f儲蓄課件修改版

新入行員工培訓(xùn)提綱——儲蓄業(yè)務(wù)知識1一、基本介紹（一）儲蓄業(yè)務(wù)品種2儲蓄業(yè)務(wù)品種活期1元雙整定期50元零存整取5元教育儲蓄50元存本取息5000元定活兩便100元通知存款50000元3計息規(guī)則活期存款：按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息整存整?。?、自動轉(zhuǎn)存儲蓄系統(tǒng)均設(shè)定為無限次數(shù)轉(zhuǎn)存；2、到期日，以對年、對月、對日為準；3、按開戶日利率計息；4、提前支取與逾期支取部分按活期計息零存整?。?、每月固定存款金額；2、中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊；未補齊者，違約后存入的按活期計息3、提前支取或逾期支取部分按活期計息教育儲蓄：1、憑存折和學校提供的正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明支?。?、在校小學4年級(含)以上學生在就讀高中(中專)、大專和大學本科、碩士和博士研究生時享受優(yōu)惠；3、本金不超過2萬；4、到期按對應(yīng)期限雙整利率計息；提前按降檔計息；逾期部分按活期；5、無證明的一律按零整計息存本取息：1、對年、對月、對日計算存期和確定取息日；2、按月取息，不到取息日，不得提前支取利息。如到取息日不來取的，以后隨時可取，但不計復(fù)利3、提前支取時，已分期付給的利息，應(yīng)原數(shù)扣回，并按活期計息。定活兩便：1、降檔打6折計息；2、最長期限1年通知存款：1、分為1天、7天和活期；2、存期不足期限、未提前通知而支取的、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的、支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分、支取金額不足最低支取金額的，均按活期存款利率計息。一、基本業(yè)務(wù)介紹（二）憑證種類4憑證種類存折普通存單特種存單銀行卡海?？ㄊ忻窨ㄅf榕城卡舊銀聯(lián)卡公務(wù)卡一、基本業(yè)務(wù)介紹（三）有效身份證件種類5有效證件身份證軍官證警官證護照中國護照港澳通行證其他有效證件臺灣往來大陸通行證戶口簿6授權(quán)條件大額授權(quán)現(xiàn)金5萬轉(zhuǎn)賬20萬強制授權(quán)凍結(jié)掛失補發(fā)密碼重置補發(fā)掛失銷戶過戶其他授權(quán)手輸賬號修改客戶信息修改戶名、手機號碼、證件類型（四）授權(quán)業(yè)務(wù)種類（1）不得辦理本人業(yè)務(wù)（包括以下幾種行為）柜臺內(nèi)辦理自己的業(yè)務(wù)親友未到場時，在柜臺內(nèi)辦理親友的業(yè)務(wù)將本人的賬戶委托他人在本人經(jīng)辦的柜面辦理注意：代發(fā)工資等批量代收付業(yè)務(wù)中如包含本人的業(yè)務(wù)不屬于柜員辦理本人業(yè)務(wù)范圍。7（五）柜面業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定（2）不得代客戶簽名、設(shè)置／重置／輸入密碼；或代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；或代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品。（3）不得故意獲取客戶密碼，泄露擅自修改客戶信息；利用客戶賬戶過渡本人資金；通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；空存、空取資金。柜員不得對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。8（4）業(yè)務(wù)主管的有關(guān)要求不得將授權(quán)號或授權(quán)密碼交他人使用輸入授權(quán)密碼時必須進行遮擋應(yīng)確認客戶真實意愿授權(quán)，認真審核憑證，核實業(yè)務(wù)的真實性現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行授權(quán)時，應(yīng)先卡把再授權(quán)對拒員違規(guī)操作行為應(yīng)及時予以制止、糾正，不得授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作等行為。9（六）業(yè)務(wù)辦理基本規(guī)定一筆一清存款業(yè)務(wù)先收款后錄入，取款業(yè)務(wù)先錄入后付款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先錄入付款賬戶后錄入存款賬戶公章、私章妥善保管，章在人在，人離柜章收起賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、賬證六相符10（七）計息的基本規(guī)定存期計算用“算頭不算尾”的方法以“元”為起點計息，元以下角、分不計息。利息金額計至分位，分以下四舍五入。分段計息應(yīng)保留至厘位，加總后厘位四舍五入。全年按365天(閏年366天)計算,每月為當月公歷實際天數(shù)。除活期儲蓄存款每季末結(jié)息后，將利息轉(zhuǎn)入本金生息外，其他儲蓄存款，不論存期多長，一律實行利隨本清的原則，不計復(fù)利。利息計算基本公式：利息=本金×實際天數(shù)×日利率11二、開戶（一）開戶業(yè)務(wù)基本規(guī)定1、年滿16周歲的，必須由本人辦理；未成年人須由監(jiān)護人代為辦理。2、定期（通知）存款到期轉(zhuǎn)存以及活期轉(zhuǎn)定期（通知）且轉(zhuǎn)出賬戶與新開立賬戶為同一存款人的情況，可允許由代理人提供本人及代理人的有效身份證件辦理存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)存方式包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。12（二）開戶種類個人開戶現(xiàn)金開戶轉(zhuǎn)賬開戶對轉(zhuǎn)開戶對轉(zhuǎn)銷開戶131、基本規(guī)定：（1）人民幣活期賬戶不能通開；卡內(nèi)人民幣定期賬戶可以通開；外幣賬戶只能在開卡行辦理開戶?？▋?nèi)定期賬戶開戶行與活期賬戶開戶行一致。（2）海福卡支持零金額開戶，活期存折不支持零金額開戶。（3）卡折一體賬戶中卡和折的密碼可以相同也可以不同，開戶時若直接選擇開立卡折一體賬戶，則卡、折密碼相同。14（4）卡內(nèi)外幣活期開戶，生成的序號均為“0”。（5）開立金融IC卡活期賬戶時，卡內(nèi)電子現(xiàn)金賬戶也同時開立，并且為默認簽約綁定關(guān)系（6）不支持由一張金融IC卡轉(zhuǎn)開另一金融IC卡活期賬戶152、客戶材料（1）有效身份證件（2）《個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表》（3）對轉(zhuǎn)開戶和對轉(zhuǎn)銷開戶提供交易憑證（卡、折、單）3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料（3）留存有效身份證件復(fù)印件，如為身份證需復(fù)印正反面165、風險點：（1）客戶信息不完整，需在開戶的時候補充完整。如果證件已過期或已被中止，應(yīng)按客戶提交的證件進行修改。（2）開戶可選擇憑密碼、印鑒、任意三種支取方式，憑密碼支取可以通存通兌，憑印鑒和任意方式支取，只能到開戶網(wǎng)點。17（3）集中作業(yè)中心遠程授權(quán)的大額現(xiàn)金開戶業(yè)務(wù)，應(yīng)由其他當班柜員對收到現(xiàn)金進行卡把復(fù)核，并在“個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表”掃描上傳集中作業(yè)中心前，在復(fù)核欄位處加蓋私章。經(jīng)辦柜員申請集中授權(quán)時，需在系統(tǒng)備注說明欄注明復(fù)核柜員號。186、填單：《個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表》19（二）銷戶種類個人銷戶現(xiàn)金銷戶轉(zhuǎn)賬銷戶對轉(zhuǎn)銷戶對轉(zhuǎn)銷開戶部分提前支取201、基本規(guī)定（1）

