2022北京平谷、大廠回族自治縣新華村鎮(zhèn)銀行員工招聘第二輪小組模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022北京平谷、大廠回族自治縣新華村鎮(zhèn)銀行員工招聘第二輪小組模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

A.時(shí)間因素

B.市場(chǎng)因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：B

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。2.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說法錯(cuò)誤。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。3.下列選項(xiàng)中，不屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.期限錯(cuò)配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

答案：C

解析：短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)有流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯(cuò)配分析屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)。

4.辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購(gòu)房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除題中選項(xiàng)外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效。(3)貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。5.對(duì)于()引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。

A、行政許可

B、行政處罰

C、行政裁決

D、行政強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B

解析：B

對(duì)于行政處罰引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。6.強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是()?！?/p>

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：B

解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行極為重視對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查、嚴(yán)格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生。7.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

8.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭(zhēng)議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)(六)費(fèi)用報(bào)銷(七)電子設(shè)備使用(八)媒體采訪(九)舉報(bào)違法行為。BE兩項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。9.我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略10.?小張通過對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值3億元，勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬元；B省2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元，勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場(chǎng)化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

答案：A

解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤(rùn)率及城市化水平等指標(biāo)都可以反映一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。區(qū)域國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值越高、勞動(dòng)生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高。11.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法不正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約前估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，債項(xiàng)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。12.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。

A、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B、公司盈余的分配權(quán)

C、優(yōu)先清償權(quán)

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。13.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術(shù)

C.納稅期的遞延

D.稅收負(fù)擔(dān)的逃避

答案：D

解析：稅收負(fù)擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項(xiàng)，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動(dòng)，或使征稅對(duì)象成為免稅對(duì)象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項(xiàng)，分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項(xiàng)，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。14.凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。()

答案：對(duì)

解析：凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。15.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對(duì)稱

B.關(guān)于x=μ不對(duì)稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對(duì)稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。16.當(dāng)用權(quán)重法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目

D.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

答案：C

解析：A項(xiàng)，對(duì)表外的等同于貸款的授信業(yè)務(wù)如承兌匯票、具有承兌性質(zhì)的背書及融資性保函等信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％；B項(xiàng)，對(duì)信用卡一般未使用的信用額度信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％；C項(xiàng)，對(duì)與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％；D項(xiàng)，對(duì)與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目，包括投標(biāo)保函、履約保函等信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％。17.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

答案：對(duì)

解析：分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。18.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符。

答案：錯(cuò)

解析：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。19.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B、評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C、開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D20.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。21.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略

答案：A

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾：個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，選項(xiàng)B、C、D的敘述均正確，選項(xiàng)A不符合要求。22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)四大類別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)(含黃金)和商品風(fēng)險(xiǎn)。23.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。24.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施，其利潤(rùn)和成本是不同的：

甲方案：月營(yíng)業(yè)額為4900元，成本費(fèi)用為1000元；乙方案：月營(yíng)業(yè)額為5000元，成本費(fèi)用為1050元；丙方案：月營(yíng)業(yè)額為5100元，成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤(rùn)為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定，月營(yíng)業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點(diǎn)的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時(shí)，利潤(rùn)最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤(rùn)額=4900-1000=3900(元)。25.對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，貸款購(gòu)買首套普通自主房的家庭．個(gè)人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯(cuò)

解析：在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，貸款購(gòu)買首套普通自主房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付比例為30％。26.()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

答案：B

解析：市場(chǎng)約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。27.企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擱置

C.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

D.高級(jí)管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。28.下列不屬于通貨緊縮的治理對(duì)策的是()。

A、擴(kuò)大有效需求

B、減小有效需求

C、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

D、引導(dǎo)公眾預(yù)期

答案：B

解析：B

通貨緊縮的治理對(duì)策有擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策，以及引導(dǎo)公眾預(yù)期。29.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

答案：D

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對(duì)項(xiàng)目合法性的審查，對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查，對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查。30.假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計(jì)死亡率)為1-92％=8％。31.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。32.按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個(gè)人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A,B

解析：按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。33.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案：C

解析：考察公司的組織機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。34.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。35.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯(cuò)

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。36.財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國(guó)家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。37.行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng)，依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。（）

答案：對(duì)

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng)．依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。38.而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A．商業(yè)承兌匯票

B．銀行本票

C．銀行承兌匯票

D．銀行匯票

答案：C

解析：C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。39.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險(xiǎn)損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(如凈額結(jié)算)的下降。40.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。

A.按客戶類型劃分為個(gè)人存款．單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C,D,E

解析：按客戶類型劃分為個(gè)人存款．單位存款。外幣存款的幣種有9種。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)分類41.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。42.理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠(chéng)度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財(cái)師的客戶關(guān)系管理是指收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有客戶“接觸點(diǎn)”，以使客戶忠誠(chéng)度最大化的過程。43.GartnerGr。up認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()

