商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究-以中國工商銀行南江分行為例

商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展策略研究--以中國工商銀行南江分行為例摘要在我國金融市場逐漸開放,更多的外資銀行會在我國金融市場與中資銀行競爭,而外資銀行的種種優(yōu)勢會對中資銀行的開展構(gòu)成威脅,尤其在個人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。那么中資銀行應(yīng)如何面對這種競爭呢?本文以中國工商銀行南江分行(化名)為例來分析我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展策略。本文試圖從商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展及現(xiàn)狀分析入手,對照商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展趨勢,結(jié)合中國工商銀行南江分行的個人金融業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,分析國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展中內(nèi)部和外部環(huán)境,并借鑒國外商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展經(jīng)驗(yàn),提出其開展個人金融業(yè)務(wù)開展策略。本文由五局部構(gòu)成。第一章導(dǎo)論,對提出本文的研究背景和研究意義,并分析總結(jié)了個人金融業(yè)務(wù)的理論根底,包括商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論、金融創(chuàng)新理論和個人金融業(yè)務(wù)營銷理論。第二章介紹了商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及特點(diǎn),并分析個人金融業(yè)務(wù)開展的過程及其開展趨勢,在總結(jié)我國商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的根底上,分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務(wù)的必要性;第三章系統(tǒng)地介紹和分析了中國工商銀行南江分行個人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,包括電子銀行業(yè)務(wù)、個人負(fù)債業(yè)務(wù)、個人中間業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析和銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展情況;第四章從內(nèi)部和外部環(huán)境,運(yùn)用SWOT方法和五競爭力模型對中國工商銀行南江分行的個人金融業(yè)務(wù)的背景進(jìn)行了較為深入的比擬研究,找出了南江分行在本地區(qū)個人金融業(yè)務(wù)開展方面存在問題;第五章在前文分析的根底上,提出中國工商銀行南江分行個人金融業(yè)務(wù)開展策略,包括業(yè)務(wù)開展策略、經(jīng)營管理策略、技術(shù)創(chuàng)新策略和市場營銷策略。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行、個人金融業(yè)務(wù)、SWOT、開展策略1AbstractThefinancemarketofChinaisopeningtooutsidesidebysideaftertheentrytoWTO,Moreforeignbankscompetewithdomesticbankinfinancemarket.Butthestrengthsofforeignbankarethreattodevelopofdomesticbank,especiallyinthebusinessofprivatebankingNanjiangbranchofCommercialandindustriesBankofChinaisamedium-sizedbranchbank.Alongwiththecontinuouslyextendingofscaleoftheprivatebanking,thebankmetsomeproblems,Inthispaper,withtheoryandcasecombinationofmethods,developmentstrategyofprivatebankinginNanjiangbranchisanalyzedascasestudyFirstlythepaperintroducesprivatebankingconcept,introducedthecontentofprivatebanking,theexperiencesofforeigncommercialbanksonthedevelopmentofprivatebankingand;thenproceededtodepthanalysisofthestatusofprivatebankinginChina,identifiedexistingproblemsandfinallyconcludedthelightoftheaboveanalysisstudy,SecondlythepaperintroducesthedevelopmentbackgroundofprivatebankinginNanjiangbank.Analysistheoperationandexpandoftheprivateliabilitybusiness,privateassetbusiness,privateintermediarybusiness,Internetbanking,creditcardbusinessetcinrecentyearThenthepaperanalysesthestrengths,weakness,opportunities,threatsofbusiness,andalsoanalysestheexternalenvironmentofcommercialbank,includingmacroenvironmentandmicroenvironmentFinallythepaperanalysesthedevelopmentstrategiesofprivatebankingincommercialbank,itisfrombusinessstrategies,technologyinnovationstrategies,managementstrategies,marketingstrategiestohumancapitalstrategiesKeyword:Commercialbank、PrivateBanking、SWOT、Developmentstrategies2目錄1.導(dǎo)論????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.1研究背景和意義?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.2個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)理論?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????21.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論???????????????????????????????????????????????????????????????????????21.2.2金融創(chuàng)新理論??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????41.2.3個人金融業(yè)務(wù)營銷理論???????????????????????????????????????????????????????????????????????51.3論文結(jié)構(gòu)、研究方法與創(chuàng)新??????????????????????????????????????????????????????????????????????61.3.1論文結(jié)構(gòu)??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????61.3.2研究方法與創(chuàng)新??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????62.