4農(nóng)戶貸款實施細則

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡整理，如有侵權，請聯(lián)系刪除，謝謝！呼和浩特市玉泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務管理實施細則第一章總則第一條行《信貸業(yè)務管理辦法》等信貸管理制度，制定本實施細則。第二條本實施細則所稱的農(nóng)戶貸款是指本行對農(nóng)牧戶家庭成所需的自然人貸款。第三條于提高效率的原則。第四條農(nóng)戶貸款業(yè)務基本流程為：申請與受理、調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。第二章準入條件第五條申請農(nóng)戶貸款的借款人必須同時具備以下條件：（一）年齡在18周歲（含）以上，且申請借款時年齡和借款期限之和最長不超過65所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力。（二）收入來源穩(wěn)定，具備按期償還本息的能力。（三）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策，貸款用途合法。（四）資信狀況良好，在我行沒有不良信用記錄，申請貸款時無逾期未還貸款。第六條嚴禁對以下客戶辦理農(nóng)戶貸款業(yè)務：（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的。（二）有刑事犯罪記錄的。-1-（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的。（四）從事國家明令禁止業(yè)務的。第三章貸款額度、期限、利率與還款方式第七條貸款額度。農(nóng)戶貸款單戶授信額度起點為5000元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款最高不超過5營規(guī)模、擔保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度，但單戶最高授信額度（含他行授信）應控制在該農(nóng)戶家庭近三年年均總收入的55％以內(nèi)。第八條3期限最長不超過115貸款展期不限次數(shù)，但累計展期期限不得超過原貸款期限。第九條貸款定價。使用人民銀行再貸款資金發(fā)放的農(nóng)戶貸款，其他資金來源發(fā)放的貸款利率執(zhí)行總行正式下發(fā)的利率政策。第十條還款方式。農(nóng)戶貸款采取按季（月）結息、到期還本的還款方式。第四章?lián)７绞降谑粭l農(nóng)戶貸款可采取以下?lián)７绞?，具體包括：（一）保證擔保方式。包括法人客戶、專業(yè)擔保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、多戶聯(lián)保等保證擔保，保證人需具備擔保能力，并提供相關資料，并經(jīng)本行審核同意后方可擔保。（二）抵押擔保方式。包括房地產(chǎn)、林權、土地承包經(jīng)營權等抵規(guī)，由地方政府指定的有權部門辦理抵押登記。-2-（三）質(zhì)押擔保方式。包括貴金屬、存單、債券、倉單等質(zhì)押擔保。（四）組合擔保。采取上述兩種或兩種以上擔保方式。第十二條實守信、風險共擔”的原則，小組成員之間共同承擔連帶責任保證。申請多戶聯(lián)保農(nóng)戶貸款，必須同時符合下列條件：（一）聯(lián)保小組成員不低于３戶。（二）聯(lián)保小組成員間不存在直系親屬關系。（三）聯(lián)保小組成員的居所應相對集中。第五章申請、受理與調(diào)查第十三條資料：（一）客戶基本資料，如：借款人及共同借款人合法有效的身份證明、戶口、婚姻證明、家庭主要財產(chǎn)的權屬證明等。（二）借款人及共同借款人、保證人的征信報告。（三）借款人經(jīng)營方面的材料，如：營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場所的證明材料、土地承包\租賃合同、購銷合同及訂單等；抵押物的權屬證明。（五）本行認為有必要提供的其他材料。單戶金額在10萬元以下（含）的農(nóng)戶貸款可適當簡化客戶經(jīng)營方面的材料，在我行征信系統(tǒng)未開通前，不需要打印征信報告，但客戶經(jīng)理要通過實地調(diào)查和走訪了解借款人經(jīng)營情況和資信狀況。業(yè)務的基本條件。對于不符合貸款條件的，應及時通知申請人。第十四條-3-農(nóng)民專業(yè)合作社等組織對農(nóng)戶進行貸前調(diào)查?？蛻艚?jīng)理應對以下主要內(nèi)容開展調(diào)查：（一）客戶提供的資料是否真實、有效。信用記錄等。（三）客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、收入支出情況等。（四）借款用途是否合法，客戶是否具備還款能力和意愿。屬、地理位置、變現(xiàn)能力等情況，質(zhì)押財產(chǎn)的權屬和真實性。第十五條或家庭住所攝影照相，影像資料應與其他調(diào)查資料一并歸檔保管。第十六條單戶金額在10萬元以下（含）的農(nóng)戶貸款，客戶經(jīng)的其他情況，可補充撰寫調(diào)查報告。在授信期限內(nèi)辦理收回再貸的，重復入戶調(diào)查，在《授信業(yè)務申報書》說明情況后直接申報。單戶金額在10萬元以上的農(nóng)戶貸款，客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況，第十七條信貸資料移送有權審查崗審查?？蛻舨块T負責人、主管行長需在《授信業(yè)務申報書》簽注明確的準入理由和調(diào)查意見。單戶金額在10萬元以下（含）的農(nóng)戶貸款，在授信期限內(nèi)辦理收回再貸的，符合下列條件的，可不再重復入戶調(diào)查，由調(diào)查人員在《授信業(yè)務申報書》中-4-說明情況后直接申報。10變更事項。第十八條時通知申請人。第六章審查、審批第十九條貸基本要素、借款人和擔保人主體資格、信貸政策、信貸風險等方面還款方式、擔保方式等提出明確意見，按客戶、按批次或村鎮(zhèn)匯總填第二十條戶部門。第二十一條授信審批委員會按照委員會議事規(guī)則，根據(jù)調(diào)查、第七章用信管理第二十二條簽訂最高額抵質(zhì)押貸款合同；保證擔保和聯(lián)保貸款無論授信期限長短，每次用信均需重新簽訂合同文本。第二十三條抵質(zhì)押登記。采用抵押、質(zhì)押貸款方式的，在貸款-5-合同期限辦理，抵押物評估一年一評。合同簽訂和抵押登記辦理過程需經(jīng)總行明確的見證人員見證。第二十四條業(yè)務，由客戶部門填寫放款申請審批書，經(jīng)風險管理部審查、分管行長審批后，由客戶經(jīng)理負責與客戶簽訂借據(jù)，并將放款通知書、支付人負責對借據(jù)日期、利率、戶名、用途、金額與客戶經(jīng)理提供的放款簽訂扣款授權委托書、支付委托書、承諾書、聲明等附件。第二十五條信貸支付。（一）金額在30萬元以下的農(nóng)戶貸款，采取自主支付的方式，付。（二）金額在30萬元以上（含）的農(nóng)戶貸款，采取受托支付的方式，柜員按照借款人提款申請、支付委托書和相關合同約定，直接支付給借款人交易對手。第八章貸后管理和檔案管理第二十六條作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本。第二十七條貸后管理應堅持有效性原則，綜合考慮貸款額度、法》執(zhí)行。第二十八條客戶經(jīng)理需按戶（聯(lián)保貸款可按組）對貸款資料整理成卷，于貸后15日內(nèi)將貸款檔案移交風險管理部審查，由合規(guī)審-6-貸后回訪資