版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年湖北銀行校園招聘200名人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10%
B.8%
C.6.7%
D.3.3%
答案:A
解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),資本=核心資本+附屬資本,計(jì)算得10%。2.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法,正確的有()。
A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程
B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施
C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D.現(xiàn)場檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的,由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰
答案:B,D,E
解析:選項(xiàng)A,現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息,針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃,并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源,實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項(xiàng)C,進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。3.在期權(quán)交易中,買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是()。
A.美式期權(quán)
B.亞式期權(quán)
C.歐式期權(quán)
D.英式期權(quán)
答案:C
解析:期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利;美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。4.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議種類。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議種類。5.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行營銷組織模式的是()。
A.部門型營銷組織
B.市場型營銷組織
C.區(qū)域型營銷組織
D.產(chǎn)品型營銷組織
答案:A
解析:銀行營銷組織模式包括:(1)職能型營銷組織。(2)產(chǎn)品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。6.關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù),下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.工資、薪金所得,以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額,為應(yīng)納稅所得額
B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得,以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額,為應(yīng)納稅所得額
C.利息、股息、紅利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入額為應(yīng)納稅所得額
D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得,以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額
答案:D
解析:個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得,以每一納稅年度的收入總額,減除成本、費(fèi)用以及損失后的余額,為應(yīng)納稅所得額。7.對(duì)第一類商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括()。
A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃
B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測
D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平
答案:B
解析:對(duì)第一類商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降,銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括:(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。
(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。
(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。8.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間,國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)”回饋顧客,該銀行的此種行為屬于()
A.產(chǎn)品定位
B.形象定位
C.利益定位
D.競爭對(duì)手定位
答案:B
解析:銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。9.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)主要有()等。
A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)
B.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)
C.冒險(xiǎn)兼并其他公司
D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度
E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)包括:①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;②董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);③還款意愿降低;④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);⑤各部門職責(zé)分裂;⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司;⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。10.()指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:A項(xiàng),信用風(fēng)險(xiǎn),指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),市場風(fēng)險(xiǎn),指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
C項(xiàng),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。
D項(xiàng),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中,因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。11.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯,目前銀行主要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。()
答案:錯(cuò)
解析:進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。12.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變造金融票證罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
解析:C項(xiàng),偽造、變造金融票證罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。13.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。
答案:對(duì)
解析:個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于解決貸款人個(gè)人及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書,持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。14.由于商業(yè)銀行類型不同,客戶基礎(chǔ)不同,其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同,一般來說,大型銀行的中值在50%左右,股份制銀行的中值在60%左右。()
答案:錯(cuò)
解析:由于商業(yè)銀行類型不同,客戶基礎(chǔ)不同,其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同,一般來說,大型銀行的中值在60%左右,股份制銀行的中值在50%左右。15.對(duì)銀行安全性指標(biāo),下列說法正確的有()。
A.不良貸款率高,說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大
B.銀行的盈利總體較好時(shí),可以減少撥備
C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平
D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策
E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)
答案:A,C,D
解析:B項(xiàng),當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí),可以增提拔備,應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈,這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升;E項(xiàng),撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額
B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分
C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理
D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況,決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整
答案:C
解析:C項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性,并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。17.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有()。
A.還款方式
B.貸款條件
C.貸款額度
D.貸款期限
E.貸款對(duì)象
答案:A,C,D,E
解析:個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分,不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。18.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款不包括()。
A.電腦
B.家具
C.汽車
D.樂器
答案:C
解析:所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品,包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。19.資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過分散投資,非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低;而且,如果分散是充分有效的,這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除,因此,又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。
20.高資產(chǎn)或高收人人群,可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人,針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托,并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo),確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()
