機動車保險與理賠課件

第八講機動車保險與理賠第八講機動車保險與理賠1一、車輛保險種類:汽車保險由兩部分：主險和附加險。主險：主要包括車輛損失險和第三者責任險。附加險：主要包括：全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、風檔玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險以及不計免賠特約險等.一、車輛保險種類:2注意事項：

新車在沒有正式得到牌照之前，保險公司不予辦理盜搶險業(yè)務。只有在掛上牌照后，才能再去保險公司補辦盜搶險。給新車上牌照的手續(xù)極其繁雜，辦理妥當最短也要半個月。在這期間消費者的車是沒有任何保障的。

注意事項：3二、保險范圍：1、營業(yè)車輛：不得投保第三者責任險；不得承保不計免陪特約險；外地牌照車不保；使用年限達五年以上的車輛，或四年以上的出租汽車，原則上不予承保；第三者責任險最高賠償限額：客車：50萬元；出租車：20萬元；貨車：20萬元。二、保險范圍：42、非營業(yè)車輛：

不得承保土方車及環(huán)衛(wèi)清運車；2、非營業(yè)車輛：53、摩托車：私人用車不保車輛損失險；不得承保全車盜搶險；外地牌照車不保；使用年限達五年以上的摩托車，原則上不予承保。3、摩托車：64、各類新車：必須提供發(fā)動機號及車架號，才能承保，只提供一個要素時，不得承保全車盜掄險。承保全車盜搶險時，須在保單“特別約定”欄中加注：“全車盜搶險保險責任從本車取得正式牌照號碼后生效”。取得正式牌照號碼后，必須在48小時內(nèi)以批單形式通知保險公司。4、各類新車：75、有關驗車承保的規(guī)定：

凡新車購置價（含購置費）超過40萬元的進口車輛，在承保前應由投保人填寫《機動車輛保險申報單》。對投保第三者責任險最高賠償限額大于等于100萬元的車輛，在承保前須填寫“承保驗車單”并拍照存檔。續(xù)保日期與前一保險期限銜接，或中途投保車輛損失險或全車盜搶險的車輛，均須驗車車輛。檢驗時除了對被驗車輛拍照外，還需填寫《機動車輛保險申報單》并附在投保單后面。5、有關驗車承保的規(guī)定：8驗車人必須在“車輛檢驗情況”一欄中注明對車輛狀況的評價，并對車況存在的問題作文字說明。從2003年4月1日起，上海車險業(yè)開始使用全新的車險手續(xù)費發(fā)票。新的車險條款面市后，整體費率將有所下降，而車險手續(xù)費也將突破原來8%的規(guī)定。驗車人必須在“車輛檢驗情況”一欄中注明對車輛狀況的評價，并對9三、理賠程序：1、一般保險索賠程序：一旦發(fā)生保險事故，被保險人需要做下列幾件事：立即通知公安交通部門并保護好現(xiàn)場和向保險公司報案。協(xié)助保險公司對車輛查勘、照相、定損。備齊必要的單證，及時向保險公司申請索賠。保險公司結案后，盡快領取賠款。領取時要攜帶被保險人及取款人身份證。

三、理賠程序：102、撞車索賠：

保險車輛發(fā)生“碰撞”“傾覆”等事故后，應立即保護現(xiàn)場，向事故發(fā)生地的公安交通管理部門報案并在48小時內(nèi)通知保險公司。會同保險公司和有關人員（第三方）逐項清理、定損。向保險公司索賠時應提供：保險單正本事故證明事故責任認定書事故調(diào)解書判決書損失清單和有關費用單據(jù)。保險公司按被保險人在事故中的責任比例負責賠償。2、撞車索賠：113、車盜索賠：

如果被保險人的車不幸被盜竊或搶劫，應在24小時之內(nèi)向當?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)通知保險公司，并在保險人指定的報紙上登報聲明。到公安機關專門處理此類事故的部門備案。向保險公司索賠時，須提供：保險單正本、機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，經(jīng)其出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。3、車盜索賠：12注意事項：以上項目缺少一項，增加0.5%的免賠，缺少車鑰匙加5%的免賠率。保險車輛全車被盜搶，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落保險公司才負責賠償。注意事項：134、車在外地出險：

