婚姻規(guī)劃案例

婚姻規(guī)劃案例大都會(huì)人壽2012年2月大都會(huì)人壽簡(jiǎn)介ShandongBeijingJiangsuShanghaiZhejiangGuangdongHenanLiaoningTianjinHebeiSichuanChongqingHunanFujianAnhuiHubeiShanxiHeilongjiangShanxiJiangxiJilinXinjiangGuangxiYunnanInnerMongoliaGansuGuizhouNingxiaHainanQinghaiTibet美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)上海聯(lián)合投資有限公司資本金：RMB18億50%50%中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)全球保險(xiǎn)和金融服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)跑者；具有超過(guò)140年的壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)；美國(guó)和墨西哥第一大人壽保險(xiǎn)公司上海聯(lián)和投資有限公司上海市國(guó)資委下屬?lài)?guó)有獨(dú)資投資公司案例一如何在婚姻中做好財(cái)產(chǎn)的自我保護(hù)？女性客戶(hù)，40歲，先生為一家上市公司的股東?？蛻?hù)的資產(chǎn)主要為銀行存款，而先生的資產(chǎn)卻不是很清楚。客戶(hù)有些擔(dān)心萬(wàn)一今后婚姻出問(wèn)題，自己手頭的資產(chǎn)很容易被分割，自己卻分不到先生的資產(chǎn)。解決方案：終身年金保險(xiǎn)每年交費(fèi)200萬(wàn)，交費(fèi)5年，50歲開(kāi)始領(lǐng)取年金。投、被保險(xiǎn)人：客戶(hù)本人，身故受益人：小孩。方案說(shuō)明：將現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)資產(chǎn)，增加對(duì)資產(chǎn)的控制力。如年金領(lǐng)取前離異，先生只能分到現(xiàn)金價(jià)值，大大低于本應(yīng)分割的金額。年金開(kāi)始領(lǐng)取后離異，先生只能分割已經(jīng)領(lǐng)取的年金，之后的年金得到保全，而且終身領(lǐng)取，客戶(hù)養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)。

案例二如何避免二代婚姻中的財(cái)產(chǎn)流失？客戶(hù)想給未成年的兒子做資產(chǎn)傳承規(guī)劃防止兒子婚姻發(fā)生問(wèn)題而導(dǎo)致家產(chǎn)流失MetLife解決方案：產(chǎn)品：樂(lè)享年金100萬(wàn)*5年被保險(xiǎn)人/受益人：孩子方案說(shuō)明：根據(jù)《婚姻法》，作為婚前給到孩子的贈(zèng)與資產(chǎn)，不會(huì)歸入婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)。即使孩子的婚姻將來(lái)出了問(wèn)題，被分割的最多是已經(jīng)領(lǐng)取的部分年金，未領(lǐng)取的不會(huì)被分割。避免了因?yàn)榛橐鰡?wèn)題導(dǎo)致家產(chǎn)外流。案例三如何通過(guò)子女實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全？客戶(hù)王太太，家庭主婦。先生經(jīng)商成功，家產(chǎn)頗豐，但是常年在外?？蛻?hù)自己沒(méi)有安全感，有一女兒，日常由王太太照看。MetLife解決方案：產(chǎn)品：樂(lè)享年金，年繳保費(fèi)300萬(wàn)，繳費(fèi)5年。投保人：王先生，被保人、受益人：女兒方案說(shuō)明：讓先生給女兒投保，合情合理；

每年領(lǐng)取20多萬(wàn)年金，母女生活有保障；

即使雙方離異，退?，F(xiàn)金價(jià)值低，同時(shí)受益人為女兒，不太可能退保；

太太非?？赡艹蔀榕畠旱姆ǘūO(jiān)護(hù)人，隨著女兒享有后續(xù)保險(xiǎn)利益。解決方案：財(cái)富傳家終身壽險(xiǎn)2010年年底，客戶(hù)為自己購(gòu)買(mǎi)1000萬(wàn)保額的花樣年華終身壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)50萬(wàn)，10年交清。投、被保險(xiǎn)人：客戶(hù)本人受益人：未婚妻方案說(shuō)明：客戶(hù)保持對(duì)該保單的所有權(quán)利，在其身故后將保險(xiǎn)金給到太太?？蛻?hù)為男性，40多歲，經(jīng)營(yíng)生意。有一未婚妻比其年齡小近20歲，客戶(hù)希望通過(guò)某種方式給未來(lái)妻子一個(gè)承諾，但又不想直接將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給未婚妻。案例四如何有技巧的給伴侶一個(gè)承諾？案例五如何防患未然、做好資產(chǎn)保護(hù)？客戶(hù)張?zhí)?0多歲，一家外貿(mào)公司老板，平時(shí)很忙，無(wú)暇顧及家庭。擔(dān)心婚姻出現(xiàn)問(wèn)題，希望防患于未然，及時(shí)做好安排?？蛻?hù)對(duì)收益有一定要求，能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。MetLife解決方案財(cái)富精選投資連結(jié)保險(xiǎn)客戶(hù)一次性投保1000萬(wàn)保費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人：客戶(hù)本人；受益人：客戶(hù)的小孩方案說(shuō)明：客戶(hù)的資產(chǎn)從現(xiàn)金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司，并且選擇我司保單管家托管服務(wù)。可以隨時(shí)追加或者部分提取，資金進(jìn)出靈活。資產(chǎn)有效隔離，降低企業(yè)債務(wù)追償風(fēng)險(xiǎn)。8專(zhuān)屬的保單管家服務(wù)私密性和安全性一站式服務(wù)體驗(yàn)（投保申請(qǐng)、保單變更和通知單處理、理賠……）專(zhuān)屬的銷(xiāo)售工具銷(xiāo)售資料投保申請(qǐng)建議書(shū)和保險(xiǎn)合同銷(xiāo)售人員在線咨詢(xún)——“銷(xiāo)售旺旺”專(zhuān)家解答——核保、法律、稅