興業(yè)銀行個(gè)人定期業(yè)務(wù)流程的注意事項(xiàng)

不可以辦卡客群客群的劃分辦卡客群優(yōu)質(zhì)客戶一般客戶邊緣客戶一線操作工人一線服務(wù)人員一線銷售人員其他禁止客戶客群類型說(shuō)明（1）國(guó)家法律法規(guī)所禁止的行業(yè)非法賭博、非法傳銷、私家偵探、私人保鏢、地下錢(qián)莊、三陪公關(guān)、無(wú)證診所、獸醫(yī)、寵物美容等。（2）非正規(guī)經(jīng)營(yíng)行業(yè)－非省市級(jí)的歌舞、戲劇、魔術(shù)、雜技、音樂(lè)等演出團(tuán)體，演出公司及劇場(chǎng)；－不具備正規(guī)辦學(xué)資格的語(yǔ)言、升學(xué)、電腦、樂(lè)器、舞蹈、形體等培訓(xùn)班；－流動(dòng)商販、無(wú)證攤販。（3）休閑娛樂(lè)行業(yè)夜總會(huì)、卡拉OK、歌舞廳、足浴按摩、浴場(chǎng)、游戲廳、網(wǎng)吧、棋牌室、球館、美容院、理發(fā)店、健身會(huì)所等。禁止客群類型說(shuō)明（4）小型餐飲、批發(fā)零售、服務(wù)行業(yè)－各類小型飯店、茶餐廳、咖啡店、酒家、珍珠奶茶店、面包店等小型餐飲門(mén)店；－各類煙酒、食品、日用品、五金器材、建筑材料、勞防用品等小型零售及批發(fā)商店（店鋪）；－街邊門(mén)店性質(zhì)或辦公場(chǎng)所位于居民樓、商住兩用樓等非正規(guī)辦公樓宇的中介、咨詢、家政、票務(wù)、文印、婚慶、保潔、洗衣洗車、汽車美容、快遞快運(yùn)、家電維修、音像/圖書(shū)/辦公設(shè)備/汽車租賃、建筑裝潢、工程監(jiān)理、物業(yè)管理、園林綠化等服務(wù)機(jī)構(gòu)。（5）房地產(chǎn)中介及建筑周邊行業(yè)－各類房地產(chǎn)中介公司經(jīng)營(yíng)門(mén)店內(nèi)的全體人員；－建筑裝潢、工程監(jiān)理、物業(yè)管理、園林綠化、建材等公司的基層銷售人員。類型說(shuō)明（6）農(nóng)、林、牧、漁、礦業(yè)（采掘業(yè)）/（7）臨時(shí)用工崗位人員各行業(yè)中臨時(shí)性質(zhì)用工的勤雜工、護(hù)工、實(shí)習(xí)生、鐘點(diǎn)工、學(xué)徒工、促銷員、兼職人員、保安、經(jīng)警、司機(jī)等。（8）流動(dòng)性工作崗位人員-鐵路、船運(yùn)、公交、出租等運(yùn)輸行業(yè)中的司機(jī)、乘務(wù)員、船員等司乘人員；-非大型正規(guī)旅行社的導(dǎo)游；-救生員。（9）自由職業(yè)及無(wú)業(yè)人員－非知名的演員、模特、歌手、作家等藝術(shù)工作者；－裁縫、木匠等個(gè)人服務(wù)工作者；僧侶、道士、牧師等宗教工作者；－無(wú)業(yè)、失業(yè)、退休、待業(yè)等人員。（10）所有個(gè)體工商戶業(yè)主及下屬全部員工/（11）士兵/興業(yè)銀行個(gè)人定期存單質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材濟(jì)南分行零售營(yíng)銷中心2009年3月內(nèi)容提綱業(yè)務(wù)介紹辦理流程及注意事項(xiàng)質(zhì)押物管理Q&A業(yè)務(wù)介紹

