SWIFT報文標(biāo)準(zhǔn)在支付業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

2023/1/12SWIFT報文標(biāo)準(zhǔn)在支付業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

運營效勞總部〔收付清算〕年6月21日第一頁，共119頁。1第二頁，共119頁。2Category1–客戶匯款與支票CUSTOMERPAYMENT&CHEQUESCategory2–銀行頭寸調(diào)撥FINANCIALINSTITUTIONTRANSFERSCategory3–外匯買賣、貨幣市場及衍生工具FOREIGNEXCHANGE,MONEYMARKETS&DEVIRATIVESCategory4–托收COLLECTIONS&CASHLETTERSCategory5–證券業(yè)務(wù)SECURITIESMARKETSCategory6–銀團(tuán)貸款和貴金屬業(yè)務(wù)PRECIOUSMETALS&SYNDICATIONSCategory7–跟單信譽(yù)證和保函DOCUMENTARYCREDIT&GUARANTEESCategory8–旅行支票TRAVELLERSCHEQUESCategory9–銀行和客戶賬務(wù)CASHMANAGEMENT&CUSTOMERSTATUSCategory0–SWIFT系統(tǒng)報文SYSTEMMESSAGES第三頁，共119頁。3交流內(nèi)容第四頁，共119頁。4第五頁，共119頁。4報文由匯款行或承受匯款委托的銀行直接或通過代理行發(fā)送給另一家銀行，用來發(fā)送付款指令的報文格式。MT103單筆客戶匯款第六頁，共119頁。4StatusTagFieldNameContent/OptionsM20Sender’sReference16x-------->

