第章汽車保險(xiǎn)制度與運(yùn)行原則XXXX章

第1章復(fù)習(xí)汽車保險(xiǎn)基本概念和汽車保險(xiǎn)的發(fā)展史：風(fēng)險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)分類等。12/25/20221第2章復(fù)習(xí)思考題1.什么是汽車保險(xiǎn)？汽車保險(xiǎn)包括哪幾層含義？2.汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？3.以2012年的行業(yè)示范條款為例，說(shuō)明汽車保險(xiǎn)的種類有哪些？4.汽車保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則有哪些？5.走訪當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，了解汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況，分析當(dāng)前我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)和發(fā)展態(tài)勢(shì)？12/25/20222第2章汽車保險(xiǎn)制度與運(yùn)行原則2.1強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度2.2機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)概念簡(jiǎn)析

2.3從車主義和從人主義的汽車保險(xiǎn)制度2.4汽車保險(xiǎn)合同的主要原則12/25/202232.1強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度一.概述(絕對(duì)強(qiáng)制與相對(duì)強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn))意義：強(qiáng)制實(shí)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)，以確保受害人能夠得到及時(shí)補(bǔ)償。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)也稱法定汽車責(zé)任保險(xiǎn)，是國(guó)家或地區(qū)基于政策的考慮，為維護(hù)社會(huì)大眾利益，以頒布法律或行政法規(guī)的形式實(shí)施的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。(商業(yè),社會(huì)保險(xiǎn),政策保險(xiǎn))汽車所有人必須按照法規(guī)投保汽車責(zé)任保險(xiǎn)。知識(shí)點(diǎn)10：強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)意義以及我國(guó)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的實(shí)施方式12/25/20224絕對(duì)強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)與

相對(duì)強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。絕對(duì)強(qiáng)制相對(duì)強(qiáng)制領(lǐng)取汽車牌照或駕駛執(zhí)照之前需投保最低額的汽車責(zé)任險(xiǎn)，或依法提供擔(dān)?；虮ＷC金如果汽車所有人或駕駛員曾經(jīng)發(fā)生過(guò)交通事故造成人身傷害，或嚴(yán)重違反交通規(guī)則，就必須投保汽車責(zé)任險(xiǎn)，或提供保證金我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制.

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二、強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的特征1．強(qiáng)制加入；2．對(duì)第三者的利益具有基本保障性；3．具有不可選擇性；4．保險(xiǎn)基金由政府專門管理與使用；

5．以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)；

6．具有公益性。12/25/20226三.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施方式1.混合實(shí)施由于強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)只能提供最基本的保障，法律規(guī)定了其最低要求，因此設(shè)計(jì)時(shí)包括強(qiáng)制責(zé)任汽車保險(xiǎn)在內(nèi)的混合實(shí)施方式，如英國(guó)的汽車保險(xiǎn)被設(shè)計(jì)成四個(gè)層次的保險(xiǎn)，分別為：（1）法定最低的汽車責(zé)任保險(xiǎn)（2）第三者責(zé)任保險(xiǎn)（3）第三者責(zé)任、火災(zāi)和盜竊保險(xiǎn)（4）綜合保險(xiǎn)2.分離實(shí)施：汽車責(zé)任險(xiǎn)必須辦（如日本）。12/25/20227四.國(guó)外的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法國(guó)：

法國(guó)1985年7月5日《以改善交通事故受害人的狀況促進(jìn)賠償程序?yàn)槟康牡姆伞肥禽^早的強(qiáng)化機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任，積極救濟(jì)交通事故受害人的法律。該法第3條所指“受害人”（車輛的駕駛?cè)顺猓?，或者同法?條所指“受害人”（車輛的駕駛?cè)俗陨恚?，哪種受害人均可作為請(qǐng)求賠償?shù)膶?duì)方當(dāng)事人，法律已不在身體的受害人之間設(shè)置區(qū)別。就是說(shuō)，在駕駛?cè)顺蔀槭芎θ说膱?chǎng)合，雖然依照的是基于過(guò)失的責(zé)任這一過(guò)去的制度，但駕駛?cè)四軌蚺c步行者、騎自行車者或乘客同樣地，享受申報(bào)程序的恩惠。12/25/20228

