項(xiàng)目三-任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理教學(xué)課件

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄

業(yè)務(wù)內(nèi)容二個(gè)人存款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容四個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容五個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容六個(gè)人外匯業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容七電子銀行業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容八銀行柜面突發(fā)事件處理業(yè)務(wù)內(nèi)容九金融綜合技能訓(xùn)練

業(yè)務(wù)內(nèi)容一銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練內(nèi)容目錄

業(yè)務(wù)內(nèi)容二個(gè)人存款業(yè)務(wù)處理

業(yè)務(wù)內(nèi)容三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容四個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容五個(gè)人代理業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容六個(gè)人外匯業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容七電子銀行業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容八銀行柜面突發(fā)事件處理業(yè)務(wù)內(nèi)容九金融綜合技能訓(xùn)練

業(yè)務(wù)內(nèi)容一銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練任務(wù)二其他貸款業(yè)務(wù)處理任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理1業(yè)務(wù)內(nèi)容三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理2任務(wù)二其他貸款業(yè)務(wù)處理任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理1業(yè)務(wù)內(nèi)容三個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理2任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動2

個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動3

個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動2

個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動3

個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算活動一活動二

基礎(chǔ)知識

1．個(gè)人質(zhì)押貸款是指個(gè)人因急需資金，向銀行申請以本行未到期的定期儲蓄存單及憑證式國債作抵押，從銀行獲得貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

2．貸款對象：是中華人民共和國公民和中華人民共和國境內(nèi)居民，凡具有完全民事行為能力的自然人，都可以向銀行申請辦理個(gè)人質(zhì)押貸款。

活動一活動二

基礎(chǔ)知識3．質(zhì)押品：必須是未到期的整存整取、存本取息、外幣定期儲蓄存款的存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

4．貸款額度：個(gè)人質(zhì)押貸款的最高額度一般不得超過所質(zhì)押存單（折）面額的90％(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。５．貸款期限：個(gè)人質(zhì)押貸款的最長期限不得超過質(zhì)押品的到期日；若用不同期限的多張存單（折）作質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期。質(zhì)押貸款的期限最長不得超過一年。

生效日期2012-6-82012-7-62014-11-222015-3-12015-5-112015-6-282015-8-262015-10-24六個(gè)月（含）5.855.605.605.355.104.854.604.35六個(gè)月至一年（含）6.316.005.605.355.104.854.604.35一年至三年（含）6.406.156.005.755.505.255.004.75三年至五年（含）6.656.406.005.755.505.255.004.75五年以上6.806.556.155.905.655.405.154.90

貸款利率

任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動2

個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動3

個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算2016年2月20日，客戶錢慧持一張存期為二年的50000元面額的整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為2014年7月25日的本行存單）來行申請辦理個(gè)人質(zhì)押貸款，貸款金額為35000元，貸款期限2個(gè)月。業(yè)務(wù)背景：活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放

借款人申請貸款時(shí)，填寫《個(gè)人質(zhì)押貸款申請審批表》。借款人、出質(zhì)人須同時(shí)到場，并提供本人有效身份證件，填寫《質(zhì)押憑證清單》。12023/1/13161錢慧居民身份塘江路122-2-16海豐科技有限公司86732256金苑支行35000.002購買家電壹50000.00整整存單錢慧2016220錢慧居民身份塘江路122-2-16海豐科技有限公司86732256活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放貸款調(diào)查責(zé)任人對借款申請人的資格、權(quán)利質(zhì)物的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容有：（1）借款人提供的有價(jià)權(quán)利憑證是否真實(shí)有效，有無掛失、凍結(jié)、止付。（2）借款人填寫的個(gè)人情況是否屬實(shí)，貸款用途是否正當(dāng)合法。

(3）借款人是否以他人的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款，借款人、出質(zhì)人是否提供了有效身份證件，是否具有完全民事行為能力。調(diào)查責(zé)任人認(rèn)定調(diào)查內(nèi)容屬實(shí)后，在《申請審批表》上簽注明確意見，連同有關(guān)證明材料交貸款審查責(zé)任人審查。

活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放貸款審批責(zé)任人要認(rèn)真審核借款人的有關(guān)材料和內(nèi)容，對借款人盡快做出“貸”與“不貸”的明確答復(fù)。同意貸款，要在審批表中簽署審批意見，通知貸款調(diào)查責(zé)任人辦理質(zhì)押權(quán)利憑證的止付手續(xù)。2023/1/13191錢慧居民身份塘江路122-2-16海豐科技有限公司86732256金苑支行35000.002購買家電壹50000.00整整存單叁萬伍仟元整5.60%錢慧20132202個(gè)月同意貸款陳明同意貸款同意貸款郭麗文金奎201322020132202013220模擬銀行金苑支行借款專用章

