上海浦東發(fā)展銀行總行零售業(yè)務(wù)板塊相關(guān)部門2022年6月招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上海浦東發(fā)展銀行總行零售業(yè)務(wù)板塊相關(guān)部門2022年6月招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

解析：銀行風(fēng)險是指在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。2.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的標準，中國人民銀行為設(shè)立審批機構(gòu)。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。3.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。4.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。5.對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。6.（）是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

A.政治風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：B

解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。7.商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標準為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。8.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風(fēng)險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風(fēng)險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對銀行風(fēng)險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。9.下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失，所以A、B、C項正確；累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項錯誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項錯誤。10.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。11.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。12.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。13.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險

B.個人層面的風(fēng)險

C.集團層面的風(fēng)險

D.投資組合層面的風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。14.交易賬簿下市場風(fēng)險壓力測試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場風(fēng)險壓力測試主要運用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計算風(fēng)險價值和壓力風(fēng)險價值。15.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

答案：A,B,D

解析：銀行可以通過評估以下幾方面達到預(yù)測需求的目的：公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況。16.利益產(chǎn)品又稱（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴展產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

答案：A

解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產(chǎn)品。故本題選A。

17.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。18.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。19.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。20.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

答案：對

解析：行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預(yù)測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，總結(jié)風(fēng)險出現(xiàn)、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。信用卡行為評分通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度；個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。21.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.心理風(fēng)險因素

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件22.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。23.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。24.目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。

A.專業(yè)從業(yè)機構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

C.專業(yè)中介機構(gòu)

D.特定金融機構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)、特定金融機構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。25.某項目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財務(wù)凈現(xiàn)值是()萬元(精確到個位)。

已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：26.為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?/p>

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。

為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。

財產(chǎn)清查是銀行進行現(xiàn)金清收所要做的準備。27.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險暴露的任何展期都應(yīng)作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

28.對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可能過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。29.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風(fēng)險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險的控制及促進現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟損失。30.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A,B

解析：按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。31.銀行對項目環(huán)境條件的分析中，()是項目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.環(huán)境保護方案

B.廠址選擇條件

C.財務(wù)資源

D.交通運輸條件

答案：D

解析：交通運輸條件關(guān)系到項目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷。因此，交通運輸條件是項目建設(shè)和生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。32.關(guān)鍵風(fēng)險指標應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性和有效性。（）

答案：錯

解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性和實用性。33.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。34.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

答案：A

解析：選項B，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=FV／(1+r)t可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；選項C，單利現(xiàn)值公式為：V0=Vn／(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；選項D，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。35.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。?36.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。37.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A,E

解析：選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點；理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。38.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.土地所有權(quán)

C.建造中的房屋

D.學(xué)校的教學(xué)樓

E.土地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,C,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。39.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。40.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。41.下列哪些屬于市場風(fēng)險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項，權(quán)重法屬于信用風(fēng)險的計量方法。42.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預(yù)期價格

答案：A

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。43.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

答案：B

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。44.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應(yīng)急計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃45.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。46.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項。47.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險。其次，集團法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關(guān)重要。48.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。

49.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B..增加商業(yè)銀行盈利

C..增加商業(yè)銀行核心資本

D..增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。50.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時．只能通過調(diào)整累進額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可以通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)．故D項正確。51.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

52.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。53.資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（），缺點是（）。

A.不直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較強

D.直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較強

答案：B

解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風(fēng)險管理，缺點是可操作性相對較弱。54.投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風(fēng)險控制

B、進行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。55.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。56.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。?

A．古典家具

B．文房四寶

C．根雕

D．郵票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。57.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

答案：D

解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。58.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。59.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。60.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。61.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報義務(wù)

D.風(fēng)險計量義務(wù)

答案：C

解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準確。

62.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。63.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A、產(chǎn)品型營銷組織

B、職能型營銷組織

C、區(qū)域型營銷組織

D、市場型營銷組織

答案：D64.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都是越高越好，這兩個指標越高，說明企業(yè)經(jīng)營的效率越高；而應(yīng)收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標越低，說明企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)越快，企業(yè)經(jīng)營的效率越高。65.下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風(fēng)險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風(fēng)險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風(fēng)險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風(fēng)險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。66.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：影響客戶資信的重大事項包括：①客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；③客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；④外部政策變動；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；⑦其他。67.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。68.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。69.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

答案：B

解析：略70.關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機構(gòu)角度看，有利于實現(xiàn)投資收益

答案：C,D

解析：從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到配合監(jiān)管機構(gòu)、強化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險敞口、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價機制以及風(fēng)險管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

71.我國將貨幣供應(yīng)量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。72.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實際質(zhì)量。73.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案：B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快，企業(yè)存貨管理水平高。②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項，存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關(guān)，和銷售收入無關(guān)。74.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。75.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。76.不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險。77.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時應(yīng)適當(dāng)多分。78.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。79.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準。80.現(xiàn)場檢查可分為專項檢查和常規(guī)全面檢查。（）