在英國(guó)，現(xiàn)行的關(guān)于對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任強(qiáng)制加入保險(xiǎn)制度依據(jù)的是1988年道路交通法?，F(xiàn)行的保險(xiǎn)制度，不僅第三者的死亡、傷害、財(cái)產(chǎn)損害被要求強(qiáng)制加入保險(xiǎn)。而且，從一般性的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，英國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的對(duì)象也在擴(kuò)張，除因機(jī)動(dòng)車的使用被保險(xiǎn)人和第三者的死亡、傷害、財(cái)產(chǎn)損害外，同時(shí)因火災(zāi)和盜難等機(jī)動(dòng)車的毀損、滅失也受到保護(hù)的綜合性擔(dān)保保險(xiǎn)正在得到一般化。英國(guó)強(qiáng)制加入機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)始于1930年制定的道路交通法，但當(dāng)時(shí)對(duì)在道路上使用機(jī)動(dòng)車者要求的都是對(duì)有關(guān)好意同乘者以外的第三者的人身事故（死亡、傷害）的損害賠償責(zé)任強(qiáng)制加入民營(yíng)保險(xiǎn)。12/25/20229日本的情況

日本是亞洲近代以來(lái)法制建設(shè)最為先進(jìn)的國(guó)家。1955年就制定了機(jī)動(dòng)車損害賠償保障法。該法第3條規(guī)定："為自己將機(jī)動(dòng)車供運(yùn)行之用者，因該運(yùn)行侵害了他人的生命或身體時(shí)，負(fù)賠償由此所生損害之責(zé)。但在證明了自己及駕駛者沒(méi)有懈怠有關(guān)機(jī)動(dòng)車運(yùn)行的注意的情況，受害者或者駕駛者以外的第三者有故意或者過(guò)失的情況以及機(jī)動(dòng)車沒(méi)有構(gòu)造上的缺陷或機(jī)能上的障礙的情況時(shí)，不在此限。"由此設(shè)立了機(jī)動(dòng)車的嚴(yán)格責(zé)任。該法并設(shè)立了機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度及政府的保障事業(yè)。12/25/202210五.我我國(guó)國(guó)的的強(qiáng)強(qiáng)制制車車輛輛責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)我國(guó)國(guó)機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車強(qiáng)強(qiáng)制制三三責(zé)責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的確確立立是是一一個(gè)個(gè)循循序序漸漸進(jìn)進(jìn)的的過(guò)過(guò)程程，，同同時(shí)時(shí)也也是是一一個(gè)個(gè)由由地方方主主導(dǎo)導(dǎo)到到國(guó)國(guó)家家主主導(dǎo)導(dǎo)的過(guò)過(guò)程程。。自自1980年保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)全全面面恢恢復(fù)復(fù)國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)以以來(lái)來(lái)，，機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)就就屬屬于于自自愿愿性性保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。1991年年《《道道路路交交通通處處理理辦辦法法》》頒頒布布后后，，我我國(guó)國(guó)部部分分地地區(qū)區(qū)通通過(guò)過(guò)地地方方性性立立法法的的方方式式推推行行了了機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度。。截截至至2004年年，，已已有有24個(gè)個(gè)省省、、自自治治區(qū)區(qū)、、直直轄轄市市實(shí)實(shí)行行了了機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度。。這這一一階階段段，，機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車強(qiáng)強(qiáng)制制三三責(zé)責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的推推行行由由地地方方性性立立法法和和地地方方政政府府主主導(dǎo)導(dǎo)。。12/20/202211一是是全全國(guó)國(guó)機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車保保有有量量不不斷斷上上升升，，道道路路交交通通綜綜合合環(huán)環(huán)境境的的配配套套和和改改善善則則相相對(duì)對(duì)滯滯后后，，交交通通事事故故進(jìn)進(jìn)入入多多發(fā)發(fā)期期。。二二是是民民事事賠賠償償法法律律制制度度不不斷斷完完善善，，人人們們權(quán)權(quán)利利意意識(shí)識(shí)不不斷斷增增強(qiáng)強(qiáng)，，交交通通事事故故引引發(fā)發(fā)的的賠賠償償案案件件數(shù)數(shù)量量和和賠賠償償金金額額大大幅幅上上升升。。原原有有的的地地方方性性強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度雖雖然然可可以以在在一一定定程程度度上上解解決決對(duì)對(duì)受受害害人人的的賠賠償償問(wèn)問(wèn)題題，，但但由由于于其其效效力力層層次次低低、、覆覆蓋蓋面面有有限限、、賠賠償償標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)不不一一、、保保障障的的隨隨意意性性較較大大，，難難以以滿滿足足整整個(gè)個(gè)社社會(huì)會(huì)的的需需要要。。這這樣樣，，機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車強(qiáng)強(qiáng)制制三三責(zé)責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度逐逐步步走走到到了了國(guó)國(guó)家家立立法法和和中中央央政政府府主主導(dǎo)導(dǎo)的的階階段段。。局限和和不足足：：12/20/2022122003年年10月28日日，全全國(guó)人人大通通過(guò)了了《中華華人民民共和和國(guó)道道路交交通安安全法法》（（A））（以下簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱道道交法法）。。并于于2004年5月1日正正式實(shí)實(shí)施。。該法法第17條條規(guī)定定：““國(guó)家家實(shí)行行機(jī)動(dòng)動(dòng)車第第三者者責(zé)任任強(qiáng)制制保險(xiǎn)險(xiǎn)制度度，設(shè)設(shè)立道道路交交通事事故社社會(huì)救救助基基金，，具體體辦法法由國(guó)國(guó)務(wù)院院規(guī)定定?！