項(xiàng)目二：客戶分析(10級)

項(xiàng)目二

客戶分析

項(xiàng)目一的內(nèi)容話題：存款準(zhǔn)備金率回顧歷次調(diào)整情況：/cjsj/ckzbj.html調(diào)整的根本目的周小川:調(diào)整存款準(zhǔn)備金率不是貨幣政策松緊信號

/china/bwdt/20120312/101711565722.shtml貨幣發(fā)行與外匯占款周小川：繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的空間很大

/china/bwdt/20120312/104511566079.shtml存款準(zhǔn)備金率調(diào)整外匯占款與貨幣發(fā)行日期2011.12011.22011.32011.42011.52011.6貨幣發(fā)行余額（億元）637895249449273494514864648816當(dāng)月貨幣發(fā)行（億元）-11296-3221178-805170

外匯儲備（億美元）293172991430447314583166031975當(dāng)月新增外匯儲備（億美元）5975331012202315

當(dāng)月新增外匯儲備（億元人民幣）38223410647512902016

日期2011.72011.82011.92011.12011.112011.12貨幣發(fā)行余額（億元）493354995952203510585172455850當(dāng)月貨幣發(fā)行（億元）6242244-11456664126

外匯儲備（億美元）324533262532017327383220931811當(dāng)月新增外匯儲備（億美元）172-608721-529-398

當(dāng)月新增外匯儲備（億元人民幣）1102-38924615-3385-2545

傳明日油價(jià)上調(diào)汽油每升漲0.44元/chanjing/cyxw/20120319/164611625017.shtml國內(nèi)汽油價(jià)格/crude/qiyou.html美國汽油價(jià)格：2012年3月19日：平均每加侖(約3.78升)3.79美元。在華盛頓地區(qū)最高，已突破4美元國內(nèi)汽油價(jià)格走勢/system/2011/10/09/011817404.shtml國際汽油價(jià)格走勢：/Curve/154/人民幣匯率：下一頁油價(jià)高低油價(jià)高低框架財(cái)務(wù)狀況分析理財(cái)需求分析風(fēng)險(xiǎn)特征分析導(dǎo)入項(xiàng)目陳先生，30歲，在某大學(xué)任教師，年稅后收入為8萬元，每月有住房公積金1500元；陳太太26歲，在一小型公司任財(cái)務(wù)一職，月平均稅后收入4000元，每月有住房公積金1000元。兩人無支取住房公積金記錄，兩個(gè)賬戶共已有住房公積金7萬元。陳先生和陳太太除單位繳納的保險(xiǎn)外，無其它商業(yè)保險(xiǎn)。雙方父母身體健康，有退休金保障。近期有生孩子的打算。家庭活期存款3萬元，投資基金成本為7萬元，市值為7.9萬元。股票投資成本3萬元，已有三年多，市值約3萬元；購買五年期國債5萬元（最近購買）。兩人目前無房產(chǎn)，月付房租1500元；有一輛小排量汽車，由父母提供的結(jié)婚禮物。未來有購房打算。支出情況：年日常生活支出約3萬元，汽車養(yǎng)護(hù)與使用支出：15000元；另外，健身、美容及娛樂等支出約8000元。任務(wù)要求：判斷該家庭的財(cái)務(wù)狀況，并在此基礎(chǔ)上確定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)需求。子項(xiàng)目1財(cái)務(wù)狀況分析財(cái)務(wù)狀況分析是理財(cái)規(guī)劃的開始，是制定客戶理財(cái)策略最主要的信息。任務(wù)1：家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制任務(wù)3：家庭財(cái)務(wù)比率分析任務(wù)2：家庭收入支出表的編制任務(wù)1：家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制任務(wù)1：家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制活動1：確定資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目活動2：編制資產(chǎn)負(fù)債表金融資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物其他金融資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)家庭主要的資產(chǎn)項(xiàng)目流動負(fù)債長期負(fù)債房產(chǎn)貸款汽車貸款信用卡負(fù)債消費(fèi)貸款其他負(fù)債家庭主要的負(fù)債項(xiàng)目家庭資產(chǎn)負(fù)債表樣表類別主要科目類別主要科目現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金流動負(fù)債信用卡應(yīng)付款活期存款定期存款貨幣市場基金其他金融資產(chǎn)債券長期負(fù)債汽車貸款股票按揭貸款非貨幣市場基金股票質(zhì)押貸款期貨股票融資融券其他金融投資品價(jià)值實(shí)物資產(chǎn)期房預(yù)付款自用住宅汽車其他實(shí)物資產(chǎn)資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)合計(jì)－負(fù)債合計(jì)任務(wù)2：家庭收入支出表的編制任務(wù)2：家庭收入支出表的編制活動1：確定收入支出項(xiàng)目活動2：編制收入支出表工薪收入財(cái)產(chǎn)經(jīng)營收入勞務(wù)收入個(gè)體經(jīng)營收入其他收入

