2022揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行員工招聘結果模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行員工招聘結果模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于個人住房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的是()。

A.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查包括對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務

D.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、債權債務等

答案：C

解析：個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性等進行調(diào)查。2.貸款人的義務包括(?)。

A．在委托貸款中，給委托人墊付資金

B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復是否提供短期貸款

D．對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外

E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外

答案：B,C,D,E

解析：BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外，這是對貸款人的限制。A選項錯誤；E項正確；BCD選項是貸款人的義務。故選BCDE。3.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

答案：C

解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。4.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。5.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

答案：B,D,E

解析：個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。6.公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。A、C兩項錯誤。故本題選BDE。

7.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析

E.風險值

答案：A,B,C,D,E

解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。8.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。9.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業(yè)銀行的效益性目標

C．外部監(jiān)管

D．最低資本要求

E．內(nèi)部監(jiān)管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。10.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點

貸前調(diào)查的內(nèi)容11.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。12.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。13.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。14.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。15.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

解析：擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。16.設立質(zhì)權，當事人訂立的質(zhì)權合同包括的條款有()。

A.被擔保債權的種類

B.債務人履行債務的期限

C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔保的范圍

E.被擔保債權的數(shù)額

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國物權法》第二百一十條規(guī)定，設立質(zhì)權，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權合同。質(zhì)權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。17.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。18.企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額——的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額——的部分，準予扣除。（）

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業(yè)應納稅所得額時準予扣除的項目范圍包括：企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額2％的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準予扣除；超過部分，準予在以后納稅年度結轉(zhuǎn)扣除。19.刑事訴訟程序包括()。

A、立案

B、偵查

C、起訴

D、審判

E、執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本題考查刑事訴訟程序，上述五項均符合題意。20.在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

答案：A,B,C,D

解析：個人住房貸款業(yè)務中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產(chǎn)權證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況；④合作機構的資信情況、經(jīng)營情況及財務情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。E項，土地使用及建設工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。21.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。22.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行全面風險管理模式階段。23.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起3個月內(nèi)做出批準或不批準的書面決定。24.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。25.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A,C,D,E

解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法通則》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。26.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。27.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A、CreditMetrics模型

B、CreditPortfolioView模型

C、CreditMonitor模型

D、CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。28.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。29.銀監(jiān)會良好監(jiān)管的6條標準包括()。

A、促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B、對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管

C、鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

銀監(jiān)會要對各類監(jiān)管設限科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。30.對行為評分影響最大的是客戶的還款與拖欠行為，（）的客戶必然意味著更高的信用風險。

A.正在拖欠

B.近期有拖欠情況

C.拖欠次數(shù)多

D.長期不按時還款

E.拖欠時間長

答案：C,D,E

解析：對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。經(jīng)常拖欠、拖欠時間長的客戶必然意味著更高的信用風險，而長期按時還款的客戶自然是優(yōu)質(zhì)的客戶。行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況。31.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。選項A、D屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。32.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：本題考查風險管理部門的知識。選項B風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權；選項C與風險管理委員會是獨立的兩個不同的機構；選項D，核心職能是做出風險的識別、分析等決策。33.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。34.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務

答案：D

解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)35.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。36.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

答案：D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有強增信基礎的個人貸款，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人貸款，即無連續(xù)、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。37.債券按發(fā)行主體可分為（）。

A.私債

B.政府債券

C.準國債

D.金融債券

E.公司債券

答案：B,D,E

解析：債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。38.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。39.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

答案：A,B,D

解析：風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內(nèi)容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

40.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。41.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。42.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

C.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。43.商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。44.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

答案：B

解析：對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示。填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一支用審查一支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。?45.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。46.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。47.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

答案：對

解析：審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。48.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：1．適用于所有營利性機構的法律法規(guī)：如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對所有經(jīng)營性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2．直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)：如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管機構根據(jù)上述法律制定的有關監(jiān)管規(guī)則和指引。49.同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：同業(yè)業(yè)務的風險點有系統(tǒng)性風險、信用風險、流動性風險、市場風險和操作性風險．50.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

答案：對

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式。51.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務更換過兩次，而且股權完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務間，關聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。52.流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負債比例

C.存貸比

D.最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動性風險監(jiān)測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。53.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。54.下列關于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。55.以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機構培訓教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機構的資助

D.政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。56.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。57.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。58.強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風險的投資者是（）。

A.謹慎的投資者

B.有計劃的投資者

C.個人主義投資者

D.沖動的投資者

答案：A

解析：謹慎的投資者強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風險，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。59.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉(zhuǎn)換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。60.下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔．匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B,C

解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。61.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。62.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E..某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規(guī)定，國家機關、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。63.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于()。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風險。64.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.央行貼現(xiàn)

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。65.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略66.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個人貸款

D.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)；②經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。67.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。（）

答案：對

解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。68.職業(yè)操守中的崗位職責要求從業(yè)人員（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領導工作

E.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

答案：A,B,C,E

解析：關于銀行從業(yè)人員的崗位職責要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。69.為預防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據(jù)風險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風險。

A.降低風險

B.回避風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.控制風險

E.承受風險

答案：A,B,C,E

解析：上述材料講的是操作風險，銀行根據(jù)風險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風險：降低風險；回避風險；承受風險；轉(zhuǎn)移或緩釋風險。70.1995年，巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權的金融衍生品交易，并隱匿巨額虧損，最終導致銀行破產(chǎn)。從根源上看，該交易員導致銀行破產(chǎn)的風險主要是（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。71.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

