浦發(fā)銀行總行客戶服務(wù)中心成都分中心2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浦發(fā)銀行總行客戶服務(wù)中心成都分中心2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。2.下列關(guān)于保險標(biāo)的與保險利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標(biāo)的

B.投保人對保險標(biāo)的具有保險利益是保險合同有效的基礎(chǔ)

C.保險標(biāo)的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險利益體現(xiàn)了保險標(biāo)的與投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

答案：A

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益是建立在保險標(biāo)的之上的，而不是保險標(biāo)的本身。3.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準(zhǔn)；夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標(biāo)準(zhǔn)差為橫軸的資本市場線為基準(zhǔn)。4.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。5.何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學(xué)費(fèi)用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。6.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A、個人定期儲蓄存單

B、土地使用權(quán)

C、單位定期存單

D、國家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B7.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。8.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性．將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。9.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

10.開放式基金的基金規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求。（）

答案：錯

解析：開放式基金的基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。12.個人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個品種。13.老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務(wù)目標(biāo)

C.理財計劃

D.投資目標(biāo)

答案：B

解析：老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。14.商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.風(fēng)險管理部門

B.董事會風(fēng)險管理委員會

C.業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

答案：C

解析：操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性；業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理；內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估，直接向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。15.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。16.當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。（）

答案：對

解析：略17.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權(quán)原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。18.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在2年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。19.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

答案：對

解析：本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。20.銀行的總部是（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

答案：A

解析：銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。21.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。22.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。23.以下關(guān)于貸款合同的說法錯誤的是()。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權(quán)原則是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。24.貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。25.在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

答案：C

解析：在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理。26.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險合同的特殊性的特點(diǎn)為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實(shí)定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。27.下列對環(huán)境保護(hù)方案的分析，做法正確的有()。

A.工業(yè)項(xiàng)目可不必進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析

B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案

C.應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先進(jìn)

D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護(hù)帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，對工業(yè)項(xiàng)目而言，必須要進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析；C項(xiàng)，應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項(xiàng)，應(yīng)分析環(huán)境保護(hù)是否經(jīng)濟(jì)，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟(jì)代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟(jì)損失之間權(quán)衡。28.（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會相關(guān)定義進(jìn)行明確要求。29.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費(fèi)和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。30.個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本題考查個人住房貸款的期限，最長可達(dá)30年。31.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。32.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者利益

C.保護(hù)銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者利益。33.流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動：爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。34.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責(zé)

B、充分信息披露

C、引導(dǎo)消費(fèi)

D、客戶資產(chǎn)隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。35.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。36.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認(rèn)的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C中“默認(rèn)的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。選項(xiàng)E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。37.（），公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。

A.按貸款經(jīng)營模式劃分

B.按貸款償還方式劃分

C.按貸款用途劃分

D.按貸款擔(dān)保方式劃分

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。故本題選C。?38.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對項(xiàng)目進(jìn)行評估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。39.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

答案：B,C,D,E

解析：申請個人信用貸款，需要在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶，同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息。個人儲蓄賬戶與個人結(jié)算賬戶存在不同：個人儲蓄賬戶的功能都可通過結(jié)算賬戶來實(shí)現(xiàn)，個人結(jié)算賬戶可以向個人儲蓄賬戶轉(zhuǎn)賬，但個人儲蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業(yè)務(wù)，而不能對他人或單位轉(zhuǎn)賬，也不能接受他人或單位的資金轉(zhuǎn)入。40.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。41.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。42.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

答案：B

解析：(1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少

于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守

的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。

43.下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A,B

解析：資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)，凈資產(chǎn)收益率屬于盈利能力指標(biāo)，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率屬于營運(yùn)能力指標(biāo)。44.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：基金資產(chǎn)中，60％以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。45.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括以下幾項(xiàng)：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費(fèi)、獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費(fèi)和專利使用費(fèi)等；⑦公民的其他合法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復(fù)員費(fèi)、轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。46.王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲蓄功能的金融投資品種，理財師可為他選擇()。

A.貨幣基金

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.活期存款

E.基金定投

答案：B,C,E

解析：B項(xiàng)，教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。C項(xiàng)，教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。E項(xiàng)，基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。47.以下不屬于風(fēng)險限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險水平

B.降低流動性風(fēng)險

C.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

答案：B

解析：風(fēng)險限額起著三個作用：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

48.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時資金劃拔的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風(fēng)險點(diǎn)如下。①個人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險點(diǎn)有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。選項(xiàng)D屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。49.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險外延性強(qiáng)