家庭主要的收入項(xiàng)目

日常開支投資性支出保障性支出教育支出其他支出家庭主要的支出項(xiàng)目家庭收入支出表樣表收入支出項(xiàng)目金額比重項(xiàng)目金額比重1、工薪收入薪金收入、補(bǔ)助收入1、日常開支、還貸支出、房租及物業(yè)費(fèi)、娛樂、交通及通訊、其他2、財(cái)產(chǎn)經(jīng)營收入、股息紅利、利息、租金、其他2、投資性支出股票、債券、基金、其他3、勞務(wù)收入稿費(fèi)收入、其他勞務(wù)3、保障性支出保險(xiǎn)費(fèi)、其他4、個(gè)體經(jīng)營收入4、教育支出5、其他收入5、其他支出收入合計(jì)支出合計(jì)收入盈余＝收入合計(jì)－支出合計(jì)知識鏈接：存量與流量家庭資產(chǎn)與負(fù)債是典型的存量概念，顯示某個(gè)結(jié)算時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)與負(fù)債的狀況。通常以月底、季底或年底作為資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)算日。家庭收入與支出是流量的概念，顯示一段時(shí)間現(xiàn)金收支的變化。通常以收入的循環(huán)周期作為流量經(jīng)過的時(shí)間。如中國工薪階層領(lǐng)月薪，收入、支出、儲蓄等流量通常按月核算分析；美國工薪階層領(lǐng)周薪，因此現(xiàn)金流量通常以周計(jì)算；若每天均記帳則可以按日核算。當(dāng)期的收入支出差額等于前后期凈資產(chǎn)差異。任務(wù)3：家庭財(cái)務(wù)比率分析任務(wù)3：家庭財(cái)務(wù)比率分析活動1：計(jì)算財(cái)務(wù)比率數(shù)值活動2：判斷財(cái)務(wù)比率是否健康家庭財(cái)務(wù)比率指標(biāo)項(xiàng)目計(jì)算公式參考值主要功能結(jié)余比率(儲蓄比率)年結(jié)余/年稅后收入

10％儲蓄意識和投資理財(cái)能力投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)50％投資意識清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)50％綜合償債能力負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)50％綜合償債能力即付比率流動資產(chǎn)/負(fù)債70％短期償債能力負(fù)債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入40％短期償債能力流動性比率流動資產(chǎn)/月支出3應(yīng)急儲備狀況知識延伸：儲蓄比率儲蓄比例是客戶觀金流量表中結(jié)余和收入的比例．它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。為了更準(zhǔn)確地體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)狀況，這里一般采用的是客戶的稅后收入。其計(jì)算公式如下：