答案:錯(cuò)
解析:高資產(chǎn)或高收入人群,可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人,針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托,并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo),確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。21.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí),正確的是()。
A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)
B.金融廳的任務(wù)可以概括為:使金融系統(tǒng)可信和充滿活力,使金融市場公平、有效率
C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)
D.金融廳將按市場機(jī)制和自律原則制定規(guī)則
E.金融廳無需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé),同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。22.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工,銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()
答案:對(duì)
解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工,銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。23.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有()。
A.單利
B.復(fù)利
C.有擔(dān)保
D.無擔(dān)保
E.批發(fā)性
答案:A,D,E
解析:上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。24.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置中的預(yù)控性處置是指()。
A.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出,而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前,由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門和決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施,避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響
B.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出,而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前,從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn),使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍
C.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后,從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn),使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍
D.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后,由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門和決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施,避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響
答案:A
解析:預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出,而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前,由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施,避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響。25.下列選項(xiàng)中,實(shí)行超額累進(jìn)稅率的是()。
A.工資、薪金所得
B.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得
C.對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得
D.財(cái)產(chǎn)租賃所得
E.個(gè)人的稿酬所得
答案:A,B,C
解析:DE兩項(xiàng),對(duì)個(gè)人的稿酬所得,勞務(wù)報(bào)酬所得,特許權(quán)使用費(fèi)所得,利息、股息、紅利所得,財(cái)產(chǎn)租賃所得,財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得,偶然所得和其他所得,按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅,適用20%的比例稅率。26.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中,對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。[2015年5月真題]
A.抵押文件資料的真實(shí)有效性
B.抵押物存續(xù)狀況的完好性
C.抵押物的合法性
D.抵押物的易變現(xiàn)性
E.抵押物權(quán)屬的完整性
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人經(jīng)營貸款中,借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。
27.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括()。[2015年5月真題]
A.協(xié)議處置
B.委托銷售
C.招標(biāo)處置
D.打包出售
E.公開拍賣
答案:A,B,C,D,E
解析:抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的,可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況,采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí),應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機(jī)制,避免暗箱操作。28.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。
A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
B.銀行買入外匯的價(jià)格
C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格
D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格
答案:D
解析:D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)。故選D。29.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外,會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括()。
A.生活方式
B.家庭結(jié)構(gòu)
C.知識(shí)結(jié)構(gòu)
D.投資渠道偏好
E.個(gè)人性格
答案:A,C,D,E
解析:除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外,還有很多其他的理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括:①投資渠道偏好;②知識(shí)結(jié)構(gòu);③生活方式;④個(gè)人性格。30.目前,應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有()。
A.線性概率模型
B.Logit模型
C.Probit模型
D.線性辨別模型
E.歷史模型
答案:A,B,C,D
解析:目前,應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。31.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是()。
A.在國際金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)
C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為:政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國家風(fēng)險(xiǎn)的
答案:A,C,D
解析:考察國家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)特點(diǎn)。一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損32.流動(dòng)比率通過比較流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來反映貸款人控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。()
答案:錯(cuò)
解析:流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo),是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率,它表明借款人每元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證。33.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)()情形時(shí),貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。
A.不按合同約定支付貸款資金
B.信用狀況下降
C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付
D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降
E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度
答案:A,B,C,E
解析:在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)以下情形時(shí),貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:①信用狀況下降:②不按合同約定支付貸款資金;③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;④違反合同約定,以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。34.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.現(xiàn)金支取
B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.現(xiàn)金繳存
答案:A
解析:A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。35.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,應(yīng)當(dāng)包括()。
A.期限錯(cuò)配限額
B.止損限額
C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
E.期權(quán)限額
答案:C,D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式,根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。36.下列屬于直接融資的行為是()。
A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算
B.甲公司向乙公司投入資金8000000元,并占有乙公司30%的股份
C.甲公司通過融資機(jī)構(gòu)向乙公司借款600000元
D.孫某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元
答案:B
解析:融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過金融機(jī)構(gòu),資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。37.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式正確的有()。
A.名義收益率=票面利息/面值×100%