卡內(nèi)定期銷戶應(yīng)輸入對應(yīng)的賬戶序號，卡內(nèi)外幣活期銷戶應(yīng)輸入對應(yīng)的賬戶序號及幣種。（2）

支持人民幣活期、定期、個人通知存款通銷業(yè)務(wù)。212、客戶材料（1）大額時提供有效身份證件（2）存款憑證3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料（3）留存有效身份證件復(fù)印件，如為身份證需復(fù)印正反面224、填單：（1）取款憑條（2）利息回單（3）提前支取存單、有約定轉(zhuǎn)存存單、大額定期存單銷戶時應(yīng)填寫背面身份信息23（三）存款交易存款種類現(xiàn)金存款轉(zhuǎn)賬存款241、基本規(guī)定（1）

人民幣活期、零存整?。ń逃齼π睿┖豌y行卡可以通存，外幣不支持通存。（2）

無折、無卡續(xù)存不回顯余額。（3）未攜帶存折（卡）辦理存款業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)不屬于代理，存現(xiàn)金額在10000元（含）以上的，應(yīng)出示有效身份證件；存款憑條背面填寫賬（卡）號、存款金額、客戶的姓名、國籍、證件種類、證件號碼和發(fā)證機關(guān)；如客戶未在我行建立客戶號，應(yīng)填寫《個人客戶身份基本信息登記表》，登記客戶身份基本信息，證件類型為居民身份證的，柜員進行聯(lián)網(wǎng)核查并留存客戶身份證件復(fù)印件。25（4）辦理5萬（不含）以下存款時可直接憑提交的存折（卡）辦理，存款憑條上的客戶簽名應(yīng)與提交的存折（卡）個人賬戶戶名一致；大額存款5萬（含）以上，還應(yīng)提供存款人本人有效身份證件，登記資金來源并聯(lián)網(wǎng)核查；客戶身份信息不完整，或?qū)蛻羯矸菪畔⒂幸蓡柕?，?yīng)留存客戶身份證件影像,并對客戶信息進行補充或重新核實，此時存款憑條背面可不再填寫存款人姓名、證件類型、證件號碼。26（5）客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，如提供的本人有效身份證件上的姓名與提交的存折（卡）個人賬戶戶名不一致，或者在憑條上簽字與存折（卡）個人賬戶戶名不一致為代理存款。A、代理的識別，一是由柜員主動詢問客戶，確認是否為代理，二是需要客戶出示身份證件的業(yè)務(wù)，審核證件名稱和客戶提供的交易工具名稱是否一致B、存款金額在5萬（不含）以下的，應(yīng)在取款憑條上簽存款人與代理人姓名C、存款金額在5萬（含）以上，應(yīng)提供被代理人有效身份證件及代理人有效身份證件，柜員除聯(lián)網(wǎng)核查外，還應(yīng)留存代理人與被代理人有效證件影像，并在存款憑條背面登記代理人聯(lián)系電話和資金來源，存款憑條背面的存款人與代理人姓名、證件類型和證件號碼欄位可不再填寫。272、客戶材料（1）大額時提供有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）存款憑證（有攜帶交易工具）3、審核（1）如需客戶提交有效身份證件，應(yīng)審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）存款憑證（有攜帶交易工具）284、風險點：（1）大額現(xiàn)金存款時授權(quán)主管進行卡把復(fù)核。如由集中作業(yè)中心遠程授權(quán)的大額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，由其他當班柜員對收到現(xiàn)金進行卡把復(fù)核，并由經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)備注欄注明復(fù)核柜員號。中心授權(quán)成功再由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員在存款憑證上加蓋個人私章。（1）客戶信息不完整、有效證件過期、已中止辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶提供有效證件補充完善客戶信息（2）代理人簽名應(yīng)統(tǒng)一采用“XX代XX”295、填單（1）存款憑條，大額現(xiàn)金存款應(yīng)在存款憑條背面填寫資金來源30（四）取款交易取款交易現(xiàn)金取款轉(zhuǎn)賬取款轉(zhuǎn)賬取款賬戶對轉(zhuǎn)311、基本規(guī)定（1）嚴禁無存款憑證辦理取款（2）5萬（不含）以下取款時可直接憑提交的存折（卡）辦理，如為代理取款，應(yīng)簽存款人與代理人姓名（3）金額5萬（含）以上的大額取款，提供存款人本人有效身份證件，如為代理應(yīng)提供代理人有效身份證件，并填寫資金用途和聯(lián)系電話。（4）客戶身份信息不完整，應(yīng)留存客戶身份證件影像,并對客戶信息進行補充或重新核實，此時存款憑條背面可不再填寫存款人姓名、證件類型、證件號碼。322、客戶材料（1）大額時提供有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）取款憑證3、審核（1）如需客戶提交有效身份證件，應(yīng)審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）取款憑證334、風險點：（1）大額現(xiàn)金付款時授權(quán)主管進行卡把復(fù)核，如為集中作業(yè)中心遠程授權(quán)，由其他當班柜員對付出現(xiàn)金進行卡把復(fù)核，并由經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)備注欄注明復(fù)核柜員號，中心授權(quán)成功再由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員在支取憑證上加蓋個人私章。（2）客戶信息不完整、有效證件過期、已中止辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶提供有效證件補充完善客戶信息（3）代理人簽名應(yīng)統(tǒng)一采用“XX代XX”345、填單（1）取款憑條（2）個人匯款憑證（轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)）35（五）部分提前支取1、基本規(guī)定（1）支持人民幣通兌業(yè)務(wù)，外幣只能在開戶行辦理。（2）定期及通知部分支取后，留存部分應(yīng)高于最低起存金額。（3）雙整定期及通知存款允許多次部分支取362、客戶材料（1）有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）卡或存單3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）卡或存單374、風險點（1）特種雙整定期部支后，要根據(jù)剩余的金額不同，選擇相應(yīng)的交易工具，10萬（含）以上用特種，10萬以下用普通（2）可以選擇轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金（3）到期當日不支持部支385、填單（1）存單支取時填寫背面信息，包括姓名、證件類型、證件號碼39（六）支取方式管理支取方式密碼印鑒任意401、基本規(guī)定：（1）

