《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)學(xué)》第3章國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展概況

國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述§1亞洲發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)§3發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)§2§4墨西哥和巴西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第三章國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展概況一般了解章節(jié)第一節(jié)國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述

國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況國外農(nóng)險(xiǎn)的類型及其特征國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共同特征主要內(nèi)容（一）世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)有兩個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展歷史。（二）由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)標(biāo)的特殊，管理難度大，賠付率較高，故農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被稱為保險(xiǎn)業(yè)的尖端和難點(diǎn)，在世界上一直處于試辦階段。（三）許多國家都采取優(yōu)惠政策，制定專門法規(guī)，鼓勵(lì)和保護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，并把它作為政策性保險(xiǎn)來經(jīng)辦。一、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況（一）發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

1、發(fā)達(dá)國家主要指經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度高，農(nóng)產(chǎn)品商品率高，國家補(bǔ)貼多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史較長、規(guī)模較大的北美、日本、澳大利亞及西歐諸國。

2、主要模式：美國、日本和西歐三種模式。二、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之類型及其特征1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦得早。2）農(nóng)作物承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是逐步擴(kuò)大的。3）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織多數(shù)是從原始的互保協(xié)會(huì)發(fā)展為保險(xiǎn)公司大規(guī)模經(jīng)營的。4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保率較高，經(jīng)營規(guī)模大，并積累了豐富的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和資料。5）有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策及立法多，費(fèi)用補(bǔ)貼率高。3、發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本特征（二）發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1.發(fā)展中國家是指小農(nóng)經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位,農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也比較落后的亞洲、非洲、拉美等經(jīng)濟(jì)較落后的國家和地區(qū)。（1）開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的歷史較短。（2）大多處于試辦階段，經(jīng)驗(yàn)欠缺。（3）開辦的險(xiǎn)種少，試辦的范圍小。（4）多采用與政府、銀行等機(jī)構(gòu)合辦方式。（5）經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)的優(yōu)惠政策及費(fèi)用補(bǔ)貼較少。2.基本特征1、前蘇東國家是指90年代初期以前，以蘇聯(lián)為首的東歐社會(huì)主義集團(tuán)。2、前蘇東國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同特征（1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于財(cái)政體制，由國家保險(xiǎn)局（公司）組織辦理。（2）實(shí)行政策性經(jīng)營，不以盈利為目的。（3）實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的原則。（4）經(jīng)營范圍廣、險(xiǎn)種多，賠付率較高。（三）前蘇東國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

（一）國家重視，政府支持，地方配合

各國普遍制定有專門法律予以支持，在經(jīng)濟(jì)上給予優(yōu)惠，行政上予以保護(hù)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多屬于政策性業(yè)務(wù)

許多國家都制定相關(guān)政策予以補(bǔ)貼，保險(xiǎn)經(jīng)營也不以盈利為目的。

（三）收支平衡是國外農(nóng)險(xiǎn)的主要經(jīng)營目標(biāo)（四）大部分國家都建立了一定程度的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。

三、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同特征

第二節(jié)發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)展概況牲畜保險(xiǎn)的發(fā)展概況美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之發(fā)展現(xiàn)狀主要內(nèi)容發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)作法一、農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展概況單純（特定）風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)作物一切風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)西歐是農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)源地其發(fā)展演化歷程如下：2、類型：主要有農(nóng)作物雹災(zāi)險(xiǎn)、火災(zāi)險(xiǎn)、風(fēng)暴險(xiǎn)、洪水險(xiǎn)、干旱險(xiǎn)、冰凍險(xiǎn)等。3、生長期農(nóng)作物雹災(zāi)險(xiǎn)開展的最為普遍、有效，在歐美絕大多數(shù)國家（如美國、德國、法國、意大利、瑞典、奧地利、丹麥、荷蘭、瑞士、比利時(shí)等）都得到了廣泛的發(fā)展。（一）特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)1、概念：是僅承保農(nóng)作物某一種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，又叫單純風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是承保兩種及兩種以上農(nóng)作物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一種保險(xiǎn)，也叫農(nóng)作物混合險(xiǎn)。（二）綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍介于單純風(fēng)險(xiǎn)及一切風(fēng)險(xiǎn)之間，即在單一風(fēng)險(xiǎn)之基礎(chǔ)上，再增加二、三種風(fēng)險(xiǎn)。（三）農(nóng)作物一切險(xiǎn)