如果被保險人的車在外地出險，同樣要保護好現(xiàn)場，立即向當?shù)氐墓步煌ü芾聿块T和保險公司在當?shù)貦C構報案并在48小時內(nèi)通知被保險人的承保公司，說明您的保單、出險時間、地點、原因及經(jīng)過。承保公司一般是要求當?shù)毓敬榭?，這時被保險人一定要注意讓當?shù)毓景匆?guī)定程序照相，出具代查勘報告，問清這些何時、如何轉(zhuǎn)交給承保公司?；氐今v地后再到保險公司填出險通知書并索賠。4、車在外地出險：145、車輛自燃索賠：

當被保險人的車因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者運載貨物自身起火燃燒，被保險人要查看您是否投保了車輛自燃險，如果被保險人投保了此險種，它的索賠手續(xù)與車輛碰撞相同，被保險人只需再提供一份當?shù)毓蚕啦块T的火災鑒定證明。5、車輛自燃索賠：156、撞傷第三者或車上人員受傷索賠：

如果被保險人在行駛過程中，不小心造成他人傷亡事故，或者本車上人員受傷。應及時向公安交通管理部門和保險公司報案。事故結案前，所有費用均由被保險人先行支付。但是因為條款規(guī)定：對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定或拒絕賠償，所以在支付前，您最好得到保險公司的同意，以免在索賠時發(fā)生麻煩。

6、撞傷第三者或車上人員受傷索賠：16索賠時應提供：保險單正本公安交通部門出具的事故責任認定書事故調(diào)解書傷殘證明以及各種有關費用單據(jù)。索賠時應提供：177、第三方不肯賠償：

如果被保險人的車由于第三方的責任發(fā)生碰撞、傾覆情況：需要公安交通管理部門先確認責任。然后，被保險人必須先向第三方索賠。

7、第三方不肯賠償：18如果第三方不予支付，被保險人應向人民法院提起訴訟。經(jīng)人民法院立案后，書面請求保險公司先賠償?shù)?，應向保險公司提供人民法院的立案證明，保險公司按保險合同的約定先行賠付。被保險人還必須簽具權益轉(zhuǎn)讓書，將向第三方追償?shù)臋嗬糠只蛉哭D(zhuǎn)讓給保險公司，并積極協(xié)助保險公司向第三方追償。如果您放棄了向第三方索賠，而直接向保險公司索賠，保險公司將不予受理。如果第三方不予支付，被保險人應向人民法院提起訴訟。198、被保險人的義務：被保險人在發(fā)生了保險事故后，應當立即通知保險人，將發(fā)生保險事故的事實以及損害發(fā)生的情況通知保險人及其代理人。被保險人在保險事故發(fā)生時，應當采取必要的合理的措施進行搶救，防止或減少保險標的的損失。被保險人在提出索賠要求的時候，應當按照有關保險立法和保險合同的規(guī)定，向保險人提交有關的索賠單證，以此證明保險事故發(fā)生的事實和損失數(shù)額。8、被保險人的義務：20四、投保者要有基本保險知識:投保第三者責任險時應注意的五個問題：1、被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負責處理。

四、投保者要有基本保險知識:212、在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。3、被保險人應在公安交通管理部門對交通事故處理結案之日起10天內(nèi)向保險人提交能證明事故原因、性質(zhì)、責任劃分和損失確定等的必要單證。2、在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用224、被保險人索賠時不得有任何隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。5、發(fā)生第三者責任險訴訟后，投保人有義務通知保險公司，保險公司擁有以投保人的身份在法庭上的抗辯權。未經(jīng)保險公司同意，投保人不得單方面承諾任何賠償協(xié)議。

4、被保險人索賠時不得有任何隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺23五、保險金額和賠償限額：1、車輛的保險價值：車輛的保險價值根據(jù)新車購置價確定。車輛損失險的保險金額可以按投保時保險價值或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。第三者責任險的每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。五、保險金額和賠償限額：242、調(diào)整保險金額或賠償限額：

在保險合同有效期內(nèi)，被保險人要求調(diào)整保險金額或賠償限額，應向保險人書面申請辦理批改。2、調(diào)整保險金額或賠償限額：253.賠償處理：被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關費用單據(jù)。保險車輛因保險事故受損或致使第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償。3.賠償處理：26車輛損失險按以下規(guī)定賠償：全部損失：