D.風(fēng)險因素復(fù)雜

E.損失難以計量

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征為風(fēng)險因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風(fēng)險外延性強(qiáng)。50.下列各項(xiàng)屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項(xiàng)是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項(xiàng)是違反用工法的表現(xiàn)形式。51.下列對繼承法中的扶養(yǎng)，說法正確的有（）。

A.扶養(yǎng)是指經(jīng)濟(jì)上的扶助

B.對被繼承人盡過扶養(yǎng)義務(wù)的人，都可分得遺產(chǎn)

C.可分得遺產(chǎn)的人的分得遺產(chǎn)的權(quán)利受法律的保護(hù)

D.對于對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，應(yīng)依其對被繼承人扶養(yǎng)的情況而定其應(yīng)得的遺產(chǎn)份額，但也可以多于繼承人所繼承的遺產(chǎn)份額

E.對于缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，應(yīng)依被繼承人扶養(yǎng)的情況而定，應(yīng)分給適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)份額，但應(yīng)以滿足其基本需要為限

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，扶養(yǎng)，包括經(jīng)濟(jì)上的扶助、勞務(wù)上的扶助、精神上的慰藉；8項(xiàng)，只有對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，才可以分得適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)，有量上的比較，也有時間上的比較。52.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。53.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。54.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。55.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。56.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前絕密押題鎖分，去做題>>57.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.貸款擔(dān)保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)錯誤，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項(xiàng)錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同；D項(xiàng)錯誤，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)錯誤，經(jīng)貸款銀行同意．借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。58.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。59.2006年()提出一系列風(fēng)險計量的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，使得商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式發(fā)生了本質(zhì)變化。

A.《巴塞爾新資本協(xié)議》

B.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》

C.《國際會計準(zhǔn)則第39號》

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

答案：A

解析：隨著金融體系變革和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，風(fēng)險管理理論和技術(shù)的迅速發(fā)展，以及相關(guān)監(jiān)管措施的進(jìn)一步完善，尤其是2006年《巴塞爾新資本協(xié)議》提出一系列風(fēng)險計量的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式發(fā)生了本質(zhì)的變化。60.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融，選項(xiàng)BC屬于其他對客戶的產(chǎn)品；選項(xiàng)A屬于外匯擔(dān)保。61.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。62.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D63.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻(xiàn)度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。64.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應(yīng)付賬款

答案：B,C,D

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。65.組合層面的風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注(?)。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢

C.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

D.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

E.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注的因素。?

考點(diǎn)?

貸款組合的信用風(fēng)險識別?

66.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。67.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。68.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實(shí)時監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：

（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；

（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；

（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；

（4）支持對大額資金流動的實(shí)時監(jiān)控；

（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；

（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；

（7）支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測試。69.商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，但外包確實(shí)可以減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，且外包不能減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。70.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險可控原則

E.成本可算原則

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個“認(rèn)識”原則。71.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。72.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．60

C.1000．56

D.1000．45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。?73.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。74.下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項(xiàng)屬于違反用工法事件。75.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。76.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。77.我國的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯

解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。78.債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行利率

E.付息頻率

答案：B,C,D

解析：債券發(fā)行要素包括發(fā)行期限、發(fā)行價格、發(fā)行利率、發(fā)行金額、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等條件，其中，最重要的是前三項(xiàng)，它們直接決定了債券的投資價值。79.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應(yīng)該繳納30X20％=6(萬元)：80.合規(guī)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。

答案：錯

解析：風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。81.對銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環(huán)境

?

答案：D

解析：銀行自身實(shí)力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場環(huán)境是外部因素。82.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法中，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

答案：D

解析：資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高，營運(yùn)能力越強(qiáng)，盈利能力越強(qiáng)。A項(xiàng)說法正確。所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高，營運(yùn)能力、盈利能力越強(qiáng)。B項(xiàng)說法正確。資產(chǎn)收益率是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率，是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)，也是反映客戶利用債權(quán)人和所有者權(quán)益總額所取得盈利的重要指標(biāo)。C項(xiàng)說法正確。所有者權(quán)益收益率是客戶稅前凈利潤與有形凈資產(chǎn)的比率。所以，資產(chǎn)收益率低的公司在有很高的杠桿比率時，其所有者權(quán)益收益率也可能很高。D項(xiàng)說法不正確。故本題選D。83.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

B.建立對客戶身份進(jìn)行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協(xié)助反洗錢調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。84.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

