9月26日晚間分享：財(cái)務(wù)自由的前提-分清資產(chǎn)和負(fù)債【大富翁】

9月26日晚間提供：財(cái)務(wù)自由的前提一分清資產(chǎn)和負(fù)債!爬樓密碼：大富翁一、投資和理財(cái)是不是一一、投資和理財(cái)是不是一一、投資和理財(cái)是不是一事？一、投資和理財(cái)是不是一事？今天早上的晨讀是長(zhǎng)投老板小熊老師參加同學(xué)聚會(huì)后寫(xiě)的一篇文章《人生是場(chǎng)長(zhǎng)跑》，文中ABCD四位同學(xué)在人生的各個(gè)階段都各領(lǐng)風(fēng)騷，但現(xiàn)在的人生處境卻大不相同。到底是因?yàn)槭裁丛蛟斐闪怂麄儾煌纳瞵F(xiàn)狀呢？在分析這個(gè)現(xiàn)象之前，我想請(qǐng)大家思考一下，你覺(jué)得什么是理財(cái)投資？很多人把投資和理財(cái)誤以為是一件事，其實(shí)不是。投資只是理財(cái)?shù)囊痪植?，理?cái)是一個(gè)很廣泛的概念。比方制定家庭日常消費(fèi)計(jì)劃、配置保險(xiǎn)、制定教育金計(jì)劃、養(yǎng)老金計(jì)劃等等都是理財(cái)中的一局部。但凡涉及到跟錢(qián)有關(guān)的安排，都是理財(cái)。我們每個(gè)人或每個(gè)家庭都會(huì)在十幾年的時(shí)間里過(guò)手幾十上百萬(wàn)。怎么去處理這些錢(qián)，怎么讓有限的資源帶來(lái)最大的效用，不同的處置方式，在時(shí)間的積累下本來(lái)相似的人會(huì)拉開(kāi)巨大的差距。大家知道世界上那些彩票中巨獎(jiǎng)的人最后都怎樣了？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都變得窮困潦倒，甚至不如從前。為什么？！有句話叫做，財(cái)不配位！對(duì)于飛來(lái)橫財(cái)，沒(méi)有足夠的能力妥善處置，巨額財(cái)富就如過(guò)眼云煙一般，到頭來(lái)還是一場(chǎng)空。二、如何分清資產(chǎn)與負(fù)債資產(chǎn)與負(fù)債，是投資知識(shí)里最基本的概念之一，理財(cái)能力最終體現(xiàn)在對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)分能力上。相當(dāng)多的人其實(shí)無(wú)法正確區(qū)分資產(chǎn)與負(fù)債的差異，那如何分辨資產(chǎn)和負(fù)債呢？《窮爸爸，富爸爸》中富爸爸有一個(gè)觀點(diǎn)，資產(chǎn)就是能把錢(qián)放進(jìn)你口袋里的東西，它能給你不斷帶來(lái)收入。就像金鵝下蛋一樣，只要金鵝在，就會(huì)不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝，那么金鵝就會(huì)越來(lái)越肥，下更多的蛋。而負(fù)債那么是把錢(qián)從你口袋里取走的東西。我們用圖來(lái)標(biāo)示一下資產(chǎn)和負(fù)債的現(xiàn)金流狀態(tài)。圖1:資產(chǎn)的現(xiàn)金流Ms主貝

劃圖2:負(fù)債的現(xiàn)金流Ms主貝

劃明白了資產(chǎn)和負(fù)債的概念，我們來(lái)分析一下，汽車和房產(chǎn)到底是資產(chǎn)還是負(fù)債？車子每年要花保險(xiǎn)，還要油錢(qián)，還有停車費(fèi)，保養(yǎng)費(fèi)，等等。這些都要錢(qián)，所以它對(duì)我們來(lái)說(shuō)實(shí)際上天天在消耗我們的現(xiàn)金流，所以這種情況下車子就是負(fù)債啦！但這個(gè)的負(fù)債也不是絕對(duì)的，為什么呢？比方網(wǎng)約車，如果你用汽車去跑滴滴，或者汽車提高了你的工作半徑，提升了你的工作效率，賺了更多的錢(qián)。當(dāng)這些賺到的錢(qián)可以覆蓋上面所說(shuō)的所有費(fèi)用，還能有結(jié)余，那么此時(shí)，這輛車對(duì)你來(lái)說(shuō)就是資產(chǎn)啦。你有一套房子，租出去以后獲得了租金，而且租金覆蓋了房貸和物業(yè)管理費(fèi)之后，還有結(jié)余，那么這個(gè)房子給你帶來(lái)了現(xiàn)金流入，它就是資產(chǎn)。反之，如果沒(méi)有租金或者租金無(wú)法覆蓋房貸和物業(yè)管理費(fèi),自己每月都要貼錢(qián)進(jìn)去，那在這個(gè)狀態(tài)下就是負(fù)債。

