2022年廣東佛山三水珠江村鎮(zhèn)銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東佛山三水珠江村鎮(zhèn)銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。

理財(cái)師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴(lài)教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)師建議韓女士可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是()。

A.客戶(hù)范圍廣泛

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.投保人出意外保費(fèi)可豁免

D.獲得免稅的好處

答案：C

解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：①客戶(hù)范圍廣泛；②有的教育保險(xiǎn)也可分紅；③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能；④投保人出意外，保費(fèi)可豁免。C項(xiàng)，保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。這一條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿(mǎn)足不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。3.個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。4.下列屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告

B.會(huì)談咨詢(xún)

C.電話(huà)咨詢(xún)

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

答案：A,B,C

解析：信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告、會(huì)談咨詢(xún)、電話(huà)咨詢(xún)等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。5.在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）開(kāi)展綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.至少每一年一次

B.至少每?jī)赡暌淮?/p>

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

答案：B

解析：《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出的要求是至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。6.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至()所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過(guò)程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使甩年限,它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。7.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡(jiǎn)高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方式的能力

答案：B

解析：在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，如供、產(chǎn)、銷(xiāo)等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。8.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第18條的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。9.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行征信管理時(shí)，常見(jiàn)的問(wèn)答分析形式包括（）。

A.面對(duì)面的訪談

B.線上視頻訪談

C.在網(wǎng)站上設(shè)置問(wèn)卷

D.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)訪談

E.實(shí)地發(fā)放問(wèn)卷

答案：C,D

解析：?jiǎn)柎鹗椒治鍪侵父鶕?jù)客戶(hù)對(duì)所提問(wèn)題的回答準(zhǔn)確程度判斷其是否為本人申請(qǐng)貸款同時(shí)核對(duì)客戶(hù)相關(guān)信息，通過(guò)綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見(jiàn)的問(wèn)答分析形式包括在網(wǎng)站上設(shè)置問(wèn)卷、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)訪談等。

10.信用保險(xiǎn)主要包括()。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。11.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專(zhuān)業(yè)化水平

C.防止授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

D.從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要現(xiàn)實(shí)意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專(zhuān)業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)家審貸，彌補(bǔ)客戶(hù)經(jīng)理在信貸專(zhuān)業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。12.金融期貨按照交易對(duì)象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

答案：A,C,E

解析：期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對(duì)象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類(lèi)，故A、C、E選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)屬于商品期貨。13.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準(zhǔn)備金提取是按照貸款余額的（）。

A.1％

B.1．5％

C.2％

D.3％

答案：A

解析：我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1％提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。14.我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源，在我國(guó)，通常占總收入的70％以上。15.目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.專(zhuān)業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場(chǎng)上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。16.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容?（）

A.臺(tái)賬制度

B.權(quán)證核對(duì)

C.崗位制約

D.隨機(jī)抽查

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺(tái)賬制度；③權(quán)證核對(duì)；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。17.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度；建立客戶(hù)身份識(shí)別制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度等要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。18.而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為()。

A．商業(yè)承兌匯票

B．銀行本票

C．銀行承兌匯票

D．銀行匯票

答案：C

解析：C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱(chēng)為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱(chēng)為商業(yè)承兌匯票，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。19.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷(xiāo)商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)

C.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。20.從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.整體報(bào)告

B.部分報(bào)告

C.綜合報(bào)告

D.內(nèi)部報(bào)告

E.外部報(bào)告

答案：D,E

解析：從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類(lèi)型。21.有關(guān)安全性指標(biāo)的公式錯(cuò)誤的是()。

A、不良貸款率=不良貸款總額／總貸款總額×100%

B、撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100%

C、撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備／貸款余額×100%

D、資本充足率=資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：A

解析：A

A選項(xiàng)：不良貸款率=不良貸款余額／總貸款余額×100%。22.住房貸款的發(fā)放對(duì)象包括不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民。（）

答案：錯(cuò)

解析：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定包括：是否具有完全民事行為能力：對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)住房貸款；是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力．23.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越??；③資本積累率，該指標(biāo)是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動(dòng)生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。24.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣()萬(wàn)元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。25.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類(lèi)似部門(mén)工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。

