浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘33人練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘33人練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

B.項目的審批機構(gòu)

C.項目的實施機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

答案：B

解析：對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。2.（）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風險管理策略

B.評估風險管理策略

C.分析風險管理效果

D.評估風險管理效果

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。3.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。

答案：對

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確。考點

財務公司市場準入4.貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。5.商業(yè)銀行應基于風險評估過程中確定的（）確定資本需求。

A.當前風險輪廓

B.當前風險水平

C.未來業(yè)務規(guī)劃

D.未來盈利模式

E.發(fā)展戰(zhàn)略

答案：A,C,E

解析：根據(jù)風險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業(yè)銀行應基于風險評估過程中確定的當前風險輪廓、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。6.對理財師口頭表達能力的要求包括（）。

A.吐字清晰

B.語速中等

C.說話簡明扼要

D.用詞妥當

E.避重就輕

答案：A,B,C,D

解析：理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。7.國家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構(gòu)，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。8.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保。9.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

答案：A,B,C,D,E

解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。10.綜合理財規(guī)劃建議首先要從客戶當前關(guān)心的風險問題人手，告訴客戶如何去解決這些問題。()

答案：錯

解析：綜合理財規(guī)劃建議首先要從客戶當前關(guān)心的財務問題入手，告訴客戶如何去解決這些問題。11.（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。12.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟影響也還是正態(tài)分布

C.認為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據(jù)火災險的財險精算原理，假設貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經(jīng)濟狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現(xiàn)更加嚴重的肥尾現(xiàn)象。13.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。14.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

答案：對

解析：個人經(jīng)營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔保貸款，其用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。15.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

答案：D

解析：D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。16.基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。17.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經(jīng)濟資料

E.競爭公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民經(jīng)濟資料以及與公司價值有關(guān)的所有公開信息等。18.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。19.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經(jīng)營活動

E.注冊驗資

答案：A,D,E

解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)．異地臨時經(jīng)營活動．注冊驗資。20.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動產(chǎn)質(zhì)押的概念。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。21.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。22.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導致償債能力比較低

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長期資金

C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

答案：A

解析：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)需要的是短期資金，B項說法錯誤；生產(chǎn)制造企業(yè)更需要長期資金，C項說法錯誤；企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率，D項說法錯誤。故本題選A。

23.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。24.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。25.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后至少應保存的時間為5年。26.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經(jīng)營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。

27.()是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。28.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當局根據(jù)其對銀行風險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。29.下列指標中，屬于家庭財務保障涉及的指標的有（）。

A.收入結(jié)構(gòu)分析

B.資產(chǎn)負債率

C.償付比率

D.融資比率

E.理財支出比率

答案：A,E

解析：家庭財務保障涉及的指標包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財支出比率等。BCD三項屬于信用和債務管理指標。30.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。31.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。32.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。33.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規(guī)劃方案

C.理財目標的評估、選擇和確立

D.持續(xù)提供理財服務

E.理財計劃的執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：綜合理財規(guī)劃的四項主要內(nèi)容：（1）客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

（2）理財目標的評估、選擇和確立；

（3）綜合理財規(guī)劃方案；

（4）理財計劃的執(zhí)行。

34.商業(yè)銀行（）的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務中臺部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效地識別、計量、檢測和控制各項風險。故本題選C。35.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎利率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。36.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

答案：A,C,D,E

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。37.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。38.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300．00

B.174．75

C.144．38

D.124．58

答案：C

解析：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將杜先生的3個理財目標分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=8，r=8％)=200×0．540=108(萬元)；教育：60×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(萬元)退休：40×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(萬元)；目標現(xiàn)值總計=108+27．78+8．6=144．38(萬元)。若杜先生目前已有144．38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達到8％，應可順利實現(xiàn)上述3項理財目標。39.行政許可的實施，由要從事特定活動的()向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準予行政許可的決定。40.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關(guān)內(nèi)容。41.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。42.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業(yè)務。43.我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

答案：A

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。44.商業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。45.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。

答案：對

解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。46.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。47.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E..某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規(guī)定，國家機關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。48.流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。（）

答案：錯

解析：流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。49.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。（）

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。在此過程中，銀行無法完全規(guī)避風險。50.商業(yè)銀行資信調(diào)查應關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資信調(diào)查應關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應檢查其提供的財產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價值的保單等)。51.擔保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。52.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

答案：A

解析：BCD選項中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風險，用排除法選擇A項。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。53.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務都非常滿意

答案：D,E54.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

答案：對

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說。將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金．可能會通過借款來發(fā)放紅利。55.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務。

②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。56.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。57.自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負債逐步降低。58.風險監(jiān)管的核心步驟是（）。

A.了解機構(gòu)

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.風險評估

D.風險衡量

答案：C

解析：風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；其次要界定其主要業(yè)務領域；再次要用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；最后形成風險評估報告。59.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。60.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證x銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險

D.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

E.業(yè)務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險。61.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

答案：錯

解析：《住房公積金管理條例》第二十八條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。62.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D、借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E、購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B63.在風險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發(fā)行的債券

答案：A,C,D

解析：質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級AA--以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等，B、E項屬于高質(zhì)量的金融工具。