農(nóng)作物一切險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中最先進(jìn)的一種保險(xiǎn)方式。農(nóng)作物一切險(xiǎn)是對農(nóng)作物一切或主要可能發(fā)生的自然災(zāi)害和病蟲害提供較為全面經(jīng)濟(jì)保障的一類保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的責(zé)任廣泛、賠付率較高，常由政府指定的專門機(jī)構(gòu)或公司辦理。1、按保險(xiǎn)標(biāo)的種類多少可分為單一農(nóng)作物保險(xiǎn)和綜合農(nóng)作物保險(xiǎn)。前者只保某一種農(nóng)作物；后者則用一張保單同時(shí)承保多種農(nóng)作物。2、現(xiàn)行的農(nóng)作物保險(xiǎn)絕大部分是特定的單一農(nóng)作物保險(xiǎn)，而且是一個(gè)國家種植的主要作物。（四）單一農(nóng)作物保險(xiǎn)和綜合農(nóng)作物保險(xiǎn)（一）歐洲的牲畜保險(xiǎn)二、牲畜保險(xiǎn)發(fā)展概況1、牲畜保險(xiǎn)的起源與發(fā)展（1）現(xiàn)代形式的牲畜保險(xiǎn)起源于

19世紀(jì)初期的德國北部。（2）牲畜保險(xiǎn)在歐洲大陸，特別是德國、法國、瑞士、瑞典等國得到了廣泛發(fā)展。2、經(jīng)營牲畜保險(xiǎn)的組織形式1）小型相互或合作保險(xiǎn)組織。2）大型合作保險(xiǎn)組織。3）合股保險(xiǎn)公司。4）公眾或國家的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。承擔(dān)各國牲畜保險(xiǎn)的絕大部分。得到國家的大力支持和經(jīng)濟(jì)資助。（一）歐洲的牲畜保險(xiǎn)

3、牲畜保險(xiǎn)的種類（1）承保普通風(fēng)險(xiǎn)的牲畜保險(xiǎn)。包括雷電、火災(zāi)、爆炸、偷盜以及因意外事故永久失去價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)，法國則包括溺亡損失，英國還包括因無生殖能力而貶值的損失。不包括因暴亂、洪水和溺亡造成的損失。（一）歐洲的牲畜保險(xiǎn)3、牲畜保險(xiǎn)的種類（2）承保特殊風(fēng)險(xiǎn)之牲畜保險(xiǎn)。

包括運(yùn)輸、展覽及出售時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，生育風(fēng)險(xiǎn)，牲畜的閹割和其他小手術(shù)保險(xiǎn)，由于某些疫病造成的后續(xù)損失等。

（3）牲畜屠宰保險(xiǎn)。

一般是在那些有公法規(guī)定的，可以在屠宰后宣布某些牲畜的肉品不適合人類消費(fèi)的國家實(shí)行，其被銷毀的損失可以獲得賠償。4、牲畜保險(xiǎn)發(fā)達(dá)之緣由（1）小農(nóng)場占優(yōu)勢,農(nóng)民的牲畜不多,承受損害能力差，因而對突然的和意外的損失真正需要保險(xiǎn)保障。（2）雖有農(nóng)業(yè)機(jī)械化，但生產(chǎn)中仍大量使用畜力。（3）政府以各種方式努力發(fā)展牲畜保險(xiǎn)。例如補(bǔ)貼費(fèi)用，提供公眾再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分保，規(guī)章與手續(xù)的優(yōu)惠和便利。（4）合作與相互的保險(xiǎn)組織的發(fā)展，降低了投保費(fèi)用，方便了投保。（5）畜牧業(yè)發(fā)達(dá),保源穩(wěn)定。這是因?yàn)槲魇缴罘绞綄θ獾澳痰犬a(chǎn)品需求特大,從而刺激了畜牧業(yè)的發(fā)展。1、其牲畜保險(xiǎn)不及歐洲發(fā)達(dá)的原因（1）兩國盛行大規(guī)模的農(nóng)場，對一般損失可以通過自保來應(yīng)付。（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及其運(yùn)輸中長期使用各種機(jī)械,役用畜不多。（3）在農(nóng)用牲畜的繁殖、喂養(yǎng)和管理方法先進(jìn)，牲畜死亡率很低。（4）發(fā)生災(zāi)害對牲畜造成非常損失時(shí)，政府有各種災(zāi)害援助計(jì)劃，向場主提供特別補(bǔ)助和貸款。