儲蓄比率=年結(jié)余/稅后收入一般而言，中國客戶的儲蓄比例相對于西方國家較高。當(dāng)客戶的儲蓄是為了實(shí)現(xiàn)某種財(cái)務(wù)目標(biāo)，則該比例會有所提高。知識延伸：儲蓄比率2011年末我國外匯儲備余額31811億美元，全年外匯儲備增加7819億美元，平均每天增加大約21.4億美元。2011年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額為82.67萬億元，全年新增9.34萬億元。其中儲蓄存款34.74萬億元，全年新增4.02萬億元。2011年末人均儲蓄存款約2.6萬元。中國的儲蓄率高達(dá)50%，是世界上最高的子項(xiàng)目2：風(fēng)險(xiǎn)特征分析任務(wù)1：風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析任務(wù)3：風(fēng)險(xiǎn)特征綜合評價(jià)任務(wù)2：風(fēng)險(xiǎn)偏好分析子項(xiàng)目2：風(fēng)險(xiǎn)特征分析風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。美國人喜歡冒險(xiǎn)同樣是10萬元風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映了風(fēng)險(xiǎn)客觀上對理財(cái)對象的影響程度。同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同職業(yè)、負(fù)擔(dān)、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)對象而言影響是大相徑庭的。任務(wù)1：風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公教人員私營業(yè)主上班族傭金收入自營事業(yè)失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪無子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2－5年1年以內(nèi)無投資知識有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白年齡總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分風(fēng)險(xiǎn)偏好則是理財(cái)對象對風(fēng)險(xiǎn)的主觀上的態(tài)度。產(chǎn)生這種不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因比較復(fù)雜，與所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。任務(wù)2：風(fēng)險(xiǎn)偏好力分析風(fēng)險(xiǎn)偏好評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分

首要考慮賺短線差價(jià)長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息

認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)止損點(diǎn)事后止損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平

賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠

最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性

避免工具無期貨股票房地產(chǎn)債券

本金損失容忍度總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個(gè)承受損失百分比，加2分，可容忍25％以上損失者為滿分50分。

風(fēng)險(xiǎn)偏好類型積極進(jìn)取型溫和進(jìn)取型中庸型溫和保守型非常保守型分值80-100分60-80分40-60分20-40分0-19分1、你的好朋友會用下列哪個(gè)句子來形容你？（）。A．能夠承受很大的風(fēng)險(xiǎn)B．經(jīng)詳細(xì)分析后，你會愿意承受風(fēng)險(xiǎn)C．一個(gè)小心謹(jǐn)慎的人D．不愿承受風(fēng)險(xiǎn)2、假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，獲獎(jiǎng)了，可選擇以下其中一項(xiàng)。你會選擇（）。A．當(dāng)場獲得$1000現(xiàn)金B(yǎng)．有50%的機(jī)會贏取3000元現(xiàn)金C．有25%的機(jī)會贏取8000元現(xiàn)金D．有5%的機(jī)會贏取50000元現(xiàn)金客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷

3、你剛剛有足夠的儲蓄實(shí)踐自己一直夢寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個(gè)星期，你忽然被解雇，則你會（）。取消旅行選擇另外一個(gè)比較普通的旅程依原定計(jì)劃，因?yàn)槟阈枰渥愕男菹頊?zhǔn)備尋找新的工作延長旅程，因?yàn)檫@次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行4、如果你突然有20000元可用于投資，你會（）。將它存入銀行戶口、貨幣市場戶口、存款證或定期存款投資在一些比較安全及高素質(zhì)的債券或債券基金投資到股票或股票基金客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷5、根據(jù)你自己的經(jīng)驗(yàn)，你對于投資股票或基金安心嗎（投資股票或基金令你擔(dān)心嗎）？（）A．不完全安心B．有少許不安心C．非常安心6、對于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是（）。A.損失B．不明朗C．機(jī)會D．興奮7、專家估計(jì)一些資產(chǎn)，如金銀、珍藏物和房屋（實(shí)質(zhì)資產(chǎn)）價(jià)格會上升，而債券價(jià)格會下跌，但他們認(rèn)為政府債券相對比較安全。如你現(xiàn)時(shí)持有大量政府債券，你會（）。A.繼續(xù)持有。