質(zhì)押辦卡指客戶以本行人民幣定期存單質(zhì)押申請(qǐng)本行信用卡，對(duì)于資料真實(shí)、齊全且符合本行信用卡授信政策要求的，由總行信用卡中心向其核發(fā)信用卡。通過(guò)質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)核發(fā)的信用卡額度最高不超過(guò)￥50,000，客戶可在該額度范圍內(nèi)按其所需額度的80%進(jìn)行存款質(zhì)押，但存款質(zhì)押金額不得低于￥1,200。

適用客群

按本行現(xiàn)行信用卡授信政策無(wú)法核發(fā)本行信用卡的客戶，排除國(guó)家法律法規(guī)所禁止的行業(yè)。重點(diǎn)應(yīng)向具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、有較強(qiáng)資金使用需求的客戶推廣：

1、私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商業(yè)從業(yè)人員；

2、小型餐飲、批發(fā)零售及服務(wù)業(yè)從業(yè)人員；

3、房地產(chǎn)中介及周邊行業(yè)從業(yè)人員；

4、一般企業(yè)的外籍管理人員；

5、自由職業(yè)人員。

檢附資料要求

申請(qǐng)人身份證明復(fù)印件+存單質(zhì)押合同原件+質(zhì)押業(yè)務(wù)受理回執(zhí)復(fù)印件+其他如出質(zhì)人為申請(qǐng)人直系親屬的，還需提供：出質(zhì)人身份證明復(fù)印件及出質(zhì)人與申請(qǐng)人關(guān)系的證明材料（戶口本、結(jié)婚證或公安機(jī)關(guān)出具的證明材料）。辦理流程及注意事項(xiàng)項(xiàng)第一、按照照普通卡辦辦理的流程程引導(dǎo)客戶戶填寫(xiě)申請(qǐng)請(qǐng)表并遞交交相關(guān)身份份證明、工工作證明等等復(fù)印件資資料第三、根據(jù)據(jù)質(zhì)押辦卡卡要求提交交客戶資料料到分行相相關(guān)業(yè)務(wù)聯(lián)聯(lián)系部門(mén)，，最后由分分行統(tǒng)一上上繳信用卡卡中心審批批第二、引導(dǎo)導(dǎo)客戶到網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理人人民幣定期期存單質(zhì)押押手續(xù)，簽簽訂質(zhì)押合合同辦理流程簡(jiǎn)簡(jiǎn)介辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（1）1、客戶（出質(zhì)人）前往我行行網(wǎng)點(diǎn)柜面面辦理存款款質(zhì)押手續(xù)續(xù)--出質(zhì)人可為為申請(qǐng)人本本人，也可可為申請(qǐng)人人直系親屬屬（配偶、、父母、子子女、祖父父母、外祖祖父母）。。--如出質(zhì)人為為申請(qǐng)人直直系親屬，，需與申請(qǐng)請(qǐng)人一同前前往本行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理存存款質(zhì)押手手續(xù)，且需需出具證明明出質(zhì)人與與申請(qǐng)人關(guān)關(guān)系的相關(guān)關(guān)材料（結(jié)結(jié)婚證、戶戶口本或公公安機(jī)關(guān)出出具的證明明材料）。。--網(wǎng)點(diǎn)操作人員應(yīng)對(duì)出出質(zhì)人身份份信息的真真實(shí)性及出出質(zhì)人與申申請(qǐng)人的關(guān)關(guān)系進(jìn)行確確認(rèn)，并在證明材材料上由推推廣人員和和柜員簽章章確認(rèn)，確確保出質(zhì)人人的身份真真實(shí)、合法法、有效，最后申請(qǐng)檔檔案中留存存出質(zhì)人身身份證復(fù)印印件。辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（2）2、客戶辦理理存款質(zhì)押押辦卡手續(xù)續(xù)（質(zhì)押要要求）--質(zhì)物必須為為本行人民民幣個(gè)人定定期存單辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（2）--出質(zhì)人可自自主選擇存存單期限。。但質(zhì)押有效期期為質(zhì)押辦卡卡申請(qǐng)人信信用卡核卡卡日起至該該信用卡銷銷戶日止。。對(duì)于質(zhì)押押有效期大大于存單期限的，客戶可可選擇在存存單到期后后自動(dòng)轉(zhuǎn)存存。--出質(zhì)人應(yīng)在在柜面簽訂訂《興業(yè)銀行個(gè)個(gè)人定期存存單質(zhì)押辦辦理個(gè)人信信用卡合同同》(詳見(jiàn)附件一一)，質(zhì)押有效效期至持卡卡人清償信信用卡全部部欠款并注注銷信用卡卡賬戶時(shí)止止。質(zhì)押合同一一式三份，，一份網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)留存，一一份客戶留留存，一份份隨申請(qǐng)件件寄送至總總行信用卡卡中心。（注意：抵抵質(zhì)押憑證證保管收據(jù)據(jù)的填寫(xiě)詳詳下頁(yè)）辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（3）3、指導(dǎo)客戶戶填寫(xiě)信用用卡申請(qǐng)表--推廣人員應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人人身份信息息的真實(shí)性性進(jìn)行確認(rèn)認(rèn)，并在申申請(qǐng)表上相相應(yīng)欄位勾勾選--在申請(qǐng)表推廣人員注注記欄位務(wù)務(wù)必注明““質(zhì)押辦卡卡客戶”--推廣人員必必須同時(shí)引引導(dǎo)申請(qǐng)人人開(kāi)立借記記卡，并在在申請(qǐng)表相相應(yīng)欄位勾勾選建立信信用卡自扣扣還款功能能--申請(qǐng)表及其其他相關(guān)檢檢附資料，，應(yīng)由辦理理質(zhì)押手續(xù)續(xù)的網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)統(tǒng)一匯總到到分行相關(guān)關(guān)部門(mén)，再再統(tǒng)一寄送送。辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（4）4、明確質(zhì)押押存款使用用--推廣人員應(yīng)應(yīng)向申請(qǐng)人人明確，核核卡后申請(qǐng)請(qǐng)人應(yīng)另繳存資資金償還信信用卡各類類費(fèi)用，不可用質(zhì)質(zhì)押存款進(jìn)進(jìn)行還款--持卡人信用用卡透支款款項(xiàng)逾期三三期后，總總行信用卡卡中心將對(duì)對(duì)該賬戶進(jìn)進(jìn)行管制，，并對(duì)該持持卡人的質(zhì)質(zhì)物進(jìn)行解解質(zhì)押并扣扣款。對(duì)于于解質(zhì)后的的未到期存存單，按提提前支取時(shí)時(shí)的活期存存款利率計(jì)計(jì)算--出質(zhì)人在質(zhì)質(zhì)押有效期期內(nèi)無(wú)權(quán)主主動(dòng)解質(zhì)押押辦理流程及及注意事項(xiàng)項(xiàng)（5）5、其他注意意事項(xiàng)--質(zhì)押合同的的簽署不構(gòu)構(gòu)成對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)人信用卡卡發(fā)卡的承承諾--對(duì)于因申請(qǐng)請(qǐng)人提供的的資料不完完整、不真真實(shí)等原因因造成總行行信用卡中中心拒件的的，信用卡卡中心將在在拒件后進(jìn)進(jìn)行解質(zhì)押押，并電話話通知申請(qǐng)請(qǐng)人前往網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理相相關(guān)手續(xù)。。