答案：對

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出判斷。專項檢查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。81.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。82.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。83.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?84.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于6%

B.一級資本充足率不得低于6%

C.普通股一級資本充足率不得低于4.5%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：B,C,D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求擴大到10.5%。85.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。

A.無風(fēng)險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。86.銀行風(fēng)險監(jiān)管的()是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

答案：A

解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。87.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。88.資產(chǎn)配置的方法包括（）。

A.歷史數(shù)據(jù)法

B.標準差法

C.情景綜合分析法

D.平均值法

E.參數(shù)法

答案：A,C

解析：資產(chǎn)配置的基本方法：（１）歷史數(shù)據(jù)法；（２）情景綜合分析法。89.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。90.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。91.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=2400X8％=192(元)。92.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.存款準備金

D.貼現(xiàn)率

答案：B

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。93.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。94.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

答案：B

解析：統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。95.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度96.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。97.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有A、B、C、D、E五項的情形之一時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。98.下列關(guān)于行為金融學(xué)的說法，正確的有()。

A.價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這是“波動性之謎”的一種表現(xiàn)形式．

B.現(xiàn)金流的利好消息推動股價上升，私房錢效應(yīng)會降低投資人風(fēng)險規(guī)避的程度

C.反應(yīng)過度描述的是投資者對信息理解和反應(yīng)上會出現(xiàn)非理性偏差，從而產(chǎn)生對信息權(quán)衡過重，行為過激的現(xiàn)象

D.職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)過度

E.羊群行為的關(guān)鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策結(jié)果造成影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，與個人投資者對新信息往往反應(yīng)過度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)不足。他們往往對證券市場有很深的研究，正因為如此，他們對自己的判斷比較自信，從而對新信息反應(yīng)不足。99.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。100.個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預(yù)期的開支

答案：A,B,C,D,E101.下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

答案：B

解析：股權(quán)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行直接或間接持有的股東權(quán)益。納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足如下條件：①持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益；②該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)；③對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)。102.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生()情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

E.損害國家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律的規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定。103.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

答案：A,B,C,E

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款和透支。104.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報告關(guān)系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。105.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。（）

答案：對

解析：建立風(fēng)險評估體系時要遵循符合監(jiān)管要求的原則，即實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求，特別是不同國家的監(jiān)管機構(gòu)可能對同一風(fēng)險提出不同的監(jiān)管要求，對于有附屬機構(gòu)在不同國家的銀行集團來說，就需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的風(fēng)險評估體系。106.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B、實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C、貸款金額大、期限長

D、是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E、風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

答案：A,C,E107.保險陵照標的可劃分為（）。?

A．人身保險

B．財產(chǎn)保險

C．投資型保險產(chǎn)品

D．社會保險

E．商業(yè)保險?

答案：A,B

解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險．C．項屬于財產(chǎn)保險：D．曬項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的．?

考點：保險市場介紹?108.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占有主動權(quán)，處理質(zhì)押物的手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。109.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是()。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

答案：A

解析：針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。110.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

C.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。111.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()

答案：錯

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。112.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：

操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。113.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。114.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。115.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的有()。

A.國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

C.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)6年內(nèi)還清

D.國家助學(xué)貸款采用國家擔(dān)保方式

E.國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔(dān)一半

答案：B,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年，B、C兩項錯誤。國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，D項錯誤。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，E項錯誤。116.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準；夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標準差為橫軸的資本市場線為基準。117.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。118.劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護建設(shè)稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應(yīng)全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。119.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。120.財務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)預(yù)測的審查包括：①固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。121.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。122.()是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.中等國別風(fēng)險

D.高國別風(fēng)險

答案：C

解析：中等國別風(fēng)險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。123.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。124.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月可以從國家基本養(yǎng)老保險制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金()元。

A.400

B.600

C.800

D.500

答案：A

解析：基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標準為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地(市)]上年度職工月平均工資的20％。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000X20％=400(元)。125.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。2.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是（）。

A、通過對信用風(fēng)險進行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B、抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量

C、信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷。

D、風(fēng)險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失

答案：C3.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險又包括非系統(tǒng)風(fēng)險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險的關(guān)系。因此，證券市場線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險的大小。4.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。5.（）就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險”就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。6.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求，以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。（）

答案：對

解析：設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。7.下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

答案：C

解析：C項，記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險。8.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。

A．二手車貸款比例不超過購車價格的50％

B．自用車貨款比例不超過購車價格的80％

C．購買二手車貸款期限不得超過3年

D．購買自用車貸款期限不得超過3年

E．購買自用車貸款期限不得超過2年

答案：A,B,C

解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。9.利率變化直接帶來的風(fēng)險是()。

A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

答案：A

解析：A本題考查對不同種類風(fēng)險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。故選A。10.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關(guān)注類貸款。11.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負責(zé)原則，銀行各級行的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。12.關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：D