保險行業(yè)信息化建設(shè)2

保險行業(yè)信息化建設(shè)21內(nèi)容提要3保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢保險行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場：保險經(jīng)紀和中介的逐步強大、競爭主體增加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷分離市場：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴格限制行業(yè)：虛擬商品、以金融服務(wù)為核心核心競爭力：差異化服務(wù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷售公司投資公司服務(wù)公司保險行業(yè)本質(zhì)保險業(yè)價值鏈市場推廣產(chǎn)品/計劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運營企業(yè)數(shù)據(jù)價值鏈效率，合作伙伴行業(yè)瓶頸：沒有客戶統(tǒng)一視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價值，沒有對客戶進行個性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開發(fā)和推出周期長，新產(chǎn)品設(shè)計缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益增加的保險需求和新興的銷售渠道，要求保險公司要提升渠道的銷售能力和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強，無法通過運營流程產(chǎn)生核心競爭力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價值鏈效率較低，相對不靈活，缺乏價值鏈之間的合作產(chǎn)品與服務(wù)渠道運營模式投資保險行業(yè)價值鏈壽險公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司營銷服務(wù)部營銷系列個人渠道團體渠道銀行渠道中介渠道電銷渠道電子商務(wù)保險學院培訓部運營系列契約核?？头Ｈ碣r電話中心精算部IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財務(wù)投資風險管理法律合規(guī)審計稽核財險公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…營銷系列車險部意健險農(nóng)險部責任險家財險船舶貨運出口信用運營系列客服中心電話中心培訓中心電子商務(wù)中心IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財務(wù)投資風險管理法律合規(guī)審計稽核信息技術(shù)部架構(gòu)一信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運維處規(guī)劃處研發(fā)中心開發(fā)處需求分析處質(zhì)量管理處信息技術(shù)部架構(gòu)二信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運維處規(guī)劃處研發(fā)中心個險處團險處渠道業(yè)務(wù)處統(tǒng)計分析處質(zhì)量管理處國內(nèi)保險市場組成保險產(chǎn)業(yè)鏈中介經(jīng)紀公估專業(yè)代理兼業(yè)代理壽險人身險健康險財險責任險出口信用車險再保險企業(yè)年金保險系銀行系信托系資產(chǎn)管理投資控股國內(nèi)保保險市市場主主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險公司本土其他壽險公司新華泰康太保壽平安壽國壽股份中國壽壽險保保費市市場份份額變變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國壽壽險保保費收收入總總額（單位位:億元））20042005200620072008中國壽壽險保保費收收入情情況表表國內(nèi)保保險市市場現(xiàn)現(xiàn)狀保險行行業(yè)發(fā)發(fā)展趨趨勢消費需需求快快速增增長，，結(jié)構(gòu)多多元化化競爭向向規(guī)模?