“任意”或“印鑒”的，不能辦理通兌業(yè)務(wù)。（2）“任意”的，須由存款人本人至開戶網(wǎng)點辦理支取業(yè)務(wù)。（3）“印鑒”的，在辦理支取業(yè)務(wù)時，要由雙人對印鑒進行核對，并在支取憑證上加蓋經(jīng)辦與復(fù)核柜員私章（4）由存款人本人辦理412、客戶材料：（1）存款人有效身份證件（2）交易工具3、審核：（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料424、風險點：密碼修改業(yè)務(wù)辦理人必須為存款人本人43（七）掛失業(yè)務(wù)掛失業(yè)務(wù)密碼掛失臨時掛失密碼重置掛失補發(fā)正式掛失掛失預(yù)約掛失銷戶441、基本規(guī)定：（1）可在任意網(wǎng)點辦理掛失解掛（2）掛失后可根據(jù)申請當場補發(fā)、密碼重置或銷戶（3）掛失業(yè)務(wù)中臨時掛失、正式掛失、掛失補發(fā)（含：預(yù)約）或預(yù)留印鑒及密碼掛失允許委托他人辦理，補發(fā)后憑證為初始密碼（4）掛失銷戶、密碼重置、重新預(yù)留印鑒、解除掛失業(yè)務(wù)僅限于本人辦理。（5）金融IC卡電子現(xiàn)金不掛失（6）臨時掛失有效期5天，到期自動失效（7）交易工具的支取方式為任意或印鑒的，只可至交易工具開戶行辦理申請辦理掛失業(yè)務(wù)。45（7）客戶當場或掛失未滿7天申請辦理掛失補發(fā)、銷戶、密碼重置或重新預(yù)留印鑒時，客戶應(yīng)在《個人客戶掛失、解掛業(yè)務(wù)憑證》上勾選“本人承諾”。（8）客戶對所持借記卡進行同卡號預(yù)約后，只可對所持卡進行臨時、正式、密碼掛失或密碼重置，不可進行掛失銷戶、補發(fā)或再次預(yù)約，需取消原預(yù)約記錄后方可辦理。（9）客戶原金融IC卡掛失補發(fā)新金融IC卡時，原卡電子現(xiàn)金賬戶上的待補登金額立即轉(zhuǎn)移到新卡電子現(xiàn)金待補登賬戶中，持卡人可立即到柜臺或自助終端上補登資金；若原卡為市民卡補發(fā)2.0市民卡，市民卡電子錢包金額不做處理。46（10）對客戶信息中證件類型為“其他”，證件號碼為“FZCB”開頭的賬戶，在辦理掛失時，除對掛失人有效身份證明及證明真?zhèn)涡詫徍送?，還需借助賬戶相關(guān)信息及近期交易明細核實；對非密碼掛失的，還必須核實賬戶密碼。（11）

掛失申請表專夾保管，年終統(tǒng)一裝訂成冊入庫永久保管。（12）

掛失補發(fā)、掛失銷戶、密碼重置及重新預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)需授權(quán)。（13）掛失業(yè)務(wù)采取免填單，由客戶根據(jù)需要選擇業(yè)務(wù)辦理。472、客戶材料（1）有效身份證件（2）支取憑證（密碼掛失、解掛時提供）（3）客戶確認單（特殊交易回單）3、審核（1）存款人及代理人有效身份證件（存在代理時），并聯(lián)網(wǎng)核查，留存影像（2）支取憑證（密碼掛失、解掛時提供）（3）客戶確認單（4）《個人客戶掛失、解掛業(yè)務(wù)憑證》484、風險點掛失補發(fā)允許代理，在系統(tǒng)操作時必須要選擇為代理49存款證明時點證明時段證明50（八）存款證明1、基本規(guī)定：（1）申請起始日期為交易日或申請交易日之前日期，終止日期為交易日前一天或交易日之前日期的為時點證明；申請起始交易期為交易日或申請交易之前日期，終止日期為交易日或交易日之后日期為時段證明。（2）原則上由存款人本人申請，確因特殊情況無法前來的，可以委托其直系親屬（僅限于配偶、子女、父母）代辦（3）申請對同一筆存款證明打印多份，應(yīng)在存款證明申請書申請人簽名處寫明“本人申請打印X份個人存款證明”。51（4）賬戶支取方式為印鑒的需先改為密碼后才可辦理證明。（5）每份存款證明所證明的存款筆數(shù)不得超過五筆。（6）時點證明的存款，系統(tǒng)不做凍結(jié)處理，對于時段證明的存款，凍結(jié)期從存款證明開具日至存款證明有效時段。（7）存款證明到期后自動解凍522、客戶材料（1）身份證件（2）存款證明申請書（3）存款憑證3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）存款憑證（有攜帶交易工具）（3）存款證明申請書534、風險點：（1）已被掛失、司法部門凍結(jié)止付及存款人死亡后，申請人未按要求辦理繼承過戶的儲蓄存款，不能辦理個人存款證明。（2）原凍結(jié)期限未滿而客戶申請?zhí)崆敖鈨?，?yīng)收回原開具的“存款證明”正本原件方可辦理解凍。如開具多份存款證明的客戶申請?zhí)崆敖鈨觯駟T應(yīng)先查詢存款證明登記簿核對存款證明留存聯(lián)，如數(shù)收回原開具的所有“存款證明”正本原件后，方可辦理解凍。未收回存款證明正本不得為客戶辦理解凍。54（3）補發(fā)的新的存款證明上應(yīng)備注原存款證明的開具日期及編號，并注明原存款證明因丟失等原因作廢，以重新開具的存款證明為準。（4）不得對已銷戶或原時段證明中證明期限已過的存款辦理多份存款證明打印555、填單存款證明申請書56（九）交易工具管理交易工具管理配卡折換卡折銷卡折預(yù)約卡571、基本規(guī)定：（1）銷有折卡前應(yīng)先結(jié)清卡內(nèi)除活期賬戶（本、外幣）以外的其它賬戶后方可辦理，不支持單折、單卡銷戶（2）支取方式為初始密碼的，更換時直接新設(shè)交易密碼，對未激活的市民卡更換為2.0市民卡時，直接新設(shè)交易密碼；（3）支取方式為密碼的可在任意網(wǎng)點辦理；支取方式為“任意”或“印鑒”的，須至開戶網(wǎng)點辦理（4）若磁條卡為親、子卡時，不可更換為金融IC卡，只能進行銷卡處理，其中子卡未銷時，對應(yīng)的親卡不能直接銷卡，需子卡銷卡后方可對親卡銷戶58（4）市民卡更換為金融IC卡時，金融IC卡自動開通電子現(xiàn)金賬戶，市民卡電子錢包芯片及待補登賬戶有余額的不做處理；金融IC卡更換為金融IC卡時，舊卡電子現(xiàn)金賬戶芯片余額及待補登余額均轉(zhuǎn)入新卡電子現(xiàn)金待補登賬戶（當舊卡卡狀態(tài)為損壞時，須在IC卡系統(tǒng)清算周期后轉(zhuǎn)入）（5）金融IC卡換卡后，柜員必須當場通過“24034芯片余額清零”交易將舊卡芯片余額進行清零，并對卡及芯片進行破壞性處理（剪芯片或在芯片上打孔）（6）換卡時卡品種應(yīng)保持一致，不支持跨品種換卡。（7）金融IC卡芯片損壞后，電子現(xiàn)金賬戶余額需待電子現(xiàn)金清算周期滿后方可支取592、客戶材料（1）換卡折舊憑證（2）銷卡折舊憑證（3）配卡折舊憑證有效身份證件603、審核舊憑證有效身份證件（配卡折時）614、風險點（1）金融IC卡舊卡回收后應(yīng)進行清零處理，避免非接芯片仍保留脫機使用功能（2）配卡折要存款人本人辦理，避免他人代辦可能帶來的風險625、填單《個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表》（配卡折時）63預(yù)約卡管理業(yè)務(wù)范圍：用于客戶正常申請預(yù)約卡號（含：同卡號預(yù)約），涉及掛失后預(yù)約同卡號的補發(fā)通過掛失預(yù)約申請；及對已制卡完成的預(yù)約卡進行領(lǐng)用，實現(xiàn)舊卡更換或掛失后補發(fā)預(yù)約卡。1.預(yù)約卡的申請