2、20世紀(jì)70年代以后該險(xiǎn)有所發(fā)展（二）北美的牲畜保險(xiǎn)（1）牛、馬的死亡和廢棄實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。（2）豬、羊的死亡和廢棄為自愿保險(xiǎn)。（3）牛、馬、豬、羊的疾病、傷害及運(yùn)輸實(shí)行自愿保險(xiǎn)。（4）新生或懷胎的牛、馬實(shí)行自愿保險(xiǎn)。（5）根據(jù)政府規(guī)定，保額按市價(jià)八成以下確定并承保，政府補(bǔ)貼近一半的保險(xiǎn)費(fèi)。（6）若遇特大瘟疫而發(fā)生大面積牲畜死亡，保險(xiǎn)賠款不足部分仍由國家承擔(dān)。1929年日本頒布的“牲畜保險(xiǎn)法”規(guī)定如下：（三）日本的牲畜保險(xiǎn)三、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)做法（一）日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡介1、日本實(shí)行強(qiáng)制與自愿投保相結(jié)合，民間非盈利團(tuán)體經(jīng)營、政府補(bǔ)貼及再保險(xiǎn)扶持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。2、日本是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度比較健全，法規(guī)較完善，經(jīng)營較成功的國家，并積累了許多發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，值得我們學(xué)習(xí)借鑒。（二）農(nóng)作物保險(xiǎn)（以糧食作物為例）

1、保險(xiǎn)標(biāo)的：水稻、旱稻、小麥、大麥。

2、實(shí)施方式：實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。

3、保險(xiǎn)責(zé)任范圍：包括臺風(fēng)、洪水、干旱、夏季低溫、大雪、地震、火山爆發(fā)、病蟲害、野鳥和野獸破壞等造成的損失。

4、保險(xiǎn)期限

★水稻從插秧時(shí)節(jié)（如果是直接播種從發(fā)芽時(shí)節(jié)）到收獲。

★旱稻和麥類從發(fā)芽到收獲止。

每塊田的保額＝每公斤保額×保險(xiǎn)產(chǎn)量（該塊田標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量的70％）5、保險(xiǎn)的產(chǎn)量與保險(xiǎn)金額（2）半相抵法。當(dāng)受災(zāi)田塊上的總損失超過一個(gè)農(nóng)民平均總產(chǎn)量的20％時(shí)（未受損田塊不與受損田塊相抵）給予賠償。每個(gè)農(nóng)民的保額＝每公斤保額×保險(xiǎn)產(chǎn)量（80％×各田塊標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量的總和）（１）逐塊計(jì)算法。當(dāng)災(zāi)害損失超過一塊田標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量單位面積的全國平均產(chǎn)量）的30％時(shí)給予賠償。（３）全相抵法。當(dāng)一個(gè)農(nóng)民總的減產(chǎn)損失超過其標(biāo)準(zhǔn)總產(chǎn)量的10％時(shí)給予賠償。每個(gè)農(nóng)民的保額＝每公斤保額×保險(xiǎn)產(chǎn)量（90％×各田塊標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量的總和）6、保險(xiǎn)費(fèi)與政府補(bǔ)貼（1）保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額來計(jì)算。（2）補(bǔ)貼比例由立法機(jī)構(gòu)根據(jù)不同作物的實(shí)際費(fèi)率確定，實(shí)際費(fèi)率越高，補(bǔ)貼比例也越高。水稻補(bǔ)貼比例為50～70％。旱稻和麥類均為50～80％。7、損失理算與賠償

（1）損失理算的步驟ⅰ由理算師對所有報(bào)損田地逐一檢驗(yàn)（全相抵法除外）。ⅱ共濟(jì)組合和地方政府在縣聯(lián)合會(huì)同意負(fù)擔(dān)其所屬范圍的責(zé)任后最后鑒定損失量。ⅲ共濟(jì)組合或地方政府和損失理算委員會(huì)的人員對理算師逐一檢驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行抽樣檢驗(yàn)加以詳定。ⅳ損失理算委員會(huì)對逐一檢驗(yàn)和抽樣結(jié)果進(jìn)行討論，估價(jià)損失程度，向共濟(jì)組合或地方政府提出報(bào)告。（2）賠償計(jì)算方法逐塊計(jì)算法：共濟(jì)組合和地方政府負(fù)責(zé)賠償農(nóng)民減產(chǎn)30％以上的田塊上的經(jīng)濟(jì)損失。半相抵法:共濟(jì)組合和地方政府負(fù)責(zé)賠償農(nóng)民超出標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量20%的減產(chǎn)損失。全相抵法:共濟(jì)組合和地方政府負(fù)責(zé)賠償農(nóng)民超出標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)量10%的減產(chǎn)損失。1、保險(xiǎn)牲畜：牛、馬和豬。

