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文檔簡介

書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她銀行招聘考試每日一練2022.8.4模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案:D

解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況,資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。2.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元,其中在2015年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期初次級類貸款期間因回收減少了200億元,則次級類貸款遷徙率為()。

A.20.0%

B.60.0%

C.75.0%

D.100.0%

答案:C

解析:次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100%。3.下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是()。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產(chǎn)

答案:D

解析:選項A屬于成本法;選項B屬于賬面價值法;選項C屬于收益現(xiàn)值法。4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架中,總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系,統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案:對

解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架中,總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系,統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。5.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中,建立一個獨立的SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.為了真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離

C.為了購買權益資產(chǎn)

D.為了進行總收益率互換

答案:B

解析:商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中,建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券,SPV與原始權益人實行“破產(chǎn)隔離”。6.關于借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時,借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時,借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分

?

答案:C

解析:借款合同依法需要變更,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時,借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時,借款人應及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分。7.下列關于期權的說法,正確的是()。

A.與遠期、期貨一樣,期權的買方行使其權利,承擔其義務

B.投資者一般在預期價格上升時,購人看跌期權

C.期權買方為了行使其權利,需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權是目前較為流行的方式

答案:C

解析:C本題考查對期權買方和賣方權利、義務的掌握。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金,獲得一種權利,即期權費。期權的買方只有權利沒有義務,一般在預期價格上升時購入看漲期權。目前較為通行的是歐式期權。故選C。8.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫,下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的,借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案:B

解析:貸款發(fā)放人員應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中,應注意以下問題:①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本,對單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他約定事項中約定;

②合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改;

③需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章;

④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。9.下列文件中,屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案:C

解析:貸款類文件包括:①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件;BD兩項均屬于與項目有關的協(xié)議。10.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中,資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括()。

A.債權重組

B.債轉股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案:A,B,C,D,E

解析:金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié):代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中,資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權重組、債轉股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。11.下列關于質(zhì)押和抵押的區(qū)別,說法不正確的是()。

A.質(zhì)權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利,動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權為典型質(zhì)權

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有,而質(zhì)權的設立必須轉移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C.抵押權的設立不交付抵押物的占有,因而抵押權人沒有保管標的物的義務,而在質(zhì)押的場合,質(zhì)權人對質(zhì)物則有善良管理人的義務

D.在抵押擔保中,抵押物價值大于所擔保債權的余額部分,不可以再次抵押

答案:D

解析:在抵押擔保中,抵押物價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。也就是說,法律允許抵押權重復設置。而在質(zhì)押擔保中,由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有之日起生效,因此在實際中不可能存在同一物質(zhì)上重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象。12.客戶接觸點包括()。

A.網(wǎng)點布置陳設

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案:A,B,C,D,E

解析:客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面,如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。13.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司,此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

答案:B

解析:B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。14.以下導致企業(yè)流動負債減少的因素包括()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

答案:B,D

解析:從資產(chǎn)負債表看,季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加。15.中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

答案:D

解析:中小企業(yè)基本財務比率分析主要包括償債能力分析、資產(chǎn)運營能力分析和獲利能力分析等三方面。

16.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述,錯誤的是()。

A.對同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案:D

解析:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。17.市場環(huán)境分析的SWOT方法中,0代表()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

答案:C

解析:SWOT分析方法中,S(Strengths)表示優(yōu)勢,W(Weakness)表示劣勢,O(Opportunity)表示機遇,T(Threat)表示威脅。18.客戶可以通過個人貸款業(yè)務服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務。()

答案:對19.在利率水平大幅波動時,國債的價值會受到影響,下述敘述正確的是()。

A.債券的久期在利率波動較大時,得到債券的近似價格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數(shù)項,適合在利率大幅波動時使用

C.國債的價格變動與利率的變動方向正相關

D.債券的久期越大,在利率波動時受到的影響越小

答案:B

解析:A選項,債券的久期在利率波動較小時,得到債券的近似價格變化較精確。C選項,債券價格的變動與利率的變動方向應是負相關。D選項,債券的久期越大,在利率波動時受到的影響越大。20.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案:B