商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????82.1商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展歷程??????????????????????????????????????????????????????????82.1.1個人金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及特點(diǎn)???????????????????????????????????????????????????????????????82.1.2個人金融業(yè)務(wù)的開展過程???????????????????????????????????????????????????????????????????92.2商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展趨勢????????????????????????????????????????????????????????112.2.1金融業(yè)務(wù)個人化趨勢????????????????????????????????????????????????????????????????????????112.2.2個人金融業(yè)務(wù)未來開展趨勢?????????????????????????????????????????????????????????????112.3我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展????????????????????????????????????????????????????????132.3.1我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀?????????????????????????????????????????????????132.3.2我國商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務(wù)的必要性??????????????????????????????????????153.中國工商銀行南江分行個人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀????????????????????????????????????????????????????173.1中國工商銀行南江分行現(xiàn)狀????????????????????????????????????????????????????????????????????173.2南江分行個人金融業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀????????????????????????????????????????????????????????183.2.1電子銀行業(yè)務(wù)分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????183.2.2個人負(fù)債業(yè)務(wù)分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????203.2.3個人中間業(yè)務(wù)分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????213.2.4個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????233.2.5銀行卡業(yè)務(wù)分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????244.南江分行個人金融業(yè)務(wù)開展環(huán)境分析????????????????????????????????????????????????????????????????264.1內(nèi)部環(huán)境分析???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????264.1.1優(yōu)勢???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????264.1.2劣勢???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????26I4.1.3時機(jī)???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????274.1.4挑戰(zhàn)???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????284.2外部環(huán)境分析???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????284.2.1外部宏觀環(huán)境分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????284.2.2外部微觀環(huán)境分析????????????????????????????????????????????????????????????????????????????295.南江分行個人金融業(yè)務(wù)開展策略分析????????????????????????????????????????????????????????????????325.1業(yè)務(wù)開展策略???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????325.1.1銀行業(yè)務(wù)層開展策略分析?????????????????????????????????????????????????????????????????325.1.2具體業(yè)務(wù)開展策略????????????????????????????????????????????????????????????????????????????335.2經(jīng)營管理策略???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????375.2.1明確經(jīng)營目標(biāo),確立以客戶為中心的經(jīng)營理念??????????????????????????????375.2.2制定個人金融業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略與規(guī)劃?????????????????????????????????????????????????385.2.3建立信用制度、完善信用評級?????????????????????????????????????????????????????????385.2.4加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制與管理?????????????????????????????????????????????395.2.5標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程,創(chuàng)造寬松的效勞環(huán)境?????????????????????????????????????????????395.2.6完善網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),加強(qiáng)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整?????????????????????????????????????????????????405.3技術(shù)創(chuàng)新策略???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????405.3.1加速個人金融電子化建設(shè)?????????????????????????????????????????????????????????????????405.3.2加快開展“金卡工程〞業(yè)務(wù)以及與國際卡業(yè)務(wù)??????????????????????????????????415.3.3加快網(wǎng)上銀行的硬件、軟件投入?????????????????????????????????????????????????????415.3.4密切配合,維持銀行技術(shù)設(shè)備的正常運(yùn)作??????????????????????????????????????415.3.5建立辦公自動化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和信息咨詢網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)??????????????????????????????425.4營銷策略??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????425.4.1科學(xué)導(dǎo)入CS戰(zhàn)略,樹立以顧客為中心的營銷理念???????????????????????425.4.2建立高效的銀行營銷內(nèi)部管理機(jī)制?????????????????????????????????????????????????435.4.3科學(xué)細(xì)分市場,實(shí)行差異化的營銷策略??????????????????????????????????????????435.4.4完善個人金融業(yè)務(wù)的市場營銷組合?????????????????????????????????????????????????445.4.5把握市場時機(jī),推出有特色的營銷方法??????????????????????????????????????????465.4.6收集反應(yīng)市場信息,及時調(diào)整營銷策略??????????????????????????????????????????46參考文獻(xiàn)???