受理：客戶本人持有效身份證件至柜臺申請。

審核：柜員審核客戶提供的有效身份證件后，與客戶確認需預(yù)約的卡號。

注意事項：（1）客戶申請預(yù)約卡時，若為預(yù)定卡號（注：不為同卡號）申請，待制卡完成后，可以根據(jù)客戶申請，對新卡進行新開戶或通過“05040預(yù)約領(lǐng)卡”進行換卡；若客戶申請為同卡號預(yù)約時，待制卡完成后，只能通過“05040預(yù)約領(lǐng)卡”交易進行同卡號更換。（2）客戶可以指定預(yù)約領(lǐng)卡的網(wǎng)點，若領(lǐng)卡網(wǎng)點與申請網(wǎng)點不一致時，原預(yù)約申請網(wǎng)點應(yīng)與領(lǐng)卡網(wǎng)點確認后，通知客戶至指定網(wǎng)點辦理預(yù)約卡的開戶或換/補。（3）客戶對預(yù)約申請取消時，應(yīng)由預(yù)約網(wǎng)點向總行零售金融部提出申請，由總行零售金融部進行操作。64預(yù)約卡管理2.預(yù)約卡的領(lǐng)用受理：客戶本人持有效身份證件至柜臺，若為更換預(yù)約卡，還須攜帶待更換銀行卡。審核：審核客戶提供的有效身份證件，并確認預(yù)約卡申請人與領(lǐng)卡人為同一客戶。注意事項：（1）辦理預(yù)約領(lǐng)卡業(yè)務(wù)前，柜員應(yīng)先通過“12029重要單證入庫”交易，將收到的預(yù)約卡記入柜員錢箱；（2）客戶領(lǐng)卡網(wǎng)點與申請網(wǎng)點一致時，柜員通過“預(yù)約登記簿”查詢客戶預(yù)約記錄，并將客戶預(yù)約申請單從專夾中取出，作為當日領(lǐng)卡憑證附件；若為指定領(lǐng)卡網(wǎng)點，柜員應(yīng)按照預(yù)約網(wǎng)點提供的預(yù)約編號辦理。（3）客戶同時申請預(yù)定卡號（注：不為同卡號）及同卡號預(yù)約時，應(yīng)先辦理同卡號的領(lǐng)用。65（十）主副卡申請1、基本規(guī)定：（1）只能由存款人為其直系親屬申請（父母、配偶、子女）（2）在主卡狀態(tài)不正常的情況下副卡不能辦理取款業(yè)務(wù),副卡掛失，不影響主卡及其它副卡的功能（3）每張主卡可申請配1-3張副卡（4）主卡與副卡共同使用一個賬戶，副卡使用額度由主卡控制662、客戶材料主卡存款人有效身份證件副卡存款人有效身份證件個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表3、審核主卡及副卡所有人有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查和影像留存?zhèn)€人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表674、填單個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表68（十一）存款繼承和過戶1、基本規(guī)定（1）合法繼承人必須在取得縣級以上公證機構(gòu)的繼承公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書（2）繼承人為多人的，應(yīng)全部到場；無法到場的繼承人，須由被委托人持經(jīng)過公證的委托文件、委托人身份證原件或復(fù)印件、被委托人原件和復(fù)印件到場。（3）如存款的繼承權(quán)發(fā)生糾紛，應(yīng)按法院的判決書處理69（4）任一繼承人僅要求查詢存款人存款情況的，須取得縣級以上公證機構(gòu)的繼承權(quán)公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書，向我行遞交查詢申請書并出示儲蓄存款人死亡證明材料、本人身份證原件和復(fù)印件并經(jīng)核對無誤后，可給予查詢并提供《存款繼承余額查詢單》（5）特殊情況下，繼承人無法提供縣級以上公證機構(gòu)的繼承權(quán)公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書，但又要求查詢存款人儲蓄情況的，應(yīng)提供儲蓄存款人死亡證明材料、繼承人本人的身份證原件和復(fù)印件、由戶籍管理部門出具的與儲蓄存款人之間的親屬關(guān)系證明（僅限于配偶、子女、父母）、儲蓄存款人存款賬號并遞交“存款情況查詢申請書”后，可以給予查詢并提供《存款繼承余額查詢單》70（6）原存款人死亡，其繼承人在國內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向當?shù)毓C處申請辦理繼承權(quán)證明書、銀行賬號憑以辦理存款的過戶傳票或支付手續(xù)。其繼承人在國外，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我駐該國領(lǐng)事館認證的親屬證明，向我公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理支付手續(xù)。71（7）凡死亡的儲蓄存款人，確定沒有配偶、子女及其他合法繼承人，又無遺囑的絕戶的存款所有權(quán)，根據(jù)死者生前所在單位開具的無繼承人的證明，經(jīng)公證部門證明，屬于全民所有制企業(yè)、事業(yè)、國家機關(guān)、群眾團體的職工所遺留的存款，上繳財政部門入庫收歸國有。屬于集體所有制企業(yè)、事業(yè)單位的職工所遺留的存款，可轉(zhuǎn)歸死者所在單位集體所有。屬于城鄉(xiāng)居民所遺留的存款，可視同無主財物，比照上述精神上繳財政部門收歸國有。（8）上繳國庫或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款不計利息，也不付現(xiàn)金72（9）經(jīng)公證機構(gòu)審查確認身份的繼承人，可憑公證機構(gòu)出具的《存款查詢函》查詢儲蓄存款人（被繼承人）在我行的存款。（10）特殊情況下，如繼承人無法提供縣級以上公證機構(gòu)的繼承權(quán)公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書的，且存款余額小于人民幣2000元（含）的，可由繼承人提供存款人的存款憑證或賬號、存款人死亡證明材料、繼承人本人的身份證原件和復(fù)印件、由戶籍管理部門出具的與儲蓄存款人之間的親屬關(guān)系證明（僅限于配偶、子女、父母）以及《存款繼承申請書》，支行核審?fù)ㄟ^后辦理存款繼承手續(xù)，繼承手續(xù)完成后，應(yīng)將該賬戶進行銷戶處理。73（11）出現(xiàn)小額存款的其他合法繼承人向銀行提出異議，銀行應(yīng)根據(jù)申請人提供的《存款繼承申請書》向其說明情況，即申請人已在存款繼承申請書上中申明“除申請人外無其他繼承人，申請人取得上述存折內(nèi)存款資金后，由申請人自行分配，若申請人因此發(fā)生爭議或儲戶利害關(guān)系人提出異議的，與貴行無關(guān)”。若存款人的其他合法繼承人最終仍要求銀行承擔賠償其存款損失，支行應(yīng)將該情況上報總行，經(jīng)總行計財部審批后才能作為損失列支支行的營業(yè)外支出。742、客戶材料縣級以上公證機構(gòu)的繼承公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書繼承人有效身份證件原件及復(fù)印件存款人死亡證明材料存款過戶\支取申請書存款情況查詢申請書（申請查詢存款時）戶籍管理部門出具的親屬關(guān)系證明（無法提供公證書時，包括特殊查詢和小額繼承）《存款查詢函》（持公證機構(gòu)查詢申請時）753、審核縣級以上公證機構(gòu)的繼承公證書或法院的繼承權(quán)裁判文書繼承人有效身份證件原件及復(fù)印件，并聯(lián)網(wǎng)核查，留存影像存款人死亡證明材料存款過戶\支取申請書存款情況查詢申請書（申請查詢存款時）戶籍管理部門出具的親屬關(guān)系證明（無法提供公證書時，包括特殊查詢和小額繼承）《存款查詢函》（持公證機構(gòu)查詢申請時）764、風險點（1）如存款人死亡，繼承人不告知我行存款人已死亡，并知道密碼，符合我行取款的相關(guān)規(guī)定，可以直接為其辦理（2）對死亡儲戶的存款掛失，必須特別慎重，堅持憑存單（折）辦理過戶或支取手續(xù)。