車險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)講義課件

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)講義機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)講義1課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)32需要掌握的知識(shí)點(diǎn)新《保險(xiǎn)法》關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)部分的變更道路交通安全法的效力范圍、道路和道路交通事故民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中的舉證責(zé)任侵權(quán)及侵權(quán)責(zé)任道路交通事故侵權(quán)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》中有關(guān)人身損害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定法律知識(shí)部分要點(diǎn)需要掌握的知識(shí)點(diǎn)新《保險(xiǎn)法》關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)部分的變更法律知31.新《保險(xiǎn)法》相關(guān)變更內(nèi)容第十二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第四十八條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金；第四十九條保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人繼承被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任；第六十五條保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依據(jù)法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。1.新《保險(xiǎn)法》相關(guān)變更內(nèi)容第十二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保42.民事訴訟訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)的真實(shí)性或確定性關(guān)聯(lián)性：必須與特定的案件有內(nèi)在的必然聯(lián)系合法性：必須符合法律要求的形式訴訟證據(jù)的種類政局的種類分為七類：書證、物證、視聽資料、證人證言、當(dāng)事人陳述、鑒定結(jié)論、勘驗(yàn)筆錄舉證責(zé)任“誰主張誰舉證”原則。訴訟案件當(dāng)事人雙方對自己提出的主張，均有責(zé)任提供證據(jù)。2.民事訴訟訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)的真實(shí)性或確定性訴訟證53.1道路交通安全法的效力范圍中華人民共和國境內(nèi)車輛駕駛?cè)恕⑿腥?、乘車人以及與道路交通活動(dòng)有關(guān)的單位和個(gè)人.道路交通安全法適用與我國主權(quán)領(lǐng)域范圍內(nèi)道路交通安全管理道路交通安全法自2004年5月1日起實(shí)施空間效力人的效力時(shí)間效力3.1道路交通安全法的效力范圍中華人民共和國境內(nèi)車輛駕駛?cè)恕?3.2道路和道路交通事故道路交通事故“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會(huì)機(jī)動(dòng)車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。道路的范圍包括公共通行的整個(gè)路面，包括機(jī)動(dòng)車道、非機(jī)動(dòng)車道、人行道以及隔離帶等。道路“道路交通事故”是指車輛在道路上因過錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。道路交通事故構(gòu)成：客觀要件（車輛和道路）、主觀要件（過錯(cuò)或意外）、損害后果要件、過錯(cuò)或意外與損害后果之間的因果關(guān)系要件。四個(gè)要件缺一不可。3.2道路和道路交通事故道路交通事故“道路”是指公路、城市道74.侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責(zé)任:指行為人不法侵害社會(huì)公共財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)、人身權(quán)利而應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，它是民事責(zé)任的一種形式。侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成要件：行為的違法性、損害事實(shí)、因果關(guān)系、主觀過錯(cuò)。侵權(quán)道路交通交通事故侵權(quán)：車輛、行人或乘車人及其他在道路上進(jìn)行與交通有關(guān)活動(dòng)的人員違反交通法律、法規(guī)的規(guī)定，造成交通事故、侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的行為。4.侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責(zé)任:指行為人85.道路交通事故侵權(quán)與保險(xiǎn)道路交通事故的發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)定損、理賠等工作的直接原因，也是保險(xiǎn)合同履行的起始點(diǎn)。根據(jù)《道路交通安全法》第76條的規(guī)定，發(fā)生道路交通事故侵權(quán)，第一責(zé)任主體就是提供機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。除非有證據(jù)證明交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，否則保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)在承保范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生道路交通事故后，除了交通事故的當(dāng)事人之外，保險(xiǎn)公司是與道路交通事故關(guān)系最直接的民事主體。因此，在發(fā)生交通事故之后，保險(xiǎn)公司一般都應(yīng)及時(shí)趕到交通事故現(xiàn)場，了解、掌握事故的第一手資料，為處理保險(xiǎn)事宜奠定基礎(chǔ)。5.道路交通事故侵權(quán)與保險(xiǎn)道路交通事故的發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)定損、理賠9課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)310需要掌握的知識(shí)點(diǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款除外責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款名詞解釋機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款部分要點(diǎn)需要掌握的知識(shí)點(diǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款部分111.1交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。賠償限額：1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；3.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；4.被保險(xiǎn)人無責(zé)時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。除外責(zé)任因受害人故意造成的交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用1.1交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)121.2交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