O13CTimeindication/8c/4!n1!x4!n--------|

M23BBankOperationCode4!c--------->

O23EInstructionCode4!c[/30x]---------|

O26TTransactionTypeCode3!aM32AValueDate/Currency/InterbankSettledAmount6!n3!a15dO33BCurrency/InstructedAmount3!a15dO36ExchangeRate12dM50aOrderingCustomerA、KorFO51ASendingInstitution[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!c]O52aOrderingInstitutionAorDO53aSender’sCorrespondentA,BorDO54aReceiver’sCorrespondentA,BorDO55aThirdReimbursementInstitutionA,BorDO56aIntermediaryInstitutionA,CorDO57aAccountWithInstitutionA,B,CorDM59aBeneficiaryCustomerAornoletteroptionO70RemittanceInformation4*35xM71ADetailsofCharges3!a第七頁，共119頁。4O71FSender’sCharges3!a15d----|O71GReceiver’sCharges3!a15dO72SendertoReceiverInformation6*35xO77BRegulatoryReporting3*35xO77TEnvelopeContents9000zM=MandatoryO=Optional第八頁，共119頁。5案例一Bike4U是的蘇黎世的自行車進(jìn)口商，該公司向紐約一家大供給商SilverWings訂購了一批兒童踏板車。Bikes4U的賬戶行為蘇黎世的UBSAG〔UBSWCHZH〕，SilverWings的賬戶行為紐約Citibank〔CITIUS33)。Bikes4U指示其賬戶行將款項匯到收款人的賬戶行，匯款金額為USD99,000，發(fā)票號碼為6789。第九頁，共119頁。6Bikes4U,ZurichUBSWCHZHCITIUS33SilverWings,NewYorkMT103第十頁，共119頁。750a：匯款人選項50A[/34x]4!a2!a2!c選項50F35x4*35X選項50K[/34x]4*35X第十一頁，共119頁。850a：匯款人格式一：/34x1!n/33x格式二：4!a/2!a/27x1!n/33x選項50F35x4*35X第十二頁，共119頁。10數(shù)字代碼：付款人名稱地址國家和城市生日出生地客戶識別號碼公民身份號碼附加信息代碼詞：ARUN國外注冊號CCPT護(hù)照號碼CUST客戶識別號碼DRLC駕照號碼EMPL雇主號碼IBEI國際商業(yè)實體標(biāo)識NIDN公民身份號碼SOSE社會保險號碼TXID納稅標(biāo)識號碼第十三頁，共119頁。950F：/123456781/SMITHJOHN2/299，PARKAVENUE3/US/NEWYORK，NY1001750F：DRLC/BE/BRUSSELS/NB09490421/DUPONTJACQUES2/HIGHSTREET6，APT6C3/BE/BRUSSELS50F：CUST/DE/ABCBANK/123456789/8-1234561/MAINGEORG2/LOWSTREET73/DE/FRANKFURT8/7890第十四頁，共119頁。1059a：收款人選項59A[/34x]4!a2!a2!c選項59[/34x]4*35X第十五頁，共119頁。SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS3311MSender’sreference20:PAY/001MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:PHOB/2124551800MValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD99000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomer59:/1234567890SILVERWINGS42NDSTREETNEWYORK,NY10022ORemittanceInformation70:/INV/6789MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第十六頁，共119頁。1223E：指示代碼CHQB通過支票付款。使用CHQB，59欄位不能放入賬號。CORT公司之間貿(mào)易結(jié)算的付款。INTC同一集團(tuán)內(nèi)部兩個公司之間的付款。SDVA付款日也是起息日。匯款必須在同一天交到收款人手里。HOLD前來取款，驗明身份后付款。REPA是關(guān)于電子支付參號下的付款。PHON請通知帳戶人。PHOB請通知收款人。PHOI請通知中間行。TELE請用最有效的通訊方式通知帳戶行。TELB請用最有效的通訊方式通知收款人。TELI請用最有效的通訊方式通知中間行。第十七頁，共119頁。1370：匯款信息格式：4*35x代碼詞INV發(fā)票信息，后跟日期、參號和發(fā)票詳情。IPI標(biāo)識相關(guān)國際付款指令的唯一參號RFB收款人參號ROC匯款人參號TSUTSU交易參號，代碼字放在兩個斜線之間，后跟發(fā)票號、單斜線、支付的金額。第十八頁，共119頁。14假設(shè)進(jìn)口商Bikes4U指示UBSAG,Zurich向出口商SilverWings支付瑞士法郎，金額為CHF108,000。UBS與Citibank之間有直接賬戶關(guān)系。案例二第十九頁，共119頁。SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS3315MSender’sreference20:PAY/002MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:PHOB/2124551800MValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313CHF108000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomer59:/1234567890SILVERWINGS42NDSTREETNEWYORK,NY10022ORemittanceInformation70:/INV/6789MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第二十頁，共119頁。16MT103的貨幣符號指明了支付〔借記/貸記〕的方向：付款指令，受權(quán)借記付款指令，貸記證實第二十一頁，共119頁。17SilverWings在法國巴黎設(shè)有分公司，Bikes4U向SilverWings的巴黎分公司以同樣的價格購置另一批兒童踏板車。SilverWings做促銷活動，要求Bikes4U在年3月底前先支付CHF5,000押金，付款信息中列明“specialoffer〞。Bikes4U指示其賬戶行–UBSAG，Zurich向SilverWings的歐元賬戶行SocieteGenerale，Paris〔SOGEFRPP〕匯款CHF5,000。UBSAG在SOGEFRPP開立歐元賬戶。1EUR=1,61CHF5,000CHF*0,61988=3099,42EUR案例三第二十二頁，共119頁。18Bikes4U,ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPSilverWings,ParisMT103第二十三頁，共119頁。19SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverSOGEFRPPMSender’sreference20:PAY/003MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313EUR3099,42OCurrency/InstructedAmount33B:CHF5000,OExchangeRate36:0,61988MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomerSILVERWINGS36AVENUEDESCHAMPSELYSEES75002PARISORemittanceInformation70:/RFB/SPECIALOFFERMDetailsofCharges71A:SHA第二十四頁，共119頁。20假如報文中有71F或71G欄位，那么33B必選。假如收報行和發(fā)報行BIC中的國家代字同時包含在以下清單中，那么33B必選。33B：匯款人指示的幣種和金額第二十五頁，共119頁。21SilverWings在墨西哥有分公司。Bikes4U指示其賬戶行UBSAG，Zurich〔UBSWCHZH)向SilverWings在BancoDeMexico，Mexico〔BDEMMXMM〕的美元賬戶行匯款，金額為USD25,000。UBSAG美元代理行是Citibank，NewYork〔CITIUS33〕，支付的發(fā)票號碼為AZV1470。款項到帳后，要求以最有效的通訊方式通知收款人SilverWings。費用由交易雙方各自承擔(dān)。案例四第二十六頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico22MT103第二十七頁，共119頁。