B.名義收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%
C.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%
D.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%
E.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%
答案:A,C
解析:名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%;持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%。
到期收益率
38.無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.國家風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。39.銀行營銷組織通常有多種模式,當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分,即每個(gè)不同細(xì)分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí),最適宜采用的營銷組織模式為()結(jié)構(gòu)。
A、產(chǎn)品型營銷組織
B、職能型營銷組織
C、區(qū)域型營銷組織
D、市場型營銷組織
答案:D40.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是()。
A.各類假設(shè)
B.主要收支的基數(shù)
C.可配置投資性資產(chǎn)的額度
D.客戶的成長環(huán)境
答案:D
解析:為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性,通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。41.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括()。
A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績
B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,并注明來源,不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)
C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的,應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式,以醒目文字提醒客戶,“測算收益不等于實(shí)際收益,投資需謹(jǐn)慎”
D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的,必須注明模擬數(shù)據(jù)
E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳
答案:A,B,C,D
解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定,商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí),如客戶明確表示不同意,商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。42.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()
答案:錯(cuò)
解析:巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。43.個(gè)人征信查詢管理包括()。
A.授權(quán)查詢
B.檔案管理
C.查詢記錄
D.違規(guī)處罰
E.密碼管理
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人征信查詢管理包括:①授權(quán)查詢;②限定用途;③查詢記錄;④違規(guī)處罰;⑤密碼管理;⑥檔案管理。44.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn),并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者,然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí),是()的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A、品牌營銷
B、電話營銷
C、定向營銷
D、策略營銷
答案:A45.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)
B.在激烈競爭的市場條件下,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的
C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本
答案:B
解析:在激烈競爭的市場條件下,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期的,甚至是致命的。46.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。
A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資
B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資
C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資
D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資
答案:C
解析:階段性股權(quán)股資主要包括以下類型:一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資;二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資;三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。47.()通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
A.董事會(huì)
B.高級(jí)管理層
C.監(jiān)事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)
答案:A
解析:董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì),董事會(huì)指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān))負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過的政策。48.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。()
答案:對(duì)
解析:實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí),根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。判斷題AB49.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受()影響。
A.市場供求關(guān)系
B.進(jìn)貨渠道
C.進(jìn)貨批量
D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)
E.客戶關(guān)系
答案:A,B,C,D,E
解析:進(jìn)貨價(jià)格是客戶購買原材料等物品的價(jià)格,它除受市場供求關(guān)系影響外,還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。50.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定
D.信息系統(tǒng)
E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造
答案:A,B,C,D,E
解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中,涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面,包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。51.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià),有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌,該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。52.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分,各部分采用不同還款方式。()
答案:錯(cuò)
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。53.公司信貸的基本要素主要包括()。
A.交易對(duì)象
B.信貸產(chǎn)品
C.信貸金額、信貸期限
D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件
答案:A,B,C,D,E
解析:公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。54.在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中,()是最主要的類型之一。
A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B.政治風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn)
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。55.下列屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。
A.資源條件
B.財(cái)務(wù)資源條件
C.原材料供應(yīng)條件
D.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件
E.廠址選擇條件
答案:A,C,D
解析:項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后,對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析,分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件。56.財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。
A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛
B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)
C.沉淀長期金融資產(chǎn)
D.積累個(gè)人財(cái)富
E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,E
解析:財(cái)富傳承規(guī)劃的功能:①避免遺產(chǎn)繼承糾紛;②維持家庭成員生活質(zhì)量;③降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn);④降低稅收風(fēng)險(xiǎn)。
57.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。
A.到期收益率大于票面利率
B.到期收益率小于票面利率
C.長期債券的到期收益率大于其票面利率,短期債券的票面利率大于到期收益率
D.到期收益率等于票面利率
答案:A
解析:當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候,票面利率=即期收益率=到期收益率;當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候,票面利率>即期收益率>到期收益率;當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候,票面利率58.在為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過程中,()就是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議
D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。59.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件,給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
A.兩全保險(xiǎn)
B.萬能壽險(xiǎn)
C.定期壽險(xiǎn)
D.終身壽險(xiǎn)
答案:C