薄边@是是我國(guó)國(guó)第一一次以以法律律的形形式規(guī)規(guī)定集集中統(tǒng)統(tǒng)一的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車強(qiáng)強(qiáng)制保保險(xiǎn)制制度。。并且且于2006年年7月月1日日開(kāi)始始實(shí)施施（國(guó)國(guó)務(wù)院院公布布）的的《機(jī)動(dòng)動(dòng)車交交通事事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保保險(xiǎn)條條例》》(B)?，F(xiàn)行的的規(guī)定定機(jī)動(dòng)動(dòng)車損損害賠賠償責(zé)責(zé)任及及其保保險(xiǎn)的的法律律依據(jù)就就是A和和B。。知識(shí)點(diǎn)點(diǎn)11：我我國(guó)《《機(jī)動(dòng)車車交通通事故故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保保險(xiǎn)條條例》》實(shí)施時(shí)時(shí)間12/20/202213機(jī)動(dòng)車車第三三者責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)，，又稱稱機(jī)動(dòng)動(dòng)車第第三者者責(zé)任任險(xiǎn)，，分為為商業(yè)性性機(jī)動(dòng)動(dòng)車第第三者者責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車車第三三者責(zé)責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保保險(xiǎn)。一、商商業(yè)性性機(jī)動(dòng)動(dòng)車第第三者者責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)二、機(jī)機(jī)動(dòng)車車第三三者責(zé)責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保保險(xiǎn)三、商商業(yè)三三者險(xiǎn)險(xiǎn)與交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)有關(guān)關(guān)受害害第三三者范范疇之之比較較知識(shí)點(diǎn)點(diǎn)11：機(jī)機(jī)動(dòng)車車第三三者責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)包包括（（）和和（））2.2三三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)概念簡(jiǎn)析析12/20/202214一、商業(yè)性性機(jī)動(dòng)車第第三者責(zé)任任保險(xiǎn)商業(yè)性機(jī)動(dòng)動(dòng)車第三者者責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱““商業(yè)三者者險(xiǎn)”或““商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)”。按按照投保日日期界定，，2006年7月1日以前投投保的機(jī)動(dòng)動(dòng)車第三者者責(zé)任險(xiǎn)為為舊的商業(yè)業(yè)三者險(xiǎn)，，2006年7月1日以后投投保的商業(yè)業(yè)機(jī)動(dòng)車第第三者責(zé)任任險(xiǎn)為新的的商業(yè)三者者險(xiǎn)。12/20/202215(一)舊的的商業(yè)三者者險(xiǎn)對(duì)“第第三者”的的界定1、2000.2.4——2005.2.24的車險(xiǎn)條條款分析2000年年中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)制定的的《機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)條條款》：““第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)”的的“第三者者。在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中，，保險(xiǎn)人是是第一方，，也叫第一一者；被保保險(xiǎn)人或使使用保險(xiǎn)車車輛的致害害人是第二二方，也叫叫第二者；；除保險(xiǎn)人人與被保險(xiǎn)險(xiǎn)人之外的的，因保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛的意意外事故致致使保險(xiǎn)車車輛下的人人員或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)遭受損害害的，在車車下的受害害人是第三三方，也叫叫第三者。。同一被被保險(xiǎn)人的的車輛之間間發(fā)生意外外事故，相相對(duì)方均不不構(gòu)成第三三者?！?2/20/202216中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)車險(xiǎn)條款款將第三者者限定為““保險(xiǎn)人””、“被保保險(xiǎn)人或其其允許的駕駕駛?cè)藛T””、“被保保險(xiǎn)人的家家庭成員””、“被保保險(xiǎn)人允許許的駕駛?cè)巳藛T的家庭庭成員”、、“本車上上的一切人人員”以外外的受害人人。小結(jié)：12/20/2022173、舊的商商業(yè)三者險(xiǎn)險(xiǎn)有關(guān)第三三者界定總總結(jié)舊的商業(yè)三三者險(xiǎn)條款款均以排除除法方式將將以下人員員排除在第第三者的范范疇之外：：⑴保險(xiǎn)人；；⑵被保險(xiǎn)險(xiǎn)人；⑶被被保險(xiǎn)人的的家庭成員員；⑷本車車駕駛?cè)藛T員；⑸本車車駕駛?cè)藛T員的家庭成成員；⑹投投保人；⑺⑺車上人員員。12/20/202218(二)新的的商業(yè)三者者險(xiǎn)對(duì)“第第三者”的的界定2006年年7月1日日實(shí)行與機(jī)機(jī)動(dòng)車第三三者責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)相相配套的新新的商業(yè)機(jī)機(jī)動(dòng)車第三三者責(zé)任保保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)協(xié)會(huì)條款。。機(jī)動(dòng)車商商業(yè)保險(xiǎn)行行業(yè)協(xié)會(huì)基基本條款由由中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)統(tǒng)一制定定，并經(jīng)中中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理委委員會(huì)審批批，在全國(guó)國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)一施行。。