A.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。26.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。27.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。28.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)書(shū)

C.經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金確認(rèn)書(shū)”

D.“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)書(shū)”

答案：C29.市場(chǎng)細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買(mǎi)方市場(chǎng)向賣(mài)方市場(chǎng)

B.賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)

C.產(chǎn)品促銷(xiāo)向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向顧客營(yíng)銷(xiāo)

答案：B

解析：市場(chǎng)細(xì)分是企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營(yíng)銷(xiāo)觀念的自然產(chǎn)物。30.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)

解析：同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。31.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見(jiàn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項(xiàng)正確；信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)，C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn)，涉及在不同時(shí)間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易，D項(xiàng)錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中，E項(xiàng)正確。?32.下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過(guò)“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

33.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。34.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱(chēng)、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。35.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。

假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，白先生投資的本息和為()元。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

答案：D

解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。36.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：對(duì)

解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

37.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

答案：C

解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時(shí)性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。38.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場(chǎng)需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。39.在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何

D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)

答案：A

解析：A項(xiàng)，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機(jī)構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不得購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房。

40.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。41.未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。

A.營(yíng)業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。42.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)。()

答案：對(duì)

解析：等待添加43.關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說(shuō)法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個(gè)方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類(lèi)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可放松其收入證明審核

答案：B

解析：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別注意的是把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項(xiàng)不正確。具體的措施包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入。C項(xiàng)錯(cuò)誤。44.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。45.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。46.（），通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

A.按照計(jì)息的周期

B.按是否計(jì)算復(fù)利

C.按貨幣種類(lèi)計(jì)息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計(jì)算利息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。47.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱(chēng)為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。48.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作質(zhì)量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括：①有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全；②有利于建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作質(zhì)量和效率。故本題選DE。

49.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所示。

50.對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶(hù)類(lèi)似的細(xì)分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營(yíng)企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，這類(lèi)企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶(hù)有相似之處。51.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶(hù)的（）。

A、生活方式

B、個(gè)性

C、文化程度

D、對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E、宗教信仰

答案：A,B52.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，正確的有()。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率

E.資本積累率

答案：A,B,C,D,E

解析：行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?

53.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。54.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

解析：市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。55.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不同，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

答案：錯(cuò)

解析：與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。56.()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。57.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議種類(lèi)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議種類(lèi)。58.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)。

答案：對(duì)

解析：臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。59.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。60.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中，可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶(hù)希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷(xiāo)售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶(hù)的收入不穩(wěn)定的話(huà)（如企業(yè)主或者是以銷(xiāo)售傭金為主的職業(yè)），可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶(hù)，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析。61.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型包括（）。

A．內(nèi)部欺詐B．外部欺詐C．實(shí)物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶(hù)、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實(shí)物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶(hù)、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk62.下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]

答案：D

解析：應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=購(gòu)貨成本／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]；應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率。63.（）是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見(jiàn)的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。64.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。65.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋的要求是（）。

A.監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門(mén)，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?/p>

B.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果，并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本～收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)AB為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本一收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。66.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

答案：C

解析：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20％，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。67.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。68.委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。69.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)

解析：勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。70.下列關(guān)于公司信貸管理原則的說(shuō)法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)

B.誠(chéng)信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等

C.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之問(wèn)的有效制約，可避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中

D.實(shí)貸實(shí)付主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。三個(gè)環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題出臺(tái)可操作性的規(guī)定，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。

71.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第十二條的規(guī)定，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。72.損失類(lèi)貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類(lèi)貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。73.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：對(duì)

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。74.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬戶(hù)的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D,E

解析：交易賬戶(hù)包括為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。75.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同當(dāng)然無(wú)效

D.擔(dān)保合同無(wú)效，主合同也無(wú)效

答案：B

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。76.下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學(xué)

C、決策復(fù)雜

D、時(shí)間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個(gè)特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡(jiǎn)練。(4)時(shí)間觀念強(qiáng)。77.專(zhuān)家系統(tǒng)的局限性對(duì)于（）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷?zhuān)家意見(jiàn)不一致失去意義。