答案：錯(cuò)

解析：HurwitzGroup認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。44.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營(yíng)銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。45.在2006年發(fā)布的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，貨幣資金和長(zhǎng)期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()

答案：對(duì)

解析：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一金融工具確認(rèn)和計(jì)量》第七條規(guī)定，“金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在初始確認(rèn)時(shí)劃分為下列四類：(一)以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應(yīng)收款項(xiàng)；(四)可供出售金融資產(chǎn)?！?6.下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

答案：C

解析：長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可以列入附屬資本。47.下列關(guān)于國(guó)家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，購(gòu)買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購(gòu)房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。48.儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯(cuò)

解析：儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。49.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。50.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

答案：對(duì)

解析：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。51.《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區(qū)別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時(shí)即是合同成立時(shí)，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實(shí)問題，而合同生效是法律評(píng)價(jià)問題。合同成立要簡(jiǎn)單得多。52.借款人申請(qǐng)貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計(jì)劃

E.擬采取的補(bǔ)救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃，及擬采取的補(bǔ)救措施。故本題選ABDE。53.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個(gè)選項(xiàng)中的財(cái)產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。54.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

馬先生退休后余年為()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根據(jù)題意，馬先生打算60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到85歲，故其退休后余年為25年。55.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

答案：對(duì)

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說明。56.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可以分為七類

B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人控制范圍

答案：A

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。57.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

答案：C

解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。58.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面的內(nèi)容。而不是資本管理方面。59.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。60.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)，期權(quán)賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。例如，我國(guó)的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用。61.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.逾期貸款催收不及時(shí)．不良貸款處置不力．造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤檢查

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度．未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查

E.按照規(guī)定保管借款合同．擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查；②房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)：③逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失：④未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項(xiàng)權(quán)證遺失．他項(xiàng)權(quán)利滅失；⑤只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。62.下列各項(xiàng)中，()屬于流動(dòng)性比率／指標(biāo)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報(bào)酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動(dòng)性比率／指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，主要包括以下7個(gè)指標(biāo)：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。63.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。64.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

答案：對(duì)65.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。66.貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的()和按期歸還為條件，將貨幣資金的()轉(zhuǎn)讓給資金需求者的信用活動(dòng)。

A.手續(xù)費(fèi)使用權(quán)

B.手續(xù)費(fèi)所有權(quán)

C.利率所有權(quán)

D.利率使用權(quán)

答案：D

解析：貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。67.在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國(guó)際領(lǐng)域，由于各國(guó)市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。68.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對(duì)審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。

69.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

答案：A

解析：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出頭寸的價(jià)值。70.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項(xiàng)，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項(xiàng)，孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；E項(xiàng)，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。71.司法機(jī)關(guān)查詢單位存款,下列操作正確的是（）

A.不得帶走原件

B.司法工作人員憑工作證查詢即可

C.不得復(fù)制摘抄

D.司法工作人員憑縣級(jí)以上有權(quán)機(jī)構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上(含，下同)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。72.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場(chǎng)環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。73.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。在計(jì)算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。74.（）假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測(cè)試法

D.蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。75.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.平衡國(guó)際收支

E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等。但需指出的是，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！吨袊?guó)人民銀行法》第三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。76.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫(kù)的管理

B.權(quán)證的管理

C.臺(tái)賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

77.2005年6月17日，萬事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。78.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

答案：C

解析：商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。79.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。80.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒貸記錄存檔。

A、調(diào)查人

B、貸款人

C、審查人

D、借款人

答案：D81.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計(jì)收罰息。82.（）指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

答案：A

解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。83.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

答案：對(duì)

解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

84.下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。85.香港金管局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％

答案：C

解析：略86.銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間，銀行可以為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保：87.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

答案：D

解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。88.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

89.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。90.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。91.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、并表管理等各方面情況。二是及時(shí)性原則，即發(fā)生對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論可能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評(píng)級(jí)流程和權(quán)限及時(shí)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。三是系統(tǒng)性原則，即在評(píng)級(jí)過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測(cè)，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。92.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平中，盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。故本題選B。93.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：C

解析：零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。94.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％，因此，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×50％=550(億元)。95.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。96.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題中描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。97.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法，包括（）。

A.依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計(jì)情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

D.依賴于當(dāng)前發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計(jì)情景

E.建立定性模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系

答案：A,B,C

解析：界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法：

第一，依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)事件中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計(jì)情景。

第二，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計(jì)分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險(xiǎn)因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來刻畫各風(fēng)險(xiǎn)因子之間的變化關(guān)系。98.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對(duì)