如果合法繼承人要掛失，應(yīng)憑法院或公證處的證明處理。775、填單存款情況查詢申請書（查詢存款余額）存款繼承申請書（小額存款繼承）78（十二）凍結(jié)解凍凍結(jié)類型司法凍結(jié)行內(nèi)凍結(jié)存款證明預(yù)授權(quán)質(zhì)押受托支付理財CVN錯誤協(xié)議其他凍結(jié)79凍結(jié)處理方式金額凍結(jié)賬戶凍結(jié)止付801、基本規(guī)定（參照對公賬戶凍結(jié)規(guī)定，包括質(zhì)押和預(yù)授權(quán)交易）81（十二）一般理財簽約管理一般理財簽約通知存款批量轉(zhuǎn)賬零整（教育）儲蓄自動續(xù)存約定轉(zhuǎn)存821、基本規(guī)定（1）必須由存款人本人申請辦理（2）簽約的卡折必須正常（3）約定轉(zhuǎn)存簽約，每張卡一次簽約只能簽定一個轉(zhuǎn)存儲種，不能簽多個儲種，起存金額應(yīng)大于1000，交易金額應(yīng)為整百的倍數(shù)。832、客戶材料（1）有效身份證件（2）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（3）零整（教育）儲蓄自動續(xù)存申請表（零整自動續(xù)存）（4）自動轉(zhuǎn)存申請表（約定轉(zhuǎn)存）843、審核（1）有效身份證件，如為身份證，應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（3）零整（教育）儲蓄自動續(xù)存申請表（零整自動續(xù)存）（4）自動轉(zhuǎn)存申請表（約定轉(zhuǎn)存）854、填單：（1）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（2）零整（教育）儲蓄自動續(xù)存申請表（零整自動續(xù)存）（3）自動轉(zhuǎn)存申請表（約定轉(zhuǎn)存）86（十三）存折補登和補磁1、基本規(guī)定（1）補登：無折交易后的存折補登，包括卡折一體時，持續(xù)憑卡在ATM、POS、電話銀行上的交易信息（2）補磁：因客戶保管不善或其他原因，導(dǎo)致磁條信息喪失872、客戶材料存折有效身份證件（補磁時）3、審核存折有效身份證件，為身份證時，進行聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像884、風險點存折補磁必須由存款人本人申請辦理89智能通知存款1、業(yè)務(wù)基本規(guī)定（1）允許簽約的交易工具包括活期儲蓄存折和銀行卡，副卡不允許辦理簽約；（2）賬戶狀態(tài)或交易工具狀態(tài)異常時不能簽約，解約不受賬戶狀態(tài)和交易工具狀態(tài)限制；（3）換卡（折）、掛失補卡（折），不影響智能通知存款原簽約關(guān)系；（4）簽約/解約可在我行任一網(wǎng)點辦理；（5）賬戶銷戶時，智能通知存款自動解約；90利息計算基本規(guī)定（1）智能通知存款只支持簽約賬戶內(nèi)的活期人民幣賬戶。（2）簽約智能通知存款的賬戶按季度結(jié)息，其中利息包含上一結(jié)息日至智能通知存款簽約日區(qū)間的活期利息和智能通知存款計息區(qū)間中的利息；（3）智能通知存款每季末月20日結(jié)息，21號入賬。（4）計息周期內(nèi)，若賬戶余額超過通知存款起點金額（5萬元）連續(xù)天數(shù)超過7天的，則從超過起點金額的首日起，對超過起點金額的天數(shù)以7天進行分段：91（5）計息周期內(nèi)，若賬戶余額超過通知存款起點金額（5萬元）但連續(xù)天數(shù)未超過7天的，該段存款為1天通知存款，1天通知本金金額=各日余額。（6）計息周期內(nèi)，賬戶余額不足通知存款起點金額（5萬元）的，仍按照活期儲蓄存款計息規(guī)則計息。（7）在計息周期內(nèi)通知存款利率發(fā)生變化，不進行分段計息，計息利率按照結(jié)息入賬日公布的利率為準。對于因賬戶原因無法入賬的，按原應(yīng)入賬日期的利率計息。（8）在結(jié)息日之前由于客戶銷戶或主動申請解約的，解約之前所有未入賬的積數(shù)均按照支取日活期儲蓄存款利率計息。92a.分段后連續(xù)天數(shù)滿7天的則該段存款內(nèi)包含7天通知存款、1天通知存款、活期儲蓄存款。7天通知本金金額=超過7日內(nèi)最低余額、1天通知本金金額=（7日內(nèi)各日金額-7天通知本金金額）且超過5萬元的、活期儲蓄存款本金金額=（7日內(nèi)各日金額-7天通知本金金額）且不足5萬元的，其中活期儲蓄存款仍按照活期儲蓄存款計息規(guī)則計息。b.分段后連續(xù)天數(shù)不滿7天的則該段存款為1天通知存款，1天通知本金金額=各日余額。93（9）在結(jié)息日之前賬戶凍結(jié)導(dǎo)致利息無法入賬的，未入賬利息進行掛賬，生成掛賬清單并寫入登記簿，待下一結(jié)息周期一并處理。（10）結(jié)息周期內(nèi)，客戶先解約后又進行重新簽約的，從重新簽約之日起按照智能通知存款計息規(guī)則計息，重新簽約日之前的仍按活期儲蓄存款計息規(guī)則計息。（11）智能通知存款批量結(jié)息產(chǎn)生的利息稅同一般通知存款賬戶結(jié)息產(chǎn)生的利息稅計算方法及利息稅報表處理一致，仍按原利息稅分段方式計算。94（12）客戶簽約智能通知存款后，賬戶結(jié)息時均從“26006通知存款應(yīng)付利息”科目支出（含通知存款利息和活期存款利息）；上一結(jié)息日至智能通知存款簽約日之間的活期利息從“26004活期存款應(yīng)付利息”科目支出。95例1客戶A于2014年2月15日開戶，開戶金額1萬元，3月1日簽約智能通知存款，3月10日客戶存入10萬元，3月15日支取3萬元，18日再存入5萬元，3月20日日終結(jié)息計算如下：1、開戶日或上一結(jié)息周期至簽約期間按照活期存款利率計息。（2月15日—2月28日）該部分利息=本金X結(jié)息日活期利率X14天2、簽約智能通知后賬戶余額未達到通知存款起存金額按照活期存款利率計息（3月1日—3月9日）該部分利息=本金X結(jié)息日活期利率X9天963、滿足通知存款起存金額后按照7天進行分段計息（3月10日—3月16日）（1）該段賬戶余額最小的按照7天通知存款利率計息期間最小余額=11萬（3月10日余額）-3萬（3月15日支取金額）=8萬（3月15日余額）智能通知存款利息=8萬X7天X7天通知存款利率+（11萬-8萬）X活期存款利率X5天（3月10日—3月14日）97（2）滿足通知存款起存金額，但到結(jié)息日為止不足7天的利息計算（3月17日—3月20日）分段后連續(xù)天數(shù)不滿7天的則該段存款均為1天通知存款該段智能通知存款利息=8萬X1天通知存款利率X1天（3月17日）+（8萬+5萬）X1天通知存款利率X3天（3月18日—3月20日）982、客戶材料（1）有效身份證件（2）《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書》3、審核（1）存款人有效身份證件，如為代理還應(yīng)審核代理人有效身份證件，進行聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書》994、風險點（1）客戶銷活期賬戶時，應(yīng)詢問客戶是否已簽約智能通知存款，避免銷戶后符合通知存款部分積數(shù)按活期計息5、填單：《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書》100聯(lián)名賬戶聯(lián)名賬戶交易開戶存款取款銷戶掛失部支換折登記簿查詢101一、聯(lián)名開戶1、基本規(guī)定（1）