對(duì)于解質(zhì)質(zhì)后的未到到期存單，，申請(qǐng)人可可自行決定定是否提前前支取，如如提取支取取的按支取取時(shí)的活期期存款利率率計(jì)息柜員錄入注注意事項(xiàng)（（一）--網(wǎng)點(diǎn)柜員在在質(zhì)押存單單空白處注注明：“已于*年*月*日辦辦理存款質(zhì)質(zhì)押用于申申請(qǐng)信用卡卡業(yè)務(wù)”后，交網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)管庫(kù)員入入庫(kù)保管。。同時(shí)，柜柜員應(yīng)填制制《抵質(zhì)押權(quán)利利憑證保管管收據(jù)》(一式四聯(lián))，加蓋“業(yè)務(wù)公章”后，第一聯(lián)聯(lián)交出質(zhì)人人保存、第第二聯(lián)作受受理網(wǎng)點(diǎn)會(huì)會(huì)計(jì)憑證的的附件、第第三聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)管庫(kù)員留留存、第四四聯(lián)交分行行指定專人人保管。。填寫(xiě)《抵質(zhì)押權(quán)利利憑證保管管收據(jù)》的注意事項(xiàng)項(xiàng)：1、擬統(tǒng)一質(zhì)質(zhì)押合同編編號(hào)為：興興銀魯**支行信信用卡（質(zhì)質(zhì)）2009字第001號(hào)“魯”：濟(jì)南分行行簡(jiǎn)稱（其其他分行以以此類推））；**支支行：受理理網(wǎng)點(diǎn)名稱稱；“2009”：年度；“第001號(hào)”按年度排排序2、為提高高業(yè)務(wù)審審批時(shí)效效，質(zhì)押押合同“出質(zhì)人”和《抵質(zhì)押權(quán)權(quán)利憑證證保管收收據(jù)》上加蓋的的公章均均可是“業(yè)務(wù)公章章”。3、《抵質(zhì)押權(quán)權(quán)利憑證證保管收收據(jù)》的填寫(xiě)內(nèi)內(nèi)容明確確如下：：--網(wǎng)點(diǎn)柜員員在核心心系統(tǒng)，，使用““1119-質(zhì)押解質(zhì)質(zhì)押”交交易錄入入相關(guān)要要素，交交易選擇擇質(zhì)押標(biāo)標(biāo)記時(shí)，，務(wù)必選選擇（X-信用卡質(zhì)質(zhì)押）選選項(xiàng)；““信用卡卡卡號(hào)””統(tǒng)一錄錄入為：：4512890000000000。--網(wǎng)點(diǎn)辦理理質(zhì)押后后，柜員員使用““1120-表外收付付”交易易，收：：表外科科目612102-質(zhì)押物，，記賬金金額為質(zhì)質(zhì)押存款款金額；；并使用用“2452-登記表外外登記簿簿”交易易，計(jì)收收登記表表外登記記簿。提示：由由于質(zhì)押押辦卡業(yè)業(yè)務(wù)受理理量有限限，柜員員難以全全面掌握握并熟悉悉業(yè)務(wù)操操作規(guī)程程，建議議網(wǎng)點(diǎn)指指定某一一個(gè)窗口口設(shè)置專專人進(jìn)行行質(zhì)押辦辦卡業(yè)務(wù)務(wù)，這樣樣可提高高柜員的的工作效效率，解解決柜員員因不熟熟悉業(yè)務(wù)務(wù)造成業(yè)業(yè)務(wù)受理理時(shí)間長(zhǎng)長(zhǎng)的問(wèn)題題。柜員錄入入注意事事項(xiàng)（二二）質(zhì)押物管管理操作規(guī)定定--質(zhì)押存款款解質(zhì)押押操作由由總行信信用卡中中心卡務(wù)務(wù)運(yùn)作部部負(fù)責(zé)，，網(wǎng)點(diǎn)不對(duì)對(duì)質(zhì)押辦辦卡的存存款進(jìn)行行解質(zhì)押押處理。。--辦理質(zhì)押押存款的的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)應(yīng)依據(jù)總總行信用用卡中心心通知要要求，將將解押款款項(xiàng)劃付付信用卡卡中心指指定賬戶戶。