解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍是銀監(jiān)會的具體職責之一。21.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同,乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下,依據(jù)該合同向乙發(fā)貨,被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案:C

解析:題中甲為代理人,乙為被代理人,丙是第三人。AB兩項,根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的,被代理人承擔責任;D項屬于表見代理,表見代理由被代理人承擔責任。22.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有()。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制,可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

答案:A,B,C,D

解析:交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件:在交易方面不受任何限制,可以隨時平盤;能夠完全對沖以規(guī)避風險;能夠準確估值;能夠進行積極的管理。23.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括()。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務

C.不得從事債券投資業(yè)務

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案:B,D,E

解析:略24.()是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構發(fā)放的貸款.是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具,具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

答案:A

解析:再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構發(fā)放的貸款,是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具,具有行政性和被動性。25.銀行營銷組織的主要職能不包括()。

A.組織結構、部門與崗位設置及其相互聯(lián)系

B.根據(jù)業(yè)務活動與環(huán)境的變化,處理好各種關系

C.將已結清貸款的文件材料,經(jīng)過整理立卷形成檔案

D.根據(jù)各種崗位活動的需要,解決好人員招聘、考核和培訓問題

答案:C

解析:銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體,包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設計、組織運行、人員配備三種職能。26.()是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式,移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權利的占有,在債務人不履行債務時,債權人有權以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。[2016年6月真題]

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案:C

解析:A項,留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn),債務人不按照合同約定的期限履行債務的,債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償;B項,保證是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為;D項,抵押是指借款人或第三人在不轉移財產(chǎn)占有權的情況下,將財產(chǎn)作為債權的擔保,銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權益,當借款人不履行借款合同時,銀行有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

27.個人住房貸款的銀行在業(yè)務合作中不應過分依賴合作機構。()

答案:對

解析:其他合作機構風險的防控措施:①深入調(diào)查,選擇講信用、重誠信的合作機構;

②業(yè)務合作中不過分依賴合作機構;

③嚴格執(zhí)行準入退出制度:

④有效利用保證金制度:

⑤嚴格執(zhí)行回訪制度。28.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心,以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括()。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況,并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目,可迅速進入補救和管理程序

答案:B,C,D,E

解析:A項,識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作,不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標,除BCDE四項外還包括:確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。29.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負債表及利潤表整理的簡化表,只列示了部分項目情況(假定無其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為()萬元。

答案:

解析:2900一般來說,銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為2900萬元。30.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》,在貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)()情形的,貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

答案:A,B,C,D,E

解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定,“在貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)以下情形的,貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項目進度落后于資金使用進度。(四)違反合同約定,以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付?!?1.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是()。

A.信息披露的實際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關鍵人為中心,內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會,極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

答案:D

解析:上市客戶的法人治理關注點包括:股權結構不合理、關鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量難以保證。B項屬于關鍵人控制的內(nèi)容;D項屬于國有獨資客戶的法人治理關注點之一。故本題選D。32.按照有關規(guī)定,商業(yè)銀行未要求理財人員的()。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

答案:D

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括:①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解;④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。33.超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶,再次購買理財產(chǎn)品時,應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估,評估結果應當由客戶簽名確認。()

答案:對

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定,商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶,再次購買理財產(chǎn)品時,應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估,評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估,商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。34.省級財政部門和銀監(jiān)局每年()前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案:C

解析:省級財政部門和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。35.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案:D

解析:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。36.重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還,則屬于()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

答案:A

解析:重組后的貸款(以下簡稱重組貸款)如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為可疑類。37.貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指()環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案:C

解析:貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié);“放”是指放款,特指貸款審批通過后,由銀行通過審核,將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。38.下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法,不正確的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型,計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

答案:A

解析:A項,交易賬戶中的項目通常按市場價格計價,當缺乏可參考的市場價格時,可以按模型定價。39.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進行證券()