以下四種情況造成人員傷亡的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。1.2交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格132.1第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任。1.被保險(xiǎn)人及其家庭成員損失;駕駛員及其家庭成員損失.(都在人保承保的賠償辦法)2.直接損失和間接損失.3.精神損害賠償.第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責(zé)任上）。第三者責(zé)任險(xiǎn)只對超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。2.1第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任142.2第三者責(zé)任險(xiǎn)條款—免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，全部事故責(zé)任的免賠率為20%。2.2第三者責(zé)任險(xiǎn)條款—免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率153.1車損險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸、自燃外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡在云被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。家庭自用條款非營業(yè)用條款營業(yè)用條款碰撞、傾覆、墜落外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡在云被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。

3.1車損險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落家16碰撞

火災(zāi)暴風(fēng)碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。暴風(fēng)：指風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級大風(fēng)）以上的大風(fēng)。

火災(zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng))所造成的災(zāi)害。3.2車損險(xiǎn)條款—常見保險(xiǎn)責(zé)任倒塌、空中物體墜落

常見雪壓樹枝、花盆墜落等。碰撞火災(zāi)暴風(fēng)碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生173.3車損險(xiǎn)條款—除外責(zé)任車損險(xiǎn)除外責(zé)任的比較因車輛使用性質(zhì)不同，《非營業(yè)用汽車損失條款》和《營業(yè)用汽車損失條款》把“教練”中發(fā)生的保險(xiǎn)事故都列為除外責(zé)任；《非營業(yè)用汽車損失條款》和《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定：使用各種專業(yè)機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證?！稜I業(yè)用汽車損失條款》：駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，屬于除外責(zé)任。3.3車損險(xiǎn)條款—除外責(zé)任車損險(xiǎn)除外責(zé)任的比較因車輛使用性質(zhì)18車輪單獨(dú)損壞

玻璃單獨(dú)破碎發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者當(dāng)中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞

玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨(dú)破碎）3.4車損險(xiǎn)條款—常見除外責(zé)任污染

由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。

車輪單獨(dú)損壞玻璃單獨(dú)破碎發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生193.5車損險(xiǎn)條款—免賠率各條款特殊免賠率負(fù)次要事故責(zé)任免賠率5%，負(fù)同等事故責(zé)任免賠率8%，負(fù)主要事故責(zé)任免賠率10%，負(fù)全部責(zé)任或單方肇事免賠率15%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。各條款統(tǒng)一免賠率《家庭自用汽車損失條款》：投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%；《營業(yè)用車輛損失條款》：違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%；《營業(yè)用車輛損失條款》：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加5%。3.5車損險(xiǎn)條款—免賠率各條款特殊免賠率負(fù)次要事故責(zé)任免賠率204.盜搶險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任12免賠率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。發(fā)生全車損失的，免賠率為20%全損失，未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%。投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠10%。4.盜搶險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任12免賠率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶215.1常見附加險(xiǎn)《玻璃單獨(dú)破碎條款》《自燃損失險(xiǎn)條款》《車身劃痕險(xiǎn)條款》《新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款》《發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款》《不計(jì)免賠率特約條款》常見附加險(xiǎn)5.1常見附加險(xiǎn)《玻璃單獨(dú)破碎條款》常見附加險(xiǎn)225.2附加險(xiǎn)—不計(jì)免賠率特約條款

不計(jì)免賠率條款中,應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方賠償而無法找到第三方的;被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故,但不能證明事故原因的;因違反安全裝載規(guī)定而增加的;投保時(shí)指定駕駛?cè)?保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的;投保時(shí)約定行駛區(qū)域,保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的.因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的;盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的;不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的.（車身劃痕險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任險(xiǎn)）5.2附加險(xiǎn)—不計(jì)免賠率特約條款不計(jì)免賠率條款中,應(yīng)23課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)324保險(xiǎn)人義務(wù)