聯(lián)名賬戶所使用的交易工具僅支持存折和存單。（2）聯(lián)名賬戶所開儲種僅支持活期、雙整定期及通知存款。（3）

聯(lián)名賬戶不支持ATM、POS業(yè)務(wù)，也不支持電話銀行、短信通、手機支付業(yè)務(wù)。（4）

聯(lián)名賬戶最多支持三個聯(lián)名客戶。（5）

聯(lián)名賬戶不支持通開。102（6）

聯(lián)名賬戶開戶，以主聯(lián)名人證件類型和號碼生成客戶ID號。（7）

兩人聯(lián)名應(yīng)簽訂三份協(xié)議書，聯(lián)名人各持一份，開戶行留存一份；三人聯(lián)名應(yīng)簽訂四份協(xié)議書，聯(lián)名人各持一份，開戶行留存一份。（8）聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬開戶，付方賬戶類型為個人賬戶時，不允許手工輸入付方賬號。（9）開戶時聯(lián)名人客戶信息必須完整。（10）轉(zhuǎn)出人如未在我行開戶，可將聯(lián)名資金轉(zhuǎn)入我行指定內(nèi)部賬戶，通過內(nèi)部賬轉(zhuǎn)開方式開立聯(lián)名賬戶。（11）通過內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)開聯(lián)名賬戶，需業(yè)務(wù)主管授權(quán)，轉(zhuǎn)出的內(nèi)部賬戶不得使用現(xiàn)金科目或貸款過渡科目。1032、客戶材料（1）所有聯(lián)名人有效身份證件（2）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶協(xié)議書》（3）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶開戶申請書》3、審核（1）所有聯(lián)名人有效身份證件，聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶協(xié)議書》（3）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶開戶申請書》1044、風險點：（1）聯(lián)名賬戶開戶不得代理，應(yīng)由協(xié)議中所有聯(lián)名人到場辦理（2）根據(jù)聯(lián)名人數(shù)不同，留存各自的密碼或各自的印鑒1056、填單：（1）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶協(xié)議書》（2）《福建海峽銀行個人聯(lián)名賬戶開戶申請書》106二、聯(lián)名賬戶存款1、基本規(guī)定（1）客戶可在任一網(wǎng)點辦理聯(lián)名賬戶存款業(yè)務(wù)。（2）通過內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)入聯(lián)名賬戶，需業(yè)務(wù)主管授權(quán)，轉(zhuǎn)出的內(nèi)部賬戶不得使用現(xiàn)金科目或貸款過渡科目。（3）可通過轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金方式存入聯(lián)名賬戶1072、客戶材料（1）存折（有攜帶時）（2）轉(zhuǎn)出賬戶（3）存款憑條（未攜帶時）3、審核存折（有攜帶時）轉(zhuǎn)出賬戶1084、填單：存款憑條、轉(zhuǎn)賬存取款憑條109三、聯(lián)名賬戶取款\銷戶1、基本規(guī)定（1）聯(lián)名賬戶只能在開戶網(wǎng)點辦理取款，不支持通兌。（2）