2357a：帳戶行選項57A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]選項57B[/1!a][/34x][35x]選項57C/34x選項57D[/1!a][/34x]4*35x第二十八頁，共119頁。24

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第二十九頁，共119頁。25紐約Citibank收到此筆MT103匯款指令后，繼續(xù)將匯款指令傳遞給下一家銀行。CITIUS33收取USD12費用。

Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，MexicoMT103第三十頁，共119頁。2652a：匯款行選項52A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]選項52D[/1!a][/34x]4*35x第三十一頁，共119頁。27

SenderCITIUS33MessageType103ReceiverBDEMMXMMMSender’sreference20:CUS/9232MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24988,OCurrency/instructedAmount33B:USD25000，MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOOrderingInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:SHAOSeder’sCharges71F:USD12,CITIUS33收取USD12費用第三十二頁，共119頁。2871A：費用細(xì)那么SHA交易中發(fā)報行方面的收費由匯款人承擔(dān)，收款人承擔(dān)收報行的費用。OUR交易中雙方的收費均由匯款人承擔(dān)。BEN交易中雙方的收費均有收款人承擔(dān)。第三十三頁，共119頁。29Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，MexicoMT103MT103SHAOURBEN第三十四頁，共119頁。30如果71A則71F則71GBEN必選不使用SHA可選不使用OUR不使用可選71F：發(fā)報行的收費71G：收報行的收費第三十五頁，共119頁。31假如本案例中由匯款人支付所有費用。CITIUS33的費用為USD12。由于BDEMMXMM與UBSAG之間沒有賬戶關(guān)系，因此UBSAG當(dāng)前不知道BDEMMXMM的收費情況。第三十六頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico32MT103OUR第三十七頁，共119頁。33

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD25012,OCurrency/InstructedAmount33B:USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:OURODetailsofCharges71G:USD12，第三十八頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico34MT103BEN假設(shè)費用由收款人支付：UBSWCHZH收費US20CITIUS33收費USD12BDEMMXMM收費USD11第三十九頁，共119頁。35

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24980,OCurrency/InstructedAmount33B:USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，第四十頁，共119頁。36

SenderCITIUS33MessageType103ReceiverBDEMMXMMMSender’sreference20:CUS/9232MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24968,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59A:/33225678WINGMXMMORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD12，TRAILER(S)第四十一頁，共119頁。37KlausZiegler是Bikes4U的總裁，方案到泰國度假。Klaus指示UBSAGZurich〔UBSWCHZH〕匯款USD3,500給自己，款項匯到曼谷的KasikornbankPublicCompanyLimited〔KASITHBK〕。Klaus屆時憑借其護(hù)照支取款項〔護(hù)照號碼：V631006〕。Klaus指示銀行自己作為收款人收取款項時支付銀行費用。UBSAG的美元賬戶行是BarclaysBankPlc，NewYork〔BARCUS33〕，并且KASITHBK在紐約的BankofNewYork〔IRVTUS3N〕開立美元賬戶。案例五第四十二頁，共119頁。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler38MT103第四十三頁，共119頁。3956a：中間行選項56A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]選項56D[/1!a][/34x]4*35x選項56C/34x第四十四頁，共119頁。40