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

答案：B

解析：專(zhuān)家系統(tǒng)的局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷?zhuān)家意見(jiàn)不一致失去意義。78.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過(guò)高，過(guò)高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶(hù)的應(yīng)收賬款過(guò)多或是存貨過(guò)多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故A項(xiàng)符合題意。79.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來(lái)的收益計(jì)入當(dāng)期

B.對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載

C.對(duì)估計(jì)利潤(rùn)就高記載

D.對(duì)估計(jì)損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會(huì)計(jì)原則，當(dāng)記載和反映估計(jì)性會(huì)計(jì)事項(xiàng)時(shí)，如面臨高和低兩種可能的選擇，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時(shí)將估計(jì)的損失如實(shí)地反映在賬簿中，對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤(rùn)，不能提前使用未來(lái)的收益。80.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購(gòu)買(mǎi)人數(shù)

B.客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。81.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。82.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據(jù)我國(guó)的國(guó)情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個(gè)順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項(xiàng)屬于李金的父母，B項(xiàng)屬于李金的子女，CDE三項(xiàng)都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。83.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收電話(huà)費(fèi)

B.代理保管單證

C.代收水電費(fèi)

D.代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。84.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

答案：C

解析：杠桿率計(jì)算公式為:杠桿率=(一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。85.?應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（）。[2015年5月真題]

A.只導(dǎo)致短期融資需求變化

B.只導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

C.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化

答案：C

解析：公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須有效識(shí)別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。86.對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.應(yīng)收賬款管理

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

C.存貨本身的風(fēng)險(xiǎn)，如貨物丟失、挪用、過(guò)時(shí)或變質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)

D.存貨的周期風(fēng)險(xiǎn)，如由于存貨價(jià)格的周期性波動(dòng)帶來(lái)的質(zhì)押物跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷(xiāo)售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷(xiāo)售量時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，對(duì)供應(yīng)鏈金融模式下的存貨和應(yīng)收賬款，貸后管理還應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有：①對(duì)于動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式，還應(yīng)嚴(yán)格審核質(zhì)物進(jìn)出庫(kù)和庫(kù)存變動(dòng)信息，確保新人庫(kù)的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權(quán)屬清晰；②應(yīng)收賬款催收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動(dòng)或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話(huà)、函件、上門(mén)催款直至法律手段等對(duì)債務(wù)人進(jìn)行催收。87.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之問(wèn)發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。88.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是（）。

A.通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

B.通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過(guò)信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②通過(guò)信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過(guò)保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。89.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。90.了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門(mén)

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.工商管理部門(mén)

D.司法部門(mén)

E.銀行監(jiān)管部門(mén)

答案：A,B,C,D

解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過(guò)去，但可以從中看出一個(gè)企業(yè)的信用狀況。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)查看合作機(jī)構(gòu)有無(wú)不良記錄。另一方面，也可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄。91.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。92.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。93.下列選項(xiàng)中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤(rùn)率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來(lái)看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤(rùn)率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。94.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。95.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結(jié)算

D.理財(cái)

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管；另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。96.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得，取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入，應(yīng)按“特許權(quán)使用費(fèi)所得”項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。97.對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等

B.一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi)，一定期限內(nèi)免息

答案：B

解析：B項(xiàng)，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。98.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

答案：B

解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。99.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門(mén)、崗位間的相互支持和相互制約。100.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標(biāo)。故本題選ABCD。101.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。102.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問(wèn)的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。103.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

B.客戶(hù)通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。104.在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]

A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

答案：D

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。105.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類(lèi)資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A106.票據(jù)背書(shū)連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全

B.每一次背書(shū)不得附有條件

C.各背書(shū)相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全并不得附有條件，各背書(shū)相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

107.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過(guò)200人。（）

答案：錯(cuò)

解析：私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過(guò)50人。108.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。故本題選BDE。