該條款以以人保財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)、中國(guó)太太平洋產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)及中國(guó)平平安財(cái)險(xiǎn)三三家公司的的車險(xiǎn)條款款模版制定定了A、B、C三款款，供各家家財(cái)險(xiǎn)公司司向中國(guó)保保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)請(qǐng)選擇使用用?，F(xiàn)就該該條款有關(guān)關(guān)第三者的的界定簡(jiǎn)單單分析如下下：12/20/202219A款將第三三者界定為為“保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、、投保人、、被保險(xiǎn)人人和保險(xiǎn)人人”、“被被保險(xiǎn)人的的家庭成員員”、“本本車駕駛?cè)巳思捌浼彝ネコ蓡T”以以外的受害害人。B款將將“被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或其允允許的駕駛駛?cè)艘约捌淦浼彝コ蓡T員、車上人人員的人身身傷亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)損失””列為除外外責(zé)任。C款款第四條規(guī)規(guī)定：“本本保險(xiǎn)合同同中的第三三者是指保保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車發(fā)生意外外事故的受受害人，但但不包括保保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車本車上人人員、被保保險(xiǎn)人?！薄?2/20/202220新的商業(yè)三者者險(xiǎn)對(duì)“第三三者”的界定定小結(jié)小結(jié)：⑴⑴A、B、、C三款均將將“被保險(xiǎn)人人”、“本車車上人員”列列為第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)的除外外責(zé)任；⑵⑵A款增增加“投保人人”、“保險(xiǎn)險(xiǎn)人”、“被被保險(xiǎn)人或其其允許的駕駛駛?cè)艘约捌浼壹彝コ蓡T”作作為第三者除除外責(zé)任；⑶⑶B款款增加“被保保險(xiǎn)人或其允允許的駕駛?cè)巳艘约捌浼彝ネコ蓡T”作為為第三者除外外責(zé)任；⑷⑷C款的的第三者的概概念外延最小小，僅限于本本車上人員、、被保險(xiǎn)人以以外的受害人人。12/20/202221二、機(jī)動(dòng)車第第三者責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者者責(zé)任強(qiáng)制保保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱““強(qiáng)制三者險(xiǎn)險(xiǎn)”?！吨腥A華人民共和國(guó)國(guó)機(jī)動(dòng)車第三三者責(zé)任強(qiáng)制制保險(xiǎn)條例(草案)》后后更名《機(jī)動(dòng)動(dòng)車交通事故故責(zé)任強(qiáng)制保保險(xiǎn)條例》，，機(jī)動(dòng)車交通通事故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱稱“交強(qiáng)險(xiǎn)””。按照投保保日期，即2006年7月1日以后后投保的交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)制保保險(xiǎn)。12/20/202222交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)“受受害人”的法法律界定：根據(jù)《機(jī)動(dòng)車車交通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)條例》第三三條規(guī)定：““本條例所稱稱機(jī)動(dòng)車交通通事故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是是指由保險(xiǎn)公公司對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生生道路交通事事故造成本車車人員、被保保險(xiǎn)人以外的的受害人的人人身傷亡、財(cái)財(cái)產(chǎn)損失，在在責(zé)任限額內(nèi)內(nèi)予以賠償?shù)牡膹?qiáng)制性責(zé)任任保險(xiǎn)?！毙〗Y(jié)：交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)將“本車人人員”、“被被保險(xiǎn)人”、、“投保人””、“本車駕駕駛?cè)恕币酝馔獾氖芎Φ谌吡袨槭芎θ朔懂牎?2/20/202223三、商業(yè)三者者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)有關(guān)受害第第三者范疇之之比較商業(yè)三者險(xiǎn)與與交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)關(guān)受害第三者者的概念對(duì)比比

受害害第三者的除除外范疇：中中國(guó)保監(jiān)會(huì)2000條款款(第1項(xiàng))、商業(yè)三三者險(xiǎn)(A款款)(第2項(xiàng)項(xiàng))、商業(yè)業(yè)三者險(xiǎn)(B款)(第3項(xiàng))、商商業(yè)三者險(xiǎn)(C款)(第第4項(xiàng))、交交強(qiáng)險(xiǎn)(第第5項(xiàng))。保保險(xiǎn)人人——第1、2項(xiàng)；被保險(xiǎn)人——第1、2、3、4、、5項(xiàng)；投保保人——第2、5項(xiàng)；車車上人員———第1、2、3、4、、5項(xiàng)；本車車駕駛?cè)恕?、2、、3、5項(xiàng)；；被保險(xiǎn)人人的家庭成員員——第1、、2、3項(xiàng)；；本車駕駛?cè)巳说募彝コ蓡T員——第1、、2、3項(xiàng)。。（案例在不不同保險(xiǎn)公司司處理結(jié)果不不一樣視頻：：《庭審紀(jì)實(shí)實(shí)》父親壓死死兒子保險(xiǎn)險(xiǎn)公司拒理賠賠/20100301/n270496242.shtml）知識(shí)點(diǎn)12：：商業(yè)三者險(xiǎn)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)受害第三三者范疇比較較之異同12/20/202224C款三三責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)和交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)要陪陪。