2022年興業(yè)銀行莆田分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行莆田分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如貸款審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

B.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

C.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.未通過(guò)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不太短

答案：A

解析：A項(xiàng)，審查人員無(wú)最終決策權(quán)，審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見(jiàn)后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。2.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開(kāi)業(yè)。3.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊(cè)商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱(chēng)和該種信用卡名稱(chēng)

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號(hào)、信用卡號(hào)碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專(zhuān)用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號(hào)、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。4.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶(hù)利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：(1)便于市場(chǎng)約束；(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；(3)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。5.下列關(guān)于反洗錢(qián)，敘述正確的有()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C．對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E．《反洗錢(qián)法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪

答案：A,C,E

解析：ACE《反洗錢(qián)法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)《反洗錢(qián)法》第七條，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選ACE。6.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。7.根據(jù)CAPM模型，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿爾法值為零

C.如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個(gè)證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場(chǎng)達(dá)到均衡時(shí)，所有證券都在證券市場(chǎng)線上

答案：C

解析：

8.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級(jí)

D.擔(dān)保人資金實(shí)力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。9.遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價(jià)格

答案：A,C,D

解析：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。10.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.利率

答案：D

解析：影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。11.銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全

B.受理銀行匯票的申請(qǐng)書(shū)不合規(guī)

C.對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)賬號(hào)欠缺

D.匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全。

(2)對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)賬號(hào)欠缺。

(3)匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款。

B項(xiàng)是銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

12.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。13.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。14.()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。15.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

B.限額管理。

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。16.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：對(duì)

解析：第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。17.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。18.下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》

D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：C項(xiàng)，《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》屬于其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。19.貸款分類(lèi)時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)貸款分類(lèi)的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。20.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動(dòng)資金貸款滿(mǎn)足項(xiàng)目建設(shè)的長(zhǎng)期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模或收入水平不匹配

C.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)規(guī)定明確上下限

D.向未滿(mǎn)18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對(duì)象授信

E.未對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行明確約定

答案：A,B,D,E

解析：短貸長(zhǎng)用、額度與收入失衡、不約定財(cái)務(wù)約束條件、向無(wú)資格主體貸款均屬于違規(guī)行為。這些都可以根據(jù)常識(shí)判斷，考生務(wù)必熟識(shí)，以免在多項(xiàng)選擇題中漏選。選項(xiàng)C的做法是正確的．根據(jù)題意不予選擇。21.商業(yè)銀行作為個(gè)人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。（）

答案：對(duì)

解析：《合同法》第三十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。22.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。23.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的．債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析24.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.行業(yè)整體衰退

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

C.出現(xiàn)重大的技術(shù)變革

D.政府優(yōu)惠政策的停止

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過(guò)剩；⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。25.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿(mǎn)足的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)者必須有權(quán)利和能力通知信用保護(hù)提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護(hù)出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項(xiàng)不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評(píng)估程序，以便可靠地估計(jì)損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿(mǎn)足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評(píng)估和信用事件的規(guī)定四方面。A項(xiàng)屬于法律確定性的要求；B項(xiàng)，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)；C項(xiàng)屬于可執(zhí)行性的要求；D項(xiàng)屬于評(píng)估的要求。26.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。27.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止；不能制止，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。故選BCDE。28.貸款合同的內(nèi)容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔(dān)保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所；貸款種類(lèi)；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。29.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國(guó)有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。30.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)．向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。31.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就越低。()

答案：錯(cuò)

解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。32.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

A.主要在柜臺(tái)交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

答案：A

解析：金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒(méi)有履約保證。33.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期間，在抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。34.下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)共同基金

答案：B

解析：在各類(lèi)投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期工具的運(yùn)用和管理。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。35.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。36.企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷(xiāo)的方式

C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項(xiàng)屬于利潤(rùn)分配中的稅收籌劃措施。37.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又稱(chēng)為每股稅后利潤(rùn)、每股盈余，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。38.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是（）。

A.會(huì)計(jì)事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門(mén)

D.個(gè)人

答案：B

解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行。39.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱(chēng)

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括兩個(gè)方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項(xiàng)，遺囑是被繼承人生前對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。40.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對(duì)單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。@##41.下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個(gè)體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場(chǎng)信心。42.下列關(guān)于單筆貸款授信額度的說(shuō)法，不正確的是()。