解析：按貸款的償還方式劃分。銀行貸款可分為一次性還清貸款和分期償還貸款。一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款的本息，一般適用于借款金額較小、借款期限較短的貸款。短期貸款通常采用這種簡(jiǎn)單的還款方式。99.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

A．符合公平對(duì)待的原則

B．違反公平對(duì)待的原則

C．符合了解客戶的原則

D．違反了解客戶的原則

答案：A

解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。100.下列選項(xiàng)中不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

答案：C

解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合，定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。101.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會(huì)計(jì)報(bào)表；④企業(yè)資信等級(jí)；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。102.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費(fèi)廷

C.進(jìn)口押匯

D.減免保證金開證

E.國(guó)際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項(xiàng)為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。103.以下說法正確的有（）。

A要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

C.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

答案：A,B,C,D

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設(shè)備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，雖然許多企業(yè)都通過先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來控制企業(yè)面臨的業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以使企業(yè)具有較高的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但是它們可能缺少必要的財(cái)務(wù)分析技術(shù)來確定資本運(yùn)作的最佳財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，而銀行可以通過借款需求的分析為公司提供融資方面的合理建議，這不但有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)也有利于銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

104.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營(yíng)狀況不好時(shí)削減紅利

答案：C

解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。105.貨幣供給是一個(gè)流量概念。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣供給是一個(gè)存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。106.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1000萬元，經(jīng)過重新評(píng)估，該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤(rùn)將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：法定財(cái)產(chǎn)重估增值應(yīng)計(jì)入資本公積金，該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財(cái)產(chǎn)重估增值，因此應(yīng)計(jì)入資本公積金。107.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。108.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限

B.貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額的總和

D.風(fēng)險(xiǎn)限額反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。109.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。110.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。111.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo)；定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)；非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。112.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

答案：錯(cuò)

解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機(jī)構(gòu)以交易參與方為單位，對(duì)其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。113.下列各項(xiàng)中．申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購(gòu)買一輛汽車自營(yíng)

C.小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購(gòu)買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購(gòu)車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。114.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：監(jiān)管資本的預(yù)測(cè)需要對(duì)核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到投資計(jì)劃、融資計(jì)劃、撥備政策、利潤(rùn)增速、利潤(rùn)留存比例等的影響?？傦L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總和。115.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是()。

A.暫保單

B.投保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。116.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國(guó)債

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

117.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是()。

A.稅收的固定性是相對(duì)于某一個(gè)時(shí)期而言的

B.稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國(guó)家征稅后，稅款一律納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項(xiàng)，稅收的強(qiáng)制性是指國(guó)家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對(duì)稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。我國(guó)憲法明確規(guī)定我國(guó)公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。118.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所。其營(yíng)銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。119.在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

答案：對(duì)

解析：在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，按照相關(guān)的信貸檔案管理規(guī)定保存，并準(zhǔn)備貸款發(fā)放。120.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費(fèi)基數(shù)為10000元，李太太的繳費(fèi)基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=2400X8％=192(元)。121.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。122.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。123.我國(guó)商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。124.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。125.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說法正確的有（）。

A.投資者的成本即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利

答案：A,E

解析：期權(quán)費(fèi)，是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。投資者所承擔(dān)的費(fèi)用即向銀行購(gòu)買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)；看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購(gòu)買方行權(quán)時(shí)，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。2.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。3.某零息債券到期期限5年，相對(duì)于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險(xiǎn)()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無法確定

答案：B

解析：由于利率的變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期問不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價(jià)格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對(duì)利率的改變特別敏感。4.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。5.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D6.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。7.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。8.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件有()。

A.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

B.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無違法違紀(jì)行為

E.未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書面同意

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。9.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P10.下列關(guān)于押品管理基本流程說法錯(cuò)誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)

B.審查：對(duì)押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查

C.押品價(jià)值評(píng)估：評(píng)估押品的價(jià)值

D.押品的日常管理：對(duì)抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)：(1)材料受理：受理債務(wù)人提供的擬接受押品、抵質(zhì)押人的權(quán)屬證明材料；(2)審查：對(duì)押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查；

(3)押品價(jià)值評(píng)估：根據(jù)各類押品的特點(diǎn)，綜合考慮其押品類型、市場(chǎng)價(jià)格、變現(xiàn)難易程度及其各種影響價(jià)值的不確定因素，評(píng)估押品的價(jià)值；

(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更：與借款人、擔(dān)保人簽訂《抵質(zhì)押合同》等文本，及時(shí)辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

(5)押品的日常管理：對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的保管、出入庫(kù)、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理；

(6)押品的返還與處置：對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理。

D項(xiàng)應(yīng)該是抵質(zhì)押物的權(quán)證11.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：本題考查對(duì)“名義利率…‘實(shí)際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國(guó)人民銀行公布的利率為官方利率。12.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ?

A．正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)

C．客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短

D．國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整

E．理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政