2、參加方式：強(qiáng)制保險(xiǎn)。

3、保障范圍：被保險(xiǎn)牲畜發(fā)生死亡、殘廢、疾病和傷害（肉豬只限于死亡），給予賠償。4、保險(xiǎn)金額：由被保險(xiǎn)人決定,最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值的80%，最低不低于由共濟(jì)組合或地方政府制訂的最低額（保險(xiǎn)牲畜價(jià)值的20～40％）。（三）牲畜保險(xiǎn)5、保險(xiǎn)費(fèi)率與政府補(bǔ)貼：農(nóng)林水產(chǎn)省根據(jù)過去一定年限的地區(qū)年保額損失率制訂最低費(fèi)率，每三年調(diào)整一次。政府對農(nóng)民所交納的保費(fèi)實(shí)行補(bǔ)貼，牛、馬補(bǔ)貼保費(fèi)的50％，豬補(bǔ)貼保費(fèi)的40％。

6、賠償：保險(xiǎn)牲畜發(fā)生死亡和殘廢，由共濟(jì)組合或地方政府直接賠償農(nóng)民。賠款＝

損失額×

（牲畜價(jià)值－殘值）保險(xiǎn)金額____________________

保險(xiǎn)價(jià)值（一）美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷史1、立法準(zhǔn)備階段；2、加速和實(shí)踐階段3、鞏固和完善階段(二)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)；團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)；冰雹保險(xiǎn)；收入保險(xiǎn)-以農(nóng)民的收入為賠償依據(jù)，最受歡迎。(三)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策及其改革

1、美國一直推行政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。1996年新修訂的美國農(nóng)業(yè)法案，對過去的美國農(nóng)作物保險(xiǎn)法進(jìn)行了較大的改革。四、美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之發(fā)展現(xiàn)狀2、美國新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的主要內(nèi)容用政策手段提高農(nóng)民種植農(nóng)作物的積極性。

使農(nóng)民對國際市場的反映更加敏感。農(nóng)民要承擔(dān)更多的農(nóng)作物生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（1）美國農(nóng)業(yè)法案對農(nóng)民的主要影響（2）改革農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的做法：聯(lián)邦政府由過去災(zāi)后損失多少補(bǔ)多少，改變?yōu)橹鹉隃p少補(bǔ)貼。關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定及其它產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

美國的農(nóng)場主大多為私人企業(yè)，而美國又是災(zāi)害頻繁的國家，若沒有相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)助，則無法生存與發(fā)展。美國的地域遼闊，氣候環(huán)境千差萬別，災(zāi)害多的地區(qū)其農(nóng)作物單產(chǎn)很不穩(wěn)定，很大程度上需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保持穩(wěn)定。（３）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用

堅(jiān)持農(nóng)民自愿參加的原則。因?yàn)闉?zāi)害情況不同，參加保險(xiǎn)應(yīng)由農(nóng)民自己決定。②近幾年的農(nóng)業(yè)歷史資料和數(shù)據(jù)為制定保險(xiǎn)條款、費(fèi)率打下了良好的基礎(chǔ)。③政府大量的補(bǔ)貼為開辦好農(nóng)作物保險(xiǎn)提供了有利條件。④農(nóng)作物保險(xiǎn)的責(zé)任要包含全部自然災(zāi)害，而不是單一或少數(shù)幾項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。⑤主要依靠商業(yè)性的私人保險(xiǎn)公司來開展農(nóng)作物保險(xiǎn)而非大規(guī)模的國家農(nóng)作物保險(xiǎn)公司。（4）美國農(nóng)作物保險(xiǎn)新的改革思路（5）落實(shí)新農(nóng)業(yè)政策的主要措施農(nóng)作物保險(xiǎn)的保障程度要高農(nóng)作物保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍要廣收入保護(hù)要向?yàn)?zāi)害頻繁、經(jīng)濟(jì)相對落后的中西部傾斜.制定某一區(qū)域性農(nóng)作物保險(xiǎn)條款要依據(jù)大多數(shù)農(nóng)戶近10年的農(nóng)作物平均單產(chǎn)及私人保險(xiǎn)公司近年來開發(fā)的險(xiǎn)種。①收益保險(xiǎn)：核心內(nèi)容如下②采用期貨方式，讓國內(nèi)外企業(yè)和商人預(yù)購農(nóng)產(chǎn)品，以達(dá)到農(nóng)產(chǎn)品的保值目的。③采用特殊的聯(lián)邦政府購買農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)售合同，使農(nóng)民放心進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。2.美國農(nóng)作物保險(xiǎn)的基本做法（1）以往農(nóng)作物保險(xiǎn)存在的主要問題