；秃筒町惢瘍蓛蓚€方方向發(fā)發(fā)展監(jiān)管逐逐步放放松，，并向向綜合金金融監(jiān)監(jiān)管過過渡技術(shù)驅(qū)驅(qū)動產(chǎn)產(chǎn)品、、服務(wù)和業(yè)業(yè)務(wù)模模式創(chuàng)創(chuàng)新產(chǎn)品和和服務(wù)務(wù)運營模模式渠道發(fā)展趨趨勢消費競爭監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會會以靈靈活可可配置置的方方式，，提供供包含含創(chuàng)新新金融融風險險管理理產(chǎn)品品和服服務(wù)的的全面面風險險管理理解決決方案案，滿滿足客客戶的的多樣樣化需需求隨著電電子渠渠道和和風險險、理理財顧顧問模模式興興起，，新的的渠道道合作作方式式的出出現(xiàn)，，渠道道組成成將發(fā)發(fā)生變變化，，企業(yè)業(yè)將制制定、、實施施整體體的渠渠道組組合策策略保險企企業(yè)將將沿著著內(nèi)部部專業(yè)業(yè)化和和外部部專業(yè)業(yè)化的的路徑徑，改改進運運營模模，依依靠內(nèi)內(nèi)部優(yōu)優(yōu)勢和和外部部合作作伙伴伴實現(xiàn)現(xiàn)最佳佳業(yè)績績表現(xiàn)現(xiàn)國內(nèi)保保險市市場發(fā)發(fā)展趨趨勢保險企企業(yè)保險中中介合作伙伙伴大型金金融（（控股股）集集團專業(yè)保保險公公司自保公公司（（Captive）*專業(yè)業(yè)化化的的行行業(yè)業(yè)服服務(wù)務(wù)提提供供商商市場場格格局局的的演演變變國家家授授權(quán)權(quán)的的保保險險經(jīng)經(jīng)營營機機構(gòu)構(gòu)，，舉舉例例：：國有有大大型型保保險險公公司司：：人人保保、、人人壽壽中小小型型保保險險公公司司：：華華安安、、太太平平外資資保保險險公公司司：：友友邦邦、、中中英英介于于經(jīng)經(jīng)營營機機構(gòu)構(gòu)和和投投保保人人之之間間，，提提供供銷銷售售、、咨咨詢詢等等中中介介服服務(wù)務(wù)，，舉舉例例：：大型型中中介介機機構(gòu)構(gòu)：：泛泛華華專業(yè)業(yè)保保險險代代理理：：同同安安、、嘉嘉信信保險險經(jīng)經(jīng)紀紀：：長長城城、、長長安安保險險公公估估：：東東方方、、民民太太非保保險險行行業(yè)業(yè)競競爭爭者者，，通通過過合合作作方方式式進進行行保險險代代銷銷等等服服務(wù)務(wù)，，舉舉例例：：銀行行：：工工商商銀銀行行、、交交通通銀銀行行機場場/航空空公公司司：：首首都都機機場場、、國國航航旅行行社社/旅游游服服務(wù)務(wù)公公司司：：攜攜程程、、春春秋秋注釋釋：：混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和自自保保公公司司取取決決于于國國家家監(jiān)監(jiān)管管政政策策的的改改變變資資料料來來源源：：中中國國保保險險年年鑒鑒2005；提供供全全線線金金融融服服務(wù)務(wù)的的大大型型機機構(gòu)構(gòu)，，綜綜合合保保險險企企業(yè)業(yè)舉例例：：銀銀行行和和保保險險公公司司的的合合并并專業(yè)業(yè)化化的的細細分分市市場場保保險險經(jīng)經(jīng)營營機機構(gòu)構(gòu)：：舉例例：：農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)保保險險，，特特殊殊團團體體（（疾疾病病等等））保保險險大型型企企業(yè)業(yè)為為進進行行自自保保安安排排而而成成立立的的保保險險公公司司針對對行行業(yè)業(yè)價價值值鏈鏈的的某某環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)提提供供專專業(yè)業(yè)化化服服務(wù)務(wù)舉例例：：產(chǎn)產(chǎn)品品設(shè)設(shè)計計、、金金融融顧顧問問服服務(wù)務(wù)、、資資產(chǎn)產(chǎn)管管理利用用在在某某些些方方面面有有資資源源和和能能力力優(yōu)優(yōu)勢勢同同保保險險企企業(yè)業(yè)進進行行合合作作的的非非保保險險企企業(yè)業(yè)舉例例：：郵郵局局保保險險代代銷銷、、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程外外包包公公司司、、HR外包包管管理理今天天的的中中國國保保險險市市場場格格局局劃劃分分（主主要要競競爭爭者者））5-10年后后的的中中國國保保險險市市場場格格局局劃劃分分?