A.主要是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可重復(fù)借貸

C.被批準(zhǔn)于短期貸款，長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時(shí)問(wèn)安排、定價(jià)、擔(dān)保等

答案：B

解析：?jiǎn)喂P貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度。根據(jù)貸款結(jié)構(gòu)，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；②被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。43.下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風(fēng)險(xiǎn)管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。44.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。45.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。46.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買(mǎi)方具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的是（）。

A.賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

C.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣(mài)方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買(mǎi)主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品

答案：D

解析：一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足如下條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例；②賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。47.銀行在分析項(xiàng)目工藝技術(shù)方案時(shí)，應(yīng)考慮技術(shù)來(lái)源的經(jīng)濟(jì)性，這就要考慮工藝技術(shù)的運(yùn)營(yíng)成本。工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本包括（）。

A.人員工資

B.原材料及能源消耗費(fèi)

C.工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)

D.貸款利息等財(cái)務(wù)費(fèi)用

E.維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

答案：A,B,C,E

解析：工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本決定了工藝技術(shù)方案的經(jīng)濟(jì)收益。工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)。48.商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）。

A.按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷(xiāo)

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

C.向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁

D.與借款人協(xié)商變賣(mài)

E.向法院提起訴訟

答案：B,D,E

解析：不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對(duì)認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷(xiāo)的規(guī)定組織申報(bào)材料．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬．定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效。49.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行可要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)留存擔(dān)保保證金，并在擔(dān)保協(xié)議中約定其用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。這樣一來(lái)，保證金就能有效促進(jìn)合作機(jī)構(gòu)履行其職責(zé)，有利于銀企之間的合作。50.《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。

A.準(zhǔn)確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿(mǎn)足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

51.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。52.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類(lèi)證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人的信用狀況；③各類(lèi)證件的真實(shí)性；④申報(bào)價(jià)格的合理性。?53.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)，新建房個(gè)人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類(lèi)。54.超額備付金率的計(jì)算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

C.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／全部負(fù)債余額×100％

D.=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過(guò)低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。55.客戶(hù)經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：客戶(hù)經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。我國(guó)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信應(yīng)實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制。56.可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對(duì)流動(dòng)性的影響。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。57.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。

白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。58.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)()年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。59.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。60.1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是()。

A．上海國(guó)際信托投資公司

B．廣州國(guó)際信托投資公司

C．中國(guó)國(guó)際信托投資公司

D．中華國(guó)際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司。故選C。61.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶(hù)設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對(duì)象

答案：C,D

解析：財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶(hù)設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。62.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書(shū)人

答案：A,B,C,D63.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開(kāi)會(huì)議、開(kāi)展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。64.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個(gè)人的信譽(yù)情況時(shí)，只需要審查申請(qǐng)表的內(nèi)容是否屬實(shí)。（）

答案：錯(cuò)65.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)；二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。66.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生在()歲時(shí)退休。

A.60

B.85

C.50

D.80

答案：C

解析：張先生今年40歲，計(jì)劃在10年后退休，所以應(yīng)是在50歲時(shí)退休。67.十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。68.在個(gè)人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。69.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.多為保證類(lèi)貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案：A

解析：從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。70.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案：A,B,C

解析：目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項(xiàng)D，出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款余額的為空頭支票；選項(xiàng)E，在普通支票左上角劃兩條平行線的是劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。71.基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。72.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

答案：B

解析：B項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)投資者希望財(cái)富越多越好，效用是財(cái)富的函數(shù)，財(cái)富又是投資收益率的函數(shù)。?73.專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

答案：對(duì)

解析：專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。74.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．75.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：在驗(yàn)證的標(biāo)準(zhǔn)上，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性。76.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。77.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的審批的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)，而不是存檔，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。78.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對(duì)

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。79.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書(shū)中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)提款申請(qǐng)書(shū)中寫(xiě)明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。80.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人保證貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

答案：A,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(lèi)有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等；②根據(jù)有無(wú)擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款，其中有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保貸款和個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度。

81.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無(wú)抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類(lèi)別。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。若銀行未在授信管理規(guī)定中明確“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設(shè)計(jì)不完善；若有明確規(guī)定，但沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行，或者對(duì)客戶(hù)通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時(shí)完成有關(guān)手續(xù)，則屬于執(zhí)行無(wú)效。82.下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元,可以采取借款人自主支付