被保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則，造成損失無法確定或者擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見的，造成財(cái)產(chǎn)損失無法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。6.報(bào)案保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)257.1查勘—事故現(xiàn)場分類變動(dòng)現(xiàn)場也稱移動(dòng)現(xiàn)場，是指由于自燃或人為的原因，致使出險(xiǎn)現(xiàn)場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場。包括變動(dòng)現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、逃逸現(xiàn)場。原始現(xiàn)場也稱第一現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒有任何改變和破壞的出險(xiǎn)現(xiàn)場，是現(xiàn)場查勘最理想的出險(xiǎn)現(xiàn)場?；謴?fù)現(xiàn)場是指事故現(xiàn)場因某種原因撤離后，基于事故分析或復(fù)查案件的需要，為再現(xiàn)出險(xiǎn)現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄資料重新布置恢復(fù)的現(xiàn)場。原始現(xiàn)場變動(dòng)現(xiàn)場恢復(fù)現(xiàn)場7.1查勘—事故現(xiàn)場分類變動(dòng)現(xiàn)場也稱移動(dòng)現(xiàn)場，是指由于自燃或267.2查勘—查勘前的準(zhǔn)備查閱抄單：確認(rèn)保險(xiǎn)期限、承保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額；閱讀報(bào)案記錄：了解出險(xiǎn)標(biāo)的、事故發(fā)生時(shí)間地點(diǎn)、事故原因、聯(lián)系人電話等；查閱涉案車輛歷史出險(xiǎn)記錄：主要是對最近出險(xiǎn)記錄進(jìn)行查詢，避免重復(fù)報(bào)案；攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘用工具四個(gè)步驟7.2查勘—查勘前的準(zhǔn)備查閱抄單：確認(rèn)保險(xiǎn)期限、承保的險(xiǎn)種、27“車、證、人、路、貨、行”六個(gè)方面“問、聞、看、思、攝”五字法取證四個(gè)基本問題：保險(xiǎn)車輛、保險(xiǎn)責(zé)任、誰的責(zé)任、損失金額三項(xiàng)技能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報(bào)告填寫兩個(gè)順序：由表及里、由前往后7.3查勘—現(xiàn)場查勘654321方法和準(zhǔn)則一個(gè)目標(biāo)：有利于車主、修理廠、保險(xiǎn)公司“車、證、人、路、貨、行”六個(gè)方面“問、聞、看、思、攝”五字288.1定損—基本定損原則準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格

修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件能局部修復(fù)的不能擴(kuò)大到整體修理能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件

根據(jù)修復(fù)工藝難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)水平，準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用8.1定損—基本定損原則準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格修理范圍僅限298.2定損—常損零件換修原則

對事故車輛的定損時(shí)，損壞的零部件究竟是更換還是維修，必須堅(jiān)持一定的原則，具體如下：質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達(dá)到新件壽命的80%以上，切應(yīng)能與整車的使用壽命相匹配；修理零部件的費(fèi)用與新件關(guān)系。價(jià)值較低的，維修費(fèi)用不高于新件價(jià)格30%；中等價(jià)值的，維修費(fèi)用不高于新件價(jià)格的50%；總成的維修費(fèi)用，不可大于新件價(jià)格的80%；確保行車安全；靈活掌握；對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修理，其維修費(fèi)用雖高一些，也要修復(fù)。8.2定損—常損零件換修原則對事故車輛的定損時(shí)，損壞308.3定損—工時(shí)費(fèi)用的確定工時(shí)費(fèi)的確定：工時(shí)費(fèi)的定價(jià)應(yīng)以當(dāng)?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均價(jià)格為基礎(chǔ)，并適當(dāng)考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。一般輕微事故中，可按維修項(xiàng)目分項(xiàng)定價(jià)；對重大事故的定損，應(yīng)采取工時(shí)費(fèi)包干的辦法與修理廠進(jìn)行談判，一般應(yīng)先談妥工時(shí)費(fèi)再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時(shí)帶來被動(dòng)。

