中信銀行杭州分行2020年春季招聘人才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行杭州分行2020年春季招聘人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。2.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。3.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴重惡化;

②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。4.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點：現(xiàn)值與終值的計算?5.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持。6.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?7.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營經(jīng)理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經(jīng)營管理活動過程進行全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。

(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

8.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。9.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

10.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：D

解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。11.在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括（）。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

答案：D

解析：在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。12.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應(yīng)付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應(yīng)收賬款+現(xiàn)金)-應(yīng)付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。13.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。?14.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關(guān)事項

D.審慎評估法律和管制風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：審慎評估法律和管制風(fēng)險；確?？蛻粜畔⒌陌踩贿x擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。

15.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。16.我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。17.國家機關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定國家機關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準對特定事項作保證人的除外。18.(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

答案：B

解析：定性監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。19.個人教育貸款多為信用貸款，風(fēng)險度相對較低。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款多為信用貸款，風(fēng)險度相對較高。20.作為貸款擔(dān)保的抵押物，如果是實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，必須要有（）才可認定抵押。

A.經(jīng)營杠桿所有權(quán)

B.產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

C.董事會同意的證明

D.核對抵押物的占有權(quán)

答案：B

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，如果是實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，必須要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明才可認定抵押。故本題選B。21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A,B,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。22.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡單算術(shù)平均數(shù)法

答案：B,C

解析：流動資金估算可以采用的方法有擴大指標法和分類詳細估算法。23.理財師一方面應(yīng)該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)性是多方面的。理財師一方面應(yīng)該認識到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項規(guī)章制度對自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認識到自身專業(yè)能力的局限對整個理財規(guī)劃建議的影響。24.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。25.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價值的變動趨勢可從以下方面進行分析，即實體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟性貶值；實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值，經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。26.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號

B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

C.有關(guān)保證人的信號

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號、有關(guān)經(jīng)營者的信號、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號等方面。27.銀行應(yīng)該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時整改

答案：A,B,C,E

解析：選項D錯在不定期，應(yīng)該定期對合同的使用、管理等情況進行檢查。28.影響行業(yè)風(fēng)險的因素有（）。

A.經(jīng)濟周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。29.操作風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險。?(?)

答案：錯

解析：貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本息的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。30.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。31.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

答案：對

解析：銀行市場細分的策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

32.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。

A.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)

B.購買商業(yè)保險

C.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務(wù)外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之問的關(guān)系。自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度。33.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。（）

答案：對34.對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.村鎮(zhèn)銀行

C.外國銀行分行

D.農(nóng)村合作銀行

E.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流動性辦法》規(guī)定對于農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行．不適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求。35.下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是()。

A.5年期，息票率8％

B.10年期，息票率10％

C.5年期，息票率10％

D.10年期，息票率8％

答案：D

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率，債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限，債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率，債券的到期收益率越小，波動性越大。36.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D、借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E、購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B37.個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

答案：B

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。38.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險?（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風(fēng)險；B項屬于行業(yè)風(fēng)險；D項屬于品牌風(fēng)險。39.個人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。40.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2005年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲可行使不安抗辯權(quán)

E.甲可行使先履行抗辯權(quán)

答案：C,D

解析：不安抗辯權(quán)，是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。41.商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。42.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。43.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明：

②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議：

③法定代表人、負責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書：

④經(jīng)營單位資格證書：

⑤物價部門批準收費的文件：

⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明：

⑦經(jīng)銀行認可的機構(gòu)審計的近期財務(wù)報表。44.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

答案：錯

解析：在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準不僅僅是產(chǎn)品本身的核心功能，還要考慮銀行實力、信譽、職務(wù)態(tài)度等因素，這些因素綜合考慮，最終確定是否選擇銀行的信貸產(chǎn)品以及何種信貸產(chǎn)品。45.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)()。

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。46.關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區(qū)限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。47.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A．經(jīng)濟產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟收入

答案：C

解析：C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。48.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準人的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。49.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。50.在行業(yè)風(fēng)險分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。51.在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。

A.設(shè)立

B.市場準入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風(fēng)險管理

E.市場退出

答案：A,C,E

解析：在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。52.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。53.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括()。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

答案：A,D,E

解析：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經(jīng)驗，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。54.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式55.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。56.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。57.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準確預(yù)測，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。58.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

答案：B59.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

答案：C

解析：對于聯(lián)合兩全保險，在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。60.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

答案：C

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．61.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

答案：對

解析：本題考查個人汽車貸款的含義。62.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。(萬元)。63.下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)申請

E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權(quán)利、許可證照”和“營業(yè)賬簿”稅目中的其他賬簿。64.下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸

答案：C

解析：選項C屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。65.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

答案：A,B,C,D,E66.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。67.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規(guī)定。68.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。69.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。70.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