解析:A項(xiàng),兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn),是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存,保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn);B項(xiàng),萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平,且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品;D項(xiàng),終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限,它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品,在保險(xiǎn)合同中規(guī)定,無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡,保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。60.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
B.小概率事件并非不可能事件
C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外,還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn):①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn);④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。61.美國的銀行監(jiān)管體制主要是()。
A、雙線多頭的監(jiān)管體制
B、傘形監(jiān)管模式
C、“雙峰”監(jiān)管型
D、綜合金融監(jiān)管體制
E、統(tǒng)一型監(jiān)管模式
答案:A,B
解析:A,B
美國的銀行監(jiān)管體制主要包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。62.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括()。
A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì).加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管
B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管
C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色
D.金融政策委員會(huì)
E.審慎監(jiān)管局
答案:A,B,C
解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀有:(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì),加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。
(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局,加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管。
(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制,賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管角色。
D、E兩項(xiàng)屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。
63.在其他條件相同的情況下,減少貸款、增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率。()
答案:對(duì)
解析:在計(jì)算資本充足率時(shí),銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低,因此,在其他條件相同的情況下,減少貸款、增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率。64.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同,公司貸款還可細(xì)分為()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.貿(mào)易融資
D.貼現(xiàn)
E.保理
答案:A,B,C,D,E
解析:按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同,公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。65.在企業(yè)經(jīng)營過程中,中小企業(yè)主往往采用()形式來經(jīng)營,且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中,因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。
A.合伙
B.個(gè)人獨(dú)資
C.有限責(zé)任
D.無限責(zé)任
答案:A
解析:在企業(yè)經(jīng)營過程中,中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營,且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中,因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。此外,企業(yè)的組織形式也會(huì)給中小企業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)采用無限責(zé)任公司的形式,那么中小企業(yè)主將會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式,注冊資金不實(shí)、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財(cái)產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會(huì)造成對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。66.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),()。
A.不分段計(jì)息
B.執(zhí)行原合同利率
C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定
D.可采用固定利率的確定方式
E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整
答案:C,D,E
解析:一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。67.在實(shí)際借款需求分析中,不能僅憑一年的經(jīng)營利潤衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響,還要分析公司的盈利趨勢。()
答案:對(duì)
解析:在實(shí)際借款需求分析中,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)具有波動(dòng)性,單獨(dú)一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響,因此還要進(jìn)行公司盈利趨勢分析。故本題選A。68.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法,正確的有()。
A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控
B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平
D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上,建立對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制
E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線
答案:A,B,C,D
解析:監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。其中,銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控,所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。69.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸
根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果,計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為()。查看材料
A.350;-70
B.350;70
C.930;-370
D.930;370
答案:D
解析:①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和,即200+450+150+80+50=930;②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差,即200+450-150-80-50=370。70.通過全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確,理財(cái)師可以()。
A.對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃
B.對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理
C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)
D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率
E.注重單項(xiàng)規(guī)劃
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),過去的理財(cái)教育太過注重單項(xiàng)規(guī)劃,但在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,因?yàn)槭芟抻诳蛻粢簧塬@得的財(cái)務(wù)資源,在一個(gè)方面花費(fèi)較多,可能就需要在另一個(gè)方面有所節(jié)制,因此,無論理財(cái)師還是客戶都需要更多地了解理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)決定之間的關(guān)系。也因?yàn)橥瑯拥脑?,全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。71.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。
A.期限誤配限額
B.期限錯(cuò)配限額
C.期限缺配限額
D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:B
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定,商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額,并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。72.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、()等內(nèi)容。
A.企業(yè)文化
B.法人監(jiān)管
C.客戶教育
D.安全保衛(wèi)
答案:A
解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。73.與利率互換有所不同,貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:對(duì)
解析:貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同,貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外,通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣之間的匯率由雙方事先確定,且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變。因此,貨幣互換的交易雙方同時(shí)面臨著利率和匯率波動(dòng)造成的市場風(fēng)險(xiǎn)。74.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金
B.貸款
C.證券
D.固定資產(chǎn)
答案:B
解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。75.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括()。
A.全流程管理
B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
C.強(qiáng)化合同管理
D.加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核
E.強(qiáng)化法律責(zé)任
答案:A,B,C,D,E
解析:固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括:(1)全流程管理。
(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
(3)強(qiáng)化合同管理。
(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。
(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。