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案:C

解析:中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進行證券自律管理。40.下列關于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法,錯誤的是()。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大,但收益也很大,因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%

答案:C

解析:C項,處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算,所以這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者,而不應該是來自商業(yè)銀行。41.證券發(fā)行管理制度主要有三種()。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案:A,B,C

解析:此題暫無解析42.下列選項中,關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法,錯誤的是()。

A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險

D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內(nèi)部控制體系

答案:B

解析:為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務,2011年1月,銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2011年第2號),明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制體系,嚴格實行授權管理,有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險。43.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務,也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()

答案:錯

解析:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的,通過電子技術或其他手段,專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務,并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定,在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務,不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。44.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是()。

A.風險傳染性強

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.損失難以計量

答案:A

解析:銀行業(yè)信息科技風險具有的特征為風險因素復雜;不確定性突出;損失難以計量;影響范圍廣:風險外延性強。45.商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進行分類,分類依據(jù)是()。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

答案:A

解析:貸款質(zhì)量分類是銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程,其實質(zhì)是根據(jù)債務人正常經(jīng)營狀況和擔保狀況,浮價債權被及時、足額償還的可能性。46.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立()資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案:B,C,E

解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制,通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產(chǎn)的變化,以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。47.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45%:2%

B.45%;1%

C.50%;1%

D.50%;2%

答案:C

解析:融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。48.從商業(yè)銀行自身角度看,制定()有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內(nèi)部控制

答案:B

解析:從商業(yè)銀行自身角度看,制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。49.中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的理念是()。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

答案:A

解析:在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上,中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐,是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結。

50.張先生夫妻目前均40歲,預計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前儲蓄15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先生家庭的理財目標有:準備應急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。

[2015年10月真題]

假定張先生目前去世的話,遺屬退休前生活費用支出的現(xiàn)值為160萬元,不考慮妻子收入的因素下,通過遺屬需求法,張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案:C

解析:張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。51.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行,對參與者要求嚴格,因此,其拆借活動基本上都是()拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案:D

解析:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場,同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換,潛在信用風險較高,要求拆借主體具有較高的信用等級,故拆借活動基本上都是信用拆借。52.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別,下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎確定的,而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資,封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C.對于開放式基金,投資者可以隨時申購或贖回份額,而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的

答案:B

解析:開放式基金隨時面臨贖回壓力,須注重流動性等風險管理,必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金;而封閉式基金不可贖回,無須提取準備金,能夠充分運用資金,進行長期投資,取得長期經(jīng)營績效。故選項B錯誤。53.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,申請設立銀行業(yè)金融機構,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的()進行審查。

A.財務狀況

B.誠信狀況

C.資金來源

D.資本補充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案:A,B,C,D

解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定,申請設立銀行業(yè)金融機構,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。54.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。()

答案:對

解析:信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。55.缺乏客觀公正性的壓力情景設計,不僅不會幫助完善風險管理,還可能誤導相關工作。()

答案:對

解析:缺乏客觀公正性的壓力情景設計,不僅不會幫助完善風險管理,還可能誤導相關工作。56.下列選項中,屬于專業(yè)貸款的風險加權資產(chǎn)計量方法的有()。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負債率法

答案:A,C

解析:按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求,專業(yè)貸款的風險加權資產(chǎn)計量可以有兩種選擇:一種是采用內(nèi)部評級法,另一種是采用監(jiān)管映射法。

57.()是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權利,再行使民事權利時不得損害他人利益和社會利益。

A.禁止權利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

答案:A

解析:禁止權利濫用原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動,以維持當事人之間的利益均衡。58.下列關于財產(chǎn)保全的表述,錯誤的是()。

A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎,但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類

C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權人因情況緊急,不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到損失,因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施

答案:A

解析:銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用:①防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移或者毀損滅失,保障日后執(zhí)行順利進行;②對債務人財產(chǎn)采取保全措施,影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動,迫使債務人主動履行義務。但是,申請財產(chǎn)保全也應謹慎,因為一旦申請錯誤,銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。

59.根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定,復議決定有()。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認違法決定