有的人覺(jué)得買很多套房子空在那里就是擁有了很多資產(chǎn)，其實(shí)不然，在沒(méi)賣出之前，房子一直都要往外掏錢(qián)。即使房子升值了但沒(méi)有變現(xiàn)，也還是負(fù)債。只有賣出變現(xiàn)，獲得了現(xiàn)金流之后才算是資產(chǎn)。就像大家的自住房，就是市價(jià)再高，也不太可能賣出。相反，你每個(gè)月還要為自己的自住房掏出一定的費(fèi)用，也算是負(fù)債。但是，自住房還是要跟投資區(qū)分開(kāi)，如果房子是剛需，那是必須要承當(dāng)?shù)呢?fù)債，這是沒(méi)方法防止的情況。水湄物語(yǔ)和她老公小熊老師兩人創(chuàng)業(yè)7年沒(méi)買自住房，他們自己租房住，但是去年開(kāi)始有在日本買了投資房。所以，成為富人的第一個(gè)秘密是，在一生中不斷地買入資產(chǎn)！收入股息分紅，利息，租金收入，專利^用費(fèi),版權(quán)費(fèi)。。。富余金誨里表資產(chǎn)解OOOOO負(fù)債無(wú)或很少稅，食物，租金，衣服，娛樂(lè)支出富余金誨里表資產(chǎn)解OOOOO負(fù)債無(wú)或很少稅，食物，租金，衣服，娛樂(lè)三、成為富人的兩個(gè)秘密富人的第一個(gè)秘密：資產(chǎn)品種豐富，給自己帶來(lái)更多收入，不用單一依靠工資！相對(duì)應(yīng)的窮人的第一個(gè)死穴：毫無(wú)任何資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！交出稅，合物,殂隹，衣服，候樂(lè)等資產(chǎn)無(wú)負(fù)債無(wú)或很多圖4:窮人的現(xiàn)金流量表一般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對(duì)于低收入群體來(lái)講，它的工資應(yīng)付完各種支出，也沒(méi)有什么結(jié)余去買資產(chǎn)或者負(fù)債。所以大家學(xué)習(xí)理財(cái)投資以后，要不時(shí)的分析一下，自己的花費(fèi)，哪些是資產(chǎn)，哪些是負(fù)債，爭(zhēng)取以后多買入資產(chǎn)，少買或不買負(fù)債！那么富人的第二個(gè)秘密是什么呢？就是對(duì)待新鮮事物的態(tài)度。富人樂(lè)于接受新鮮的事物，并在不斷增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)的過(guò)程中，提升自己區(qū)分事物的能力，同時(shí)結(jié)交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進(jìn)而良性循環(huán)！而窮人對(duì)于任何新鮮的事物，第一反響就是屏蔽，或者說(shuō)是封閉因此窮人的眼界會(huì)越來(lái)越窄，見(jiàn)識(shí)越來(lái)越短,賺錢(qián)的道路也會(huì)越來(lái)越單一，最終悲悲戚戚的過(guò)一生。這也是窮人的第二個(gè)死穴:窮人思維。窮人思維比沒(méi)有錢(qián)更可怕。很多時(shí)候，觀念的轉(zhuǎn)變，比收入的轉(zhuǎn)變，要難很多，而你的思維，決定了你在什么階級(jí)。中彩票的人大多會(huì)破產(chǎn)，就是因?yàn)橛^念未轉(zhuǎn)變，思維還停留在窮人的思維階段。人的窮富，其實(shí)首先取決于你的觀念，而不是你的財(cái)產(chǎn)本身!有了正確的觀念，其實(shí)技巧都不難學(xué)會(huì)；但是觀念錯(cuò)誤，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過(guò)是在錯(cuò)誤的道路上飛奔而已。《富爸爸，窮爸爸》中，富爸爸常常這樣說(shuō)：〃富人不會(huì)這樣做〃O因此，在思想上"脫貧”是走向財(cái)富自由的第一步。因此我首先要告訴大家一個(gè)觀念：財(cái)富是理出來(lái)的，沒(méi)錢(qián)更需要理財(cái)！四、如何變成富人思維回到今天的晨讀，熊老板的那幾個(gè)同學(xué)的故事：其實(shí)我們大局部人都是C,也許學(xué)生時(shí)代還不錯(cuò)，甚至拔尖，工作好像聽(tīng)上去也很體面，但是始終郁郁不得志，并沒(méi)有想象的那樣出任CEO,迎娶白富美，走上人生巔峰。但是呢，我們的大局部甚至超過(guò)1/2的時(shí)間都貢獻(xiàn)給了工作崗位，不太輕松也沒(méi)有特別累，錢(qián)掙得不多也不少，不想干了吧，還有房貸呢，孩子還要上學(xué)呢，感覺(jué)特別無(wú)奈。還有一局部人是B，掙得特別多，壓力特別大，感覺(jué)自己可能錢(qián)沒(méi)花完人就沒(méi)了。周圍的圈子都開(kāi)好車，住大房子，辛辛苦苦點(diǎn)燈熬油掙的錢(qián)，都貢獻(xiàn)在這上面了。極少數(shù)人是A,一路春風(fēng)得意，萬(wàn)事順?biāo)?，?jiǎn)直是人生贏家啊,聚會(huì)都是大家羨慕的對(duì)象。當(dāng)然我們可能不像A那么倒霉，突然半道上單位不景氣了，自己面臨下崗風(fēng)險(xiǎn)，但是我們誰(shuí)也不知道這種事到底會(huì)不會(huì)發(fā)生在自己身上，不是嗎？極少數(shù)人能夠像D一樣，有自制力，延遲滿足，有眼光，能看到房?jī)r(jià)的節(jié)節(jié)攀升并且勇于出手，寧可自己住小一點(diǎn)，多買一套房子。D男卻很清楚一些人生財(cái)富的哲理，比方：L延遲滿足，寧愿住小房子，不要擺闊；2、房產(chǎn)是投資，而不僅僅是炫耀或者享受用的；3、別人恐慌的時(shí)候要貪婪。最后這句話是巴菲特說(shuō)的，班班慢慢帶大家理解五、班班的建議有本書(shū)叫《鄰家的百萬(wàn)富翁》，作者經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)美國(guó)的百萬(wàn)富翁往往都是那些看上去并不起眼的人，他們開(kāi)中等檔次的車，住中等大小的房子，對(duì)自己消費(fèi)非?？酥啤Ｋ麄兊腻X(qián)都花在了投資上，很少花在不