現(xiàn)有有保保險險企企業(yè)業(yè)或或通通過過快快速速成成長長和和兼兼并并收收購購獲獲得得規(guī)規(guī)模模優(yōu)優(yōu)勢勢，，或或通通過過聚聚焦焦細細分分市市場場成成為為專專業(yè)業(yè)化化保保險險公公司司?未來來將將會會產(chǎn)產(chǎn)生生數(shù)數(shù)量量龐龐大大的的保保險險專專業(yè)業(yè)化化公公司司?保險險中中介介機機構(gòu)構(gòu)將將逐逐漸漸演演變變?yōu)闉閮蓛煞N種類類型型專專業(yè)業(yè)化化的的公公司司：：?行業(yè)業(yè)價價值值鏈鏈專專家家?專業(yè)業(yè)化化的的中中介介服服務(wù)務(wù)?越來來越越多多的的外外部部專專家家利利用用專專業(yè)業(yè)化化優(yōu)優(yōu)勢勢或或資資源源優(yōu)優(yōu)勢勢參參與與保保險險行行業(yè)業(yè)的的分分工工?未來來的的的的兩兩種種合合作作關(guān)關(guān)系系：：?業(yè)務(wù)務(wù)外外包包?戰(zhàn)略略合合作作國內(nèi)內(nèi)保保險險行行業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢國內(nèi)內(nèi)保保險險市市場場發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢國內(nèi)內(nèi)外外保保險險市市場場發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢0%20%40%60%80%100%YesNo保單單管管理理（（壽壽險險/年金金））產(chǎn)品品管管理理理賠賠客戶戶信信息息集集中中客戶戶/代理理人人自自助助服服務(wù)務(wù)客戶戶體體驗驗客戶戶洞洞察察力力代理理人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)工工具具7822871383178317100574378226139全球50家最大的的保險企企業(yè)高級級管理層層的調(diào)查查顯示,多家保險險企業(yè)正正在考慮慮或者已已經(jīng)著手手在核心心業(yè)務(wù)系系統(tǒng)的多多個領(lǐng)域域開始進進行轉(zhuǎn)型型或者提提升國內(nèi)外保保險市場場發(fā)展趨趨勢國內(nèi)外保保險市場場發(fā)展趨趨勢Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來源源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險行業(yè)業(yè)信息化化現(xiàn)狀業(yè)務(wù)處理理幾乎全全手工化化手工記賬賬產(chǎn)壽分業(yè)業(yè)引入代理理人機制制各市、縣縣開發(fā)了了大量單單獨出單單程序以產(chǎn)品、、渠道為為中心企業(yè)信息息化程度度時間19491992手工處理理2000年2006年約2010年以縣、市市為中心的逐逐步電算化全險種全流程全組織全核算IT業(yè)務(wù)融合合、創(chuàng)新新逐步建立立和實踐踐“以客客戶為中中心”的的思路以服務(wù)為為核心的的“全險險種、全全流程””的核心心業(yè)務(wù)系系統(tǒng)逐步開始始數(shù)據(jù)集集中建立“全全組織、、全核算算”的績績效考核核體系保險業(yè)大大集中完完成在競爭的的驅(qū)動下下逐漸在在集中的的數(shù)據(jù)上上開始挖挖掘業(yè)務(wù)務(wù)價值（（CC、BI、CRM等）多中心建建設(shè)新一代系系統(tǒng)建設(shè)設(shè)IT與業(yè)務(wù)的的融合（（理念、、戰(zhàn)略、、價值鏈鏈、行動動）創(chuàng)新靈活活性IT架構(gòu)支持持快速變變化、靈靈活變化化并引導導服務(wù)的的創(chuàng)新國內(nèi)保險險行業(yè)信信息化歷歷程全國壽險險保費收收入總額額增長率全國保險險行業(yè)IT市場規(guī)模模投資增長率（單位:億元）（單位:億元）60%40%20%0%60%40%20%0%中國壽險險保費收收入情況況表中國保險險IT投入情況況表國內(nèi)保險險行業(yè)IT投入與保保費收入入2008年保險行行業(yè)總體體IT投資為54.6億元人民民幣，其其中軟件件、運維維和服務(wù)務(wù)費用占占比有所所增加，，信息化化投資結(jié)結(jié)構(gòu)進一一步改善善。