華夏銀行南昌分行2022年1月招聘軟件開發(fā)人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行南昌分行2022年1月招聘軟件開發(fā)人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。2.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。3.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。5.互聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融風險隱蔽性和突發(fā)性的特點。（）

答案：錯

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。6.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

答案：B

解析：相關項目是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。故本題選B。7.我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業(yè)務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務，信用卡第一次進入中國市場。8.國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

9.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。10.下列不屬于財產擔保的是（）擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產

C.債券

D.保險單

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a擔保兩種。財產擔?？煞譃椴粍赢a、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。11.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級債券所造成的預期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產生的總預期損失=160000+720000=880000(元)。12.另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

答案：A

解析：對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進并持有策略外，為規(guī)避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。13.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成。

答案：對

解析：流動性風險屬于次生風險，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。14.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。15.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務。故選B。16.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領取股息

B、優(yōu)先清償權

C、經營決策的參與權

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。第二，優(yōu)先清償權。第三，限制參與經營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。17.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

答案：D

解析：押品管理基本流程為材料受理→審查→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置。18.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。

19.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。20.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢。21.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

答案：D

解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。22.理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應關注的問題有()。

A、家庭經濟條件

B、子女對國外社會生活和學習的適應能力

C、子女語言能力

D、出國留學時間安排

E、其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應關注的問題有：家庭經濟條件；子女對國外社會生活和學習的適應能力；子女語言能力；出國留學時間安排；其他隱性風險。23.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。

A．內部欺詐

B．業(yè)務中斷

C．系統(tǒng)失靈

D．外部欺詐

E．實物資產損壞

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。24.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。25.以下關于速動比率的說法中，錯誤的是（）。

A.是借款人速動資產與流動負債的比率

B.速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

C.根據(jù)經驗，一般認為速動比率為1較為合適

D.在實際工作中，速動比率不能低于1

答案：D

解析：速動比率可用作流動比率的輔助指標，有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產中易于變現(xiàn)、具有即時支付能力的資產卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。但這個標準并不是絕對的。在實際工作中，應根據(jù)借款人的行業(yè)性質及其他因素進行綜合評價。首先，不同行業(yè)對速動比率會有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率，相反，一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。26.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A27.藍色預警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風險分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

答案：A

解析：藍色報警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法兩種模式。故本題選A。

28.下列說法中，不正確的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

B.操作風險具有營利性

C.流動性風險通常被看做是一種綜合性風險

D.法律風險是一種特殊類型的操作風險

答案：B

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。29.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農村金融機構要建立優(yōu)質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。30.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內容進行分析:1.貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對賬單是否一致，有無"假按揭"貸款嫌疑;

2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信;

3.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定;

4.貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。31.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是（）。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權，保險金屬于其妻的個人財產，不得作為甲的遺產進行繼承。32.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權總資產

D.增加附屬資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。其余三項屬于降低資本充足率。33.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規(guī)定的按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。34.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E．要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。35.下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤

答案：B

解析：B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對沖以規(guī)避風險。36.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

答案：B,E

解析：速動比率衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。一來說，速動比率越高，說明企業(yè)資產的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力越強，但不能說明企業(yè)的盈利能力較強。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債過多，很有可能是因為企業(yè)現(xiàn)金持有太多。故本題選BE。37.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

答案：對

解析：保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期問連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。38.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機構的償債能力時，重點看資產負債表。對房地產開發(fā)企業(yè)而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

39.市場準入應遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。40.信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個人貸款業(yè)務一般以本幣為主，限于境內使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計人銀行的"中間業(yè)務收入手續(xù)費金額以"費率"計算;個人貸款業(yè)務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。

第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產、生產經營等領域;個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域。41.經營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。42.商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A.董事會和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。43.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。44.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評估和信用事件的規(guī)定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執(zhí)行性的要求；D項屬于評估的要求。45.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產品價格促銷

C.產品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關鍵要素。46.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。47.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。48.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至()在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。49.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。50.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；②準入職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于中國人民銀行的主要職責。51.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。52.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。53.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

54.負債業(yè)務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：D

解析：負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。55.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6．7％

D.3．3％

答案：A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。56.（）是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。

A.預期損失率

B.違約損失率

C.非預期損失率

D.風險損失率

答案：B

解析：違約損失率是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。57.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