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverBARCUS33MSender’sreference20:PAY/005MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3480,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomerKLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHOIntermediaryInstitution56A:IRVTUS3NOAccountwithInstitution57A:KASITHBKMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，TRAILER(S)第四十五頁，共119頁。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler41MT103BARCUS33收取費用USD15。第四十六頁，共119頁。42

SenderBARCCUS33MessageType103ReceiverIRVTUS3NMSender’sreference20:12345MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3465,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomerKLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHOIntermediaryInstitution52A:UBSWCHZHOAccountwithInstitution57A:KASITHBKMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD15，第四十七頁，共119頁。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler43MT103IRVTUS3N收取費用USD20。第四十八頁，共119頁。44

SenderIRVTUS3NMessageType103ReceiverKASITHBKMSender’sreference20:PT456MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3445,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomer……OIntermediaryInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD15，ODetailsofCharges71F:USD20，OSendertoReceiverInformation72:/INS/BARCUS33第四十九頁，共119頁。4572：發(fā)報行給收報行的信息ACC給賬戶行的附言INT給中間行的附言REC給收報行的附言INS指示行，該指示行要求發(fā)報行完成該交易。第五十頁，共119頁。46SERIALCOVERMT103MT103MT202COVMT103第五十一頁，共119頁。47SilverWings在伊斯坦布爾開有分公司。蘇黎世的Bikes4U指示其賬戶行UBSAG，Zurich〔UBSWCHZH〕匯款給SilverWings伊斯坦布爾分公司，匯款金額為EUR100,000，該分公司的歐元賬戶行是伊斯坦布爾的ArabTurkishBank〔ATUBTRIS〕。UBSAG，Zurich向ArabTurkishBank，Istanbul發(fā)送歐元匯款指令，但收發(fā)報行之間沒有直接賬戶關(guān)系，需要中間代理行。UBSAG和ArabTurkishBank使用共同的代理行SocieteGenerale，Paris〔SOGEFRPP〕。案例六第五十二頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul48MT103第五十三頁，共119頁。4953a：發(fā)報行的代理行選項53A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]選項53D[/1!a][/34x]4*35x選項53B[/1!a][/34x][35x]第五十四頁，共119頁。50

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverATUBTRISMSender’sreference20:PAY/006MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313EUR100000,OCurrency/InstructedAmount33B:EUR100000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOIntermediaryInstitution53A:SOGEFRPPMBeneficiaryCustomerSILVERWINGSVALIKONAGICADESSI1034367ISTANBULORemittanceInformation70:/INV/3233//4529//5331MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第五十五頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul51MT103MT202COV第五十六頁，共119頁。SenderUBSWCHZH MessageType202COVReceiverSOGEFRPP52MSender’sreference20:PAY/012MRelatedReference21:PAY/006MValueDate,CcyCode,Amt32A:110313EUR100000,MBeneficiaryInstitution58A:ATUBTRISMOrderingCustomer50F:/0082393456021/BIKES4U2/160TWOEXCHANGESQUARE3/HK/CENTRALMBeneficiaryCustomerSILVERWINGSPARKLAAN73016BAROTTERDAM第五十七頁，共119頁。假設(shè)ArabTurkishBank與UBSAG使用各自的歐元代理行，即ArabTurkishBank的歐元帳戶行是BanqueParibas，Paris〔BNPAFRPP〕，UBSAG的歐元帳戶行是SocieteGenerateParis〔SOGEFRPP〕。案例七53第五十八頁，共119頁。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPBNPAFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul54MT103第五十九頁，共119頁。5554a：收報行的代理行選項54A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]選項54D[/1!a][/34x]4*35x選項54B[/1!a][/34x][35x]第六十頁，共119頁。SenderUBSWCHZH MessageType103ReceiverATUBTRIS56MSender’sreference20:PAY/007MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313EUR100000,OCurrency/InstructedAmount33B:EUR100000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOIntermediaryinstitution53A:SOGEFRPPOAccountwithinstitution54A:BNPAFRPPMBeneficiaryCustomerSILVERWINGS

VALKANOGICADDESI1034367ISTANBULORemittanceInformation