8.3定損—工時(shí)費(fèi)用的確定工時(shí)費(fèi)的確定：318.4定損—確定施救費(fèi)用的原則I被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償。保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行施救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。在施救過程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該施救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。只對保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，涉及兩車以上應(yīng)按責(zé)分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）同時(shí)被施救，其救貨（或施救其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費(fèi)用分不清楚，則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物（其他保險(xiǎn)公司承保的掛車）的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。8.4定損—確定施救費(fèi)用的原則I被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防328.4定損—確定施救費(fèi)用的原則II保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi)，可予負(fù)責(zé)，并在定損單上注明送修地點(diǎn)和金額。但護(hù)送車輛人員的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。當(dāng)施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可按推定全損予以賠償。車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額，但第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用不是一個(gè)單獨(dú)的責(zé)任限額。第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。施救費(fèi)應(yīng)根據(jù)事故責(zé)任、相對應(yīng)險(xiǎn)種的有關(guān)規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率。重大或特殊案件的施救費(fèi)用應(yīng)委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及費(fèi)用計(jì)算清單。8.4定損—確定施救費(fèi)用的原則II保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，338.5定損—?dú)堉档奶幚須堉嫡蹥w被保險(xiǎn)人的，應(yīng)合理作價(jià)，并在定損金額中扣除；我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移交工作。損余物資拍賣后，所得款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)沖減賠款。對于可修可換的零部件定損為更換的，尤其是一些價(jià)值較高的零部件，為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求回收殘值。

8.5定損—?dú)堉档奶幚須堉嫡蹥w被保險(xiǎn)人的，應(yīng)合理作價(jià)，并在定349.事故車輛定損原則修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失；能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件；能局部修復(fù)的不能擴(kuò)大到整體修理；能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件；根據(jù)修復(fù)工藝難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)用水平，準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用；準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格

9.事故車輛定損原則修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失3510.1事故車輛定損方法—修理范圍的鑒別修理范圍的鑒別

區(qū)分事故損失和機(jī)械損失的界限：對于車輛損失，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任所導(dǎo)致事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償。凡因剎車失靈、機(jī)械故障、輪胎爆炸以及零部件的銹蝕、朽舊、老化、變形、斷裂等所造成的損失，不負(fù)賠償責(zé)任。若因這些原因而構(gòu)成碰撞、傾覆、爆炸等保險(xiǎn)責(zé)任的，對機(jī)械故障部分不予賠償，其它事故損失可以賠償。區(qū)分新舊碰撞損失的界限：屬于本次事故碰撞部位，一般會(huì)有脫落的漆皮痕跡和新的金屬刮痕；非本次事故的碰撞處往往會(huì)有油污和銹跡。10.1事故車輛定損方法—修理范圍的鑒別修理范圍的鑒別區(qū)分3610.2事故車輛定損方法—定損估價(jià)的技術(shù)依據(jù)修理范圍的鑒別