答案：D

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限放開，下限管理。58.全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。

A.司法部門

B.商業(yè)銀行

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.金融監(jiān)督管理機構

答案：B

解析：全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求；同時依法服務于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放。59.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。60.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。61.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后2年從事對外貿易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持

B.由于貿易行業(yè)利潤豐厚，應當給予適當支持

C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質時要注意客戶經營范圍特別是主營業(yè)務的演變，對于頻繁改變經營業(yè)務的客戶應當警覺。62.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

答案：A

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

63.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準備金率

C．提高再貼現(xiàn)率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A,C,E

解析：ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。64.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。65.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內，按照“同質同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。66.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。67.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。68.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽應全部從核心資本中扣除；對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?69.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應收賬款周轉率、存貨周轉率都是越高越好，這兩個指標越高，說明企業(yè)經營的效率越高；而應收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標越低，說明企業(yè)應收帳款、存貨周轉越快，企業(yè)經營的效率越高。70.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。71.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經營規(guī)模

B.借款人運作模式

C.結算方式

D.季節(jié)性

E.技術性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流動資金需求分析與測算，此部分內容主要包括分析借款人經營規(guī)模及運作模式、季節(jié)性、技術性及結算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響。流動資金貸款需求量測算是以企業(yè)產銷規(guī)模為參照指標，并借助一定的計量方法，測算出企業(yè)一定時期內與產銷相匹配的流動資金貸款需求規(guī)模，然后按照經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求及未來發(fā)展前景等情況，在合理預測的基礎上，對定量估算結果進行必要調整，進而確定實際流動資金貸款需求量。72.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產

C.經濟

D.供應

答案：D

解析：項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質、不同類型的建設項目的生產特點是不同的。73.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。74.理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。75.個人對企事業(yè)單位承包、承租經營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產經營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經營所得按個體工商戶的生產經營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經營所得繳納個人所得稅。76.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括政策風險、信用風險、行業(yè)風險、法律風險、技術風險、資本金風險。77.（）是結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎，結合新形勢下我國大型銀行的風險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。78.某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B．對于該企業(yè)在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D．在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業(yè)取得的財產屬于債務人財產

E．人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據(jù)《破產法》規(guī)定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業(yè)在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期；在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業(yè)取得的財產屬于債務人財產；人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。79.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度??；③貸款期限短。80.假設金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1．5，市場組合的預期收益率為8%，根據(jù)資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

答案：B

解析：根據(jù)資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%81.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款82.綜合理財規(guī)劃服務的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。83.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。84.開展現(xiàn)場調研工作通常包括（）。

A.重點調查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調查

E.現(xiàn)場會談

答案：B,E

解析：開展現(xiàn)場調研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察。85.下列不屬于農村中小金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

答案：B

解析：我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。86.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。87.企業(yè)外購一項固定資產，購買價格100萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產的入賬原值為（）。『2010年5月真題]

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購入的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。

88.下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

答案：B

解析：國剮風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。89.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整

答案：C

解析：流動資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運資金量；估算新增流動資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整。90.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?91.對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關注（）。

A.評級發(fā)起人員對模型評級結果的推翻

B.評級人員對模型評級結果的推翻

C.評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決

D.評級發(fā)起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關注前者。92.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。93.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：C

解析：本題考查國家助學貸款的貸款額度。新國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年6000元。94.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A、應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B、對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D、對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B95.流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,D,E

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。如果這些與流動性密切相關的風險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。96.汽車經銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。97.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。98.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。99.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

答案：對

解析：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的。100.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。101.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。102.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括(?)。

A．參與重大決策?

B．選擇管理者?

C．批準破產?

D．資產收益

E．企業(yè)重組

答案：A,B,D

解析：ABD裁定和宣告破產是人民法院的職責。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權利。故選ABD。103.授信額度的決定因素有()。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關系管理因素。104.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。105.一認為，影響國家主權評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發(fā)展指標、違約史指標，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。106.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結算公司

B.證監(jiān)會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。107.針對商業(yè)銀行經營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關注風險可能造成的損失。

A.內部控制和內部監(jiān)管

B.內部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對商業(yè)銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。108.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()

A．可以?

B．不可以

C．只要銀行接受就可以?