12/20/2022252.3從從車主主義和和從從人主主義的的汽車車保險(xiǎn)險(xiǎn)制度度與汽車車王國(guó)國(guó)美國(guó)國(guó)相比比較，，我國(guó)國(guó)汽車車保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率的厘厘定，，更多多地關(guān)關(guān)注汽汽車本本身，，而忽忽略投投保人人這一一主體體因素素。下下面就就從中中國(guó)和和美國(guó)國(guó)所采采用的的保險(xiǎn)險(xiǎn)制度度來(lái)比比較從車主主義和和從人人主義義的汽汽車保保險(xiǎn)制制度。。12/20/202226在美國(guó)國(guó)影響響汽車車保費(fèi)費(fèi)的因因素首首先是是汽車車本身身。高高檔汽汽車自自身價(jià)價(jià)值大大，保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)當(dāng)然然也高高，尤尤其是是名牌牌古董董車因因?yàn)楸颈旧韮r(jià)價(jià)值高高，其其保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)更更高；；而低低檔舊舊車的的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)較較低，，因?yàn)闉槠浔颈旧韮r(jià)價(jià)值就就低。。就這這一點(diǎn)點(diǎn)而言言美國(guó)國(guó)與我我們國(guó)國(guó)家沒(méi)沒(méi)有大大的差差別。。12/20/202227與我國(guó)國(guó)不一一樣的的是，，美國(guó)國(guó)的保保險(xiǎn)公公司向向汽車車用戶戶提供供服務(wù)務(wù)和收收費(fèi)時(shí)時(shí)，在在保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的———汽車車相同同的條條件下下，保保險(xiǎn)公公司確確定保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率的的依據(jù)據(jù)更多多考慮慮的是是人的的因素素，而而不是是車的的因素素。換換句話話說(shuō)，，同一一輛汽汽車，，由于于投保保人或或被保保險(xiǎn)人人的不不同，，保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率可以以相差差3倍倍，即即同一一輛汽汽車不不同的的人投投保保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)能相相差3倍。。12/20/202228而在中中國(guó)保保險(xiǎn)公公司對(duì)對(duì)汽車車收取取保費(fèi)費(fèi)的依依據(jù)主主要是是汽車車自身身的價(jià)價(jià)值，，關(guān)于于汽車車是何何人使使用如如何使使用并并不是是保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司厘定定保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率的依依據(jù)。。中國(guó)國(guó)三大大保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司(中中國(guó)人人民保保險(xiǎn)公公司、、中國(guó)國(guó)平安安保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司、中中國(guó)太太平洋洋保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司)的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)險(xiǎn)條款款內(nèi)容容基本本一致致，一一般分分為基基本險(xiǎn)險(xiǎn)和附附加險(xiǎn)險(xiǎn)兩部部分。。當(dāng)然然，隨隨著中中國(guó)加加入WTO，現(xiàn)現(xiàn)有的的條款款也開(kāi)開(kāi)始考考慮人人的因因素，，如：：12/20/202229在美國(guó)國(guó)影響響汽車車保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率高低低的人人為因因素主主要如如下：：第一是是駕駛駛記錄錄。上一年年既沒(méi)沒(méi)有出出應(yīng)承承擔(dān)責(zé)責(zé)任的的交通通事故故，也也沒(méi)有有由于于違章章駕駛駛而被被交通通法庭庭罰款款的駕駕駛者者，在在延長(zhǎng)長(zhǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同時(shí)，，保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率會(huì)在在原來(lái)來(lái)的基基礎(chǔ)上上下降降10％――15％；；反之之，保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率會(huì)會(huì)上升升，上上升的的幅度度依事事故的的大小小、投投保人人應(yīng)承承擔(dān)責(zé)責(zé)任的的輕重重、被被罰款款的多多寡而而定。。(我我國(guó)現(xiàn)現(xiàn)在的的保險(xiǎn)險(xiǎn)條款款也考考慮了了此因因素)12/20/202230第二二是是駕駕駛駛者者的的年年齡齡因因素素。。第三三是是家家庭庭成成員員因因素素。。保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司對(duì)對(duì)家家庭庭成成員員多多的的車車主主收收取取的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)高高，，對(duì)對(duì)家家庭庭成成員員中中有有16～～25歲歲未未婚婚青青年年的的車車主主收收取取的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)尤尤其其高高。。反反之之就就低低。。如如果果一一個(gè)個(gè)家家庭庭有有多多輛輛汽汽車車在在同同一一個(gè)個(gè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司投投保保，，第第一一輛輛之之后后的的汽汽車車可可以以享享受受保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)優(yōu)優(yōu)惠惠。。因因?yàn)闉檐囓嚩喽?，，平平均均每每輛輛車車出出行行的的時(shí)時(shí)間間相相對(duì)對(duì)減減少少，，發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故的的概概率率也也相相應(yīng)應(yīng)降降低低一一些些。。12/20/202231第四是地區(qū)因因素。交通事故數(shù)據(jù)據(jù)分析還表明明：在象洛杉杉磯、紐約這這樣的大都市市地區(qū)，由于于車輛多，交交通阻塞嚴(yán)重重，發(fā)生交通通事故的概率率要高一些；；而在一些中中小城市，特特別是在郊區(qū)區(qū)和農(nóng)村地區(qū)區(qū)，車稀人少少，交通事故故發(fā)生率要低低得多。因此此，大都會(huì)地地區(qū)的汽車保保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)對(duì)較高，而在在郊區(qū)和農(nóng)村村地區(qū)的汽車車保險(xiǎn)費(fèi)率較較低。12/20/202232從人主義汽車車保險(xiǎn)