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的,可以采取借款人自主支付

D.農(nóng)戶(hù)消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵(lì)采用自主支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

答案：A,B,C,D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審貸與放貸分離的原則，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，對(duì)滿(mǎn)足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農(nóng)戶(hù)貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的；第二，農(nóng)戶(hù)消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元；第三，借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付?？键c(diǎn)

農(nóng)戶(hù)貸款的貸款流程83.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。()

答案：對(duì)

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。84.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，到60歲的時(shí)候這筆儲(chǔ)蓄會(huì)變成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根據(jù)題意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈840662(元)，即馬先生用15萬(wàn)元的啟動(dòng)資金作為投資到他60歲退休時(shí)能夠獲得840662元的資金儲(chǔ)備。85.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪。86.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。87.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

答案：B,C,D,E

解析：按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務(wù)，主要包括承兌和信用證。A項(xiàng)是按貸款擔(dān)保方式劃分的種類(lèi)。88.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。89.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.最終目的是滿(mǎn)足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿(mǎn)足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。90.通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同不足的是（）。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理能力和水平差強(qiáng)人意，由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同的不足。91.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。92.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車(chē)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。93.我國(guó)利息率的種類(lèi)不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長(zhǎng)期利率

答案：D

解析：利息率的種類(lèi)是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。94.可撤銷(xiāo)的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對(duì)

解析：法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷(xiāo)的合同中的變更即是法定變更。95.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。96.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。97.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。98.我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級(jí)審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點(diǎn)中就包含了實(shí)施集體審議機(jī)制。為了防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，以防個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金簧全。99.商業(yè)銀行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。100.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時(shí)間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

E.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

答案：A,B

解析：再貼現(xiàn)政策作為中央銀行貨幣政策工具，主要包括兩方面的內(nèi)容：①通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求；②規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。故本題選AB。

101.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對(duì)

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。102.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請(qǐng)期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。103.商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶(hù)的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三方面分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，下列對(duì)客戶(hù)供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶(hù)采購(gòu)物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠

B.原材料價(jià)格除了受市場(chǎng)供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶(hù)關(guān)系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶(hù)的市場(chǎng)地位，如果客戶(hù)通過(guò)預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購(gòu)說(shuō)明其資信較高

D.進(jìn)貨渠道分析可以從四個(gè)方面著手：有無(wú)中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)

答案：C

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)兩個(gè)因素。如果貨幣供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶(hù)的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買(mǎi)賣(mài)雙方的交易地位。104.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。題目中只強(qiáng)調(diào)定性而忽略定量。105.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專(zhuān)業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

答案：A,B,C,D

解析：與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點(diǎn)，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)。(3)杠桿率監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)中性的，而且計(jì)算簡(jiǎn)單，不需要復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，僅需要利用規(guī)定的一級(jí)資本和風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)銀行和監(jiān)管者的專(zhuān)業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。106.金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。107.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.內(nèi)審部門(mén)

C.高層管理者

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。108.某家電行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買(mǎi)家電，每人每年平均購(gòu)買(mǎi)1．5臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為2000元，則該家電的總市場(chǎng)潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺(tái)

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場(chǎng)潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場(chǎng)潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價(jià)格，q為購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量。則該家電企業(yè)的總市場(chǎng)潛量為：Q=3億×2000元／臺(tái)×l．5臺(tái)=9000億元。109.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類(lèi)指標(biāo)：銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。110.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對(duì)

解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱(chēng)為“自上而下”法，即從銷(xiāo)售收入出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目；間接法以利潤(rùn)表中最末一項(xiàng)凈收益為出發(fā)點(diǎn)，加上沒(méi)有現(xiàn)金流出的費(fèi)用和引起現(xiàn)金流人的資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的變動(dòng)值，減去沒(méi)有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的變動(dòng)值。111.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對(duì)于某一個(gè)時(shí)期而言的

B.稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無(wú)償性是指國(guó)家征稅后，稅款一律納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過(guò)程中

答案：D

解析：D項(xiàng)，稅收的強(qiáng)制性是指國(guó)家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對(duì)稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。我國(guó)憲法明確規(guī)定我國(guó)公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅過(guò)程中。112.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。113.（）是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。114.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A115.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.5000萬(wàn)元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。116.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。