了解出險(xiǎn)車輛的結(jié)構(gòu)及整體性能；熟悉受損零部件拆裝作業(yè)量；掌握受損零部件的檢測技術(shù)；了解修理工藝及所需工裝器具；掌握修理過程中所需的輔助材料及用量；掌握和了解出險(xiǎn)車輛修竣后的檢查、鑒定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。10.2事故車輛定損方法—定損估價(jià)的技術(shù)依據(jù)修理范圍的鑒別3711.汽車水災(zāi)理賠發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬于車損險(xiǎn)除外責(zé)任，但屬于《發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失條款》的保險(xiǎn)責(zé)任；對水淹汽車施救時(shí)，應(yīng)采用硬牽引方式拖車，或?qū)⑵嚽拜喭衅鸷筮M(jìn)行牽引，否則容易造成已經(jīng)進(jìn)水的發(fā)動(dòng)機(jī)轉(zhuǎn)動(dòng)而損壞。因救援方式不科學(xué)導(dǎo)致擴(kuò)大損失部分不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。對水淹汽車修理時(shí)，因維修措施不當(dāng)導(dǎo)致的損失，屬于除外責(zé)任11.汽車水災(zāi)理賠3812.汽車火災(zāi)理賠保險(xiǎn)責(zé)任“火災(zāi)”和“自燃”的區(qū)別火災(zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。自燃：指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或貨物自身原因起火燃燒?！盎馂?zāi)”除外責(zé)任：違反安全操作原則，人工直接供油、高溫烘烤造成的損失?！白匀肌背庳?zé)任：自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失人為縱火的保險(xiǎn)理賠。12.汽車火災(zāi)理賠保險(xiǎn)責(zé)任“火災(zāi)”和“自燃”的區(qū)別39機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)講義機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)查勘定損實(shí)務(wù)講義40課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)341需要掌握的知識(shí)點(diǎn)新《保險(xiǎn)法》關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)部分的變更道路交通安全法的效力范圍、道路和道路交通事故民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中的舉證責(zé)任侵權(quán)及侵權(quán)責(zé)任道路交通事故侵權(quán)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》中有關(guān)人身損害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定法律知識(shí)部分要點(diǎn)需要掌握的知識(shí)點(diǎn)新《保險(xiǎn)法》關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)部分的變更法律知421.新《保險(xiǎn)法》相關(guān)變更內(nèi)容第十二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第四十八條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金；第四十九條保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人繼承被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任；第六十五條保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依據(jù)法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。1.新《保險(xiǎn)法》相關(guān)變更內(nèi)容第十二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保432.民事訴訟訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)的真實(shí)性或確定性關(guān)聯(lián)性：必須與特定的案件有內(nèi)在的必然聯(lián)系合法性：必須符合法律要求的形式訴訟證據(jù)的種類政局的種類分為七類：書證、物證、視聽資料、證人證言、當(dāng)事人陳述、鑒定結(jié)論、勘驗(yàn)筆錄舉證責(zé)任“誰主張誰舉證”原則。訴訟案件當(dāng)事人雙方對自己提出的主張，均有責(zé)任提供證據(jù)。2.民事訴訟訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)的真實(shí)性或確定性訴訟證443.1道路交通安全法的效力范圍中華人民共和國境內(nèi)車輛駕駛?cè)?、行人、乘車人以及與道路交通活動(dòng)有關(guān)的單位和個(gè)人.道路交通安全法適用與我國主權(quán)領(lǐng)域范圍內(nèi)道路交通安全管理道路交通安全法自2004年5月1日起實(shí)施空間效力人的效力時(shí)間效力3.1道路交通安全法的效力范圍中華人民共和國境內(nèi)車輛駕駛?cè)恕?53.2道路和道路交通事故道路交通事故“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會(huì)機(jī)動(dòng)車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。道路的范圍包括公共通行的整個(gè)路面，包括機(jī)動(dòng)車道、非機(jī)動(dòng)車道、人行道以及隔離帶等。道路“道路交通事故”是指車輛在道路上因過錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。道路交通事故構(gòu)成：客觀要件（車輛和道路）、主觀要件（過錯(cuò)或意外）、損害后果要件、過錯(cuò)或意外與損害后果之間的因果關(guān)系要件。四個(gè)要件缺一不可。3.2道路和道路交通事故道路交通事故“道路”是指公路、城市道464.侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責(zé)任:指行為人不法侵害社會(huì)公共財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)、人身權(quán)利而應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，它是民事責(zé)任的一種形式。侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成要件：行為的違法性、損害事實(shí)、因果關(guān)系、主觀過錯(cuò)。侵權(quán)道路交通交通事故侵權(quán)：車輛、行人或乘車人及其他在道路上進(jìn)行與交通有關(guān)活動(dòng)的人員違反交通法律、法規(guī)的規(guī)定，造成交通事故、侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的行為。4.侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責(zé)任:指行為人475.道路交通事故侵權(quán)與保險(xiǎn)道路交通事故的發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)定損、理賠等工作的直接原因，也是保險(xiǎn)合同履行的起始點(diǎn)。根據(jù)《道路交通安全法》第76條的規(guī)定，發(fā)生道路交通事故侵權(quán)，第一責(zé)任主體就是提供機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。除非有證據(jù)證明交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，否則保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)在承保范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生道路交通事故后，除了交通事故的當(dāng)事人之外，保險(xiǎn)公司是與道路交通事故關(guān)系最直接的民事主體。因此，在發(fā)生交通事故之后，保險(xiǎn)公司一般都應(yīng)及時(shí)趕到交通事故現(xiàn)場，了解、掌握事故的第一手資料，為處理保險(xiǎn)事宜奠定基礎(chǔ)。5.道路交通事故侵權(quán)與保險(xiǎn)道路交通事故的發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)定損、理賠48課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)349需要掌握的知識(shí)點(diǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款除外責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款名詞解釋機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款部分要點(diǎn)需要掌握的知識(shí)點(diǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款部分501.1交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：使用被保險(xiǎn)車輛致使受害人遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。賠償限額：1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；3.財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；4.被保險(xiǎn)人無責(zé)時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元，無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。除外責(zé)任因受害人故意造成的交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用1.1交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)511.2交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