64.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。65.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

答案：A,C,D,E

解析：貸款申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。66.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析。框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。67.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險表現(xiàn)形式的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

B.偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風險

C.借款人的信用風險表現(xiàn)為還款能力風險

D.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個人住房貸款屬于中長期貸款，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風險表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險，屬于還款意愿風險。個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。68.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

答案：錯

解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。69.銀行最基本的職能是()。

A、充當支付中介

B、金融服務

C、信用創(chuàng)造功能

D、充當信用中介

答案：D

解析：D

充當信用中介是銀行最基本的職能。@niutk70.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務收購手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。（）

答案：錯

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。71.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。72.商業(yè)銀行應充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應當載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應當載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。73.下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務所

答案：A

解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介兩類。其中，交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項B、C、D屬于金融市場服務中介。74.理財規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。75.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。76.健康保險的種類不包括（）。?

A．意外醫(yī)療保險

B．醫(yī)療保險

C．疾病保險

D．收入補償保險?

答案：A

解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。

考點：保險市場介紹77.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。78.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。79.?下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。

80.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A．同業(yè)拆借

B．證券回購

C．發(fā)行中長期債券

D．向中央銀行借款

E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負債和長期借款，短期借入負債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。81.同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.留置權(quán)人

D.債權(quán)人

答案：C

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。82.下列有關(guān)風險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風險管理類指標

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回。故選項B錯誤。83.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風格類型中屬于（）?

A．貓頭鷹型

B．鴿子型

C．孔雀型

D．老鷹型

答案：D

解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。84.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。85.關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。86.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項屬于信貸信息。87.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

答案：B

解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風險的積聚，股指期貨提供了一個內(nèi)在的平衡機制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動。88.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無風險的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時假定不存在匯率風險，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5％的正利差。89.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險

答案：B

解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?90.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

91.國際市場上的普遍規(guī)律是____的強勢品牌占據(jù)著的____市場。（）

A.80％；20％

B.40％；60％

C.30％；70％

D.20％；80％

答案：D

解析：國際市場上的普遍規(guī)律是20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個知名品牌，可以將產(chǎn)品本身的價格提高20％～40％。92.合規(guī)為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力。

答案：錯

解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力。93.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。94.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大

答案：C

解析：健康保險的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對于保險人醫(yī)療保險金的支出規(guī)定比例，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例(例如，保險人承擔70％，被保險人自負30％)給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。95.背信運用受托財產(chǎn)罪屬于結(jié)果犯，必須是“情節(jié)嚴重的”，才構(gòu)成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。()

答案：對

解析：背信運用受托財產(chǎn)罪屬于結(jié)果犯，必須是“情節(jié)嚴重的”，才構(gòu)成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。96.銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩浴＃ǎ?/p>

答案：對

解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務，提供了個人資料和家庭財務狀況，理財師應該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。97.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

98.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。

A.《商業(yè)銀行公司治理指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求．明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領作用。99.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。100.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。101.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。102.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統(tǒng)性風險，不是系統(tǒng)性風險。103.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權(quán)利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產(chǎn)和責任保險合同是補償性合同。104.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。105.理財規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。106.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構(gòu)建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的不斷增強，行為風險管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關(guān)注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業(yè)銀行的行為風險管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風險的定義和內(nèi)涵

2.強化行為風險治理

3.構(gòu)建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構(gòu)建行為風險的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍107.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：我國《破產(chǎn)法》中規(guī)定的債務人財產(chǎn)的除外包括三種情形：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。108.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。109.反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。110.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。111.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()

A、16歲以上的公民

B、暫住在外國的本國公民

C、長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D、居住在本國的公民

E、暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：B,C,D

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入，才汁算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。@niutk112.責令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。113.我國現(xiàn)行稅制中，計入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車船牌照使用稅

E.設備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設備進口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應計人項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。114.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預計：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應該遵循的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ茫敺澜逃鹋灿?；

??（3）計劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃。115.（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。

A.產(chǎn)品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。116.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。117.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。118.個人汽車貸款業(yè)務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C119.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認領該非婚生子女。120.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、戰(zhàn)略風險

E、.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。121.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的

C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

答案：C

解析：經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對經(jīng)濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟擴張或收縮，導致了經(jīng)濟的繁榮與衰退。122.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。123.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。124.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。125.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點包括：①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風險點。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評級的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準確量化客戶違約風險

B.主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務人進行整體評估

D.依靠財務報表分析評估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準確量化客戶違約風險。信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級主要依靠外部評級。BC兩項屬于外部評級的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評級變得更為重要。D項，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。2.以下屬于金融遠期合約特點的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標準化的

答案：A

解析：金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。3.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。4.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為()。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準制

C.核準制、備案制

D.審批制、核準制和備案制

答案：D

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。5.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露；B項屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項屬于強制風險披露。7.流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.其他風險

E.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

8.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

答案：A

解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。9.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。10.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。11.信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟實力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)客戶的信用程度和經(jīng)濟實力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內(nèi)持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，但須根據(jù)約定的時間和方式進行還款。

12.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。13.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

答案：錯

解析：銀行員工在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。14.下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當久期缺口為負值時，