哈爾濱銀行公司產(chǎn)品創(chuàng)新中心2022年12月誠聘信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她哈爾濱銀行公司產(chǎn)品創(chuàng)新中心2022年12月誠聘信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、盈利水平和管理能力指標(biāo)的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算

D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

E.在各類商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系中，資本充足率都占有相當(dāng)大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。C項正確；

在監(jiān)管實(shí)踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項正確；

在各類商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系中，資本充足率都占有相當(dāng)大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大,風(fēng)險成因和表現(xiàn)更加復(fù)雜，作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、盈利水平和管理能力指標(biāo)的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進(jìn)一步提升。A項錯誤。2.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。3.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。4.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。5.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。6.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。7.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

答案：C

解析：A項，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；BC兩項，內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道；D項，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。9.通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準(zhǔn)備金是對貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。()

答案：對

解析：從事前風(fēng)險管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失；提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計提貸款損失準(zhǔn)備金是對貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。10.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求，以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。（）

答案：對

解析：設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。11.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.對經(jīng)營中各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量

C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施

答案：A,C,D

解析：良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制，科學(xué)的激勵約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，所以A、C、D項正確；建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制體系需要遵守的基本原則，所以B、E項錯誤。12.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費(fèi)率。@##13.對項目規(guī)模評估的方法包括（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.財務(wù)凈現(xiàn)值

D.凈現(xiàn)值率

E.投資回收期

答案：A,B

解析：財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率和投資回收期屬于項目盈利能力的分析。14.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。15.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

答案：對

解析：個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。16.票據(jù)的功能包括()。

A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。17.經(jīng)濟(jì)周期對一個行業(yè)的影響程度與（）有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

答案：C

解析：由于各個行業(yè)的特點(diǎn)不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。18.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。19.關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B．存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品．

應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

答案：B

解析：B利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。20.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨(dú)立的放款部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)的放款條件。A項．借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。21.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價方法中的市場法。市場法的適用條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。22.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：A,D

解析：按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。23.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

B.未授權(quán)交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程不健全；如果有明確規(guī)定，但沒有被嚴(yán)格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關(guān)手續(xù)，則屬于流程執(zhí)行失敗。24.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識缺乏

E.負(fù)責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失?。籈項屬于控制和報告不力。25.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對競爭對手狀況的分析

C.加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。26.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是()。

A、管風(fēng)險

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。28.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。29.()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。30.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

答案：對

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。31.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。32.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

B.目的是分析工藝的先進(jìn)性

C.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的主要目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術(shù)方案是否為最佳綜合效果的工藝技術(shù)方案。33.風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險加總

答案：D

解析：風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。不同類型的風(fēng)險之間、風(fēng)險參數(shù)之間、不同機(jī)構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險加總可信度的關(guān)鍵。34.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項：為外匯敞口分析的局限性。35.申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：A

解析：預(yù)付款保函，又稱還款保函，指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同的預(yù)計收款人，通常情況下是出口商）的要求向受益人（合同中的預(yù)付人，通常是進(jìn)口商）開立的，保證一旦申請人未能履行，或者未能全部履行，將在收到受益人提出索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。36.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。37.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項屬于操作風(fēng)險。38.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。39.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

答案：A,B,D,E

解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。選項C是有形市場的特征。40.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割

C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率

D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。41.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇；由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種。42.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌43.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實(shí)貸款有效擔(dān)保

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強(qiáng)法制教育。加重對違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度，最后要加強(qiáng)完善銀行內(nèi)控制度，C、D項正確：

②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作，A項正確；

③嚴(yán)格落實(shí)貸前檢查和貸后檢查，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入做出評價和判斷，B項錯誤。

調(diào)查和檢查重點(diǎn)工作如下：

①確保客戶信息真實(shí)：

②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保，E項錯誤；

④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔(dān)?；虻?質(zhì))押物的變動情況進(jìn)行有效監(jiān)控；

⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。44.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

答案：A,B,E

解析：C選項：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100%45.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。46.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A、增加

B、降低

C、不變

D、負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。47.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。48.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。49.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。50.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。51.在現(xiàn)金金融風(fēng)險管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實(shí)施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

答案：A

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。BC兩項，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件；D項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。52.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解析：D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。所以A、B、C選項是正確的。D選項應(yīng)為：對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。故選D。53.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。54.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇，對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除。55.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，正確的有()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和實(shí)效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的缺點(diǎn)是相關(guān)人員需要很長一段時間才能獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息

E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息。D項錯誤。56.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。[2015年5月真題]

A.產(chǎn)品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。57.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項數(shù)據(jù)計算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎稅后收入的計算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

58.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：C

解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故B選項錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故D選項錯誤。故選C。59.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A．金融債?