E.賠償決定

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定,復議決定有四種:一是維持決定;二是履行決定;三是撤銷、變更或確認違法決定;四是賠償決定。60.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案:A

解析:對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,以資本約束為核心,以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。61.貸放分控中的“貸”,不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案:D

解析:貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié),分別進行管理和控制,以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。62.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中,全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎,____不作為現(xiàn)金流人,____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款;借款利息;本金的償還

B.本金的償還;借款利息;借款

C.資產(chǎn);借款利息;本金的償還

D.借款利息;借款;本金的償還

答案:A

解析:全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎,從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量,即借款不作為現(xiàn)金流入,借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時,借款利息應作為現(xiàn)金流出。63.商業(yè)銀行的職能有()。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

答案:A,B,C,E

解析:D項,經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。64.銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務

B、擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

C、將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案:B

解析:B

在允許的兼職范圍內(nèi),應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系,不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。65.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求不包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.熱情友好服務

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

答案:C

解析:我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求:

1.依法合規(guī)經(jīng)營,誠信對待消費者;

2.熱情友好服務,營造和諧服務環(huán)境;

3.客觀披露信息,保障消費者知情選擇權;

4.保護客戶信息,依法保障消費者信息安全;

5.維護經(jīng)營秩序,依法保障存款安全;

6.忠實履行合約,保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務;

7.完善投訴處理機制,確保消費者投訴妥善處理;

8.開展消費者教育,增強消費者的風險意識和風險防范能力。66.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

答案:C

解析:信用證是獨立文件,開證申請人是信用證第一付款人,開證行是第二付款人,其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。@##67.在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。()

答案:錯

解析:在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管,保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

68.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案:D

解析:職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;②犯罪對象不同,職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對貪污罪,情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

69.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少,影響銀行規(guī)模和結構的變化,從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案:B70.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等。

A.現(xiàn)金管理服務

B.資產(chǎn)管理

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案:C,D,E

解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A項屬于對公理財服務;B項屬于綜合理財服務。71.下列有關代理的特征,表述正確的是()。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案:A,B,C,D,E

解析:代理的特征具體如下。代理人以被代理人的名義實施代理行為。代理人代理進行的主要是民事法律行為。代理人獨立進行代理行為。代理人在代理權限內(nèi)實施代理行為。代理人實施代理的法律后果直接由被代理人承受。72.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解,正確的有()。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點,采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級,計量出來的風險越準確

答案:A,B,D

解析:C項,商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確,并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要,這一模型并非一成不變的,需要考慮變化的市場環(huán)境和政策;E項,商業(yè)銀行應當意識到,高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加,通常會產(chǎn)生新的風險,如模型風險。73.投資者在股票市場購買股票時,若報出的價格比較高而且時間比較早,買到股票的可能性更大。()

答案:對

解析:時間優(yōu)先和價格優(yōu)先是股票價格成交的原則。74.金融機構信息披露的內(nèi)容包括()。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理情況

C.會計政策與實踐

D.公司治理結構

E.資本充足狀況

答案:A,B,C,D,E

解析:金融機構應披露以下方面的信息:1.經(jīng)營業(yè)績;2.風險暴露和風險管理情況;3.資本充足狀況;4.風險管理戰(zhàn)略與實踐;5.會計政策與實踐;6.主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息;7.公司治理結構。75.下列關于信用風險識別的表述,錯誤的是()。

A、通過對信用風險進行識別、評估,才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險,這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B、抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

C、信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后,商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷。

D、風險識別準確與否,直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案:C76.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言,具有以下特點()。

A.種類多、范圍廣,占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

答案:A,B,C,D,E

解析:中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債,形成銀行非利息收入的業(yè)務,相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言,它具有以下特點:①不運用或不直接運用銀行的自有資金;②不承擔或不直接承擔市場風險;③以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務;④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。77.關于人壽保險的描述錯誤的是()。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案:D

解析:人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險,以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件,通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展,將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。78.下列關于確定貸款分類結果的說法。正確的是()。