117.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書(shū)面形式告知客戶(hù)貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

答案：A,B,C,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過(guò)口頭、電話或書(shū)面方式)告知客戶(hù)貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)；要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。118.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng)，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。119.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法，包括（）。

A.依賴(lài)于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來(lái)定義某些或某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來(lái)刻畫(huà)各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

D.依賴(lài)于當(dāng)前發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景

E.建立定性模型來(lái)刻畫(huà)各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

答案：A,B,C

解析：界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法：

第一，依賴(lài)于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來(lái)設(shè)計(jì)情景。

第二，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來(lái)定義某些或某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來(lái)刻畫(huà)各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系。120.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿(mǎn)足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國(guó)土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。121.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬(wàn)元以上——萬(wàn)元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。122.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。()

答案：對(duì)

解析：中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。123.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》的說(shuō)法正確的有（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)

D.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監(jiān)管理念，綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)．要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息．并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。124.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對(duì)

解析：行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

125.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶(hù)的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。對(duì)單個(gè)客戶(hù)而言，個(gè)性不同，對(duì)金融產(chǎn)品的需求就會(huì)有很大差異：個(gè)性保守的客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品時(shí)，總是以安全、可靠和風(fēng)險(xiǎn)小的品種為主；反之，個(gè)性激進(jìn)的客戶(hù)，則甘愿冒險(xiǎn)、追求較大利益。2.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對(duì)維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)具有重要意義，各國(guó)都對(duì)銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管。3.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶(hù)，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：①通過(guò)將客戶(hù)原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶(hù)支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足；②與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng)；③開(kāi)通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶(hù)最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并贈(zèng)送客戶(hù)家庭人身意外傷害保險(xiǎn)，通過(guò)該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過(guò)以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶(hù)定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點(diǎn)①屬于客戶(hù)定位策略，特點(diǎn)②屬于聯(lián)盟定位策略，特點(diǎn)③屬于競(jìng)爭(zhēng)定位策略，特點(diǎn)④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。4.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長(zhǎng)期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷(xiāo)

答案：A,B,E

解析：不良貸款的處置方式包括：現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷(xiāo)、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理。5.下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本。6.在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，采用內(nèi)部模型法的主要優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.使不同業(yè)務(wù)之間的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行比較和匯總

B.使銀行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行比較和匯總

C.使不同種類(lèi)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之間可以進(jìn)行比較和匯總

D.將不同業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的VaR值來(lái)表示

E.將不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的VaR值來(lái)表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)是可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值（VaR值）表示出來(lái)，是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，而且將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制。同時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂，也適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的總體水平。7.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。8.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.上市公告書(shū)

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。9.銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C、客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C

從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，所應(yīng)該堅(jiān)持的做法。10.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢(xún)。

王先生常聽(tīng)人說(shuō)單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰(shuí)繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。11.IBM將客戶(hù)關(guān)系管理分為（）。

A.客戶(hù)管理

B.關(guān)系管理

C.流程管理

D.運(yùn)作管理

E.接入管理

答案：B,C,E

解析：IBM對(duì)客戶(hù)關(guān)系管理的解釋為：客戶(hù)關(guān)系管理是企業(yè)識(shí)別、挑選、獲取、保持和發(fā)展客戶(hù)的整個(gè)商業(yè)過(guò)程，分為關(guān)系管理、流程管理和接入管理三類(lèi)。12.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評(píng)估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.個(gè)人助業(yè)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：直接評(píng)估方式是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。

13.下列選項(xiàng)中，實(shí)行超額累進(jìn)稅率的是()。

A.工資、薪金所得

B.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

C.對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得

D.財(cái)產(chǎn)租賃所得

E.個(gè)人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)，對(duì)個(gè)人的稿酬所得，勞務(wù)報(bào)酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率。14.下列哪些指標(biāo)可用來(lái)考核商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.流動(dòng)性比例

答案：A,B

解析：CDE三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動(dòng)性分析指標(biāo)。15.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按以下類(lèi)別分類(lèi)：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。16.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)

D.證券右行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

答案：B

解析：按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、C、D項(xiàng)說(shuō)法均正確。流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。故8項(xiàng)錯(cuò)誤。17.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。（）

答案：錯(cuò)

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)