①農(nóng)民參與程度低。②政府的補(bǔ)貼過重。

③農(nóng)作物保險(xiǎn)與政府災(zāi)害救濟(jì)相矛盾。玉米、小麥、大豆等谷物類葡萄、櫻桃、桃李等水果類洋蔥、甜玉米、豌豆等蔬菜類開心果、核桃、杏仁等核果類油菜秄、小米等其他類（2）農(nóng)作物保險(xiǎn)承保的品種和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

①承保的品種

②承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：冰雹、干旱、水澇、過潮濕、蟲害、病害、霜凍、風(fēng)害等。（3）農(nóng)作物災(zāi)害保險(xiǎn)─“CAT”

特點(diǎn)：交納保險(xiǎn)費(fèi)固定且數(shù)量少；保障程度低，最高賠款只有總產(chǎn)量的30%；投保條款、手續(xù)、理賠方式簡單。（4）“買高”災(zāi)害保險(xiǎn)─“Buy-Up”

特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)不定額，是根據(jù)承保畝數(shù)確定；根據(jù)險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)費(fèi)浮動(dòng)；農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障程度高達(dá)75%。

（5）其它農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保形式當(dāng)一戶農(nóng)民有多種農(nóng)作物時(shí)，由于私人保險(xiǎn)公司開辦險(xiǎn)種的限制，怎樣保障多種農(nóng)作物的風(fēng)險(xiǎn)問題，目前仍沒有得到很好解決。保險(xiǎn)成本高，政府、農(nóng)民都不太滿意，如何降低保險(xiǎn)成本已成為當(dāng)務(wù)之急。私人保險(xiǎn)公司的承保能力較低，急需增強(qiáng)其資本實(shí)力，僅靠政府的長期補(bǔ)貼不是出路。應(yīng)發(fā)展新的跨年度收益保險(xiǎn)制度，而非象過去只是根據(jù)前幾年的平均產(chǎn)量來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款和計(jì)算費(fèi)率。對畜牧、水產(chǎn)等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)沒有相應(yīng)的保障措施，這方面的人才、技術(shù)等也有待培育和開發(fā)。（6）美國農(nóng)作物保險(xiǎn)存在的問題

1、風(fēng)險(xiǎn)管理局的職能

該局隸屬于美國農(nóng)業(yè)部，負(fù)責(zé)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施，以及農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織和管理，條款的設(shè)計(jì)。（四）美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)

2、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）:負(fù)責(zé)對私營公司監(jiān)督和管理，指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)是對公司資金運(yùn)用的管理。包括政府對農(nóng)作物保險(xiǎn)的補(bǔ)貼資金,與商業(yè)公司的業(yè)務(wù)分保資金，甚至對非保險(xiǎn)農(nóng)作物發(fā)生災(zāi)害，由國家撥付的救災(zāi)基金的管理。第三節(jié)亞洲發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史組織機(jī)構(gòu)與實(shí)施方式保額、費(fèi)率及保費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的困難保險(xiǎn)標(biāo)的和責(zé)任范圍主講內(nèi)容一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史1、印度在1948年開始籌劃農(nóng)作物保險(xiǎn)。2、斯里蘭卡1958年試辦水稻保險(xiǎn)。3、菲律賓1978年籌建“農(nóng)作物保險(xiǎn)公司”。4、韓國、泰國、孟加拉、馬來西亞、印尼、巴基斯坦等國，都是1970年代以后才開始試驗(yàn)農(nóng)作物保險(xiǎn)，承保對象主要是糧食作物，并以農(nóng)貸戶的半強(qiáng)制性保險(xiǎn)為主，保額以生產(chǎn)成本或貸款額為限。（一）農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)展史（二）牲畜保險(xiǎn)的歷史1、亞洲發(fā)展中國家牲畜保險(xiǎn)歷史較短，規(guī)模不大。