A.對被判定為正常類的貸款,需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷,即使這種缺陷對還款不構成實質(zhì)性影

響,貸款也應被歸為關注類

C.在判斷可疑類貸款時,只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值,只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

答案:D

解析:①在貸款分類中,對于被判定為正常類貸款的,應該對其分析判斷的因素更多.判斷過程更長;②如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷,并且這種缺陷對于還款不構成實質(zhì)性影響,貸款不應被歸為關注類,也不能將有特定風險的某一種類的貸款片面地歸入關注類;③在判斷可疑類貸款時,要考慮“有明顯缺陷,且有大部分損失”的關鍵特征。79.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務,金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務收購手段,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。()

答案:錯

解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務,金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務重組手段,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。80.信貸業(yè)務跨時長,為做好相關檔案管理工作,要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為(),實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結算后的信貸檔案

D.結算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案:B,C

解析:信貸業(yè)務跨時長,為做好相關檔案管理工作,要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段.實行分段管理。

81.匯款的方式主要有()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案:A,B,C

解析:傳統(tǒng)的結算方式是“三票一匯”,指匯票、本票、支票和匯款,匯款業(yè)務是指銀行接受客戶委托,通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡,將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有:電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。82.電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的第三產(chǎn)業(yè)。()

答案:錯

解析:水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè),電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。83.在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中,投資和資產(chǎn)管理方式是()。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式,由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

答案:C

解析:綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。84.在人壽險中,有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案:D

解析:人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中,年金保險是指以生存為給付保險金條件,按約定分期給付生存保險金,且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老,所以又稱養(yǎng)老年金保險。85.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案:B

解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。86.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于()監(jiān)控。

A.財務狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

答案:C

解析:管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。87.假設某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元,負債為800億元,資產(chǎn)加權平均久期為6年,負債加權平均久期為4年。根據(jù)久期分析法,如果年利率從8%上升到8.5%,則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

答案:A,E

解析:資產(chǎn)價值的變化=-[6×1000×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-27.8(億元);負債價值的變化=-[4×800×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-14.8(億元),合計價值變化=-13(億元),即商業(yè)銀行的合計價值損失為l3億元,其流動性可能因此而減弱。88.商業(yè)銀行通??梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L險?()

A.配置經(jīng)濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案:A,B,C,D,E

解析:信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié),主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程/環(huán)節(jié)。89.老王今年52歲,某公司中層管理人員,月稅后收入8000元,離異,與兒子小王共同生活,小王大專畢業(yè),現(xiàn)為某超市財務人員,月稅后收入3000元,他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄,他預算60歲退休后每月生活費5000元,假設老王預期壽命為85歲,不考慮他的社保,目前的儲蓄包括一些基金證券,退休前整體收益率為5%,退休后全部轉化為存款,年收益率為3%。

考慮兒子的收入水平,老王打算幫兒子購買一套房子,以備將來結婚之用,如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供,按照25年期,6%的貸款利率,貸款二成,則老王需要為兒子支付()元的首付款。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

答案:D

解析:FV=0,N=300,I/Y=6/12,PMT=3000/2=1500,PV=-232810。則老王需要為兒子支付的首付款為232810X80%/20%=931240(元)。90.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案:D

解析:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

91.下列關于戰(zhàn)略風險管理流程的說法錯誤的是()。

A.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應當建立清晰的戰(zhàn)術風險管理流程

C.戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

答案:B

解析:有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。因此,商業(yè)銀行應當建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程,用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風險因素。92.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?()?