制度度的特點(diǎn)：（1）充分考考慮了人的因因素，易于調(diào)調(diào)動(dòng)駕駛員的的積極性具有有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的的功能。（2）保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的負(fù)擔(dān)較合合理。（3）可以限限制安全性能能差的汽車泛泛濫。12/20/2022332.4汽車車保險(xiǎn)合同主主要原則汽車保險(xiǎn)既是是一種經(jīng)濟(jì)制制度，又是一一種法律關(guān)系系。汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)合同是汽車車保險(xiǎn)當(dāng)事雙雙方所遵循的的唯一有效的的法律依據(jù)，，是汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)制度的核心心，而汽車保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)開(kāi)展就是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂立立和履行的過(guò)過(guò)程。12/20/202234汽車保險(xiǎn)的基基本原則知識(shí)點(diǎn)13：：汽車保險(xiǎn)合同的4大主主要原則保險(xiǎn)的四大主要原則一.保險(xiǎn)利益原則二.最大誠(chéng)信原則三.近因原則四.損失補(bǔ)償原則視頻同時(shí)結(jié)合案例2.1到3(17分以后后)12/20/202235保險(xiǎn)利益是是指投保人人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的（財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)合同同的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的為財(cái)產(chǎn)產(chǎn)、物資、、責(zé)任和信信用，人身身保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)標(biāo)的為為被保險(xiǎn)人人的身體或或生命。以以下同）具具有的法律律上承認(rèn)的的經(jīng)濟(jì)利益益，亦稱可可保利益。。保險(xiǎn)利益原原則作為保保險(xiǎn)運(yùn)行中中的一項(xiàng)重重要原則，，它要求投投保人或被被保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)合同同訂立或履履行過(guò)程中中必須具有有保險(xiǎn)利益益，否則保保險(xiǎn)合同無(wú)無(wú)效。一.保險(xiǎn)險(xiǎn)利益原則則12/20/2022361.保險(xiǎn)利利益構(gòu)成的的條件1）必須是是法律上認(rèn)認(rèn)可的利益益保險(xiǎn)利益必必須是符合合法律規(guī)定定，符合社社會(huì)公共秩秩序要求，，為法律認(rèn)認(rèn)可并受到到法律保護(hù)護(hù)的利益。。2）必須是是經(jīng)濟(jì)上的的利益保險(xiǎn)利益必必須是可以以用貨幣計(jì)計(jì)算或估價(jià)價(jià)的利益3）必須是是確定的利利益12/20/2022372.保險(xiǎn)利利益原則的的作用1）消除投投保人利用用保險(xiǎn)進(jìn)行行賭博的可可能性。保險(xiǎn)與賭博博的最大區(qū)區(qū)別，就是是保險(xiǎn)有保保險(xiǎn)利益的的要求，沒(méi)沒(méi)有保險(xiǎn)利利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)就是賭博博。2）防止道道德風(fēng)險(xiǎn)的的發(fā)生根據(jù)保險(xiǎn)利利益原則，，即使保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生生，也只是是獲得損失失補(bǔ)償，而而不會(huì)額外外獲利。3）限制保保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牡某潭葹榱耸贡槐１ｋU(xiǎn)人既能能夠得到足足夠的、充充分的補(bǔ)償償，又不會(huì)會(huì)由于保險(xiǎn)險(xiǎn)而獲得額額外的利益益，就必須須以投保人人或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的上所所具有的經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益作作為保險(xiǎn)保保障的最高高限額。12/20/2022383.保險(xiǎn)利利益的轉(zhuǎn)移移、消滅（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移在人身保險(xiǎn)險(xiǎn)中，一般般不存在保保險(xiǎn)利益的的轉(zhuǎn)移問(wèn)題題。在財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)中，，保險(xiǎn)利益益轉(zhuǎn)移主要要是由于財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的物的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移引起的的。具體說(shuō)說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移移有以下幾幾種情況：：讓與；繼繼承；破產(chǎn)產(chǎn)（2）保險(xiǎn)險(xiǎn)利益的消消滅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的消消滅，保險(xiǎn)險(xiǎn)利益即消消滅；在人人身保險(xiǎn)中中，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人因人身身保險(xiǎn)合同同除外責(zé)任任規(guī)定的原原因死亡，，如自殺（（兩年內(nèi)））、刑事犯犯罪被處決決等，均構(gòu)構(gòu)成保險(xiǎn)利利益的消滅滅。