必須是同質(zhì)的風(fēng)險如果風(fēng)險為不同質(zhì)風(fēng)險，那么風(fēng)險損失發(fā)生的概率就不相同，因此，風(fēng)險也就無法進(jìn)行同一集合與分散。（三）保險費(fèi)率的厘定

保險在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動，而實質(zhì)上是一種商品交換行為。因此，厘定合理的費(fèi)率，即制定保險商品的價格，便構(gòu)成了保險的基本要素。保險費(fèi)率厘定是保險產(chǎn)品定價的基礎(chǔ)，保險的費(fèi)率過高，保險需求會受到限制；反之，費(fèi)率厘定得過低，保險供給得不到保障，這都不能稱為合理的費(fèi)率。為了保證保險雙方當(dāng)事人的利益，費(fèi)率的厘定是依據(jù)概率論、大數(shù)法則的原理進(jìn)行計算。（四）保險基金的建立

（四）保險基金的建立保險基金是用以補(bǔ)償或給付因自然災(zāi)害、意外事故和人體自然規(guī)律所致的經(jīng)濟(jì)損失和人身損害的專項貨幣基金。保險基金是保險業(yè)存在的現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也是保證保險人收支平衡和保證保險企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定性的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，它主要來源于開業(yè)資金和保險費(fèi)。就財產(chǎn)保險準(zhǔn)備金而言，表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金等形式；就人壽保險準(zhǔn)備金而言，主要以未到期責(zé)任準(zhǔn)備金形式存在。保險基金具有分散性、廣泛性、專項性與增值性等特點，保險基金是保險的賠償與給付的基礎(chǔ)。（五）保險合同的訂立

保險是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是投保人與保險人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是通過合同的訂立來確定的。保險的這一特性要求保險人與投保人應(yīng)在確定的法律或契約關(guān)系約束下履行各自的權(quán)利與義務(wù)。倘若不具備在法律上或合同上規(guī)定的各自的權(quán)利與義務(wù)，那么，保險經(jīng)濟(jì)關(guān)系則難以成立。三、保險的特征

1.經(jīng)濟(jì)性2.互助性

3.法律性

4.科學(xué)性

四、保險的功能（一）、社會保障功能

1.分散風(fēng)險

2.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

（二）、資金融通功能1.積聚社會資金

2.資金投資運(yùn)用（三）社會管理功能五、保險的分類

（一）根據(jù)實施形式的不同進(jìn)行分類

1.強(qiáng)制保險2.自愿保險

（二）根據(jù)保險標(biāo)的的不同進(jìn)行分類

1.財產(chǎn)保險

（1）財產(chǎn)損失保險。

（2）責(zé)任保險。

（3）信用保證保險。

2.人身保險

五、保險的分類

（三）根據(jù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類1.原保險

2.再保險（四）、按照承保方式分類1.共同保險2.復(fù)合保險3.重