以下四種情況造成人員傷亡的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。1.2交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)條款—墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格522.1第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任。1.被保險(xiǎn)人及其家庭成員損失;駕駛員及其家庭成員損失.(都在人保承保的賠償辦法)2.直接損失和間接損失.3.精神損害賠償.第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責(zé)任上）。第三者責(zé)任險(xiǎn)只對超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。2.1第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任532.2第三者責(zé)任險(xiǎn)條款—免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，全部事故責(zé)任的免賠率為20%。2.2第三者責(zé)任險(xiǎn)條款—免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率543.1車損險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸、自燃外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡在云被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。家庭自用條款非營業(yè)用條款營業(yè)用條款碰撞、傾覆、墜落外界物體墜落、倒塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡在云被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。

3.1車損險(xiǎn)條款—保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落家55碰撞

火災(zāi)暴風(fēng)碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。暴風(fēng)：指風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級大風(fēng)）以上的大風(fēng)。

火災(zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng))所造成的災(zāi)害。3.2車損險(xiǎn)條款—常見保險(xiǎn)責(zé)任倒塌、空中物體墜落

常見雪壓樹枝、花盆墜落等。碰撞火災(zāi)暴風(fēng)碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生563.3車損險(xiǎn)條款—除外責(zé)任車損險(xiǎn)除外責(zé)任的比較因車輛使用性質(zhì)不同，《非營業(yè)用汽車損失條款》和《營業(yè)用汽車損失條款》把“教練”中發(fā)生的保險(xiǎn)事故都列為除外責(zé)任；《非營業(yè)用汽車損失條款》和《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定：使用各種專業(yè)機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證。《營業(yè)用汽車損失條款》：駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，屬于除外責(zé)任。3.3車損險(xiǎn)條款—除外責(zé)任車損險(xiǎn)除外責(zé)任的比較因車輛使用性質(zhì)57車輪單獨(dú)損壞

玻璃單獨(dú)破碎發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者當(dāng)中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞

玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨(dú)破碎）3.4車損險(xiǎn)條款—常見除外責(zé)任污染

由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。

車輪單獨(dú)損壞玻璃單獨(dú)破碎發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生583.5車損險(xiǎn)條款—免賠率各條款特殊免賠率負(fù)次要事故責(zé)任免賠率5%，負(fù)同等事故責(zé)任免賠率8%，負(fù)主要事故責(zé)任免賠率10%，負(fù)全部責(zé)任或單方肇事免賠率15%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。各條款統(tǒng)一免賠率《家庭自用汽車損失條款》：投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%；《營業(yè)用車輛損失條款》：違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%；《營業(yè)用車輛損失條款》：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加5%。3.5車損險(xiǎn)條款—免賠率各條款特殊免賠率負(fù)次要事故責(zé)任免賠率594.盜搶險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任12免賠率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。發(fā)生全車損失的，免賠率為20%全損失，未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%。投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠10%。4.盜搶險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任12免賠率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶605.1常見附加險(xiǎn)《玻璃單獨(dú)破碎條款》《自燃損失險(xiǎn)條款》《車身劃痕險(xiǎn)條款》《新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款》《發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款》《不計(jì)免賠率特約條款》常見附加險(xiǎn)5.1常見附加險(xiǎn)《玻璃單獨(dú)破碎條款》常見附加險(xiǎn)615.2附加險(xiǎn)—不計(jì)免賠率特約條款

不計(jì)免賠率條款中,應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方賠償而無法找到第三方的;被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故,但不能證明事故原因的;因違反安全裝載規(guī)定而增加的;投保時(shí)指定駕駛?cè)?保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的;投保時(shí)約定行駛區(qū)域,保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的.因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的;盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的;不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的.（車身劃痕險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任險(xiǎn)）5.2附加險(xiǎn)—不計(jì)免賠率特約條款不計(jì)免賠率條款中,應(yīng)62課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)3課程大綱法律知識(shí)1車險(xiǎn)條款分析2查勘定損實(shí)務(wù)363保險(xiǎn)人義務(wù)