無錢慧居民身份塘江路122-2-16海豐科技有限公司8673225612023/1/1321

模擬銀行金苑支行

模擬銀行金苑支行

錢慧

整整存單

50000.002014.7.252016.7.253.75

201622020162202013320陳明金奎模擬銀行金苑支行儲蓄專用章（01)模擬銀行金苑支行借款專用章

001040256132210活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放貸款審批責(zé)任人（或授權(quán)代理人）同借款人、出質(zhì)人共同簽訂《個(gè)人質(zhì)押借款合同》，由貸款行、借款人、出質(zhì)人各執(zhí)一份?；顒?：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放柜員使用個(gè)人貸款帳戶開戶交易，開立個(gè)人質(zhì)押貸款帳戶；使用個(gè)人貸款發(fā)放交易發(fā)放個(gè)人質(zhì)押貸款。會計(jì)分錄：借：個(gè)人××貸款——××借款人戶貸：活期儲蓄存款——××存款人戶或：個(gè)人信用卡存款——××持卡人戶

12023/1/132016220

錢慧

質(zhì)押

331001022804566331001022804566

購買家電20162202016420

利隨本清

叁萬伍仟元整

￥

3500000

35026客戶姓名：錢慧賬號331001022804566日期：20160220業(yè)務(wù)種類：個(gè)貸金額35000.00幣種：人民幣科目:個(gè)人質(zhì)押貸款網(wǎng)點(diǎn)號001柜員號01002

個(gè)人質(zhì)押貸款

3.625活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放填制表外科目收入憑證，登記表外科目明細(xì)賬。表外記帳后，將質(zhì)押權(quán)利憑證視同現(xiàn)金入庫保管。收入：擔(dān)保物——××戶

2023/1/1327質(zhì)押物2016220人民幣整整定期存單

錢慧質(zhì)押存單一份￥

5000000周虹

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2016.02.20

50000002023/1慧整存整取定期存單人民幣伍萬元整201315000156902860585389055123201315李芳陳明模擬銀行金苑支行2016.02.20

業(yè)務(wù)公章

（01）

周虹

活動1：個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放將打印出來的“個(gè)人質(zhì)押貸款借款憑證”加蓋業(yè)務(wù)清訖章、經(jīng)辦人員名章后，其中一聯(lián)作為借款人回單，交借款人收執(zhí)；一聯(lián)作貸款帳戶的借方憑證；一聯(lián)作相關(guān)個(gè)人存款帳戶的貸方憑證；一聯(lián)信貸部門留存；一聯(lián)作為收款人收帳通知；一聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)留存。2023/1/132016220

錢慧

質(zhì)押

331001022804566331001022804566

購買家電20162202016420

利隨本清

叁萬伍仟元整

￥

3500000

35026客戶姓名：錢慧賬號331001022804566日期：20160320業(yè)務(wù)種類：個(gè)貸金額35000.00幣種：人民幣科目:個(gè)人質(zhì)押貸款網(wǎng)點(diǎn)號001柜員號01002

個(gè)人質(zhì)押貸款

3.625

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2016.03.20周虹1.什么是個(gè)人質(zhì)押貸款？2.說說個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定有哪些？動動腦3月18日上午，李明持一張存期為二年的100,000元面額的整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為前年7月18日，本銀行存單）申請個(gè)人質(zhì)押貸款，貸款金額為60,000元,貨款限期為2個(gè)月。（借款人活期存款賬戶331001022803175，貸款戶賬號120101000000419六個(gè)月貸款利率為年利率5.6%）

要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動2

個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動3

個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算2016年4月10日,客戶錢慧到模擬銀行金苑支行歸還2月20日申請的35000元個(gè)人質(zhì)押貸款。業(yè)務(wù)背景：活動2：個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動2：個(gè)人質(zhì)押貸款收回借貸人歸還貸款時(shí)，必須憑借款人身份證（如代理還款的，還須出示代理人身份證）、小額質(zhì)押借款合同、個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押品收據(jù)和個(gè)人質(zhì)押貸款借據(jù)到網(wǎng)點(diǎn)辦理還貸事宜?；顒?：個(gè)人質(zhì)押貸款收回柜員收到借款人提交的資料后，調(diào)借款憑證和貸款管理卡進(jìn)行審核：有無質(zhì)押品收據(jù)回單聯(lián)；核對借款人姓名、貸款賬號和借據(jù)編號；核對借款人有無逾期貸款，一般應(yīng)先歸還逾期貸款，再辦理提前還款?；顒?：個(gè)人質(zhì)押貸款收回柜員使用貸款還款交易進(jìn)行處理，并打印還款憑證和利息憑證。會計(jì)分錄：借：活期儲蓄存款——××存款人戶或：個(gè)人信用卡存款——××持卡人或：現(xiàn)金——××機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)現(xiàn)金戶貸：個(gè)人××貸款——××借款人戶