答案：A,B,C,D

解析：分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。71.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。72.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.定期的投資市場分析報告

B.每天向客戶匯報情況

C.定期投資、理財刊物、文章

D.不定期解讀市場事件的快報

E.年度或半年度理財規(guī)劃會議

答案：A,C,D,E

解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。73.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

答案：C

解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表不一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。74.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。75.工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標準的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。76.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。77.優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是完全消除期限錯配風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是降低和化解期限錯配風(fēng)險。78.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）六個關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。

79.誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當(dāng)事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履行的過程中都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。80.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，()。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費用。81.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認識你的風(fēng)險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

答案：C

解析：四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風(fēng)險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”?！罢J識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！罢J識你的風(fēng)險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失?！罢J識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。“認識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。82.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。83.風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括()。

A.建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

C.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

D.風(fēng)險計量目標、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全

E.風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)督管理機構(gòu)對風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個方面：①建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理；②是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計量、檢測風(fēng)險的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)；③是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排；④是否建立對風(fēng)險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序；⑤對風(fēng)險計量目標、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全；⑥風(fēng)險管理人員是否充分理解模型原理、并充分應(yīng)用其結(jié)果。84.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

答案：D85.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險處置

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險控制

答案：C

解析：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險分析工作，只有詳各的風(fēng)險分析加上完備的風(fēng)險防范才能真正保證貸款抵押的安全性。86.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。87.下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：從不同角度考查的國民經(jīng)濟構(gòu)成，具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟的構(gòu)成。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。88.()應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責(zé)。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：D89.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。90.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

答案：D

解析：普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。91.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查，對其提供的財務(wù)報表的真實性進行審查；④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查；⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進行調(diào)查；⑥對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。92.預(yù)期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

答案：對

解析：預(yù)期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。93.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容（）

A.明確教育需求

B.計算學(xué)習(xí)成本

C.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案

D.風(fēng)險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學(xué)習(xí)成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。D項是財富保障與規(guī)劃中風(fēng)險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。94.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。95.下列指標中，直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平的有()。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個比率。96.資產(chǎn)管理階段的資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置．協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。97.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E.評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項目標對其他的財務(wù)支出計劃（比如準備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。98.自我評估法的主要目標是()。

A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進行識別和管理

答案：D

解析：自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進行識別和管理。99.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。[2015年10月真題]

A.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有

B.抵押中的債權(quán)取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

答案：B

解析：B項，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。100.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的定量要求有（）。

A.應(yīng)采用歷史模擬法計算VaR值

B.至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

D.市場價格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個營業(yè)日

答案：C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風(fēng)險的模型方法計算市場風(fēng)險資本要求，包括但不限于方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法等。商業(yè)銀行應(yīng)在每個交易日計算一般風(fēng)險價值，使用單尾、99%置信區(qū)間。計算一般風(fēng)險價值時，商業(yè)銀行使用的持有期應(yīng)為10個交易日，其觀察其長度應(yīng)為至少一年。101.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。102.保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利；但當(dāng)保險事故發(fā)生時，沒有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利；當(dāng)保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟損失。103.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。104.圍繞項目的組織機構(gòu)設(shè)置，對組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為()。

A.組織機構(gòu)評估

B.組織和管理評估

C.項目生產(chǎn)條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構(gòu)設(shè)置，綜合分析評價組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項目實施機構(gòu)分析、項目經(jīng)營機構(gòu)分析和項目協(xié)作機構(gòu)分析。

105.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案：A,B

解析：C項，接管決定由銀監(jiān)會予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。106.（）交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

答案：D

解析：紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。107.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

答案：C

解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預(yù)警管理機制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。109.信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監(jiān)會。（）

答案：錯

解析：信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監(jiān)會。110.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為（）。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。111.戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

答案：A

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。?112.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：選項E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。113.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。114.教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：對

解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。115.下列關(guān)于定活比的說法，正確的有（）。

答案：A,B,D,E

解析：C項，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。

116.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

117.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。118.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。119.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

答案：A,B

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。120.在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

答案：D

解析：在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險暴露的下降。121.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

答案：A,B,C

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。122.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。123.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。124.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。125.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設(shè)開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

答案：C,D,E

解析：有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)，A項不正確；利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用，B項不正確；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用，C項正確；營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債，D項正確；賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣，E項正確。故本題選CDE。

2.在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。3.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。

按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種；

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。4.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應(yīng)提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。5.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。6.（）是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。7.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中的貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。8.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。9.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。10.商用房貸款合作機構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

考點

個人商用房貸款的風(fēng)險管理11.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。12.個人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益匹配

答案：D

解析：個人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控措施包括：1.規(guī)范操作流程，提高操作能力

掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險