銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年在線刷題含答案

銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》考試2023年在線刷題含答案（可下載）.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）oA.期限自出票之日起最長不得超過3個月B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)D.出票人為銀行E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】：B|C【解析】：A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。.代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.五分之一B.十分之一C.十五分之一D.二十分之一【答案】:B【解析】：《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會例會每季度應(yīng)當至少召開一次。代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會,可以提議召開董事會臨時會議。.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）oA.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人【答案】:A【解析】：背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）oA.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。5.關(guān)于信托保障基金，說法正確的有（）oA.信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認購B.資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認購C.屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購D.新設(shè)立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公司認購E.屬于融資性資金信托的，由融資者認購【答案】:A|C|D|E【解析】：B項，資金信托按新發(fā)行金額的1%認購，其中，屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購；屬于融資性資金信托的，由融資者認購。.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）oA.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】:C【解析】：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）oA.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行【答案】:C|D|E【解析】：A項，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。8.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)【答案】：D【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。.下列情形中，要約有效的是（）oA.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】：B【解析】：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。10.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與()之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】：A【解析】：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額X100%。11.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）oA.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】：我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.債券現(xiàn)券交易B.債券回購交易C.債券遠期交易D.債券期貨交易【答案】:B【解析】：A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。.財務(wù)公司長期投資比例不得高于()。20%25%30%35%【答案】:C多項選擇題.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:D【解析】：A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。.誠實守信、保護客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在()層面應(yīng)當遵守的要求。A.法律B.職業(yè)規(guī)范和準則C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】：B【解析】：法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則，包括誠實守信、保護客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。16.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是()oA.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。17.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）oA.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本【答案】:C.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓【答案】:A|C|D|E【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。.信托公司治理應(yīng)當遵循的原則有（）。A.受益人利益最大化原則B.全面風險管理原則C.治理制度完備原則D.治理組織完備原則E.合規(guī)管理原則【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托公司治理應(yīng)當以體現(xiàn)受益人利益最大化作為基礎(chǔ)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層的權(quán)責，完善風險控制和信息披露，形成穩(wěn)定高效的公司治理結(jié)構(gòu)。具體來說，信托公司治理應(yīng)當遵循以下原則：①受益人利益最大化原則；②治理組織完備原則；③治理制度完備原則;④全面風險管理原則；⑤優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；⑥合規(guī)管理原則。20.下列各項中不屬于股東義務(wù)的是（）oA.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補充義務(wù)D.交易行為的限制【解析】：商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點關(guān)注的義務(wù)包括：①誠信義務(wù)；②資本補充義務(wù)；③交易行為的限制。21.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會議【答案】:B【解析】：債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）oA.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）oA.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】：根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。.下列可以作為遺產(chǎn)的是()oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】：遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。25.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）oA.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【答案】:A|B|C【解析】：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。26.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。［2017年6月真題］A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。27.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。97.595.593.599.5【答案】:D【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0.5=99.5（萬元）。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）oA.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本一對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)x100%,因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。ABC三項屬于分子對策，通過資本補充提高資本充足率。29.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）oA.1個月3個月6個月1年【答案】:C【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月。30.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）oA.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】:A|B|D【解析】：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。.下列關(guān)于銀行可作出的風險提示，說法錯誤的是（）oA.消費者使用手機銀行后應(yīng)及時安全退出手機銀行，且確保手機不被他人擅自使用B.消費者注意清除使用電話銀行后手機或電話留下的使用痕跡。避免被他人竊取電話銀行登錄密碼、銀行賬號及密碼等信息C.消費者根據(jù)自身實際需要通過網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行對手機銀行交易限額進行控制，但電話銀行無法實現(xiàn)限額控制D.消費者盡可能選擇綁定電話（手機）號碼對外轉(zhuǎn)賬的模式【答案】:C【解析】：C項，消費者可以通過營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行為電話銀行和手機銀行的所有賬戶的轉(zhuǎn)賬交易設(shè)置單筆交易限額和每日累計限額，確保賬戶支付在一定額度之內(nèi)。.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是（）oA.中國人民銀行B,中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】：c【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】:A|B|E【解析】：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項均屬于高級管理層的成員。34.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）oA.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:B【解析】：合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。36.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）oA.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物一種無條件的銀行支付承諾一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:A【解析】：信用證是銀行應(yīng)進口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。它的主要特點有：①信用證是自足文件，與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同相互獨立，對于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權(quán)拒絕付款；②信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為。37.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）oA.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】：A|B|E【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。38.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）oA.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。39.接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)、和三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。（）A.匯款人身份信息B.匯款人姓名或者名稱C.匯款人賬號D.匯款人住所E,匯款人工作單位【答案】:B|C|D【解析】：接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。40.對行政復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（）oA.原機關(guān)和復(fù)議機關(guān)B.復(fù)議機關(guān)C.復(fù)議機關(guān)的上級機關(guān)D.原機關(guān)【答案】：B【解析】：經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機關(guān)是被告；復(fù)議機關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機關(guān)是被告。41.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）o[2017年10月真題]A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。42.下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）o[2018年10月真題]A.加強重點領(lǐng)域信用風險防控B.加強信托業(yè)務(wù)市場風險防控C.加強信托業(yè)務(wù)流動性風險監(jiān)測D.強化從業(yè)人員管理【答案】:D【解析】：操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理兩個方面。A項為信用風險監(jiān)管要求；B項為市場風險監(jiān)管要求；C項為流動性風險監(jiān)管要求。.國際收支平衡表的賬戶包括（）oA.收入賬戶B,經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】：國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。.合同生效是指（）oA.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【答案】:C【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）oA.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】：C【解析】：債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。.《巴塞爾協(xié)議III》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）o2%2.5%4%6%【答案】:D【解析】：《巴塞爾協(xié)議III》提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。48.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）oA.房屋B.地上附著物C.依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.交通運輸工具E.機器【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）oA.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)【答案】:D【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，但應(yīng)減輕單個金融機構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）oA.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】:D【解析】：D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。51.下列屬于第一順序繼承人的是（）oA.配偶B.子女C.父母D.祖父母E,兄弟姐妹【答案】：A|B|C【解析】：根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。52.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財務(wù)狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】：銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應(yīng)對擔保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。53.資產(chǎn)證券化的作用不包括（）oA.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)D.實現(xiàn)風險隔離【答案】：D【解析】：D項屬于SPV（SpecialPurposeVehicle,特殊目的公司）的作用。54.融資租賃業(yè)務(wù)模式有（）。A.直接租賃B.售后回租C.委托租賃D.聯(lián)合租賃E.杠桿租賃【答案】：A|B|C|D|E【解析】：融資租賃業(yè)務(wù)模式包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等七類業(yè)務(wù)模式。55.合規(guī)風險管理的第一個階段是（）oA.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別