76.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù),包括()。
A.銀行賬戶
B.信用卡
C.車貸
D.銀行卡
E.支付結(jié)算
答案:A,B,C,D,E
解析:零售業(yè)務(wù):為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。77.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事是()的職責(zé)。
A.公司經(jīng)理
B.股東大會(huì)
C.董事會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
解析:股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。78.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍
B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營項(xiàng)目,審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效
C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求
D.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力
答案:B
解析:在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析時(shí),應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序,如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié),審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的工藝方案的比較,分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。79.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息,需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。
A.關(guān)注貸款
B.次級(jí)貸款
C.可疑貸款
D.損失貸款
答案:B
解析:次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息,需要通過出售、變賣資產(chǎn),對(duì)外借款,保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。80.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中,銀行首先需要了解貸款基本信息,其內(nèi)容不包括()。
A.還款記錄
B.還款可能性分析
C.還款來源
D.貸款目的
答案:B
解析:在貸款分類過程中,銀行首先要了解的就是貸款基本信息,其內(nèi)容包括:①貸款目的,主要判斷貸款實(shí)際上是如何使用的,與約定的用途是否有出入;②還款來源,主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源;③貸款在使用過程中的周期性分析,即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析,分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響;④還款記錄,根據(jù)貸款償還記錄情況,判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。81.關(guān)于個(gè)人貸款的意義,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)
B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入
C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用
D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求
答案:B
解析:開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外,通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。82.下列對(duì)常用技術(shù)分析方法的說法,正確的有()。
A.移動(dòng)平均可撫平短期波動(dòng),反映出長期趨勢或周期
B.一般來說,股票價(jià)格在從下向上抬升的過程中,一觸及支撐線,甚至遠(yuǎn)未觸及到支撐線,就會(huì)掉頭向下
C.波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開,每一個(gè)完整的上升或下降周期由4浪構(gòu)成
D.技術(shù)指標(biāo)法中的指標(biāo)包括相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)、趨向指標(biāo)、心理線等
E.移動(dòng)平均是技術(shù)分析中一種分析時(shí)間序列數(shù)據(jù)的工具
答案:A,D,E
解析:B項(xiàng),一般來說,股票價(jià)格在從下向上抬升的過程中,一觸及壓力線,甚至遠(yuǎn)未觸及到壓力線,就會(huì)掉頭向下;同樣,股票從上向下跌的過程中,在支撐線附近就會(huì)轉(zhuǎn)頭向上。C項(xiàng),波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開,每一個(gè)完整的上升或下降周期構(gòu)成。83.貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括()。[2015年10月真題]
A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析,國內(nèi)外情況對(duì)比,發(fā)展趨勢預(yù)測,項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析
B.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析
C.貸款項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策,是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要
D.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要,原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障,是否經(jīng)濟(jì)合理
答案:D
解析:D項(xiàng)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估需要考慮的內(nèi)容。84.資本充足率等于(?)。
A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
答案:B
解析:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。?85.債券到期時(shí)間越長,利率風(fēng)險(xiǎn)越小。()
答案:錯(cuò)
解析:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn),是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說,債券價(jià)格與利率變化成反比,當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失,進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長,所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。86.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式正確的有()。
A.名義收益率=票面利息/面值×100%
B.名義收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%
C.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%
D.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%
E.到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%
答案:A,C
解析:名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%;持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%。到期收益率=
87.理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理,首先必須()。
A.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)
B.進(jìn)行市場細(xì)分與客戶定位
C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系
D.做好客戶投訴處理工作
答案:B
解析:理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理,首先必須進(jìn)行市場細(xì)分與客戶定位。88.下列屬于貸款公司的是()。
A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
答案:C
解析:貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。89.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí),銀行可以從借款人的()等方面人手。
A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
C.管理風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)比率
E.銀行信貸管理
答案:A,B,C,E
解析:影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的,一可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析其對(duì)貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。90.下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有()。
A.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請(qǐng)
B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查,對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見
C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)
D.審查授信資料是否完整有效
E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性
答案:B,D,E
解析:AC兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé);BDE三項(xiàng)分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實(shí)性審查、完整性審查和合理性審查。91.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。
A.加強(qiáng)一線人員建設(shè),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)
B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力
D.積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任
答案:C
解析:“假個(gè)貸”的防控措施包括:①加強(qiáng)一線人員建設(shè),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān);②進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度;③要積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任,加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。92.下列()情況,中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。
A、嚴(yán)重違法經(jīng)營
B、嚴(yán)重危害金融秩序
C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益
D、損害社會(huì)公眾利益
答案:C
解析:C
《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管。93.下列關(guān)于外部審計(jì)的說法,正確的有()。
A.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成