2、印度和緬甸1930年代初期已有合作性質(zhì)的家牛相互保險(xiǎn)組織，由于收費(fèi)高，償付能力差而逐漸消失。

3、1973年，印度實(shí)行保險(xiǎn)業(yè)國有化以后，陸續(xù)在全國開辦了家牛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4、斯里蘭卡根據(jù)1973年頒布的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法”試辦了牲畜保險(xiǎn)。

5、韓國、泰國、馬來西亞于1980年前后開始試辦養(yǎng)牛保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)。二、組織機(jī)構(gòu)與實(shí)施方式（一）組織機(jī)構(gòu)形式1、國家農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)。如馬來西亞、斯里蘭卡。2、由保險(xiǎn)公司經(jīng)營。如印度、菲律賓。3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社。如孟加拉國、韓國。1、農(nóng)作物保險(xiǎn)的實(shí)施方式（1）以強(qiáng)制或半強(qiáng)制方式居多，少數(shù)國家實(shí)行自愿保險(xiǎn)方式。（2）日本對主要農(nóng)作物、斯里蘭卡對水稻均實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。2、牲畜保險(xiǎn)的實(shí)施方式（1）完全自愿的牲畜保險(xiǎn)。（2）與農(nóng)貸強(qiáng)制聯(lián)系的半強(qiáng)制保險(xiǎn)。（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施方式三、保險(xiǎn)標(biāo)的和責(zé)任范圍1、農(nóng)作物保險(xiǎn)標(biāo)的：主要是水稻、小麥、玉米、豆類等糧食作物。2、牲畜保險(xiǎn)標(biāo)的：牛、馬、豬等。（一）保險(xiǎn)標(biāo)的（二）保險(xiǎn)責(zé)任范圍1.農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍2.牲畜保險(xiǎn)的責(zé)任范圍主要是危害農(nóng)作物的各種氣象災(zāi)害，在實(shí)行農(nóng)作物一切險(xiǎn)的國家里，也承保病蟲害造成的農(nóng)作物的損失。

包括：牲畜疾病、傳染病死亡、強(qiáng)制掩埋及災(zāi)害事故造成的損失。具體項(xiàng)目因國家及投保險(xiǎn)種不同而略有差異。四、保額、費(fèi)率及保費(fèi)補(bǔ)貼1、在農(nóng)作物保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額通常以農(nóng)作物的正常產(chǎn)量為依據(jù)來確定。

2、在牲畜保險(xiǎn)中，確定保額的基礎(chǔ)一般是牲畜的市場價(jià)值或者評定價(jià)值。（一）保額的確定（二）保險(xiǎn)費(fèi)率

由于缺乏各種數(shù)據(jù)及經(jīng)驗(yàn)，厘訂的費(fèi)率不太準(zhǔn)確，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況加以適當(dāng)修正。

（三）費(fèi)用補(bǔ)貼（尤其是糧食作物的保險(xiǎn)費(fèi)用）

1、補(bǔ)貼保險(xiǎn)人經(jīng)營管理費(fèi)用。2、補(bǔ)貼被保人部分保險(xiǎn)費(fèi)。3、分保補(bǔ)貼。4、超賠付率補(bǔ)貼。五、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要困難1.經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，生產(chǎn)力水平低，農(nóng)民缺乏保費(fèi)承受力。2．國家財(cái)力有限無法大量補(bǔ)貼3．缺少可靠損失資料費(fèi)率厘訂難4．道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重令人防不勝防五、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要困難5.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)低，條件差，損失率居高不下。6.政府缺乏對農(nóng)險(xiǎn)的應(yīng)有認(rèn)識和理解，支持乏力。7．缺乏訓(xùn)練有素農(nóng)險(xiǎn)專門人才第四節(jié)墨西哥和巴西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

墨西哥、巴西兩國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況墨西哥、巴西兩國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制墨西哥、巴西兩國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)及啟示主要內(nèi)容對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制改革的建議一、墨西哥、巴西兩國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況（二）巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于1939年國家再保險(xiǎn)公司的建立.2、巴西的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍涵蓋五方面：農(nóng)作物保險(xiǎn)、牲畜保險(xiǎn)、農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(含擔(dān)保業(yè)務(wù))、農(nóng)村信用保險(xiǎn)和農(nóng)民人身保險(xiǎn)。（一）墨西哥農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況農(nóng)業(yè)