聯(lián)名賬戶取款時，柜員應(yīng)先核對留存的協(xié)議書，如有任何與約定不符的支取方式，柜員不得為客戶辦理。（3）聯(lián)名賬戶支取方式分為：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時到場，憑有效身份證件（原件）支取存款1102、客戶材料（1）支取憑證（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1114、風險點：（1）支取應(yīng)嚴格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對預(yù)留印鑒112四、聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬1、基本規(guī)定：（1）

聯(lián)名賬戶只能在開戶網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬。（2）

聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬時，柜員應(yīng)先核對留存的協(xié)議書，如有任何與約定不符的支取方式，柜員不得為客戶辦理（3）聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬方式：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方將存款轉(zhuǎn)入指定的賬戶憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時到場，憑有效身份證件（原件）支取存款1132、客戶單證支取憑證有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1144、風險點（1）支取應(yīng)嚴格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對預(yù)留印鑒115五、聯(lián)名賬戶掛失解掛1、基本規(guī)定（1）

存款正式掛失后，未經(jīng)解掛不自動取消掛失標識（2）

客戶死亡，存款憑證丟失，繼承人申請掛失時，必須持縣級以上公證部門公證書或縣級以上人民法院簽發(fā)的“繼承權(quán)證明書”及規(guī)定的本人的身份證件，與其他聯(lián)名人一并至開戶機構(gòu)辦理掛失申請。柜員經(jīng)確認后方可辦理掛失手續(xù)。（3）

存款憑證、密碼均丟失，只需辦理書面掛失，客戶書面掛失期滿后，在補發(fā)憑證的同時辦理密碼重置。116（4）

聯(lián)名賬戶口頭掛失在掛失期內(nèi)可多次續(xù)掛，續(xù)掛時輸入的證件類型和證件號碼應(yīng)與原口頭掛失證件類型和證件號碼一致?？陬^掛失自動解掛時間為最后一次口頭掛失后的第5日日終批處理。（5）

辦理聯(lián)名賬戶掛失業(yè)務(wù)時要求聯(lián)名客戶完整、正確填寫掛失申請表，如：掛失日期、金額、客戶姓名、掛失賬號（卡號）、證件類型、證件號碼等。如客戶無法確定賬戶金額，柜員可在驗明身份真實后先辦理掛失業(yè)務(wù)，客戶再根據(jù)系統(tǒng)打印的賬戶余額填寫掛失金額。（6）

聯(lián)名賬戶掛失申請表與其他賬戶掛失申請表一并保管，年終按掛失日期統(tǒng)一裝訂成冊入庫永久保管。117（7）口頭掛失可以通過函電或在我行任一營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理；解除掛失需聯(lián)名賬戶各方持有效身份證件及存折（單）到柜臺辦理（8）正式掛失和解掛必須由聯(lián)名各方持有效身份證件到開戶行辦理（9）正式掛失七天后辦理補發(fā)憑證、密碼重置或更換印鑒118（10）

“憑證掛失補發(fā)”交易將“掛失解掛”交易與“掛失補發(fā)”交易融于一體，掛失期滿后客戶直接辦理補發(fā)交易，不必先做解掛后再做補發(fā)交易。（11）

“憑證掛失補發(fā)”交易,若客戶交易工具丟失且密碼也遺忘,在補發(fā)時無須輸入原密碼。補發(fā)時輸入的密碼即為新交易工具的新密碼。（12）聯(lián)名賬戶掛失憑證丟失應(yīng)辦理再掛失。1192、客戶單證（1）支取憑證（密碼掛失、解除掛失時提供）（2）有效身份證件（3）掛失申請書（口頭掛失除外）3、審核（1）支取憑證（密碼掛失、解除掛失時）（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議（掛失銷戶時）（4）掛失申請書（口頭掛失除外）1204、風險點（1）支取應(yīng)嚴格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對預(yù)留印鑒5、填單掛失申請書（正式掛失、再掛失、補發(fā)、掛失銷戶、密碼重置）121六、密碼修改1、基本規(guī)定（1）任一聯(lián)名人到我行任意網(wǎng)點修改，不得代理（2）只能修改自己留存的密碼2、客戶材料（1）支取憑證（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像1224、風險點聯(lián)名賬戶密碼修改不得由他人代理，修改時，要注意對于其他聯(lián)名人密碼應(yīng)選擇“不修改”123七、聯(lián)名賬戶換折1、基本規(guī)定（1）

支取方式為密碼的聯(lián)名賬戶可在我行任一網(wǎng)點辦理換折業(yè)務(wù)。（2）

支取方式為印鑒的聯(lián)名賬戶只能在原開戶網(wǎng)點辦理換折業(yè)務(wù)。（3）由各聯(lián)名人同時到場辦理。1242、客戶單證（1）存折（2）有效身份證件3、審核（1）存折（2）有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像125八、聯(lián)名賬戶部支1、基本規(guī)定（1）聯(lián)名賬戶部分提前支取只能在開戶網(wǎng)點辦理,不支持通兌業(yè)務(wù)。（2）