B．國債?

C．企業(yè)債?

D．中央銀行票據(jù)

答案：B

解析：B國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險一般高于國債，故AC選項錯誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D選項錯誤。故選B。60.按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。

A、現(xiàn)金

B、流動性充沛的銀行賬戶

C、信用卡

D、信用貸款額度

E、債券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用現(xiàn)金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產(chǎn)品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。61.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

答案：B

解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實(shí)施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。62.對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

答案：A,B,C,D

解析：對項目進(jìn)行財務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時，從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。63.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。64.商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實(shí)行（）的原則。

A.上限放開,下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。按照國發(fā)[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1．1倍：對貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。

65.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：66.在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀(jì)”條線為12％。67.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入1000萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。68.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。69.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風(fēng)險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復(fù)利

答案：B,D,E

解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復(fù)利。70.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支持工作。故本題選D。71.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。

A．銀行

B．金融資產(chǎn)管理公司

C．信托投資公司

D．其他存款類金融機(jī)構(gòu)

E．保險公司

答案：A,B,C,D

解析：ABCD中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。72.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括（??）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。73.一來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對于所經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺。74.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

75.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師—般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財師的職業(yè)特征?76.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A．未到期的本幣定期儲蓄存單

B．未到期的外幣定期儲蓄存單

C．憑證式國債

D．電子記賬類國債

E．個人壽險保險單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款時，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。77.《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險集中度

D.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

E.參考最佳市場實(shí)踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等

答案：A,B,C,D

解析：《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有：(1)限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險。(2)限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)(如增長率、波動性)。(3)強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險集中度(如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等)。(4)參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。78.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指（）。

A.市場風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。79.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

A.信用等級

B.風(fēng)險偏好

C.項目風(fēng)險

D.綜合效益

E.擔(dān)保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。80.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施。81.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。82.下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)具有排他性

D.物權(quán)不具有追及力

答案：D

解析：物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。83.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標(biāo)。84.在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置的第一個步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合

B.找到最優(yōu)投資組合

C.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；③選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。85.A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

答案：D

解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元86.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D87.按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本

答案：D

解析：合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。88.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）。

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。89.2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

A．制定法規(guī)

B．管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C．制定與執(zhí)行貨幣政策

D．經(jīng)理國庫

答案：C

解析：C2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。90.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。91.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定．以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降

E.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

答案：A,B,C,E

解析：在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。92.損失數(shù)據(jù)收集工作應(yīng)明確的內(nèi)容有（）。

A.損失的定義

B.職責(zé)分工

C.統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)

D.損失形態(tài)

E.報告路徑

答案：A,B,C,D,E

解析：損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性。93.銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監(jiān)管所依據(jù)的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理提出了基本法律要求。94.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B,C,D

解析：B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。95.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。96.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。97.貸款定價的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.客戶

答案：D

解析：貸款定價的形成機(jī)制比較復(fù)雜，市場、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。98.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財務(wù)自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。99.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對100.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。101.退休規(guī)劃的原則不包括()。

A、盡早性原則

B、謹(jǐn)慎性原則

C、平衡原則

D、注重收益原則

答案：D

解析：D

退休規(guī)劃的原則包括盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則和平衡原則。102.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。103.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定．應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。104.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

105.原則上，個人經(jīng)營貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

答案：錯106.銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。107.公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。

A．董事會

B．股東大會

C．監(jiān)事會

D．全體股東

答案：B

解析：B公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選B。108.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

答案：B

解析：B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。109.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

答案：A,C,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。110.下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）

A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

答案：C

解析：償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點(diǎn)。111.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。112.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。113.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。114.貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A．《中華人民共和國公司法》

B．《中華人民共和國銀行法》

C．《中華人民共和國合同法》

D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

答案：C

解析：C貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。115.下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計算延長信用期所增加的利潤；其次，計算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

116.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負(fù)債

D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。117.下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法中，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金；②抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金；③抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；④抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故本題選ABCDE。118.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內(nèi)部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。119.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。120.《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。121.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理