中國建設(shè)銀行四川省分行2022年校園招聘具體安排模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國建設(shè)銀行四川省分行2022年校園招聘具體安排模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理。不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。2.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導型

B.風險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風險規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?3.設(shè)立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關(guān)系應當有信托文件，即設(shè)立信托應當采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托，但不允許采用口頭形式。4.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產(chǎn)

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產(chǎn)繼承糾紛；②維持家庭成員生活質(zhì)量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。5.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。6.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風險?（）查看材料

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機構(gòu)，風險較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機導致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價不能夠彌補損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導致資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)期限不匹配

E.“分銷源頭”的結(jié)果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項，英國北巖銀行從批發(fā)市場拆入的資金占25％，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機構(gòu)。與資金主要來自零售存款業(yè)務的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發(fā)市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。7.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：A

解析：受托支付是實貸實付的重要手段。8.商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務時不承擔風險。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行辦理表外業(yè)務時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不直接承擔經(jīng)營風險，但這并不意味著銀行不承擔其他風險。9.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價的說法中，錯誤的是()。

A.房地產(chǎn)估價目的是指房地產(chǎn)估價報告的期望用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

D.非公開市場價值標準的條件之一是交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件之一。10.財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟高漲時，需要采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.積極的

B.中性的

C.穩(wěn)健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當社會需求嚴重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。11.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。12.關(guān)于商業(yè)助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.當?shù)?質(zhì))押物市場價格發(fā)生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負責及時更新借款人的相關(guān)信息。13.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。14.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查“貸款詐騙罪”的概念。15.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。16.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。17.農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構(gòu)風險管理部門、審計部門應當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。18.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。19.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：屬于正確處理客戶投訴的行為。20.商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。21.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。22.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是（）。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

答案：B

解析：根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當做制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。23.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。24.下列關(guān)于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是（）。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)

D.是一種強制保險

答案：B

解析：機動車商業(yè)第三者責任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應承擔經(jīng)濟賠償責任，超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險。

25.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。26.優(yōu)化資產(chǎn)負債利率結(jié)構(gòu)包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債利率結(jié)構(gòu)包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面內(nèi)容。27.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。28.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結(jié)算風險導致破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構(gòu)——巴塞爾委員會的誕生。29.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構(gòu)

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

答案：A,B,D,E

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構(gòu)；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。30.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。31.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。32.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。33.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：A,C

解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。34.（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。35.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

答案：A,B,D

解析：網(wǎng)上銀行的功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務功能。36.投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

答案：C

解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。37.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(?)，發(fā)行票據(jù)會(?)。

A．利率政策；增加貨幣供應量?

B．公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

C．公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?

D．利率政策；減少貨幣供應量

答案：B

解析：B公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。38.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復印件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明：符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件：房屋他項權(quán)利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。39.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

答案：D

解析：D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。40.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A,B,C

解析：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項D，出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款余額的為空頭支票；選項E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。41.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。42.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時，銀行應對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。43.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有()。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆

答案：A,C,E

解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。44.風險識別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風險和規(guī)避風險

B.感知風險和消除風險

C.感知風險和分析風險

D.分析風險和規(guī)避風險

答案：C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。45.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續(xù)的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.政權(quán)發(fā)生更替

答案：A

解析：政治風險表現(xiàn)為：本國政府或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力／運動、政變、政權(quán)更替等。46.貸款項目評估的原則包括()。

A.評估的客觀公正性原則

B.分析的系統(tǒng)性原則

C.評估的效益性原則

D.評估方法的規(guī)范化原則

E.評估指標的統(tǒng)一性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款項目評估的原則還包括：①評估價值尺度的合理性原則；②評估資金的時間價值原則。47.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。48.商業(yè)銀行進行操作風險監(jiān)測時，應當關(guān)注不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，同時將自身關(guān)鍵風險指標的變化與同類金融機構(gòu)進行橫向比較。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行通過監(jiān)測和分析不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。49.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數(shù)額的違約金。50.貸款發(fā)放時，銀行應審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