通知存款部分支取后，留存部分應(yīng)高于最低起存金額。（3）聯(lián)名賬戶部分提前支取后,只有金額產(chǎn)生變化，賬號、開戶日期、起息日期等均不變。126（4）聯(lián)名部支方式：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方將存款轉(zhuǎn)入指定的賬戶憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時到場，憑有效身份證件（原件）支取存款1272、客戶材料（1）存單（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1284、風險點（1）支取應(yīng)嚴格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對預(yù)留印鑒5、填單存單129代收代付業(yè)務(wù)1、基本規(guī)定（1）簽訂《福建海峽銀行股份有限公司委托發(fā)放款項協(xié)議書》（代付業(yè)務(wù)）或《福建海峽銀行股份有限公司代收款項協(xié)議書》（代收業(yè)務(wù)）（2）通過“2620501應(yīng)付代收代付業(yè)務(wù)款項”賬戶進行明細核算（3）單位代理個人開戶時，應(yīng)審核單位負責人的身份證件復(fù)印件（與單位開戶材料進行核對）、授權(quán)經(jīng)辦人提供的有效身份證件原件，并留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄及影像。130（4）開戶標準格式:序號|姓名|金額|證件類型|證件號碼|證件有效期|出生日期|性別|居民|國籍|民族|發(fā)證機關(guān)代碼|聯(lián)系電話|聯(lián)系地址|職業(yè)|單位提供的開戶資料中聯(lián)系電話欄應(yīng)填寫存款人本人的聯(lián)系電話，不得使用委托單位統(tǒng)一的聯(lián)系電話號碼或手機號碼，并如實填寫具體的職業(yè)，不得隨意填為“其他”131（5）批量代收付的標準格式：序號|姓名|賬號|金額|備注1|備注2|（6）批量開戶初始密碼“111111”（7）批量代收簽約格式：序號|戶名|卡號|證件類型|證件號碼|1322、客戶材料（1）批量發(fā)放開戶《福建海峽銀行代理發(fā)放款項開戶申請表》委托人有效身份證件原件，風險較小的事業(yè)單位等可以提供加蓋單位公章（或財務(wù)章）的復(fù)印件《批量開戶（發(fā)放款項）委托書》（發(fā)放拆遷款）（2）批量代收開戶《福建海峽銀行代收款項開戶申請表》經(jīng)委托人本人簽字的《開戶及劃款委托書》加蓋單位財務(wù)章或公章的身份證件復(fù)印件133（3）單筆代收簽約《福建海峽銀行個人代理業(yè)務(wù)授權(quán)委托書》憑證（卡或折）（4）批量代收簽約批量代收簽約電子文件和紙質(zhì)清單1343、流程——批量開戶單位簽約客戶信息導(dǎo)入開戶文本導(dǎo)入批量開戶（有金額或無金額）批量配卡（配折）打印存折打印清單和憑證1353、流程——批量代發(fā)批量文本導(dǎo)入批量代付打印憑證和清單1361373、流程——批量代收批量開戶簽約（代收）、批量代收簽約或個人簽約批量文本導(dǎo)入批量代收打印憑證和清單批量文本導(dǎo)入批量代收付沖正打印流水和憑證1383、流程——批量沖正4、風險點：（1）沖正只針對批量代收付，只支持當日，隔日只能手工調(diào)賬。（2）柜員操作失誤的可以沖正，單位提供的數(shù)據(jù)錯誤只能由單位自行與存款人協(xié)商解決。（3）批量代收簽約業(yè)務(wù)原則上必須是行政事業(yè)單位或政府部門，且代收的業(yè)務(wù)影響面廣，客戶到柜面簽約有困難的，方可申請辦理，并提前向總行營運管理部報備，說明申請辦理批量代收簽約業(yè)務(wù)范圍以及風險防控措施等內(nèi)容。139（4）批量開戶前都要對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查，對于提供原件的客戶，還應(yīng)留存影像。（5）新開的折或卡在與委托單位進行傳遞過程中必須辦理嚴格的交接手續(xù)，企業(yè)領(lǐng)取新開卡或折時，應(yīng)由指定人員領(lǐng)取，并在“福建海峽銀行代收代付款項開戶簽收單”上簽字確認，領(lǐng)取人應(yīng)與“福建海峽銀行代理發(fā)放款項開戶申請表”（代付業(yè)務(wù)）或“福建海峽銀行代收款項開戶申請表”（代收業(yè)務(wù)）中的經(jīng)辦人一致。（6）客戶可在我行任一支行網(wǎng)點辦理個人簽約與修改業(yè)務(wù)，但簽約后的注銷手續(xù)需到原簽約行辦理。140小額賬戶管理業(yè)務(wù)小額賬戶管理費系統(tǒng)自動識別股金分紅賬戶子卡賬戶貸款賬戶代發(fā)工資賬戶市民卡手工添加代收學費賬戶理財賬戶社保、低保賬戶公積金賬戶代扣水費、燃氣費賬戶1411、基本規(guī)定（1）收費范圍：每季度內(nèi)人民幣日均存款余額小于100元（不含）的個人活期存款賬戶(含活期存折、卡、卡折合一賬戶)（2）收費標準：對符合收費條件的小額賬戶每季度收取賬戶服務(wù)費3元人民幣，每季度收取一次。（3）收費統(tǒng)計期：每季首月1日至每季末月最后一日為人民幣個人小額活期存款賬戶收費統(tǒng)計期（4）在固定收費日，人民幣小額個人活期存款賬戶余額不足扣收賬戶服務(wù)費時，將按賬戶實際余額扣收；當賬戶有余額時，將對之前未扣收的賬戶服務(wù)費實行補扣收142（5）在固定收費日未能全額扣收賬戶服務(wù)費的賬戶，如自該收費時起二年內(nèi)沒有發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動作銷戶處理（6）對于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收小額賬戶管理費的，根據(jù)客戶申請，可以為其提供一個免收小額賬戶管理費賬戶。（7）同一客戶ID號在同一免收費類型中只能登記一條有效免收費賬戶記錄；賬戶銷戶掛失不能登記，換卡、掛失補卡、掛失補折后自動更新免收費登記簿，將舊卡（賬）號替換為新卡（賬）號143（8）系統(tǒng)無法自動識別且由分（支）行批量開出的符合免收費條件的賬戶，且戶數(shù)較多的，可以使用批量免收費登記（9）批量免收費文件以xedj打頭，文本格式為：序號|戶名|賬號|的.txt文本文件1442、客戶材料（1）全日制學校在校學生賬戶：《學生證》本人身份證件存折或卡（2）代民政部門發(fā)放低保金的賬戶：《城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證》本人身份證件存折或卡（3）批量免收費登記：單位提供符合我行免收費條件的相關(guān)證明1453、審核：單筆申請：身份證件相應(yīng)的免收費材料（如未在我行享受免收小額賬戶管理費的客戶申請享受一個免收費賬戶時無需提供材料）批量申請：符合我行免收費條件的相關(guān)證明1464、風險點（1）小額賬戶管理費免收費登記沒有期限，當賬戶不滿足免收條件時，應(yīng)手工取消免收費登記（2）為客戶辦理理財簽約業(yè)務(wù)時，應(yīng)主動為客戶登記免收費，登記類型為理財業(yè)務(wù)147理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)個人理財公司理財一般機構(gòu)客戶理財同業(yè)客戶理財1481、基本規(guī)定：（1）個人客戶應(yīng)在我行開立銀行卡作為理財本金及收益的收付賬戶；機構(gòu)客戶應(yīng)在我行開立結(jié)算賬戶，作為理財產(chǎn)品本金及收益的收付賬戶。（2）銷售有額度限制的理財產(chǎn)品，應(yīng)先查詢額度是否足夠（3）機構(gòu)理財賬戶可為基本戶或一般戶（4）同業(yè)金融機構(gòu)客戶認購我行理財產(chǎn)品時，如未在我行開立賬戶的，應(yīng)將認購金額劃至在理財協(xié)議中銷售行約定的指定賬戶1492、客戶材料個人客戶：（1）有效身份證件（2）理財產(chǎn)品協(xié)議書機構(gòu)客戶（1）營業(yè)執(zhí)照（2）組織機構(gòu)代碼證（3）法定代表人身份證等材料（事業(yè)單位或其他機構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的登記證件及負責人身份證）原件150同業(yè)金融客戶（1）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（2）金融許可證件復(fù)印件（3）組織機構(gòu)代碼證等證件的復(fù)印件材料1513、審核：個人客戶：有效身份證件理財協(xié)議機構(gòu)客戶由經(jīng)辦客戶經(jīng)理審核1524、風險點（1）個人理財簽約，必須由存款人本人辦理，不得代辦（2）理財簽約前必須要由理財經(jīng)理進行風險評估，風險評估有效期一年（3）