財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃教學(xué)提綱

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃退休人士理財目標(biāo)應(yīng)是資產(chǎn)增值和財產(chǎn)傳承

退休人士面臨的經(jīng)濟(jì)問題主要是：

養(yǎng)老、治病、護(hù)理

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可或缺的部分。從形式上看，制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃能夠?qū)€人及家庭財產(chǎn)進(jìn)行合理合法的配置；從更深層次的角度看，財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃為個人和家庭提供了一種規(guī)避風(fēng)險的保障機(jī)制，

個人及家庭可能遭遇的風(fēng)險一、家庭經(jīng)營風(fēng)險二、夫妻一方或雙方喪失勞動能力或經(jīng)濟(jì)能力的風(fēng)險

三、離婚或者再婚風(fēng)險四、家庭成員的去世

以上種種家庭及個人遭遇的風(fēng)險都是不確定的、不可預(yù)測的，這些風(fēng)險一旦發(fā)生，就會對個人及家庭的經(jīng)濟(jì)能力產(chǎn)生不利影響。如果能夠在風(fēng)險發(fā)生之前采取相應(yīng)措施，就可以最大限度地消除或減少其可能造成的不利影響財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃功能風(fēng)險隔離減少損失

理財規(guī)劃師針對客戶具體的家庭及個人狀況，制定財務(wù)方案，選擇避險工具，進(jìn)行有針對性的風(fēng)險規(guī)避安排，能夠最大限度地消除上述風(fēng)險帶給個人及家庭的不利影響

財產(chǎn)傳承定義

財產(chǎn)傳承：就是作為財產(chǎn)的遺產(chǎn)的轉(zhuǎn)移過程，即當(dāng)事人生前通過選擇遺產(chǎn)管理工具和計(jì)劃確保在自己去世和喪失行為能力能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標(biāo)的規(guī)劃要點(diǎn)生前要做必須依賴一定的工具制訂一定的計(jì)劃首先，計(jì)算預(yù)估遺產(chǎn)的價值第二，確定管理的目標(biāo)第三，制定管理規(guī)劃第四，定期檢查修改步驟分析客戶財產(chǎn)狀況制定財產(chǎn)分配方案分析客戶財產(chǎn)傳承需求制定并調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃分析客戶財產(chǎn)狀況婚姻成立的法律條件影響財產(chǎn)分配規(guī)劃的因素?fù)狃B(yǎng)贍養(yǎng)夫妻債務(wù)夫妻共同財產(chǎn)中的股權(quán)構(gòu)成房屋制定財產(chǎn)分配方案確定財產(chǎn)分配的原則和目標(biāo)合情合法原則照顧弱勢婦女兒童原則有力方便原則財產(chǎn)分配工具公證信托分析客戶財產(chǎn)傳承需求配偶子女婚生子女非婚生子女養(yǎng)子女繼子女制定并調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃原則保證財產(chǎn)傳承規(guī)劃的可變通性確保財產(chǎn)傳承規(guī)劃的現(xiàn)金流動性財產(chǎn)傳承規(guī)劃的目標(biāo)財產(chǎn)傳承規(guī)劃的特點(diǎn)

影響財產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素子女的出生或死亡配偶或其他繼承者死亡結(jié)婚或離異本人或親屬患重病家庭成員成年遺產(chǎn)繼承房地產(chǎn)出售財富變化遺產(chǎn)管理的目標(biāo)

第一降低財產(chǎn)傳承過程中的稅率支出第二避免繼承人之間發(fā)生家族紛爭這種潛在的風(fēng)險第三按照當(dāng)事人意愿分配財產(chǎn)遺產(chǎn)傳承過程中選擇管理工具

財產(chǎn)傳承的工具有兩個第一遺囑第二信托遺囑從定義上是一個人對死亡后的財產(chǎn)，做以書面的如何分配部署的法律申明，除書面外，口頭的在一定情況下也是有效的。除了遺囑還有一個信托，資金信托婚姻財產(chǎn)管理養(yǎng)老子女監(jiān)護(hù)稅務(wù)規(guī)避信托作用機(jī)制：第一風(fēng)險隔離