402016410

錢慧331001022804566

錢慧000156902860585

模擬銀行金苑支行

模擬銀行金苑支行

叁萬伍仟元整

￥350000020162202016420

呂麗

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2016.04.104112016410

錢慧33100102280456620162202016410000156902860585203864.35%211.45

個(gè)人質(zhì)押貸款

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2016.04.10

呂麗活動2：個(gè)人質(zhì)押貸款收回填制表外科目付出憑證，登記表外科目明細(xì)賬，進(jìn)行質(zhì)物的銷戶處理。付出：擔(dān)保物——××戶

2023/1/1343質(zhì)押物2016410人民幣整整定期存單錢慧質(zhì)押存單一份5000000￥5000000周虹

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2016.04.10活動2：個(gè)人質(zhì)押貸款收回柜員憑個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押品收據(jù)回單聯(lián)向管庫員領(lǐng)取質(zhì)物。管庫員使用質(zhì)押品出庫交易辦理質(zhì)物的出庫，并將質(zhì)物封袋交柜員。2023/1慧整存整取定期存單人民幣伍萬元整201315000156902860585389055123201315李芳陳明模擬銀行金苑支行2016.02.20

業(yè)務(wù)公章

（01）

周虹

模擬銀行金苑支行2016.04.10

業(yè)務(wù)公章

（01）

周虹

陳明李芳2023/1/132023/1/13

模擬銀行金苑支行

錢慧

整整存單2016.07.25趙鴻模擬銀行金苑支行儲蓄專用章（01)模擬銀行金苑支行借款專用章

模擬銀行金苑支行50000.003.75%2014.7.25

xxx

2016410

2013410

2016410王林

一

一001040256132210活動2：個(gè)人質(zhì)押貸款收回柜員在還款憑證上簽章后，將質(zhì)物、還款憑證回單聯(lián)交客戶，送別客戶。柜員整理歸檔憑證。1.借款人個(gè)人質(zhì)押貸款還貸時(shí)銀行資料審核的主要內(nèi)容有哪些？2.簡要說說銀行辦理個(gè)人質(zhì)押貸款收回的主要操作過程？動動腦5月18日，李明持本人身份證、個(gè)人質(zhì)押借款合同、個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押品收據(jù)和個(gè)人質(zhì)押貸款借據(jù)到模擬銀行金苑支行歸還他在3月18日所貸的60,000元個(gè)人質(zhì)押貸款。（貨款限期為2個(gè)月，借款人活期存款賬戶331001022803175，貸款戶賬號120101000000419六個(gè)月貸款利率為年利率5.6%）

二年的100,000元面額的整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為前年7月18日，本銀行存單）要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務(wù)一個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放活動2

個(gè)人質(zhì)押貸款收回活動3

個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算活動一活動二個(gè)人質(zhì)押貸款期限的計(jì)算，按月歸還的每期按30天計(jì)算，按季歸還的每期按90天計(jì)算，按年歸還的每期按360天計(jì)算，不滿一個(gè)月的按實(shí)際天數(shù)計(jì)算（如果貸款銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款期限按實(shí)際天數(shù)計(jì)算的，則應(yīng)根據(jù)實(shí)際天數(shù)計(jì)算貸款利息）。個(gè)人質(zhì)押貸款采用一次還本付息方式還貸的。其計(jì)算公式：貸款利息=貸款本金×貸款天數(shù)×貸款利率活動4：個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算活動一活動二個(gè)人質(zhì)押貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率，浮動幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率執(zhí)行。借款人未按期償還貸款本息時(shí)，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收逾期利息；采用到期一次還本付息方式且貸款逾期超過１個(gè)月的，采用其他還款方式且拖欠已到期貸款3個(gè)月以上的，銀行有權(quán)處置存單和憑證式國債等質(zhì)押權(quán)利憑證，用于抵償貸款本息。借款人提前還款時(shí)，按原定利率和實(shí)際天數(shù)已計(jì)收的利息，不隨期限、利率的變化而調(diào)整。活動4：個(gè)人質(zhì)押貸款利息計(jì)算例1：2016年2月20日，客戶錢慧持一張存期為二年的50,000元面額的人民幣整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為2014年7月25日的本行存單）來行申請辦理個(gè)人質(zhì)押貸款，貸款金額為35,000元，貸款期限2個(gè)月。2016年4月10日張麗到銀行歸還貸款，請計(jì)算貸款利息。2023/1/1355例1：2016年2月20日，客戶錢慧持一張存期為二年的50,000元面額的人民幣整存整取定期儲蓄存單（開戶日期為2014年7月25日的本行存單）來行申請辦理個(gè)人質(zhì)押貸款，貸款金額為35,000元，貸款期限2個(gè)月。2016年4月10日張麗到銀行歸還貸款，請計(jì)算貸款利息。

解：

35000×50×4.35%÷360=211.46