6第六章 國際貨物運輸保險

第六章國際貨物運輸保險第一節(jié)概述一、法律上的定義：保險是一種經(jīng)濟補償制度，從法律角度看，它是一種補償性契約行為，即被保險人向保險人提供一定的對價（保險費），保險人則對被保險人將來可能遭受的承保責任范圍的損失負賠償責任。二、保險的種類保險包括財產(chǎn)保險、人壽保險、責任保險、保證保險。三、保險合同的基本原則1．保險利益原則(Insurableinterest)2．補償原則(indemnity)3．最大誠信原則(principleofutmostgoodfaith)4.近因原則（ProximateCause）四、海上保險合同的主體1.保險人(Insurer)2.投保人（Applicant）3.被保險人(Insured)4.保險標的(SubjectInsured)5.保險金額(SumInsured，AmountInsured)6.保險費(Premium)7.保險責任8.除外責任(Exclusion)9.保險期限第二節(jié)海上貨物運輸保險承保范圍保障范圍

風險損失費用第二節(jié)海上貨物運輸保險承保范圍一、風險海上風險外來風險

自然災害

意外事故

一般外來風險

特殊外來風險

風險（一）海上風險（PerilsoftheSea）又稱海難，指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災害和意外事故。1、自然災害（NaturalCalamity）

所謂自然災害，是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗拒的災害，而非指一般自然力所造成的災害。2、意外事故（FortuitousAccidents）由于偶然、非意料的原因所造成的事故。不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。（二）外來風險指由于自然災害和意外事故以外的其他外來原因造成的風險，但不包括貨物的自然損耗和本質(zhì)缺陷。1、一般外來風險：一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。2、特殊外來風險：由于社會、政治原因造成的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到等。二、損失海上損失

全部損失

部分損失

實際全損

推定全損

單獨海損

共同海損

(一)全部損失：是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。

1.實際全損：貨物完全滅失或變質(zhì)而失去原有用途，即貨物完全損失已經(jīng)發(fā)生或不可避免。

主要有四種情況：完全滅失；失去原有用途，已不具有任何使用價值；貨物喪失無法挽回；船舶失蹤達到一定時期，仍無音訊。

2.推定全損：貨物受損后，進行施救、整理和恢復原狀所需要的費用，或者再加上續(xù)運至目的地的費用總和估計要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價值。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。委付

被保險人將保險貨物的一切權利轉(zhuǎn)讓給保險人，并要求保險人按全損給予賠償?shù)男袨?。如被保險人不提出委付通知，保險人只能按部分損失給予賠償。被保險人擁有殘余物所有權。委付必須經(jīng)保險人同意方為有效．保險人一經(jīng)接受，委付就不得撤回．例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于________。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于_______。1.共同海損載貨船舶在海運途中遇到危難，船長為了維護船舶和所有貨物的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意地并且合理地作出的某些犧牲或支出的特殊費用。具備條件：船方在采取緊急措施時，必須確有危及船、貨共同安全的危險存在。船方所采取的措施必須是有意識的、合理的。所謂有意的，是指共同海損的發(fā)生必須是人為的，有意識行為的結(jié)果，而不是一種意外的損失。所作出的犧牲或支出的費用必須是非常性質(zhì)的。所謂非常性質(zhì)：這種犧牲或費用不是通常業(yè)務中所必然會遇到或支出的。構(gòu)成共同海損的犧牲和費用支出，最終還必須是有效的。共同海損的分攤共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。共同海損損失總額應該由受益方按各自的分攤價值的比例分攤由于共同海損行為而受益的價值

