保險基礎(chǔ)知識產(chǎn)品入門

產(chǎn)品入門2012年畢業(yè)武漢大學、行政管理學士學位2013年加入壽險2014年參加培訓工作擔任組訓老師、講師2015年進入太保培訓部擔任專業(yè)講師職位周娣個人簡歷（成長經(jīng)歷）有些事堅持著堅持著就完成了課程大綱一、課程導入二、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識三、隨堂練習四、總結(jié)一、課程導入學習產(chǎn)品的意義：1、對產(chǎn)品的熟悉程度就象士兵對待自己的武器，越熟練越精通，上戰(zhàn)場就越自信！2、要成為一個專業(yè)的保險業(yè)務員，必須認識和掌握公司產(chǎn)品。二、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(一)保險合同的四大主體（二）壽險商品五要素（三）其他主要條款（一）保險合同四大主體保險人保險合同當事人投保人被保險人保險合同當事人受益人服務人員只是參與過程而非主題（二）壽險商品五要素保什么—保險責任保多少—保險金額多少錢—保險費保多久—保險期限誰能保—投保條件

核心條款1、保險責任——保什么？保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任。不同的險種有不同的保險責任；是客戶關(guān)注的內(nèi)容；也是向客戶呈現(xiàn)的內(nèi)容。保什么？2、保險金額——保多少？保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保多少？3、保險費——多少錢？投保人向保險人支付的費用，作為保險人根據(jù)保險合同的內(nèi)容承擔賠償或者給付責任的代價。保險費=保險金額×保險費率多少錢？3、保險費繳費年限躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清4、保險期間——保多久？自保險人同意承保并收到首期保險費的次日零時開始（不以填寫投保單的日期為準）至合同列明的終止性保險事件發(fā)生時或保險期滿時止。保險期限分為短期(一年期)、定期、終身。保多久？5、保險范圍——誰能保？投保人的資格及條件對被保險人的要求及限定誰能保？核心條款是產(chǎn)品的根基（三）其它主要條款1、重要條款2、基礎(chǔ)條款3、條款功能1、重要條款保險合同的組成責任免除如實告知受益人的指定及變更年齡確定與錯誤處理釋義（1）保險合同的組成保單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關(guān)書面協(xié)議（2）責任免除投保人和被保險人的故意行為違反法律的行為違反道德風俗的行為特殊事件（3）如實告知投保人故意不履行如實告知義務，若發(fā)生事故不理賠不退費。投保人因過失未履行如實告知義務，若發(fā)生事故不理賠。未繳足兩年的扣除手續(xù)費后退還保險費；已繳足兩年的按保單現(xiàn)金價值。保險遵循最大誠信原則（4）受益人的指定及變更行為人：被保險人和投保人（經(jīng)被保險人同意）指定對象：與被保險人是父母、孩子、與夫妻關(guān)系人數(shù)：一人或數(shù)人（應確定受益順序及份額）行為人：被保險人或投保人變更方式：書面通知保險人（5）年齡確定與錯誤處理年齡確定：周歲（身份證為準）

例1、某人生于1968年5月10日，若2008年12月15日投保，某投保年齡應為多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2008年12月20日投保，其投保年齡應為多少？（5）年齡確定與錯誤處理補交欠繳的保費及利息錯誤處理真實年齡不符合合同約定的年齡限制投保年齡大于真實年齡合同生效2年內(nèi)，解約；合同生效2年后，特別約定承保。按真實年齡計算保費，無息退還多交保費投保年齡小于真實年齡（6）釋義對合同中涉及的名詞和相關(guān)的內(nèi)容所做的解釋

全殘的定義解釋重大疾病的類別意外傷害的定義

……2、基礎(chǔ)條款寬限期及中止保險事故通知保險金申請欠費及未還款項扣除合同內(nèi)容的變更地址變更投保人解除合同處理爭議處理（1）寬限期及中止寬限期內(nèi)保險人承擔保險責任復效期內(nèi)保險人不承擔保險責任保單失效繳足兩年保費退現(xiàn)金價值保單失效未繳兩年扣手續(xù)費后退費（2）保險事故通知（門）急診住院醫(yī)療意外事故身故及時通知越早越好（3）保險金的申請由身故保險金受益人填寫保險金給付申請書憑下列證明及資料保險合同、最后一次繳費憑證受益人的身份證明被保險人的身故證明書請求權(quán)5年內(nèi)不行使視同放棄（4）欠繳保費及未還款項的扣除實給付（退還）金額應給付（退還）金額欠繳保費或其他款項及利息（5）合同內(nèi)容的變更變更的內(nèi)容合同主題的變更——投保人、受益人的變更合同內(nèi)容的變更——保險金額、保險期限被保險人職業(yè)的變更變變更的程序與形式經(jīng)與保險人協(xié)商同意，可用批注批單以書面形式變更合同內(nèi)容被保險人不能變更（6）地址變更住址及通訊地址應及時通知保險人變更方式：親自上門委托他人（代理人）來信、來函、來電（7）投保人解除合同處理猶豫期內(nèi)解除合同扣除保單工本費退還保費猶豫期后解除合同繳費未滿2年的，扣手續(xù)費，退保費；繳費滿2年的，退保單現(xiàn)金價值。（8）爭議處理協(xié)議仲裁訴訟

3、條款功能保單質(zhì)押貸款保險費的墊繳減額繳清分紅除了保障，還有什么嗎？（1）保單質(zhì)押貸款80％現(xiàn)金價值6個月本息和保險單

（1）保單質(zhì)押貸款現(xiàn)金價值的定義：現(xiàn)金價值是投保人在解除壽險合同或合同失效時，保險人將投保人所繳保險費的本利和，在扣除已承擔的風險費用及相應的管理費用并提存必要的責任準備金后向保險人退還的保險費。（2）保險費墊繳保險費利息