B.債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)C.債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)D．債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實(shí)質(zhì)資產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷5、根據(jù)你自己的經(jīng)驗(yàn)，你對于投資股票或基金安心嗎（投資股票或基金令你擔(dān)心嗎）？（）A．不完全安心B．有少許不安心C．非常安心6、對于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是（）。A.損失B．不明朗C．機(jī)會D．興奮7、專家估計(jì)一些資產(chǎn)，如金銀、珍藏物和房屋（實(shí)質(zhì)資產(chǎn)）價(jià)格會上升，而債券價(jià)格會下跌，但他們認(rèn)為政府債券相對比較安全。如你現(xiàn)時(shí)持有大量政府債券，你會（）。A.繼續(xù)持有。B.債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)C.債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)D．債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實(shí)質(zhì)資產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷8、以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比較喜歡（）。好的情況下會賺取200元，最差情況下?lián)p失0元好的情況下會賺取800元，最差情況下?lián)p失200元好的情況下會賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元好的情況下會賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)（）。再額外多賺500元（即肯定得到1500元）50%的機(jī)會額外多賺1000元，50%的機(jī)會維持得到1000元現(xiàn)金客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)（）。從2000元中損失500元（即肯定得到1500元）50%的機(jī)會額外損失1000元，50%的機(jī)會維持得到2000元現(xiàn)金11、假設(shè)你繼承了10萬元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項(xiàng)，你會選擇投資（）。一個(gè)儲蓄戶口或貨幣市場基金一個(gè)擁有股票和債券的基金一個(gè)擁有15只藍(lán)籌股票的投資組合一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷12、如果你擁有2萬元可投資，低風(fēng)險(xiǎn)投資包括債券和債券基金；中風(fēng)險(xiǎn)投資包括股票和股票基金；高風(fēng)險(xiǎn)投資包括期貨和期權(quán)。你會選擇下列哪一組合？（）低風(fēng)險(xiǎn)占60%，中風(fēng)險(xiǎn)占30%，高風(fēng)險(xiǎn)占10%低風(fēng)險(xiǎn)占30%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占30%低風(fēng)險(xiǎn)占10%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占50%13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)學(xué)家組成一個(gè)探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可高達(dá)50至100倍；但如果失敗，你將血本無歸。你的朋友估計(jì)這項(xiàng)計(jì)劃的成功率約為20%。假設(shè)你有足夠的資金，你是否會投資？（）A.不會B.會，少量參與C.會，將手頭的閑錢都投入D.會，盡量籌集資金全額投入客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好測定問卷風(fēng)險(xiǎn)偏好測定結(jié)果序號ABCD1432121234312344123/5123/612347123481234913//1013//11123412123/131234風(fēng)險(xiǎn)偏好測定結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)偏好評估類型得分下限得分上限積極進(jìn)取型3647溫和進(jìn)取型3035中庸型2429溫和保守型1923非常保守型1318任務(wù)3：風(fēng)險(xiǎn)特征綜合評價(jià)