單獨海損是指貨物受損后，未達到全損程度，而是單獨一方的利益受損并只能由該利益所有者單獨負擔的一種部分損失。這種損失只屬于特殊利益方，不屬于所有其他的貨主或船方，由受損方單獨承擔。共同海損和單獨海損的區(qū)別:損失的構(gòu)成不同造成海損的原因不同承擔損失的責任不同2.單獨全損三、費用(Charge)施救費用救助費用被保險貨物遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行為，而向其支付的報酬費用。是指當被保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標的，以防止擴大損失，由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。第三節(jié)我國海運貨物保險條款海運險結(jié)構(gòu)基本險附加險平安險水漬險一切險一般附加險特殊附加險一、基本險別(一）平安險責任范圍包括：自然災害導致的全部損失和意外事故造成的全部損失或部分損失。

（二）水漬險:其責任范圍除包括平安險的各責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失（三）一切險:其責任范圍除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責貨物在運輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。（四）基本險除外責任（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失。（3）在保險責任開始承擔前，被保險貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。（5）戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款所規(guī)定的責任及除外責任。（五）保險期限（保險責任起訖）１、倉至倉（W/W）條款的含義指保險的承保責任從被保險貨物遠離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫開始，直到該項貨物被運抵保險單所載明的目的地收貨人倉庫為止。2、W/W條款的例外二、附加險別一般附加險~~是指由于一般外來原因引起的一般風險而造成的各種損失的險別。包括偷竊提貨不著險（TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）注意不能單獨投保特殊附加險~~是指由于特殊外來原因引起風險而造成損失的險別。主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨投保，必須依附于主險而加保。包括：戰(zhàn)爭險罷工險交貨不到險進口關稅險艙面險拒收險黃曲霉素險等戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？戰(zhàn)爭險是指罷工人員行為所造成的損失進行保險，但對由于罷工勞力不足或不能運用勞力而造成的貨物受損，則不賠，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責賠償。罷工險注：罷工險的保險責任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。第四節(jié)其他運輸方式下的貨運保險一、陸上運輸貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、航空運輸貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵政包裹保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。第五節(jié)倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。二、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款的特點三、倫敦協(xié)會貨物保險條款規(guī)定保險責任的方法（一）ICC（A）險的承保風險與除外責任類似于我國的一切險，采用“一切風險減除外責任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險的承保風險與除外責任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳熑巍敝饬忻黠L險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：P166（三）ICC（C）險的承保風險與除外責任類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L險。第六節(jié)合同中的保險條款一、進出口合同中的保險條款如按FOB、CFR、FCA、CPT條件成交，合同中只需規(guī)定：保險由買方辦理“Insurancetobecoveredbythebuyers”。如按CIF、CIP術語成交，出口合同則需具體規(guī)定保險金額、保險險別?！癐nsuranceistobecoveredbythesellersfor110%oftheinvoicevalueagainstAllrisksandWarrisksasperOceanmarineCargoClauseofthePeople’sInsurance“由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險加戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款”。一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應投保平安險加破碎險D、銀行應接受單據(jù)二、我國外貿(mào)企業(yè)辦理貨物運輸保險的做法

（一）出口貨物運輸保險――逐筆投保出口：以CIF或CIP為基礎加一成保險金額=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保險費率〕CIF=CFR/（1-1.1R）保險費=保險金額

保險費率

=CIF（1+投保加成率）

保險費率(二)進口貨物運輸保險進口預約保險合同(OpenCover)和預約保單(OpenPolicy)我外貿(mào)企業(yè)為了簡化手續(xù)，大多采用預約保險的做法，也就是由我外貿(mào)企業(yè)與保險公司簽訂各種不同運輸方式的進口預約保險合同。二、保險單據(jù)（一）保險單據(jù)的定義保險單據(jù)是保險公司在接受投保后簽發(fā)的承保憑證，是保險人和被保險人之間訂立的保險合同，在被保險貨物受到保險合同責任范圍的損失時，它是被保險人索賠和保險人理賠的主要依據(jù)。在CIF、CIP合同中，保險單據(jù)是賣方必須向買方提供的主要單據(jù)之一。保險單是可以背書轉(zhuǎn)讓的。被保險人―――L/C受益人，賣方。保單日期―――不得遲于提單日期1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、批單（Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。（二）保險單據(jù)的種類4、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）5、保險通知書(InsuranceD