人力力投入有有所增加加，人保保、國壽壽、太平平洋、平平安等在在總、分分公司層層面都建建立了較較強的信信息化工工作隊伍伍。渠道應用業(yè)務(wù)應用技術(shù)平臺信息安全針對業(yè)務(wù)務(wù)員的渠渠道支持持、服務(wù)務(wù)系統(tǒng)已已經(jīng)逐漸漸完善，，目前正正大力建建設(shè)客戶戶服務(wù)、、支持類類的應用用、擴展展營銷渠渠道應用用。絕大部分分保險公公司完成成了業(yè)務(wù)務(wù)、財務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)處處理的全全國集中中；目前前整個行行業(yè)正逐逐漸進行行業(yè)務(wù)流流程優(yōu)化化、業(yè)務(wù)務(wù)服務(wù)的的差異化化逐漸在建建立CM、BPM、規(guī)則引引擎、ESB、ETL的企業(yè)通通用技術(shù)術(shù)平臺，，逐漸建建立多個個數(shù)據(jù)中中心/災備中心心/運營中心心各公司不不斷完善善信息安安全管理理的各項項制度、、規(guī)定，，積極開開展安全全教育和和宣傳，，加快信信息安全全基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施建設(shè)設(shè)；超過過50％公司開開展災難難演習或或制訂災災難演習習計劃；；部分公公司正在在或計劃劃建設(shè)異異地災備備中心。。國內(nèi)保險險行業(yè)信信息化現(xiàn)現(xiàn)狀保險業(yè)信信息化建建設(shè)熱點點保險行業(yè)業(yè)IT架構(gòu)保險企業(yè)業(yè)IT架構(gòu)藍圖圖資金運用投資管理產(chǎn)品開發(fā)市場銷售客戶服務(wù)領(lǐng)取理賠契約核保續(xù)期續(xù)保保險生命周期保險企業(yè)業(yè)應用架架構(gòu)藍圖圖手機、短短信、電電子商務(wù)務(wù)、門戶戶、電話話中心，，直接在在總部建建立，可可以直接接對外服服務(wù)，或或接受外外部數(shù)據(jù)據(jù)進入（如：代代理人手手持設(shè)備備、公司司網(wǎng)站……）POS機、代理理、經(jīng)紀紀、中介介、銀行行郵局：：總部與保保險公司司總部建建立合作作和數(shù)據(jù)據(jù)交互分行、分分公司、、分局與與保險公公司總部部建立合合作和數(shù)數(shù)據(jù)交互互（如：POS賣保險、、4S店、機場場、車站站、銀行行柜面…）保險企業(yè)業(yè)渠道接接入模式式保險企業(yè)業(yè)渠道接接入流程程——總對總模模式Internet銀行小代理網(wǎng)點專線保險企企業(yè)渠渠道接接入流流程——分對總總模式式Internet銀行小代理網(wǎng)點專線保險單單個應應用系系統(tǒng)部部署圖圖TCP/IPUnixLinuxWindowsRDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）J2EE標準（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平臺業(yè)務(wù)OA財務(wù)應用系統(tǒng)應用服務(wù)器數(shù)據(jù)庫操作系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中科軟軟壽險險行業(yè)業(yè)平臺臺保險應應用系系統(tǒng)技技術(shù)架架構(gòu)保險企企業(yè)IT基礎(chǔ)架架構(gòu)保險企企業(yè)IT基礎(chǔ)架架構(gòu)業(yè)務(wù)應用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫財務(wù)應用財務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)庫OA服務(wù)器客戶接接觸服務(wù)區(qū)區(qū)外包錄錄單/打印務(wù)務(wù)器生產(chǎn)服服務(wù)器器區(qū)域域外包服服務(wù)和和運營營區(qū)域域銀郵保保通前前置服服務(wù)器器合作伙伙伴渠道接接入?yún)^(qū)區(qū)域保監(jiān)會會人行專線VPN/SDH營運運中中心心監(jiān)控服服務(wù)器器監(jiān)控服服務(wù)器器區(qū)域域網(wǎng)管系系統(tǒng)管管理加密機機負載均均衡機機加密機機負載均均衡機機報表服務(wù)器報表