通過風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好的測定，可以利用風(fēng)險(xiǎn)矩陣獲得理財(cái)對象的綜合風(fēng)險(xiǎn)特征，從而選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品組合。風(fēng)險(xiǎn)矩陣0－19分20－39分40－59分60－79分80－100分積極進(jìn)取型貨幣70％50％40％20％10％債券30％40％40％50％50％股票010％20％30％40％溫和進(jìn)取型貨幣40％30％20％10％10％債券50％50％50％50％40％股票10％20％30％40％50％中庸型貨幣40％30％10％00債券30％30％40％40％30％股票30％40％50％60％70％溫和保守型貨幣20％0000債券40％50％40％30％20％股票40％50％60％70％80％非常保守型貨幣00000債券50％40％30％20％10％股票50％60％70％80％90％風(fēng)險(xiǎn)承受力風(fēng)險(xiǎn)偏好不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶投資分析風(fēng)險(xiǎn)類型特點(diǎn)相應(yīng)的投資工具保守型不愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，注重資產(chǎn)的安全性、流動性及收益的穩(wěn)定性養(yǎng)老保險(xiǎn)、儲蓄、債券等安全性高的投資工具穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，有一定的冒險(xiǎn)精神，不滿足于平均收益在儲蓄、保險(xiǎn)、債券等基礎(chǔ)上，可適量增加基金、股票及其他風(fēng)險(xiǎn)投資工具的比例激進(jìn)型不滿足于平均收益，偏好投資收益增長率高的產(chǎn)品，以高收益為目標(biāo)股票、期貨、外貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資工具占較高比例子項(xiàng)目3：理財(cái)需求分析任務(wù)1：客戶理財(cái)需求的一般認(rèn)識任務(wù)3：確定具體客戶理財(cái)需求任務(wù)2：理財(cái)需求確定的原則任務(wù)1：客戶理財(cái)需求的一般認(rèn)識任務(wù)1：客戶理財(cái)需求的一般認(rèn)識任務(wù)1：客戶理財(cái)需求的一般認(rèn)識短期理財(cái)需求現(xiàn)有資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整（籌集緊急備用金、債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、金融與實(shí)物資產(chǎn)比重調(diào)整）控制開支預(yù)算初步建立保障體系自身進(jìn)修計(jì)劃中期理財(cái)需求為購房、購車籌集專項(xiàng)資金提高保險(xiǎn)保障啟動個(gè)人創(chuàng)業(yè)計(jì)劃長期理財(cái)需求建立退休基金為孩子準(zhǔn)備教育基金資產(chǎn)的保值增值有效為繼承人分配財(cái)產(chǎn)任務(wù)2：理財(cái)需求確定的原則理財(cái)需求須具有現(xiàn)實(shí)性理財(cái)需求具體明確理財(cái)需求須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備理財(cái)需求兼顧不同的時(shí)期和先后順序任務(wù)3：確定具體客戶理財(cái)需求情景練習(xí)：客戶小王在一家IT公司工作，25歲，月薪1萬元(稅后)，女友在一臺資企業(yè)工作，月薪2500元(稅后)。兩人每月的日常開銷在3000元左右，2011年12月時(shí)共有存款12萬，還有75000元的基金，沒有負(fù)債。小王和女友準(zhǔn)備2012買房，總房款大概在80萬(含相關(guān)稅費(fèi))，裝修估計(jì)10萬。2013年小王和女友計(jì)劃結(jié)婚并搬入新居。任務(wù)：請分析小王及其女友的理財(cái)需求家庭財(cái)務(wù)狀況分析月收入=10000+2500=12500元月支出=3000元月結(jié)余=9500元年結(jié)余=9500*12=114000元家庭財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)=銀行儲蓄+基金=12萬元+1.5萬元=13.5萬元負(fù)債為零凈資產(chǎn)=13.5萬元客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析現(xiàn)金能力很強(qiáng)——銀行儲蓄90%以上按照目前的通貨膨脹水平，負(fù)利率，財(cái)富縮水男方的收入占總收入的80%——購買保險(xiǎn)IT收入不穩(wěn)定——穩(wěn)健家庭理財(cái)客戶理財(cái)需求分析預(yù)留備用金現(xiàn)有資產(chǎn)中預(yù)留每年節(jié)余資金中預(yù)留買婚房（按揭安排）首付最低限度、按揭貸款儲蓄比重過高貨幣市場資金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)高流動性投資綜合分析根據(jù)導(dǎo)入案例陳先生，30歲，在某大學(xué)任教師，年稅后收入為8萬元，每月有住房公積金1500元；陳太太26歲，在一小型公司任財(cái)務(wù)一職，月平均稅后收入4000元，每月有住房公積金1000元。兩人無支取住房公積金記錄，兩個(gè)賬戶共已有住房公積金7萬元。陳先生和陳太太除單位繳納的保險(xiǎn)外，無其它商業(yè)保險(xiǎn)。雙方父母身體健康，有退休金保障。近期有生孩子的打算。家庭活期存款3萬元，投資基金成本為7萬元，市值為7.9萬元。股票投資成本3萬元，已有三年多，市值約3萬元；購買五年期國債5萬元（最近購買）。兩人目前無房產(chǎn)，月付房租1500元；有一輛小排量汽車，由父母提供的結(jié)婚禮物。