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????48致謝??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????50IIContents1.Introduction?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.1Researchbackgroundandsignificance???????????????????????????????????????????????????????????11.2Relatedtheoryofprivatebanking????????????????????????????????????????????????????????????????????21.2.1Theoryoftheoperationandmanagementofcommercialbanks???????????????21.2.2Theoryoffinancialinnovation?????????????????????????????????????????????????????????????????41.2.3Theoryofmarketingabutprivatebanking????????????????????????????????????????????????51.3Thesisstructureandresearchmethods????????????????????????????????????????????????????????????61.3.1Thesisstructure????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????61.3.2ResearchMethods???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????62.DevelopmentofPrivateBankinginCommercialbank????????????????????????????????????????????82.1Thepathofdevelopmentofprivatebankingincommercialbanks??????????????????82.1.1Theconnotationandcharacteristicsofprivatebanking????????????????????????????82.1.2Thecourseofdevelopmentofprivatebanking?????????????????????????????????????????92.2Thetrendofdevelopmentofprivatebankingincommercialbanks???????????????112.2.1Thetrendofpersonalizedoffinancialservices???????????????????????????????????????112.2.2Thetrendofdevelopmentofprivatebanking?????????????????????????????????????????112.3ThedevelopmentofprivatebankinginChina???????????????????????????????????????????????132.3.1ThestatusofprivatebankinginChina???????????????????????????????????????????????????132.3.2ThenecessityofdevelopmentofprivatebankinginChina?????????????????????153.ThestatusofprivatebankinginNanjiangBranchICBC????????????????????????????????????173.1ThestatusNanjiangBranchICBC????????????????????????????????????????????????????????????????173.2ThestatusofprivatebankinginNanjiangBranchICBC???????????????????????????????183.2.1Analysisofelectronicbanking????????????????????????????????????????????????????????????????183.2.2Analysisofpersonalliabilitiesbusiness?????????????????????????????????????????????????203.2.3Analysisofintermediarybusiness??????????????????????????????????????????????????????????213.2.4AnalysisofPersonalassetsbusiness??????????????????????????????????????????????????????233.2.5Analysisofbankcardbusiness??????????????????????????????????????????????????????????????244.TheenvironmentofprivatebankinginNanjiangBranchICBC??????????????????????????????264.1Analysisofinternalenvironmental???????????????????????????????????????????????????????????????264.1.1Strength?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????264.1.2Weakness???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????26III4.1.3Opportunity???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????274.1.4Threat????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????284.2AnalysisoftheexternalEnvironmental????????????????????????????????????????????????????????284.2.1Analysisoftheexternalmacro-environment??????????????????????????????????????????284.2.2Analysisoftheexternalmicro-environment???????????????????????????????????????????295.DevelopmentstrategiesofprivatebankinginNanjiangBranchICBC?????????????325.1StrategiesofBusinessDevelopment?????????????????????????????????????????????????????????????325.1.1Thelayeranalysisofdevelopmentstrategyaboutbankingbusiness???????325.1.2Specificstrategyofbusinessdevelopment?????????????????????????????????????????????335.2Managementstrategies?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????375.2.1Definationbusinessobjectives,establishingthephilosophyofcustomer-centricbusiness?????????????????????????????????????????????????????????????????375.2.2Formulationthedevelopmentstrategyandplanningofpersonalfinancialbusiness???