12/20/2022391.含義：：是指保險(xiǎn)險(xiǎn)合同雙方方當(dāng)事人對(duì)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的有關(guān)的的重要事實(shí)實(shí)，應(yīng)本著著最大誠(chéng)信信的態(tài)度如如實(shí)告知，，不得有任任何隱瞞、、虛報(bào)、漏漏報(bào)或欺詐詐。這是任任何當(dāng)事人人在保險(xiǎn)合合同有效期期內(nèi)，履行行自己的義義務(wù)所應(yīng)遵遵循的原則則之一。二.最大大誠(chéng)信原則則12/20/2022402.最大誠(chéng)誠(chéng)信原則的的內(nèi)容1)告知所謂告知是是指雙方當(dāng)當(dāng)事人就標(biāo)標(biāo)的物的有有關(guān)情況如如實(shí)地向?qū)?duì)方加以陳陳述或說(shuō)明明。所謂“重要要事實(shí)”是是指足以能能夠影響一一個(gè)正常的的、謹(jǐn)慎的的保險(xiǎn)人決決定是否承承保，或者者據(jù)以確定定保險(xiǎn)費(fèi)率率，或者是是在保險(xiǎn)合合同增加特特別約定條條款的情況況，包括投投保人被保保險(xiǎn)人的情情況，有關(guān)關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的的情況，，風(fēng)險(xiǎn)因素素及以往遭遭到其他保保險(xiǎn)人拒保保的事實(shí)。。12/20/2022412.最最大大誠(chéng)誠(chéng)信信原原則則的的內(nèi)內(nèi)容容2)保保證證保證證的的概概念念保證證是是指指雙雙方方當(dāng)當(dāng)事事人人對(duì)對(duì)某某種種事事情情的的作作為為或或不不作作為為的的允允諾諾。。保證證的的種種類類保證證根根據(jù)據(jù)存存在在的的形形式式來(lái)來(lái)劃劃分分，，可可以以分分為為明明示示保保證證和和默默示示保保證證根據(jù)據(jù)保保證證事事項(xiàng)項(xiàng)是是否否已已存存在在可可分分為為確確認(rèn)認(rèn)保保證證和和承承諾諾保保證證。。12/20/2022423.違違反反最最大大誠(chéng)誠(chéng)信信原原則則的的處處理理違反反告告知知義義務(wù)務(wù)，，受受害害方方可可以以：：1））廢廢除除保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同；；2））如如果果涉涉及及欺欺詐詐行行為為還還可可以以向向?qū)?duì)方方索索賠賠；；3））可可以以放放棄棄上上述述兩兩種種權(quán)權(quán)利利注：：棄棄權(quán)權(quán)和和禁禁止止反反言言棄權(quán)權(quán)，，是是指指保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同當(dāng)當(dāng)事事人人一一方方放放棄棄他他在在合合同同中中可可以以主主張張的的某某種種權(quán)權(quán)利利。。禁禁止止反反言言，，是是指指一一方方當(dāng)當(dāng)事事人人既既已已放放棄棄合合同同中中可可以以主主張張的的權(quán)權(quán)利利，，日日后后就就不不得得再再重重新新主主張張這這種種權(quán)權(quán)利利。。12/20/202243被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人未未履履行行通通知知義義務(wù)務(wù)處處理理結(jié)結(jié)果果1999年年12月月，，原原告告羅羅某某購(gòu)購(gòu)買買了了一一輛輛貨貨車車，，購(gòu)購(gòu)車車后后在在某某保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司上上了了車車輛輛保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限為為1年年。。4個(gè)個(gè)月月后后，，羅羅某某將將該該車車轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓給給廣廣東東的的張張某某，，并并在在交交警警部部門門辦辦理理過(guò)過(guò)戶戶（（遷遷出出））登登記記手手續(xù)續(xù)。。隨隨后后羅羅某某隨隨車車前前往往廣廣東東協(xié)協(xié)助助張張某某辦辦理理車車輛輛過(guò)過(guò)戶戶（（遷遷入入））登登記記手手續(xù)續(xù)時(shí)時(shí)，，發(fā)發(fā)生生了了交交通通事事故故，，造造成成兩兩人人死死亡亡，，車車輛輛嚴(yán)嚴(yán)重重?fù)p損壞壞。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司拒拒賠賠。。12/20/2022442009新保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法后后車車險(xiǎn)險(xiǎn)變變化變化化一一二二手手車車車險(xiǎn)險(xiǎn)將將隨隨車車走走法院院經(jīng)經(jīng)審審理理認(rèn)認(rèn)為為，，投投保保車車輛輛從從交交易易之之日日起起，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任已已轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移給給張張某某。。羅羅某某與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司簽簽訂訂的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同約約定定““在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同有有效效期期內(nèi)內(nèi)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓、、贈(zèng)贈(zèng)送送他他人人、、變變更更用用途途或或增增加加危危險(xiǎn)險(xiǎn)程程度度，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)事事先先通通知知保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人并并辦辦理理相相關(guān)關(guān)手手續(xù)續(xù)。。被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人如如不不履履行行上上述述規(guī)規(guī)定定的的義義務(wù)務(wù)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人有有權(quán)權(quán)拒拒絕絕賠賠償償或或自自書(shū)書(shū)面面通通知知之之日日起起解解除除保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同””。。