D．有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。109.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。110.行政處罰的適用應遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責相適應原則

D、堅持處罰與教育相結合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。111.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。112.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。113.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。

A．銀行

B．金融資產管理公司

C．信托投資公司

D．其他存款類金融機構

E．保險公司

答案：A,B,C,D

解析：ABCD中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。故選ABCD。114.屬于家庭財產保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財產保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。保險公司對家庭財產進行區(qū)分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。一把紅木椅子屬于室內裝修、裝飾及附屬設施，是可保財產。A項，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險人自有的家庭財產；B項，花的價值無法鑒定，是不可保財產；C項，現(xiàn)金屬于不可保財產。115.關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。116.與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

答案：對

解析：與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。117.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監(jiān)管應重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發(fā)銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監(jiān)管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點。118.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權，中止履行合同：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。119.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當事人履行義務的最后一天起計算。120.消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙、酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

答案：D

解析：我國現(xiàn)行消費稅設置14個稅目，具體包括：煙、酒、化妝品(高檔護膚類化妝品)、貴重首飾及珠寶玉石、鞭炮焰火、成品油、汽車輪胎、摩托車、小汽車、高爾夫球及球具、高檔手表、游艇、木制一次性筷子、實木地板。121.風險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于分散，風險高；同業(yè)存放業(yè)務的結構不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業(yè)存放業(yè)務的結構不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。122.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規(guī)性貨幣政策工具。123.我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：從1999年起，我國銀行間債券市場以政策性銀行為發(fā)行主體開始發(fā)行浮動利率債券。從2007年6月起，浮息債券以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基準利率。Shibor是中國貨幣市場的基準利率，是以16家報價銀行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后的算術平均值，自2007年1月4日正式運行。124.目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）。

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動產投資

D.信用貸款

答案：C

解析：目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經非常普及；還可以利用信用貸款，保單質押等方法以解燃眉之急。125.實施行政許可，應當遵循便民的原則。

答案：對

解析：實施行政許可應當遵循便民的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。2.商業(yè)銀行零售性質的資金來源相對分散、同質性低，因此通常來說零售性質的資金比批發(fā)性質的資金具有更高穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。3.下列哪一項不屬于代理的特征?（）

A.代理人在代理權限內實施代理行為

B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人以自己的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

答案：C

解析：代理人是以被代理人的名義實施代理行為。4.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質押合同簽訂后的15個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，對需轉移銀行占有的動產及權利憑證等質物，經辦行應及時要求出質人將押品交付銀行占有。5.下列農村金融機構中，最晚設立的是()。

A．農村合作銀行

B．農村信用社

C．農村資金互助社

D．農村商業(yè)銀行

答案：C

解析：C農村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立；農村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。6.下列關于遺產處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產財產權利中的債務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產，又接受全部消極遺產，無限制地清償死者遺留的債務

答案：C

解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。7.公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案：A

解析：公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員，公司經理對董事會負責。8.操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

答案：對

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。?

9.下列關于廠址選擇條件分析的說法，正確的是（）。

A.是指圍繞項目是否符合生產條件所作的分析

B.建廠地區(qū)的選擇要綜合考慮地理條件、項目方針、當?shù)鼗A結構和社會經濟環(huán)境

C.不應依靠原有工業(yè)基礎

D.應盡量到發(fā)達地區(qū)選址，發(fā)展當?shù)亟洕?/p>

答案：B

解析：題中選項A廠址選擇條件分析是指圍繞項目是否符合有關廠址選擇的條件所做的綜合分析；選項C、D要充分利用原有的工業(yè)基礎，注意發(fā)展偏遠地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)的經濟。10.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。11.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。12.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A．慎選投資標的，分散風險

B．評估開源渠道，提供建議

C．分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D．根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算?

答案：D

解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者,A．B．C．三項均是積累者應采取的策略；D．項是儲藏者采取的策略。?

考點：不同的客戶分類方法?13.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作；熟悉關于操作風險的管理政策，把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；14.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承

答案：D

解析：代位繼承又稱問接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。15.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。16.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務于企業(yè)整體財務管理目標，注重綜合平衡。

17.固定資產貸款中，對單筆金額超過項目總投資5％或超過（）萬元人民幣的貸款資金交付，應采用貸款人受托支付方式。[2014年6月真題]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構應依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權。18.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

答案：對

解析：貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。19.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。20.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

答案：對

解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。21.征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。