質(zhì)押物解解押流程程--總行信用用卡中心心根據(jù)解解押客戶戶清單，，在核心心系統(tǒng)中中將出質(zhì)質(zhì)人存款款賬戶作作解質(zhì)押押處理。。--信用卡中中心辦妥妥解質(zhì)押押手續(xù)后后通知客客戶，并并根據(jù)與與客戶約約定的時(shí)時(shí)間通過(guò)過(guò)核心報(bào)報(bào)文通知知網(wǎng)點(diǎn)，，由柜面面安排質(zhì)質(zhì)押物出出庫(kù)手續(xù)續(xù)。--客戶領(lǐng)取取質(zhì)押物物時(shí)，需需持有《抵質(zhì)押權(quán)權(quán)利憑證證保管收收據(jù)》（第一聯(lián)聯(lián)）和身身份證件件，前往往柜臺(tái)辦辦理。--柜員使用用“2260查詢質(zhì)押押解質(zhì)押押”交易，確確認(rèn)該客客戶質(zhì)押押物已由由總行信信用卡中中心解押押，并根根據(jù)信用用卡中心心通知報(bào)報(bào)文辦理理質(zhì)押物物出庫(kù)手手續(xù)。同同時(shí)，應(yīng)應(yīng)在存單單上注明明：已于于*年*月*日日辦理解解押”后交還客客戶，并并辦理解解質(zhì)押操操作的會(huì)會(huì)計(jì)核算算手續(xù)。。質(zhì)押物解解押扣款款流程（（1）--總行信用用卡中心心根據(jù)解解押扣款款客戶清清單，通通過(guò)核心心系統(tǒng)發(fā)發(fā)送自由由格式扣扣款報(bào)文文至質(zhì)押押網(wǎng)點(diǎn)查查詢需解解押扣款款的質(zhì)押押物，在在報(bào)文中中列示質(zhì)質(zhì)押物賬賬號(hào)、金金額、出出質(zhì)人及及劃款賬賬戶等相相關(guān)信息息。--質(zhì)押網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)根據(jù)報(bào)報(bào)文列示示信息，，辦理存存單出庫(kù)庫(kù)手續(xù)，，并發(fā)送送報(bào)文回回復(fù)信用用卡中心心，確認(rèn)認(rèn)解押扣扣款賬戶戶及金額額。質(zhì)押物解解押扣款款流程（（2）--總行信用用卡中心心卡核對(duì)對(duì)無(wú)誤并并電話確確認(rèn)后，，在核心心系統(tǒng)中中進(jìn)行解解質(zhì)押處處理，并并發(fā)送解解質(zhì)押并并扣款報(bào)報(bào)文通知知網(wǎng)點(diǎn)扣扣劃解質(zhì)質(zhì)押賬戶戶款項(xiàng)--網(wǎng)點(diǎn)柜員員根據(jù)報(bào)報(bào)文內(nèi)容容，將質(zhì)質(zhì)押存單單結(jié)清后后，將款款項(xiàng)劃至至信用卡卡中心指指定賬戶戶。仍有有余款的的，可根根據(jù)信用用卡中心心與客戶戶的約定定將款項(xiàng)項(xiàng)轉(zhuǎn)入出出質(zhì)人在在本行開(kāi)開(kāi)立的借借記卡活活期賬戶戶中。若若未開(kāi)立立借記卡卡的應(yīng)將將款項(xiàng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入應(yīng)解解匯款及及臨時(shí)存存款賬戶戶，待客客戶前往往柜面辦辦理余款款支取手手續(xù)。質(zhì)押物解解押扣款款流程（（3）--客戶領(lǐng)取取質(zhì)押物物時(shí)，需需持有《抵質(zhì)押權(quán)權(quán)利憑證證保管收收據(jù)》（第一聯(lián)聯(lián)）和身身份證件件，前往往柜臺(tái)辦辦理，并并根據(jù)實(shí)實(shí)際余款款填寫(xiě)“支款憑證證”，柜員審審核金額額并核實(shí)實(shí)身份后后，將余余款退回回客戶，，并要求求客戶在在“支款憑證證”上簽字確確認(rèn)。Q&A客戶會(huì)質(zhì)質(zhì)問(wèn)這么么一句話話：通過(guò)過(guò)質(zhì)押辦辦卡沒(méi)有有什么用用，這不不是在用用自己的的錢(qián)嗎？？