B.透明的信息披露有利于提高審計(jì)效率、降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性
D.外部審計(jì)有利于提高信息披露質(zhì)量
E.加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用,雖然提高監(jiān)管效率,但是大大增加了監(jiān)管成本
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用,有利于大幅降低監(jiān)管成本,提高監(jiān)管效率。94.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的,用于裝修()的人民幣擔(dān)保貸款。
A.廠房
B.辦公用房
C.商用房
D.自用住房
答案:D
解析:個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。95.市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.股票風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。
96.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。
A.美元
B.人民幣
C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D.可自由兌換的任何外幣
答案:A
解析:我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù),但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。97.下列不屬于遺囑適用條件的是()。
A.被繼承人立有合法有效的遺囑
B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán),也未放棄繼承權(quán),具有繼承資格
C.遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件
D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)
答案:D
解析:遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱。在被繼承人死亡后,只有具備以下條件,才按遺囑繼承辦理:①被繼承人立有合法有效的遺囑;②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán),也未放棄繼承權(quán),具有繼承資格;③遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件。D項(xiàng)是代位繼承的條件之一。98.個(gè)人汽車貸款的貸前審查,對(duì)采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括()。
A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格
B.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
C.保證人為自然人的,應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料,查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效,包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等,并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明
D.保證人和借款人的關(guān)系
E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí),查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任
答案:A,B,D,E
解析:個(gè)人汽車貸款的貸前審查,對(duì)采取保證擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查:①保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格;②保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力;③保證人為自然人的,應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料,查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效,包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等;④保證人和借款人的關(guān)系;⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí),查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任。分析第③條可知,并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明,事實(shí)上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對(duì)此項(xiàng)也沒有要求。99.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長”。100.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率(),就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由()決定。
A.小于20%或30%,行業(yè)技術(shù)變化比率
B.小于20%或30%,設(shè)備使用年限
C.大于60%或70%,行業(yè)技術(shù)變化比率
D.大于60%或70%,設(shè)備使用年限
答案:C
解析:如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。101.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類:最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。
A.無法出售的貸款
B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資
C.抵押給第三方的資產(chǎn)
D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)
答案:C
解析:流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是,在計(jì)算流動(dòng)性時(shí),抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。?102.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A,D
解析:無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。103.()負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作,協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題,收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。
A.商業(yè)銀行
B.中國人民銀行
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:D
解析:銀行業(yè)協(xié)會(huì),作為銀行業(yè)的自律組織,負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作,協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題,收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。104.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()
A.依法合規(guī)經(jīng)營
B.生產(chǎn)經(jīng)營正常
C.信用狀況良好
D.還款能力和還款意愿較差
E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類
答案:A,B,C,E
解析:根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》,符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請(qǐng)續(xù)貸:①依法合規(guī)經(jīng)營;②生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;③信用狀況良好,還款能力與還款意愿強(qiáng),沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;④原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。105.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中,采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有()。
A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)
B.對(duì)影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營
C.維護(hù)銀行市場秩序
D.保護(hù)存款者的利益
E.防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系
答案:A,C,D,E
解析:市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo):
(1)保證注冊銀行具有良好品質(zhì),防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。
(2)維護(hù)銀行市場秩序。
(3)保護(hù)存款者的利益。106.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。()
答案:錯(cuò)
解析:自主型貸款重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定。107.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中,其中()直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditRisk+模型
D.CreditMonitor模型
答案:B
解析:A項(xiàng),CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型,目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下,一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失;C項(xiàng),CreditRisk+模型根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理,對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析;D項(xiàng),CreditMonitor模型屬于違約概率模型,不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。108.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()
答案:錯(cuò)
解析:遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)是分離的。109.以下說法不正確的是()。[2016年6月真題]
A.對(duì)企業(yè)而言,速動(dòng)比率越高越好,說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力
B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí),存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資產(chǎn)
C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力
D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100%以上
答案:A
解析:A項(xiàng),一般來說,流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高,說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng),短期償債能力亦越強(qiáng);反之亦成立。但是,這兩個(gè)比率并非越高越好。速動(dòng)比率過高,即速動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多,說明現(xiàn)金持有太多,企業(yè)理財(cái)不善,資金利用效率過低。
110.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師,在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有,這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。()?