被保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則，造成損失無法確定或者擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見的，造成財(cái)產(chǎn)損失無法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。6.報(bào)案保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人義務(wù)被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)647.1查勘—事故現(xiàn)場分類變動(dòng)現(xiàn)場也稱移動(dòng)現(xiàn)場，是指由于自燃或人為的原因，致使出險(xiǎn)現(xiàn)場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場。包括變動(dòng)現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、逃逸現(xiàn)場。原始現(xiàn)場也稱第一現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒有任何改變和破壞的出險(xiǎn)現(xiàn)場，是現(xiàn)場查勘最理想的出險(xiǎn)現(xiàn)場。恢復(fù)現(xiàn)場是指事故現(xiàn)場因某種原因撤離后，基于事故分析或復(fù)查案件的需要，為再現(xiàn)出險(xiǎn)現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄資料重新布置恢復(fù)的現(xiàn)場。原始現(xiàn)場變動(dòng)現(xiàn)場恢復(fù)現(xiàn)場7.1查勘—事故現(xiàn)場分類變動(dòng)現(xiàn)場也稱移動(dòng)現(xiàn)場，是指由于自燃或657.2查勘—查勘前的準(zhǔn)備查閱抄單：確認(rèn)保險(xiǎn)期限、承保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額；閱讀報(bào)案記錄：了解出險(xiǎn)標(biāo)的、事故發(fā)生時(shí)間地點(diǎn)、事故原因、聯(lián)系人電話等；查閱涉案車輛歷史出險(xiǎn)記錄：主要是對最近出險(xiǎn)記錄進(jìn)行查詢，避免重復(fù)報(bào)案；攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘用工具四個(gè)步驟7.2查勘—查勘前的準(zhǔn)備查閱抄單：確認(rèn)保險(xiǎn)期限、承保的險(xiǎn)種、66“車、證、人、路、貨、行”六個(gè)方面“問、聞、看、思、攝”五字法取證四個(gè)基本問題：保險(xiǎn)車輛、保險(xiǎn)責(zé)任、誰的責(zé)任、損失金額三項(xiàng)技能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報(bào)告填寫兩個(gè)順序：由表及里、由前往后7.3查勘—現(xiàn)場查勘654321方法和準(zhǔn)則一個(gè)目標(biāo)：有利于車主、修理廠、保險(xiǎn)公司“車、證、人、路、貨、行”六個(gè)方面“問、聞、看、思、攝”五字678.1定損—基本定損原則準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格

修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件能局部修復(fù)的不能擴(kuò)大到整體修理能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件

根據(jù)修復(fù)工藝難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)水平，準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用8.1定損—基本定損原則準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格修理范圍僅限688.2定損—常損零件換修原則

對事故車輛的定損時(shí)，損壞的零部件究竟是更換還是維修，必須堅(jiān)持一定的原則，具體如下：質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達(dá)到新件壽命的80%以上，切應(yīng)能與整車的使用壽命相匹配；修理零部件的費(fèi)用與新件關(guān)系。價(jià)值較低的，維修費(fèi)用不高于新件價(jià)格30%；中等價(jià)值的，維修費(fèi)用不高于新件價(jià)格的50%；總成的維修費(fèi)用，不可大于新件價(jià)格的80%；確保行車安全；靈活掌握；對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修理，其維修費(fèi)用雖高一些，也要修復(fù)。8.2定損—常損零件換修原則對事故車輛的定損時(shí)，損壞698.3定損—工時(shí)費(fèi)用的確定工時(shí)費(fèi)的確定：工時(shí)費(fèi)的定價(jià)應(yīng)以當(dāng)?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均價(jià)格為基礎(chǔ)，并適當(dāng)考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。一般輕微事故中，可按維修項(xiàng)目分項(xiàng)定價(jià)；對重大事故的定損，應(yīng)采取工時(shí)費(fèi)包干的辦法與修理廠進(jìn)行談判，一般應(yīng)先談妥工時(shí)費(fèi)再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時(shí)帶來被動(dòng)。

8.3定損—工時(shí)費(fèi)用的確定工時(shí)費(fèi)的確定：708.4定損—確定施救費(fèi)用的原則I被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償。保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行施救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。在施救過程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該施救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場