答案：對

解析：貸款發(fā)放時，銀行應審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

考點

貸款發(fā)放管理51.資金結(jié)構(gòu)指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。()

答案：對

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。52.海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對理財目標進行規(guī)劃的過程中，理財師對客戶的財務資源進行了科學的分析和安排，使其在實現(xiàn)各項理財目標的同時，能夠滿足相應的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。53.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。54.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.向申請貸款的企業(yè)透露貸審委員會意見

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

D.某公司財務負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。55.（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。收益是指就該財產(chǎn)收取天然的或法定的孳息。56.以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

答案：C

解析：以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及個人壽險保單。57.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C

解析：暫無解析58.交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

59.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。故選B。60.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權(quán)利

答案：A,C,E

解析：B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。61.銀行在依法收貸工作中應該注意（）

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導

D.銀行在依法收貸中注意應該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行依法收貸應注意的幾個問題：（1）貸款基本評價；（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；（3）其它有益經(jīng)驗。貸款風險預警的處置屬于擔保管理工作。62.下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應錯誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構(gòu)

答案：C

解析：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。63.以下關(guān)予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風險指標所反映的風險評估結(jié)果進行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關(guān)鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系，這是關(guān)于操作風險識別方法的說法。?

64.下列關(guān)于貸款風險遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項，風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。

65.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風險的外部效應巨大

D．銀行風險更難以識別

E．銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。66.行政處罰證據(jù)包括（）。

A.書證

B.視聽資料

C.電子數(shù)據(jù)

D.證人證言

E.現(xiàn)場筆錄

答案：A,B,C,D,E

解析：行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄等。67.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實際稅率=245／7000=3．5％。?68.商用房貸款發(fā)放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應全部支付或到位。69.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構(gòu)賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構(gòu)賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。70.經(jīng)營業(yè)績分析的指標不包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

答案：B

解析：經(jīng)營業(yè)績分析的指標包括：經(jīng)營業(yè)績指標(通常指與行業(yè)比較的銷售增長率)、市場占有率(通常指客戶產(chǎn)品的市場份額)、主營業(yè)務指標(即主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重)。故本題選B。71.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。72.下列關(guān)于等額本息還款法特點的說法中，錯誤的有()。

A.貸款期還款額度逐月遞增

B.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,C

解析：等額本息還款法指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，故B項正確；遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額，故E項正確；等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。故D項正確，A、C兩項錯誤。73.以下關(guān)于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是()

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應當及時進行

答案：B,C,D,E

解析：申請執(zhí)行的法定期限為兩年，選項A錯誤。74.全面風險管理模式階段的特點有()。

A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉

答案：A,B,C,D,E

解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍，所以A項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，就是由以前單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E項正確。75.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。76.下列關(guān)于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

答案：B

解析：風險分散是指“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，選項C錯誤。風險規(guī)避是指沒有風險就沒有收益，并沒有保險規(guī)避或非保險規(guī)避的說法，選項D錯誤。77.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略78.下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

答案：D

解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。79.和解的程序包括()。

A、申請和解

B、法院裁定和解

C、通過和解協(xié)議

D、和解協(xié)議的效力

E、執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

80.銀行對項目環(huán)境條件的分析中，()是項目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.環(huán)境保護方案

B.廠址選擇條件

C.財務資源

D.交通運輸條件

答案：D

解析：交通運輸條件關(guān)系到項目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應，以及產(chǎn)品能否順利分銷。因此，交通運輸條件是項目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。81.不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內(nèi)容為（）。[2014年6月真題]

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計算公式是否正確

答案：C

解析：C項，稅金一般不涉及分配順序的問題。對利潤的審查內(nèi)容包括稅后利潤的分配順序是否正確。82.下列對個人經(jīng)營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A、貸款流程執(zhí)行不嚴格