答案：D

解析：內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。72.金融創(chuàng)新的一個重要誘因是規(guī)避管制，發(fā)掘金融監(jiān)管的漏洞。（）

答案：錯

解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。73.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。74.哪一項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容?（）

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實。有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權是否合法、真實、有效

答案：D

解析：選項A、B、C是借款申請人所提交的材料是否真實合法的內(nèi)容。75.下列關于定活比的說法，正確的有（）。

答案：A,B,D,E

解析：C項，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應的資金成本就更高。

76.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。77.商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：B

解析：按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：

（1）內(nèi)部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件

（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

（5）實物資產(chǎn)的損壞

（6）信息科技系統(tǒng)事件

（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

78.關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構實時共享的功能。79.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。80.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。81.擔保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。82.在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。83.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監(jiān)會。（）

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監(jiān)會。84.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。85.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。86.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。87.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。88.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.貸存比應低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。89.()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。

90.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。91.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。92.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助前臺部門營銷客戶

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：C

解析：合規(guī)管理部門應履行基本職責除ABD三項外，還有：①持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南；④積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險；⑤收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；⑥實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。93.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。94.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A．金融詐騙罪?

B．毒品犯罪?

C．瀆職罪?

D．貪污受賄罪

答案：C

解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。故選C。95.貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物價值增加

答案：D

解析：D選項不屬于貸款抵押的風險，抵押不足值才會造成貸款抵押風險。96.紅利支付導致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。97.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度98.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）

A.將債務全部或部門轉(zhuǎn)讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉(zhuǎn)入債務。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務。99.風險監(jiān)管的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險。（）

答案：對

解析：風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。100.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。101.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：

根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。102.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案：A

解析：個人征信查詢管理：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。103.下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

D.停止增設分支機構申請的審查批準

答案：A

解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失等情況。104.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。()

答案：對

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。105.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。106.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以獎學金方式償還貸款本息。107.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應以（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法?？键c：個人經(jīng)營貸款的貸款流程。108.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風險。109.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：該基礎數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。110.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構

答案：C

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。111.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平。同時也決定著該銀行在資本市場上的權重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?112.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗判斷方法，是根據(jù)風險管理領域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動統(tǒng)計方法，是整理分析客觀性的風險數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計規(guī)律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計回歸分析方法、決策樹方法等。113.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行應定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。114.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務。115.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎目標是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

E.財務會計等相關信息真實準確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實準確完整是內(nèi)部控制的基礎目標，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。116.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風險

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。117.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。

A.8％

B.8．42％

C.9％

D.9．56％

答案：B

解析：在投資學中，當前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的比率。其計算公式為：Y=C／P×100％，式中，Y是當前收益率；C是每年利息收益；P是債券價格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。118.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。119.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認型企業(yè)年金雇主負責按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓、信息披露職責等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。?120.下列關于稅收優(yōu)惠的說法，正確的有()。

A.國債利息收入免稅

B.符合條件的居民企業(yè)之間的股息紅利等權益性投資收益免稅

C.技術進步，產(chǎn)品更新?lián)Q代較快的固定資產(chǎn)加速折舊

D.企業(yè)獲得的符合條件的技術轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過300萬元的部分，免征企業(yè)所得稅

E.新產(chǎn)品、新技術、新工藝研發(fā)費用加計扣除

答案：A,B,C,E

解析：D項，2008年1月1日開始實施《企業(yè)所得稅法》，該法第二十五條規(guī)定，國家對重點扶持和鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項目，給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠，比如：企業(yè)獲得的符合條件的技術轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過500萬元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。121.商業(yè)銀行負債業(yè)務按資金來源分類?？煞譃椋ǎ?。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.結算負債

D.存款負債

E.借入負債

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算負債三種。

按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

122.在我國，職工可以領取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。123.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。124.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源；③平衡原則，即制定退休規(guī)劃應注意穩(wěn)健性和收益性平衡。125.境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(中國銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質(zhì)押或設立信托．并在擬設公司章程中載明。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經(jīng)濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經(jīng)濟組織。2.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權（）。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

3.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務的內(nèi)容。4.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：D項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。5.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃6.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。7.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.存貸款、支付結算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預．必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。8.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協(xié)查通知”

D．憑身份證查詢

答案：A

解析：A司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。9.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

答案：C

解析：商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況。10.新產(chǎn)品（業(yè)務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規(guī)風險。11.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。12.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。13.保證人的保證限額等于()。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額一對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。14.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是（）。[2014年6月真題]

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)銷售

C.抵押物的清償

D.資產(chǎn)置換

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務最有保障的來源。15.對借款人的限制不包括()。

A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構取得貸款

B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。16.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。17.投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。

A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產(chǎn)才能盡量降低風險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。C項，N個證券組合的風險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產(chǎn)組合P的方差；Pij表示相關系數(shù)。可見，風險與資產(chǎn)問的相關性有關，并非越多越好。18.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔保公司

C.房地產(chǎn)評估機構

D.律師事務所

E.保險公司

答案：A,B,C,D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，除了與房地產(chǎn)開發(fā)商具有合作關系以外，銀行還與其他社會合作機構具有合作關系，包括：房地產(chǎn)評估機構、擔保公司和律師事務所等。19.下列關于信用風險識別的說法中，錯誤的是()。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案：C

解析：信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。20.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息，非財務信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。21.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A、增加

B、降低

C、不變

D、負相關

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。22.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進人重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估。23.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上