答案:對(duì)
解析:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中,現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件,從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。111.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話時(shí),就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。
答案:錯(cuò)
解析:進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。112.下列各項(xiàng)中,借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。[2014年6月真題]
A.現(xiàn)金流量
B.資產(chǎn)銷售
C.抵押物的清償
D.資產(chǎn)置換
答案:A
解析:現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源,還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中,分析借款人現(xiàn)金流量是否充足,其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息,通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。113.()促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。
A.住房制度的改革
B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.個(gè)人信用制度的完善
答案:A
解析:住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。114.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。
A.貸款項(xiàng)目名稱
B.還本付息的日期
C.本次還本金額和付息金額
D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)
E.當(dāng)前貸款余額
答案:A,B,C,D,E
解析:還本付息通知單應(yīng)載明:貸款項(xiàng)目名稱或標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。115.中華人民共和國的涉外仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請(qǐng)?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()
A、被申請(qǐng)人所住地的基層人民法院
B、被申請(qǐng)人所住地的中級(jí)人民法院
C、財(cái)產(chǎn)所在地的中級(jí)人民法院
D、財(cái)產(chǎn)所在地的基層人民法院
E、該仲裁機(jī)構(gòu)所在地的中級(jí)人民法院
答案:A,D
解析:涉外仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請(qǐng)?zhí)峤槐簧暾?qǐng)人所在地或者財(cái)產(chǎn)所在地的基層人民法院。116.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,通過信息的分析處理,持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。()
答案:錯(cuò)
解析:
非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,通過對(duì)信息的分析處理,持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。117.初步核算,中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人,年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%,比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明()。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%
B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%
C.中國勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%
D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%
答案:A
解析:我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
考點(diǎn)
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)118.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的,其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。
答案:錯(cuò)
解析:具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的,不認(rèn)為是共同犯罪,其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。119.銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。120.信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括()。
A.信用卡生命周期管理
B.購車貸款管理
C.住房貸款管理
D.授信貸款管理
答案:D
解析:信用評(píng)分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領(lǐng)域,在市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面都發(fā)揮著十分重要的作用。121.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。()
答案:錯(cuò)
解析:通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。122.接管期限屆滿前,被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。()
答案:對(duì)
解析:依照《商業(yè)銀行法》,有下列情形之一的,接管終止:①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。123.教育投資規(guī)劃工具可分為()。
A.長期教育投資規(guī)劃工具
B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具
C.短期教育投資規(guī)劃工具
D.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具
E.特殊教育投資規(guī)劃工具
答案:A,C
解析:大體上來說,教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。124.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是()。
A.堅(jiān)持以人為本
B.堅(jiān)持服務(wù)至上
C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任
D.堅(jiān)持規(guī)范行為
答案:D
解析:銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本,堅(jiān)持服務(wù)至上,堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù),履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,遵從公平交易的原則,依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。125.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。
A、看管人
B、看護(hù)人
C、監(jiān)護(hù)人
D、監(jiān)督人
答案:C
解析:C
《民法通則》明文規(guī)定:“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。”第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
B.提供購車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B,E
解析:汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。2.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述,正確的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行
B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定
C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行
D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%
答案:A
解析:公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款利率如下:5年期以下(含)為3.33%,5年期以上為3.87%。3.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求,就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。()
