農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心金融科技創(chuàng)新中心2022年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心金融科技創(chuàng)新中心2022年招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。2.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。3.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。()

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。4.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。

A.了解客戶的風險屬性

B.選擇風險資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合，及其預期收益率和標準差

D.在資本市場線上找到無風險資產(chǎn)和最優(yōu)風險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

答案：A

解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：??1.選擇風險資產(chǎn)類別；

??2.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合，及其預期收益率和標準差；

3.選擇無風險資產(chǎn)及其無風險利率，結(jié)合客戶的風險系數(shù)，在資本市場線上找到無風險資產(chǎn)和最優(yōu)風險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；

??4.對應客戶現(xiàn)階段的預期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較；并確定相應的資產(chǎn)配置比例，及其標準差。

5.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A、股票價格風險

B、折算風險

C、交易風險

D、信用風險

答案：A

解析：略6.下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。

A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷

B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失

答案：D

解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。7.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C.商業(yè)銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。8.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業(yè)保險應當作為主要的保障手段。9.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣量，是一個存量概念。10.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。11.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。12.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

解析：多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。13.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應當具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。ABC三項均屬于利害關(guān)系人，D項，丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。14.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。15.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。16.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列說法正確的有（）。

A.上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B,C

解析：選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發(fā)放信用貸款。17.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。18.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

19.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證x銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險

D.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

E.業(yè)務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險。20.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。21.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

答案：C

解析：銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應當是260×35％=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了260×45％=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬元)的現(xiàn)金。22.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。23.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。24.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。25.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。26.中小商業(yè)銀行包括(?)。

A．股份制商業(yè)銀行?

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C

解析：AC?中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。27.風險規(guī)避策略應成為風險管理的主導策略。（）

答案：錯

解析：風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為風險管理的主導策略。28.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監(jiān)測和報告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽風險評估

答案：C

解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告29.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

答案：對

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔30.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。31.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

答案：錯

解析：我國債券市場包括銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場。32.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風險的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風險低。33.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細情況。

34.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

C.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。35.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

答案：C

解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件包括：（1）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（2）對采取抵（質(zhì)）押和抵押階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（3）對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。36.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。37.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。38.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。39.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。40.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。41.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。42.信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。

A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

43.國家機關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.國務院批準后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)不得作保證人，經(jīng)國務院批準可對特定事項作保證人。44.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。45.假如你有一筆資金收入。若目前領(lǐng)取可得?10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法中，正確的是（）。?

A．目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B．3年后領(lǐng)取更有利

C．目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D．無法比較何時領(lǐng)取更有利

答案：A46.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。47.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。48.下列行為中，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

A、某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B、某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C、某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E、某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：A,C

這類問題要仔細閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判斷出對錯。A選項，會增加銀行經(jīng)營過程中的風險，不僅給銀行帶來了信用風險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會使銀行蒙受損失。49.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業(yè)助學貸款。50.下列關(guān)于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內(nèi)部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件；D項，人力資源是指技術(shù)力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業(yè)內(nèi)部條件。51.下列關(guān)于客戶評級／評分的驗證的說法，正確的有（）。

A.這些驗證是監(jiān)管部門的責任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗證方法要適時調(diào)整、不斷改進

C.對于不同銀行應該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風險區(qū)分能力驗證和違約概率預測準確性驗證

E.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段

答案：B,D,E

解析：A項客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系是否符合內(nèi)部評級法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門的責任。C項驗證主要由商業(yè)銀行自主進行。監(jiān)管當局負責評估驗證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。52.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務完成

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。53.下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

答案：C54.下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內(nèi)就可以取得相應多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。55.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括（）。

A.按授權(quán)機構(gòu)人數(shù)

B.按授信品種

C.按風險評級

D.按行業(yè)

答案：A

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：按授權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進行授權(quán)、按客戶風險評級授權(quán)和按擔保方式授權(quán)。56.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。57.項目投產(chǎn)初期，要根據(jù)()估算各年達產(chǎn)率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產(chǎn)量

C.設計生產(chǎn)能力

D.市場產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產(chǎn)年份里，一般以項目設計生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計算項目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項目的實際產(chǎn)量往往低于設計生產(chǎn)能力，此時要根據(jù)項目的實際情況估算投產(chǎn)初期各年的達產(chǎn)率。

58.行政復議當事人有()。

A、撤回權(quán)

B、陳述權(quán)

C、閱卷權(quán)

D、訴訟權(quán)

E、救濟權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政復議當事人有閱卷權(quán)、陳述權(quán)、撤回權(quán)和救濟權(quán)。具體可參照行政復議當事人權(quán)利的內(nèi)容。59.將信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責的不同

D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

答案：C

解析：A項，根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。60.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貸款支付，由第三方通知賣家貸款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題

答案：B

解析：B項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貸款支付，并由第三方通知賣家貸款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。61.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。62.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

答案：對

解析：通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。63.2009年，中國保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。64.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務

B.不良的業(yè)務或市場行為

C.產(chǎn)品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。65.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。66.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。（）