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

答案:C

解析:理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括:①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。93.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

答案:A

解析:賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映,反映了銀行實際擁有的資本水平。94.抵質(zhì)押擔保合同履行完畢,押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償時,商業(yè)銀行應辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù),返還押品或權屬證書。

答案:對

解析:出現(xiàn)下列情形之一的,商業(yè)銀行應辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù),返還押品或權屬證書:(1)抵質(zhì)押擔保合同履行完畢,押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償;(2)人民法院解除抵質(zhì)押擔保裁判生效;(3)其他法定或約定情形。95.下列選項中,不屬于貸款新規(guī)對貸款人應在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是()。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

答案:D

解析:根據(jù)貸款新規(guī)的相關規(guī)定,貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款,提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求;貸款人還應在合同中與借款人約定,借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。故本題選D。96.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案:A,B,C,D

解析:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?!钡脑瓌t。97.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于()。

A.負債業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案:A

解析:債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。98.衍生品交易業(yè)務主要風險點包括()。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案:A,B,D,E

解析:衍生品交易業(yè)務主要風險點有市場風險,信用風險,操作風險,流動性風險。99.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是()。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.還款能力

答案:D

解析:A、B、C三項是商業(yè)銀行流動資金貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求。100.公司信貸的基本要素不包括()。[2014年11月真題]

A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費率

B.還款計劃、擔保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

答案:C

解析:公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。101.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案:A,D

解析:無論是個人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。102.投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容。()

答案:錯

解析:客戶的理財目標包括:①現(xiàn)金與債務管理;②家庭財務保障;③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;④投資規(guī)劃;⑤稅務規(guī)劃;⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。可見,投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃的一部分。103.根據(jù)工作的側重點不同,個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為()。

A.個人理財業(yè)務從業(yè)人員

B.理財經(jīng)理

C.綜合理財服務從業(yè)人員

D.關系經(jīng)理

E.資深理財經(jīng)理

答案:B,D

解析:根據(jù)工作的側重點不同,個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為理財經(jīng)理和關系經(jīng)

理。

104.行政處罰的適用應遵循三項基本原則,不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責相適應原則

D、堅持處罰與教育相結合等原則

答案:C

解析:C

選項C屬于刑法的原則。105.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是()。

A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

答案:B

解析:市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。市場風險限額指標主要包括:頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等;風險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可降低市場風險敞口。B項,自我評估法是操作風險控制措施。106.下列不屬于個人汽車貸款特征的是()。

A.個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一

B.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

D.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

答案:B

解析:個人汽車貸款的特征為:個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一;個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系:個人汽車貸款風險管理難度相對較大。107.在實際借款需求分析中,需要考慮公司的盈利趨勢。()

答案:對

解析:在實際借款需求分析中,需要考慮公司的盈利趨勢。108.催收評分是一系列計量分析模型的總稱,其模型種類不包括()。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

答案:C

解析:C項為個人貸款定價模型的一種。109.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上,資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出,我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理,目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大,必須降低流動性風險敞口,否則可能面臨流動性危機。

6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題,出款按時劃出,但幾筆進款未能按時到賬,導致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍,市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點,達到13.44%,各期限利率全面上升,“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述,回答下列小題。

下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述,正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150%

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75%

答案:B,C,E

解析:A項,商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100%;D項,監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。110.稅收的固定性是指國家征稅之前預先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標準,包括()。

A.納稅人

B.滯納金

C.稅率

D.納稅期限

E.納稅地點

答案:A,C,D,E

解析:稅收的固定性是指國家征稅之前預先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標準,包括:納稅人、課稅對象、稅率、納稅期限、納稅地點等。111.下列各項屬于關鍵風險指標的是()。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

答案:A,B,C,D,E

解析:關鍵風險指標通常包括:交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。112.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中,()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患,反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

答案:A

解析:設計關鍵風險指標的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患,反映全行操作風險的主要特征。113.一般來說,貨幣市場工具往往被當作()的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案:A

解析:貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短,可以隨時在市場上出售變現(xiàn),往往被當作現(xiàn)金的等價物,從這個意義上說,它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備,故被稱為準貨幣。114.首批住房體制改革的試點城市是()。

A.青島;合肥

B.北京;上海

C.煙臺;蚌埠

D.廣州;深圳

答案:C

解析:首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。115.出現(xiàn)下列哪些情形,遺產(chǎn)中的有關部分按法定繼承來辦理?()