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????385.2.3Establishmentcreditsystem,improvementcreditrating?????????????????????????385.2.4Enhancementthecontrolandmanagementofrisk?????????????????????????????????395.2.5Standardizingbusinessprocesses,creatingarelaxedenvironment?????????395.2.6EnhancementtheOrganizationalrestructuring???????????????????????????????????????405.3Technologicalinnovationstrategies??????????????????????????????????????????????????????????????405.3.1Acceleratingtheconstructionofelectronization?????????????????????????????????????405.3.2Acceleratingthedevelopmentof"GoldenCardProject"andtheinternationalcardbusiness??????????????????????????????????????????????????????????????415.3.3Speedingupinvestmentofinternetbankinghardwareandsoftware???????415.3.4Maintainmentthebanksofthenormaloperationoftechnicalequipment???????415.3.5Establishmentoffull-lineofficeautomationandinformationnetworksystem?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????425.4MarketingStrategies?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????425.4.1ImportingCSstrategies,establishingmarketingideaofcustomer-centric????????425.4.2Establishmenttheinternalmanagementofthebankmarketing??????????????435.4.3Scientificmarketingsegments,theimplementationofdifferentiatedmarketingstrategy???????????????????????????????????????????????????????????435.4.4Improvementthemarketingmix????????????????????????????????????????????????????????????445.4.5Introductionofthepersonalcharacteristicsoffinancialmarketingmethods?????????465.4.6Collectingthemarketinformation,continuouslyadjustmenttheIVmarketingstrategy????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????46Reference???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????48Greeting?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????50V1.導(dǎo)論1.導(dǎo)論1.1研究背景和意義近幾年來,我國的市場經(jīng)濟(jì)以高速、平穩(wěn)的態(tài)勢向前開展,國內(nèi)生產(chǎn)總值持續(xù)保持每年10%以上的增長率,僅2007年國內(nèi)生產(chǎn)總值已突破25萬億元,實(shí)際增長13%。與經(jīng)濟(jì)的高速增長相對應(yīng),我國居民的生活質(zhì)量和生活水平也在不斷提高,居民的個人可支配收入逐年上升,居民的理財觀念發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,他們不再滿足于單一的儲蓄效勞,希望得到更多的金融效勞。以理財業(yè)務(wù)為核心、以金融產(chǎn)品投資增值為目的的個人金融效勞受到人們的廣泛關(guān)注與青睞,個人金融業(yè)務(wù)蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī),個人金融業(yè)務(wù)市場也成為各商業(yè)銀行劇烈競爭的平臺。國際上,自20世紀(jì)中后期以來,個人金融業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點(diǎn)在興旺國家的銀行業(yè)得到蓬勃開展,其收益在銀行業(yè)內(nèi)占50-70%,個人金融業(yè)務(wù)的重要性可見一斑。隨著中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、金融改革的不斷深入,消費(fèi)信貸、投資理財?shù)刃屡d金融業(yè)務(wù)正成為人們?nèi)找骊P(guān)注的熱點(diǎn)。對此,各家商業(yè)銀行紛紛調(diào)整自己的經(jīng)營策略與方針,由過去注重企業(yè)金融業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)與個人金融業(yè)務(wù)并重,個人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。我國金融業(yè)全面對外開放,國內(nèi)的金融市場格局發(fā)生了顯著的改變,國有銀行一統(tǒng)天下的格局被打破,外資銀行憑借著更為雄厚的資金實(shí)力、先進(jìn)的管理理念、豐富的技術(shù)手段和混業(yè)經(jīng)營模式與國有銀行在個人金融領(lǐng)域展開劇烈的競爭,國內(nèi)銀行業(yè)面臨客戶流失的嚴(yán)重局面。在這種背景下,客戶成為銀行業(yè)最重要的資產(chǎn),只有發(fā)現(xiàn)、吸引并留住有價值的客戶,才能在競爭中立于不敗之地。因此,我國銀行業(yè)應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的“以產(chǎn)品為中心〞的營銷模式和管理方法,從“以產(chǎn)品為中心〞轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行抹?即從客戶的需求出發(fā),在對客戶信息進(jìn)行全面分析的根底上,為客戶提供量身定做的個性化個人金融產(chǎn)品和效勞。隨著中國商業(yè)銀行改革的逐步深入,銀行效勞的重要性日益凸現(xiàn)出來。改革開放多年來,中國的國民收入分配不斷向個人傾斜,個人財富在國民生產(chǎn)總值中的份額持續(xù)擴(kuò)大。隨著財富的增長,個人不僅需要品種多樣的儲蓄效勞,對各種支付、投資、融資和保障等效勞需求也越來越大。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷開展,家庭和個人逐漸成為國民經(jīng)濟(jì)開展中投資與消費(fèi)的重要力量。這就要求商業(yè)銀行提供全方位、高層次的個人金融效勞。同時消費(fèi)者新的消費(fèi)觀念的形成,也增加了個人消費(fèi)信貸的需求。各種耐用消費(fèi)品貸款,如汽車貸款、家用電器貸款、家庭裝潢貸款、教育貸款和旅游貸款等將逐步成為個人金融業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)。住1商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展策略研究??以中國工商銀行南江分行為例房制度的改革使住房按揭、抵押貸款也成為商業(yè)銀行信業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。雖然近年來中國個人金融業(yè)務(wù)的開展較快,但由于受到國內(nèi)市場環(huán)境、銀行科技開展水平的限制,個人金融業(yè)務(wù)的開展速度和效勞水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)市場的需求。在這樣的背景下,研究國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展具有十分重要的意義。本文試圖從商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展及現(xiàn)狀分析入手,對照商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展趨勢,結(jié)合中國工商銀行南江分行的個人金融業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,分析國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展中內(nèi)部和外部環(huán)境,并借鑒國外商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的開展經(jīng)驗(yàn),提出其開展個人金融業(yè)務(wù)開展策略。1.2個人金融業(yè)務(wù)相關(guān)理論個人金融業(yè)務(wù)的理論開展是在商業(yè)銀行經(jīng)營理論的開展中不斷開展的。1694年成立的英格蘭銀行標(biāo)志著商業(yè)銀行的產(chǎn)生,學(xué)術(shù)界一般認(rèn)為從1694年到20世紀(jì)60年代屬于傳統(tǒng)商業(yè)銀行階段,從二十世紀(jì)至今屬于