答案：對

解析：公司風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對公司、合伙制企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。85.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

[2015年10月真題]

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費(fèi)用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。86.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A,E

解析：選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。87.合格理財師的綜合素質(zhì)要求包括()。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協(xié)調(diào)能力

D.較高的專業(yè)水平

E.具備高尚的職業(yè)操守

答案：A,B,C,D,E

解析：國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。88.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作性風(fēng)險

C.項(xiàng)目評估風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.政策性風(fēng)險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：

（1）政策性風(fēng)險

（2）不正當(dāng)競爭風(fēng)險

（3）項(xiàng)目評估風(fēng)險

（4）操作性風(fēng)險89.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計劃表還本

答案：D

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式。90.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：91.歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。

答案：對

解析：歐盟層面監(jiān)管機(jī)構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實(shí)質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實(shí)上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機(jī)重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的重要原因之一。92.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時觀念

B.事業(yè)部制對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場的部門實(shí)行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點(diǎn)是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D93.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。94.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。95.下列不屬于依法收貸應(yīng)注意的事項(xiàng)的是（）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

答案：D

解析：依法收貸應(yīng)注意以下四個問題：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識；②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選D。96.金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資產(chǎn)凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

答案：錯

解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。97.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。98.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：D

解析：凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年。99.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對技術(shù)管理人員實(shí)施任職資格審核和對商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

答案：B

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：①對高級管理人員實(shí)施任職資格審核；②對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價。100.按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。101.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。102.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。103.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A．監(jiān)管規(guī)避

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內(nèi)幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。104.下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。105.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。

A、技術(shù)進(jìn)步

B、政府的影響和干預(yù)

C、競爭

D、社會習(xí)慣的改變

答案：C

解析：C

影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術(shù)進(jìn)步、政府的影響和干預(yù)以及社會習(xí)慣的改變。106.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。107.行政復(fù)議期間具體行政行為可以停止執(zhí)行。()

答案：對

解析：有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。108.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。109.（）是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

答案：B

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一個單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。110.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風(fēng)險評估

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風(fēng)險評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。111.通貨膨脹會使實(shí)際利率提高，社會投資的實(shí)際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實(shí)際利率提高，社會投資的實(shí)際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。112.如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。113.持卡人購物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.信用卡

D.貸記卡

答案：B

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。114.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。115.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時，對金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至5.1%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至2.25%，同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。116.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。117.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實(shí)無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。118.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。119.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。120.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨(dú)生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

答案：C

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。本題案例中李某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨(dú)立享有。121.某演員收到演出費(fèi)20萬元，則演出費(fèi)收入應(yīng)納個人所得稅額為()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出費(fèi)(屬于勞務(wù)報酬所得)超過4000元，應(yīng)扣減20％的費(fèi)用。應(yīng)納稅所得額=200000×(1—20％)=160000(元)。勞務(wù)報酬所得適用20％的比例稅率?！皠趧?wù)報酬所得一次收入畸高”，超過50000元的部分，加征十成，即適用稅率為40％，速算扣除數(shù)為7000元。因此，該筆演出費(fèi)收入應(yīng)納稅額=160000×40％一7000=57000(元)。122.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。123.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費(fèi)動機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費(fèi)動機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。124.下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

答案：B

解析：外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。125.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、M0

C、M1

D、M2

答案：C

解析：C

M1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。2.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

3.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。4.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）

A.項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款

答案：C

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。5.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

6.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.財務(wù)控制部門

答案：A

解析：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。7.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。8.銀行對貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計方案評估的內(nèi)容主要包括()。[2015年l0月真題]

A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設(shè)計方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設(shè)計方案的分析評估可以從以下兩個方面進(jìn)行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設(shè)計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計分析。9.任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點(diǎn)均可以從()方面進(jìn)行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點(diǎn)都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風(fēng)險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢，如有獎銷售或費(fèi)率優(yōu)惠。10.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。11.（）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)部門

C.內(nèi)審部門

D.董事

答案：A

解析：監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。12.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

答案：B,D

解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。13.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。14.下列可以成為保險標(biāo)的的是()。

A.財產(chǎn)

B.財產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。15.投資者把他財富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預(yù)期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。16.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。17.關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險，下列說法正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

C.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險

答案：B,C,E

解析：操作性風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險的損害可能是長期的，甚至是致命的。18.根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡，累計繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例

C.社會保險法實(shí)施細(xì)則

D.企業(yè)年金試行辦法

答案：C

解析：根據(jù)《社會保險法實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)