答案:錯(cuò)
解析:資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例,它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前,能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo),目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,并不能保證銀行不破產(chǎn),銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。4.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。
A.項(xiàng)目企業(yè)分析
B.項(xiàng)目可行性分析
C.項(xiàng)目宏觀背景分析
D.項(xiàng)目微觀背景分析
答案:D
解析:分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位,然后分析項(xiàng)目提出的理由,并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。5.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東會(huì)
D.首席風(fēng)險(xiǎn)官
E.高級(jí)管理層
答案:A,B,C,E
解析:銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層(簡稱“三會(huì)一層”)6.損失的分類不包括()。
A、預(yù)期損失
B、非預(yù)期損失
C、極端損失
D、非極端損失
答案:D
解析:D
實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失(StressLoss)三種類型。7.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有()。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格
B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移
C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長
D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡
E.過多的貨幣追求過少的商品
答案:A,C
解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長,引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格,以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹,C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹,兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。8.某男性借款人年齡45歲,向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長年限一般不超過_____年,符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。()
A.25;30
B.30;35
C.15;20
D.20;25
答案:D
解析:對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲,女55歲),貸款期限不宜過長,一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的,男性可放寬至70歲,女性可放寬至65歲。
9.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。
答案:對(duì)
解析:中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。10.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性,商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán),在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù),以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理,才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。11.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性,具體表現(xiàn)為()。
A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)
B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高
C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管
D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造
E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在:一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù):二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高:三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。12.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中,正確的有()。
A.在介紹期,銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳
B.在成長期,研制費(fèi)用可以減少
C.在成熟期,沒有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)
D.在成熟期,銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期,銀行利潤日益減少
答案:A,B,D,E
解析:介紹期是指產(chǎn)品投入市場的初期,即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是:客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解,購買欲望不大,銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已基本定型,研制費(fèi)用可以減少;客戶對(duì)產(chǎn)品已有一定的了解,銀行的廣告費(fèi)用略有下降;產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢,銀行利潤不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是:銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受,銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。衰退期的特點(diǎn)是:市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品,許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用,產(chǎn)品銷售量急劇下降,價(jià)格大幅下跌,銀行利潤
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 商業(yè)計(jì)劃范文
- 高爐煉鐵工練習(xí)練習(xí)測試題附答案(一)
- 高考數(shù)學(xué)復(fù)習(xí)解答題提高第一輪專題復(fù)習(xí)專題04構(gòu)造函數(shù)法解決不等式問題(典型題型歸類訓(xùn)練)(學(xué)生版+解析)
- 語文統(tǒng)編版(2024)一年級(jí)上冊漢語拼音9yw 教案
- 漢語語法結(jié)果補(bǔ)語
- 高中英語語法總結(jié)SummaryofSeniorEnglishGrammar
- 2024-2025學(xué)年專題5.3 凸透鏡成像的規(guī)律-八年級(jí)物理人教版(上冊)含答案
- 2024屆上海市華實(shí)高中高三二診模擬數(shù)學(xué)試題
- 4.6 相似多邊形 浙教版數(shù)學(xué)九年級(jí)上冊課件
- 文藝復(fù)興運(yùn)動(dòng)課件
- 【川教版】《生命.生態(tài).安全》五年級(jí)上冊第9課《我健康嗎》課件
- 新生兒營養(yǎng)素主要成分和特點(diǎn)
- 公司員工的年度考核表領(lǐng)導(dǎo)評(píng)語
- 排水公司招聘筆試題目
- JBT 7750-2023 滾動(dòng)軸承 推力調(diào)心滾子軸承 技術(shù)規(guī)范 (正式版)
- 車輛管理部門安全生產(chǎn)責(zé)任制范本
- 南孚電池行業(yè)分析
- 2024年英語中考【時(shí)文閱讀】重要題型專練14 上海浦東美術(shù)館正式開館、小哥與陌生鄰居隔墻合奏、生病小象恢復(fù)健康 (原卷版)
- 梵凈山旅游項(xiàng)目策劃方案
- 教師企業(yè)實(shí)踐總結(jié)匯報(bào)
- 2023年蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院輔導(dǎo)員招聘考試真題
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論