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:有下列情形之一的,遺產(chǎn)中的有關部分按法定繼承來辦理:被繼承人生前沒有立下遺囑;遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈;遺囑繼承人喪失繼承權;遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡;遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn);遺囑未予處分的遺產(chǎn)。116.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款,最適宜的匯款方式為()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案:A

解析:電匯業(yè)務特點是交款迅速、安全可靠、費用高,多用于急需用款和大額匯款。117.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠()。

A、有效進行風險排序

B、有效識別信用風險

C、準確量化風險參數(shù)

D、自由調(diào)整評級結果

E、.有效區(qū)分風險等級

答案:A,B,C,E

解析:銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本,應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。118.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是()。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

答案:D

解析:銀行消費者權益保護的主要內(nèi)容有:為消費者提供規(guī)范服務;履行信息披露要求:做好消費者信息管理:開展消費者金融知識教育;完善消費者投訴管理119.相關部門應在貸款本息收回后()日內(nèi)形成書面總結報告,便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案:B

解析:貸款本息全部還清后,相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結報告,便于其他相關部門借鑒參考。故本題選B。120.下列方法中,計量交易對手信用風險的方法有()。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風險暴露法

答案:A,C,E

解析:巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法,較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。121.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時,應審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案:A,C,D,E

解析:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括:合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況、審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。122.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含()。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經(jīng)營者的信號

E.有關經(jīng)營狀況的信號

答案:B,D,E

解析:貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經(jīng)營者的信號、有關經(jīng)營狀況的信號等方面。123.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述,最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應對風險資產(chǎn)可能遭受的災難性損失

B.科學的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結構

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案:B

解析:A項,經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額;C項,經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平,商業(yè)銀行的整體風險水平高,要求的經(jīng)濟資本就多,反之要求的經(jīng)濟資本就少;D項,經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用,即占用資本來防范風險是需要付出成本的,因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。124.下列關于CreditMetrics模型的說法,不正確的是()。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型

答案:C

解析:C項,CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下,一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。125.銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高產(chǎn)品售價和市場定位

答案:D

解析:銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面:①提高現(xiàn)有市場的份額;②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶;③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。故本題選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案:C

解析:投保人又稱要保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件:①具有完全的權利能力和行為能力;②對保險標的必須具有保險利益;③承擔支付保險費的義務。2.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述,最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

答案:A

解析:A項,從風險實質(zhì)性上說,業(yè)務操作或服務雖然可以外包,但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。3.對于金融機構來說,個人貸款業(yè)務具有()的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外,通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個人貸款不同于企業(yè)貸款,因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展,為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求,極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

答案:A,B,C,D

解析:選項E屬于開展個人貸款的宏觀經(jīng)濟意義,并非相對于金融機構而言。4.商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為核心資金,為貸款提供金融來源。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

答案:A

解析:商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金,為貸款提供金融來源。

5.項目財務評估主要包括()。

A.項目不確定性評估

B.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

C.項目所需資金落實情況評估

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.項目的盈利能力和清償能力評估

答案:A,B,D,E

解析:C項,項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內(nèi)容。6.下列關于評估固定資產(chǎn)擴張所引起的融資需求的說法,正確的有()。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢,銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系

B.當銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時,銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低,則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后,生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

答案:A,D,E

解析:當銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時,銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因。7.由資本資產(chǎn)定價模型的假設可以得出()。

A.投資者是理性的

B.每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風險組合)都是相同的

C.每個投資者的線性有效集都是一樣的

D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的

E.投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構成有關

答案:A,B,C

解析:D項,由于投資者風險——收益偏好不同,其無差異曲線的斜率不同,因此它們的最優(yōu)投資組合也不同;E項,分離定理指出,投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構成是無關的。8.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險,并由此分為的表現(xiàn)形式包括()。

A.就業(yè)制度

B.工作場所安全事件

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.交割及流程管理事件

答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,操作風險可以分為由人員,系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險,由此分為的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務做活動事件,實物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。9.下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有()。

A.生物技術行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案:A,D

解析:房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè),食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?10.經(jīng)濟資本對商

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