109.對(duì)于長(zhǎng)期投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是（）。

A.債務(wù)融資

B.股權(quán)性融資

C.證券融資

D.商業(yè)融資

答案：B

解析：長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。故本題選B。110.非法定繼承人包括（）

A.對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人

E.繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類(lèi)人又稱(chēng)為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項(xiàng)屬于法定繼承人。111.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無(wú)解析112.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過(guò)深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過(guò)上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無(wú)須報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過(guò)證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

答案：A,B,D,E

解析：合格投資者可通過(guò)上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)或證券公司進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓。采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，需報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。通過(guò)證券公司轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓達(dá)成后，證券公司須向交易所申報(bào)，并經(jīng)交易所確認(rèn)后生效。113.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。114.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶(hù)需求，為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng)，2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。115.下列關(guān)于繳費(fèi)確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說(shuō)法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類(lèi)型的退休金計(jì)劃

B.兩者的繳費(fèi)模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險(xiǎn)全部由雇主承擔(dān)

D.繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個(gè)人賬戶(hù)余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金是一種完全積累類(lèi)型的退休金計(jì)劃。B項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個(gè)人一般不繳費(fèi)，雇主提供全部繳費(fèi)；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金參保員工繳費(fèi)，雇主提供匹配繳費(fèi)。E項(xiàng)，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費(fèi)確認(rèn)型企業(yè)年金雇主負(fù)責(zé)按事先確定的標(biāo)準(zhǔn)向企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)、向參保員工提供個(gè)人賬戶(hù)積累基金投資組合選擇的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。?116.經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評(píng)價(jià)

D.后處理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。117.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長(zhǎng)

B.物價(jià)上漲

C.投資增長(zhǎng)

D.消費(fèi)膨脹

答案：B

解析：物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。118.根據(jù)我國(guó)（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)出示并如實(shí)登記身份證件信息。

A.個(gè)人存款賬戶(hù)保密制度

B.個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制

C.個(gè)人存款賬戶(hù)保險(xiǎn)利率

D.個(gè)人存款賬戶(hù)登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。119.向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實(shí)

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

答案：A,E

解析：向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

120.銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司

D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性；詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行。121.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越?。籅D兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。122.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

D．外匯市場(chǎng)

E．票據(jù)市場(chǎng)

答案：B,D

解析：BD我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)；B選項(xiàng)中，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)；D選項(xiàng)中，外匯市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)。故選BD。123.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級(jí)債務(wù)

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。124.當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交予借款人作回單．并保留個(gè)人貸款信息卡。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。125.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的全部?jī)?nèi)容。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)包括：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財(cái)務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃?？梢?jiàn)，投資規(guī)劃只是理財(cái)規(guī)劃的一部分。2.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.借款人所在學(xué)校應(yīng)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說(shuō)明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。商業(yè)助學(xué)貸款受理的初審是由貸款受理人進(jìn)行的，不是由學(xué)校。需要學(xué)校初審的是國(guó)家助學(xué)貸款。3.張三有兩個(gè)兒子張甲、張乙，一個(gè)女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬(wàn)元，立有遺囑一份，表示死后把10萬(wàn)元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說(shuō)法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配

B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元

C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元

D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬(wàn)元

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。”因此，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財(cái)產(chǎn)。題中應(yīng)當(dāng)先按照遺囑來(lái)繼承，10萬(wàn)分配給張丙，其余30萬(wàn)元再平均分配，張甲、張乙各得10萬(wàn)元，張丙得20萬(wàn)元。4.銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤(rùn)，提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過(guò)對(duì)（）進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測(cè)

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)

C.營(yíng)運(yùn)資本投資

D.銷(xiāo)售水平

E.現(xiàn)金水平

答案：A,C,D,E

解析：通過(guò)對(duì)季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)及月度或季度營(yíng)運(yùn)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可以決定季節(jié)性銷(xiāo)售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷(xiāo)售模式。如果有，季節(jié)性銷(xiāo)售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求，評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。故本題選ACDE。

6.合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。7.針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響以及實(shí)施應(yīng)對(duì)調(diào)整措施，都有一段時(shí)間，通常達(dá)數(shù)月或幾年，因此針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以年為單位。8.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