但但羅羅某某并并未未履履行行““事事先先通通知知””保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的義義務(wù)務(wù)，，因因此此保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司有有權(quán)權(quán)拒拒絕絕羅羅某某提提出出的的索索賠賠請(qǐng)請(qǐng)求求。。12/20/2022451.含含義義：：近近因因原原則則是是判判斷斷風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的損損害害之之間間的的因因果果關(guān)關(guān)系系，，進(jìn)進(jìn)而而確確定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠償償責(zé)責(zé)任任的的一一項(xiàng)項(xiàng)基基本本原原則則。。近因因原原則則包包含含兩兩個(gè)個(gè)內(nèi)內(nèi)容容，，一一是是判判定定致致?lián)p損近近因因，，二二是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠償償以以近近因因?qū)賹儆谟诒１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)事事故故為為前前提提。。三.近因原原則12/20/202246近因含義所謂近因，，是指造成成事件最直直接而有效效的原因，，具體是是指造成保保險(xiǎn)標(biāo)的毀毀損、滅失失的有效原原因，與實(shí)實(shí)際損失之之間存在因因果關(guān)系，，并不是指指時(shí)間上上和空間上上與損失最最為接近的的原因。12/20/2022472.近因原原則的運(yùn)用用1）致?lián)p的的原因只有有一個(gè)這里是指造造成財(cái)產(chǎn)損損失或者人人身傷亡的的原因只有有一個(gè)，這這個(gè)原因就就是近因。。2）致?lián)p的的原因有兩兩個(gè)或兩個(gè)個(gè)以上這里指損失失的原因有有多個(gè)，它它們可能同同時(shí)發(fā)生，，也可能連連續(xù)發(fā)生，，還可能間間斷發(fā)生。。分不同情情況：①兩個(gè)或兩兩個(gè)以上原原因同時(shí)發(fā)發(fā)生②兩個(gè)或兩兩個(gè)以上原原因連續(xù)發(fā)發(fā)生③兩個(gè)或兩兩個(gè)以上原原因間斷發(fā)發(fā)生12/20/202248案例：一位位參加了人人身意外傷傷害保險(xiǎn)的的英國(guó)人，，在獨(dú)自外外出狩獵中中，因爬樹(shù)樹(shù)而意外摔摔傷，他爬爬到公路邊邊等待救助助，但因夜夜間天冷，，染上肺炎炎死亡。問(wèn)問(wèn)保險(xiǎn)人是是否承擔(dān)給給付責(zé)任？？本案例中導(dǎo)導(dǎo)致被保險(xiǎn)險(xiǎn)死亡的原原因有兩個(gè)個(gè)，一個(gè)是是從樹(shù)上跌跌下，另一一個(gè)是染上上肺炎。前前者是意外外傷害，屬屬于保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任；后者者是疾病，，即從樹(shù)上上跌下引發(fā)發(fā)肺炎疾病病并最終導(dǎo)導(dǎo)致死亡，，屬除外責(zé)責(zé)任。所以以，死亡的的近因是意意外傷害而而非肺炎，，保險(xiǎn)人不不需要負(fù)賠賠付責(zé)任。。近因原則案案例12/20/202249通過(guò)這個(gè)案案例，你們們應(yīng)該明確確，近因是是造成保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的損失失最直接、、最有效的的，起決定定性作用（（或起支配配性作用））的原因，，理應(yīng)以此此標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任。理賠的近因因原則另外外一個(gè)案例例/money/insurance/bxlp/20060316/02502420850.shtml12/20/2022501.損失失補(bǔ)償原原則的主主要內(nèi)容容補(bǔ)償原則則是指保保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保保險(xiǎn)責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)的損失失時(shí)，按按照保險(xiǎn)險(xiǎn)合同約約定的條條件，依依據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的實(shí)際損損失，在在保險(xiǎn)金金額以內(nèi)內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)補(bǔ)償?shù)脑瓌t。1）從無(wú)無(wú)損失則則無(wú)賠償償而言，，補(bǔ)償須須以損失失的發(fā)生生為前提提；2）保險(xiǎn)險(xiǎn)人補(bǔ)償償?shù)膿p失失只能是是保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍圍以內(nèi)的的損失，，即由于于保險(xiǎn)事事故所造造成的保保險(xiǎn)標(biāo)的的的損失失；3）保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償以以實(shí)際損損失為限限。四.損失失補(bǔ)償原原則案例：教教材p29案例例12/20/2022512.損失失補(bǔ)償原原則在保保險(xiǎn)實(shí)實(shí)務(wù)中的的應(yīng)用補(bǔ)償原則則的限制制條件1）以實(shí)際損損失為限限，是補(bǔ)補(bǔ)償原則則最基本本的限制制條件；；2）以保保險(xiǎn)金額額為限；；3）以以被保保險(xiǎn)人人對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的具具有的的保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益為限限。汽車保保險(xiǎn)的的損失失補(bǔ)償償有賠付現(xiàn)現(xiàn)金、、修理理和重重置三三種方方式。。12/20/202252汽車全全損以以保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛實(shí)際際價(jià)值值給予予賠償償案例：：朱先先生說(shuō)說(shuō)，8月中中旬，，我的的汽車車遭遇遇自燃燃，燒燒得只只剩下下一個(gè)個(gè)殼，，基本本上是是報(bào)廢廢了。。當(dāng)我我去保保險(xiǎn)公公司申申請(qǐng)理理賠時(shí)時(shí)，他他們卻卻只賠賠給我我8萬(wàn)萬(wàn)元，，可我