不是的，，通過(guò)以以下例子子來(lái)加以以說(shuō)明：：某私營(yíng)企企業(yè)主A，在我行行以2.4萬(wàn)元的三三年期存存單質(zhì)押押辦理了了授信信額度度為3萬(wàn)元的信信用卡，，質(zhì)押期期為三年年。與直直接使用用自有資資金相比比，A質(zhì)押辦理理信用卡卡可獲得得如下好好處：1、額度的的放大：：2.4*1/0.8=3萬(wàn)2、自有資資金的存存款利息息：24,000*3.6%*3=￥2,5923、信用卡卡日常使使用收益益假設(shè)A每月平均均的正常常用卡金金額為2.5萬(wàn)元，可可獲得2.5萬(wàn)積分，，按我行行目前400分：1元的積分分消費(fèi)折折算比例例計(jì)算，，A可獲得25000/400*12*3=￥2250。綜上，A通過(guò)質(zhì)押押辦卡累累計(jì)可獲獲得的收收益為：：￥4,842(=2,592+2250)。此外，，A還可以通通過(guò)用卡卡獲得各各類市場(chǎng)場(chǎng)活動(dòng)禮禮品及其其他優(yōu)惠惠。質(zhì)押辦卡的獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)政策？根據(jù)對(duì)于以質(zhì)質(zhì)押辦卡方式式進(jìn)件并成功功核發(fā)的信用用卡卡片，在在現(xiàn)行發(fā)卡獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)政策基礎(chǔ)礎(chǔ)上，另外追追加5元/戶的獎(jiǎng)勵(lì)。。質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)務(wù)是否有專門(mén)門(mén)的申請(qǐng)表？？質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)務(wù)目前處于試試行推廣期，，暫不提供專專用申請(qǐng)表，，可使用分行行渠道申請(qǐng)表表進(jìn)件。但務(wù)務(wù)必在申請(qǐng)表表推廣人員注注記欄位注明明“質(zhì)押辦卡客戶戶”。質(zhì)押辦卡是否否適用所有卡卡種及卡類別別？質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)務(wù)旨在通過(guò)存存款質(zhì)押的方方式提高客戶戶信用等級(jí)，，控制信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。若客戶戶符合信用卡卡授信政策要要求，即可辦辦理相應(yīng)的卡卡種/類別信用卡。。在校學(xué)生是否否可以申請(qǐng)質(zhì)質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)務(wù)？根據(jù)監(jiān)管部門(mén)門(mén)規(guī)定，不允允許向在校學(xué)學(xué)生核發(fā)信用用卡，因此在在校學(xué)生也不不能通過(guò)“質(zhì)押辦卡”來(lái)申請(qǐng)信用卡卡。存款質(zhì)押是否否只限存單質(zhì)質(zhì)押，客戶可可否通過(guò)借記記卡存款進(jìn)行行存款質(zhì)押？？目前質(zhì)押辦卡卡業(yè)務(wù)暫僅限限于存單質(zhì)押押方式?？蛻魬艚栌浛ù婵羁钚柁D(zhuǎn)存定期期存單，方可可辦理質(zhì)押。。外幣存款可否否申請(qǐng)辦理質(zhì)質(zhì)押辦卡業(yè)務(wù)務(wù)？由于信用卡的的有效期長(zhǎng)，，外幣存在匯匯率波動(dòng)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，且難以以設(shè)定相對(duì)穩(wěn)穩(wěn)定的質(zhì)押率率，故暫僅受受理人民幣存存款質(zhì)押業(yè)務(wù)務(wù)。個(gè)人定期存單單質(zhì)押是否必必須在原開(kāi)戶戶網(wǎng)點(diǎn)辦理？？個(gè)人定期存單單必須在原開(kāi)開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理理質(zhì)押，不能