按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過出險當時的實際價值計算賠償。部分損失：

以保險價值確定保險金額的車輛，按實際修理費用計算賠償；保險金額低于保險價值的車輛，按保險金額與保險價值的比例計算賠償修理費用。

車輛損失險按以下規(guī)定賠償：27注意：上述車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款達到保險金額時，車輛損失險的保險責任即行終止。保險車輛發(fā)生第三者責任事故時，按《道路交通事故處理辦法》及有關法律、法規(guī)和保險合同的規(guī)定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償數(shù)額。對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定或拒絕賠償。注意：28第八講機動車保險與理賠第八講機動車保險與理賠29一、車輛保險種類:汽車保險由兩部分：主險和附加險。主險：主要包括車輛損失險和第三者責任險。附加險：主要包括：全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、風檔玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險以及不計免賠特約險等.一、車輛保險種類:30注意事項：

新車在沒有正式得到牌照之前，保險公司不予辦理盜搶險業(yè)務。只有在掛上牌照后，才能再去保險公司補辦盜搶險。給新車上牌照的手續(xù)極其繁雜，辦理妥當最短也要半個月。在這期間消費者的車是沒有任何保障的。

注意事項：31二、保險范圍：1、營業(yè)車輛：不得投保第三者責任險；不得承保不計免陪特約險；外地牌照車不保；使用年限達五年以上的車輛，或四年以上的出租汽車，原則上不予承保；第三者責任險最高賠償限額：客車：50萬元；出租車：20萬元；貨車：20萬元。二、保險范圍：322、非營業(yè)車輛：

不得承保土方車及環(huán)衛(wèi)清運車；2、非營業(yè)車輛：333、摩托車：私人用車不保車輛損失險；不得承保全車盜搶險；外地牌照車不保；使用年限達五年以上的摩托車，原則上不予承保。3、摩托車：344、各類新車：必須提供發(fā)動機號及車架號，才能承保，只提供一個要素時，不得承保全車盜掄險。承保全車盜搶險時，須在保單“特別約定”欄中加注：“全車盜搶險保險責任從本車取得正式牌照號碼后生效”。取得正式牌照號碼后，必須在48小時內(nèi)以批單形式通知保險公司。4、各類新車：355、有關驗車承保的規(guī)定：

凡新車購置價（含購置費）超過40萬元的進口車輛，在承保前應由投保人填寫《機動車輛保險申報單》。對投保第三者責任險最高賠償限額大于等于100萬元的車輛，在承保前須填寫“承保驗車單”并拍照存檔。續(xù)保日期與前一保險期限銜接，或中途投保車輛損失險或全車盜搶險的車輛，均須驗車車輛。檢驗時除了對被驗車輛拍照外，還需填寫《機動車輛保險申報單》并附在投保單后面。5、有關驗車承保的規(guī)定：36驗車人必須在“車輛檢驗情況”一欄中注明對車輛狀況的評價，并對車況存在的問題作文字說明。從2003年4月1日起，上海車險業(yè)開始使用全新的車險手續(xù)費發(fā)票。新的車險條款面市后，整體費率將有所下降，而車險手續(xù)費也將突破原來8%的規(guī)定。驗車人必須在“車輛檢驗情況”一欄中注明對車輛狀況的評價，并對37三、理賠程序：1、一般保險索賠程序：一旦發(fā)生保險事故，被保險人需要做下列幾件事：立即通知公安交通部門并保護好現(xiàn)場和向保險公司報案。協(xié)助保險公司對車輛查勘、照相、定損。備齊必要的單證，及時向保險公司申請索賠。保險公司結案后，盡快領取賠款。領取時要攜帶被保險人及取款人身份證。

三、理賠程序：382、撞車索賠：

保險車輛發(fā)生“碰撞”“傾覆”等事故后，應立即保護現(xiàn)場，向事故發(fā)生地的公安交通管理部門報案并在48小時內(nèi)通知保險公司。會同保險公司和有關人員（第三方）逐項清理、定損。向保險公司索賠時應提供：保險單正本事故證明事故責任認定書事故調(diào)解書判決書損失清單和有關費用單據(jù)。保險公司按被保險人在事故中的責任比例負責賠償。2、撞車索賠：393、車盜索賠：