B、操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C、審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D、未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

答案：B83.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。84.中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

答案：C

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。85.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，____不作為現(xiàn)金流人，____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。86.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，政府不能擔任個人貸款的保證人。87.下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構(gòu)

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構(gòu)。88.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.金融機構(gòu)

B.地方政府

C.事業(yè)單位

D.上市公司

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。89.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入()。

A、資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B、資產(chǎn)風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D

負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。90.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。91.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內(nèi)容的是（）。[2015年5月真題]

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額。92.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權(quán)交易。93.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。94.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

答案：A,B,C,E

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。95.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。96.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B、借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

C、借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D、一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

答案：B,C,D97.對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注（）。

A.評級發(fā)起人員對模型評級結(jié)果的推翻

B.評級人員對模型評級結(jié)果的推翻

C.評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決

D.評級發(fā)起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結(jié)果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注前者。98.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。99.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內(nèi)、國際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國際、國內(nèi)，藍籌、小型成長等)。100.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。101.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。102.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對

解析：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本金和利息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。103.下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。104.下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風險得以規(guī)避

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。?105.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A．不得低于75％

B．不得高于75％

C．不得低于25％

D．不得高于25％

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。故選B。106.客戶消費觀念發(fā)展的第二階段是（）。

A.感情消費階段

B.理性消費階段

C.感性消費階段

D.沖動消費階段

答案：C

解析：客戶消費觀念發(fā)展的第二階段是感性消費階段。107.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。

A.等額本金還款法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比累進還款法

答案：A

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。108.操作風險是指在業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。109.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。110.績效考評應堅持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵性

C.可靠性

D.安全與收益平衡

答案：A

解析：銀監(jiān)會強調(diào)，績效考評應堅持“綜合平衡”的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。111.（）是客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結(jié)果。

A.客戶忠誠

B.客戶認同

C.客戶滿意

D.客戶信任

答案：D

解析：客戶信任是指客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結(jié)果，與客戶滿意傾向于感性感覺不同，客戶信任是客戶在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認同和信賴。112.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求的有（）。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告，但對財務報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求，鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保；對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。113.商用房貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風險的防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。114.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()

答案：錯

解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。115.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.職能型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.市場型營銷組織

答案：D

解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)中，一名市場副行長管理幾名市場開發(fā)經(jīng)理，后者的主要職能是負責制定所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。116.某企業(yè)采用雙倍余額法進行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為100萬元，殘值率為3％，預計使用年限為10年，該固定資產(chǎn)第二年的年折舊額為（）萬元。

A.9．7

B.10

C.16

D.20

答案：C

解析：雙倍余額遞減法：年折舊率-=2／折舊年限；年折舊額=固定資產(chǎn)賬面凈值×年折舊率：第一年年折舊額=100×2／10=20(萬元)：

第二年年折舊額=(100-20)×2／10=16(萬元)。117.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計量各類表外項目的風險加權(quán)資產(chǎn)，應將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風險加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風險暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風險權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風險加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。118.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

D.向金融機構(gòu)借款

答案：B

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：①接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；②提供購車貸款業(yè)務；③辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥為貸款購車提供擔保；⑦與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務；⑧經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。119.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：C120.我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.121.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質(zhì)是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

解析：備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。122.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

答案：A

解析：貸款風險的預警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分離；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。所以，選項A符合題意。選項B、C、D均屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。123.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責任，而是由主持卡人來承擔。（）

答案：對124.可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務的性質(zhì)

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務的性質(zhì)；控制風險包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。125.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。2.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。3.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。4.關(guān)于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是()。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率一某證券的β值X市場風險溢價

答案：C

解析：暫無解析5.信貸授權(quán)中的“信貸”主要包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務。6.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。7.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。8.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險

答案：C,D,E

解析：戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險。9.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風險，保障資金簧全。10.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

解析：略

11.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活