答案：對67.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。（）

答案：對

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。68.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準人資質(zhì)有（）。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗

答案：A,B,C,D,E

解析：辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準人資質(zhì)除ABCDE五項之外還包括：此類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監(jiān)控。69.一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經(jīng)營規(guī)模

E.應收賬款和應付賬款

答案：A,B,E

解析：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。70.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

答案：C

解析：

逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期計算。把利息增減記人本金。對于提前支取的由于時間不足也無法按時期記取，也只能按所存日期當作活期記取利息，利息受到損失。71.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。72.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風險高級計量法的商業(yè)銀行，應具備至少年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。73.銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括()。

A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B,C,D

解析：BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。74.商業(yè)銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業(yè)分離

C.業(yè)務分離

D.部門分離

E.地區(qū)分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區(qū)分離。75.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。76.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機構(gòu)報告

E.向行業(yè)自律組織報告

答案：B,C,D,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。77.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

解析：A

我國《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。78.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結(jié)算、理財

C.存貸款、支付結(jié)算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。79.行業(yè)組織包括()。

A、市場組成

B、市場結(jié)構(gòu)

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效三個方面的內(nèi)容。80.商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為()四個主要環(huán)節(jié)。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

E、風險預測

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。81.銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括（）。

A.久期分析

B.情景模擬及壓力測試

C.基本指標分析

D.敏感性分析

答案：C

解析：銀行賬戶利率風險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等。82.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。83.實踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：C

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。?84.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《電子銀行業(yè)務管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務，應當具備下列條件：(一)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前1年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務測試。(四)對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件?！?5.銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。86.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。87.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。88.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結(jié)合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D89.風險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

答案：錯

解析：風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況、風險產(chǎn)生的條件和導致的結(jié)果變化，而且還應當根據(jù)風險的變化情況及時調(diào)整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產(chǎn)生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。90.辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查的內(nèi)容除題中選項外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效。(3)貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。91.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。92.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：對

解析：《擔保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。93.資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條，首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理：其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)。在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。94.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本?

?

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。95.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對96.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。97.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。98.王某為某公司向銀行申請一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。99.客戶引導是綜合理財規(guī)劃服務中一項非常重要的內(nèi)容。以下選項中關(guān)于客戶引導技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點介紹某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導技巧不是一味地介紹某種理念、某種產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導技巧在家庭財務保障規(guī)劃過程中尤為重要。100.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。101.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C102.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務；③所提供的有關(guān)文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。103.下列屬于商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容。?104.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。105.理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應關(guān)注的問題有()。

A、家庭經(jīng)濟條件

B、子女對國外社會生活和學習的適應能力

C、子女語言能力

D、出國留學時間安排

E、其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應關(guān)注的問題有：家庭經(jīng)濟條件；子女對國外社會生活和學習的適應能力；子女語言能力；出國留學時間安排；其他隱性風險。106.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或境外自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

107.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。(萬元)。108.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。?(?)

答案：錯

解析：從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。109.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

110.以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

111.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A、質(zhì)物范圍廣泛

B、貸款風險較低

C、操作流程短

D、時間長、周轉(zhuǎn)慢

E、擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E112.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。113.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。選項D屬于改革調(diào)整階段的特點。114.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務。115.在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的外部風險有行業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。116.商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。117.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔保流動資金貸款的擔保機構(gòu)存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~進行有效監(jiān)控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?118.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。119.商業(yè)銀行應靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。120.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

答案：對

解析：貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

考點

貸款發(fā)放管理121.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。()

答案：對

解析：收益率曲線是由不同時期，但具有相同風險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對應的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。一來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。122.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一般都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應重復考慮評級模型中已有的因素。

123.營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設置（）個稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設置9個稅目。124.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體內(nèi)容可參照本小節(jié)內(nèi)容。125.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點

貸前調(diào)查的內(nèi)容第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險管理的技術(shù)可以分為()風險管理技術(shù)。

A.控制型

B.財務型

C.經(jīng)濟型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務型兩大類。2.()是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對消費者所提供的效用是相同的。

A、貝塔系數(shù)

B、風險溢價

C、效用

D、無差異曲線

答案：D

解析：D

無差異曲線是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對消費者所提供的效用是相同的。3.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。4.商業(yè)銀行的流動性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。5.特別準備金是商業(yè)銀行必須提取的準備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯

解析：特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計提特別準備金。6.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設用地使用權(quán)；③交通運輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；⑤生產(chǎn)設備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備就屬于“將有”的生產(chǎn)設備，可以抵押。選項C不符合題意。?7.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風險管理的基石，只有當董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。8.（）業(yè)務是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。9.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。10.項目評估是項目決策的重要手段，金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。（）

答案：對

解析：項目評估是項目決策的重要手段，金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。11.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。12.下列關(guān)于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款。(5)公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證。(6)公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。13.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：A,C

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。14.一些發(fā)達國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務內(nèi)容和服務方式之一。15.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

答案：B,C,D,E

解析：選項A，信貸臺賬記錄的貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。16.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額