如果被保險人的車不幸被盜竊或搶劫，應在24小時之內(nèi)向當?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)通知保險公司，并在保險人指定的報紙上登報聲明。到公安機關專門處理此類事故的部門備案。向保險公司索賠時，須提供：保險單正本、機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，經(jīng)其出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。3、車盜索賠：40注意事項：以上項目缺少一項，增加0.5%的免賠，缺少車鑰匙加5%的免賠率。保險車輛全車被盜搶，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落保險公司才負責賠償。注意事項：414、車在外地出險：

如果被保險人的車在外地出險，同樣要保護好現(xiàn)場，立即向當?shù)氐墓步煌ü芾聿块T和保險公司在當?shù)貦C構報案并在48小時內(nèi)通知被保險人的承保公司，說明您的保單、出險時間、地點、原因及經(jīng)過。承保公司一般是要求當?shù)毓敬榭保@時被保險人一定要注意讓當?shù)毓景匆?guī)定程序照相，出具代查勘報告，問清這些何時、如何轉(zhuǎn)交給承保公司。回到駐地后再到保險公司填出險通知書并索賠。4、車在外地出險：425、車輛自燃索賠：

當被保險人的車因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者運載貨物自身起火燃燒，被保險人要查看您是否投保了車輛自燃險，如果被保險人投保了此險種，它的索賠手續(xù)與車輛碰撞相同，被保險人只需再提供一份當?shù)毓蚕啦块T的火災鑒定證明。5、車輛自燃索賠：436、撞傷第三者或車上人員受傷索賠：

如果被保險人在行駛過程中，不小心造成他人傷亡事故，或者本車上人員受傷。應及時向公安交通管理部門和保險公司報案。事故結案前，所有費用均由被保險人先行支付。但是因為條款規(guī)定：對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定或拒絕賠償，所以在支付前，您最好得到保險公司的同意，以免在索賠時發(fā)生麻煩。

6、撞傷第三者或車上人員受傷索賠：44索賠時應提供：保險單正本公安交通部門出具的事故責任認定書事故調(diào)解書傷殘證明以及各種有關費用單據(jù)。索賠時應提供：457、第三方不肯賠償：

如果被保險人的車由于第三方的責任發(fā)生碰撞、傾覆情況：需要公安交通管理部門先確認責任。然后，被保險人必須先向第三方索賠。

7、第三方不肯賠償：46如果第三方不予支付，被保險人應向人民法院提起訴訟。經(jīng)人民法院立案后，書面請求保險公司先賠償?shù)模瑧虮ｋU公司提供人民法院的立案證明，保險公司按保險合同的約定先行賠付。被保險人還必須簽具權益轉(zhuǎn)讓書，將向第三方追償?shù)臋嗬糠只蛉哭D(zhuǎn)讓給保險公司，并積極協(xié)助保險公司向第三方追償。如果您放棄了向第三方索賠，而直接向保險公司索賠，保險公司將不予受理。如果第三方不予支付，被保險人應向人民法院提起訴訟。478、被保險人的義務：被保險人在發(fā)生了保險事故后，應當立即通知保險人，將發(fā)生保險事故的事實以及損害發(fā)生的情況通知保險人及其代理人。被保險人在保險事故發(fā)生時，應當采取必要的合理的措施進行搶救，防止或減少保險標的的損失。被保險人在提出索賠要求的時候，應當按照有關保險立法和保險合同的規(guī)定，向保險人提交有關的索賠單證，以此證明保險事故發(fā)生的事實和損失數(shù)額。8、被保險人的義務：48四、投保者要有基本保險知識:投保第三者責任險時應注意的五個問題：1、被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負責處理。

四、投保者要有基本保險知識:492、在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。3、被保險人應在公安交通管理部門對交通事故處理結案之日起10天內(nèi)向保險人提交能證明事故原因、性質(zhì)、責任劃分和損失確定等的必要單證。2、在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用504、被保險人索賠時不得有任何隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。5、發(fā)生第三者責任險訴訟后，投保人有義務通知保險公司，保險公司擁有以投保人的身份在法庭上的抗辯權。未經(jīng)保險公司同意，投保人不得單方面承諾任何賠償協(xié)議。