中小企業(yè)業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)綜述業(yè)務(wù)體系3小企業(yè)業(yè)務(wù)中小企業(yè)GDP中60%稅收的50%進(jìn)出口60%專利權(quán)65%新產(chǎn)品創(chuàng)新80%就業(yè)崗位75%企業(yè)中99%定位&客群中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中如此重，所以市場發(fā)展?jié)摿V闊第一，大企業(yè)對(duì)銀行融資的脫媒速度明顯快于中小企業(yè)。第二，大企業(yè)信貸所受到的監(jiān)管約束普遍嚴(yán)于中小企業(yè)信貸。第三，我行對(duì)大企業(yè)的議價(jià)能力顯著低于中小企業(yè)。第四，小企業(yè)客群的穩(wěn)定性較強(qiáng)。第五，小企業(yè)客群是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基石，是大中客戶成長培育的重要來源。發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的必要性定位&客群年銷售收入3億（含）以下、且授信敞口/日均存款3000萬（含）以內(nèi)的客戶。微小型企業(yè)小型企業(yè)中小型企業(yè)年銷售收入(萬)3,00015,00030,000授信/存款（萬）5001,5003,000定位&客群200520082009根據(jù)中小企業(yè)各發(fā)展階段的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)及金融需求，整合了銀行結(jié)算、投資、融資等各類業(yè)務(wù)專為銷售額1億元以下、貸款金額1000萬以下的小型、微小型企業(yè)提供貸款服務(wù)。選擇部分分行成立了專門的中小企業(yè)金融部，實(shí)施審貸官派駐，合署辦公。首創(chuàng)點(diǎn)金中小企業(yè)成長計(jì)劃成立小企業(yè)信貸中心中小企業(yè)專業(yè)化改革試點(diǎn)發(fā)展歷程20102011.072012獲得中國銀監(jiān)會(huì)“小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”獎(jiǎng)項(xiàng)。重點(diǎn)針對(duì)新興行業(yè)的成長型中小企業(yè)，提供的從貨幣市場到資本市場的多元融資和投行服務(wù)。業(yè)務(wù)重心進(jìn)一步向小企業(yè)聚焦，500萬以下的小微貸劃歸零售；對(duì)公啟動(dòng)小企業(yè)專業(yè)化改革，實(shí)現(xiàn)市場、風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營一體化管理。“助力貸”融資品牌力推“千鷹展翼”計(jì)劃啟動(dòng)全面的專業(yè)化改革發(fā)展歷程2013下半年1、合并小貸中心2、從經(jīng)營小企業(yè)業(yè)務(wù)向經(jīng)營小企業(yè)客群轉(zhuǎn)變3、由以往的融資服務(wù)為主轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合服務(wù)4、從重規(guī)模轉(zhuǎn)變?yōu)橹匦б鎽?zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程業(yè)務(wù)綜述業(yè)務(wù)體系3小企業(yè)業(yè)務(wù)點(diǎn)金成長計(jì)劃小貸通“千鷹展翼”計(jì)劃中小企業(yè)綜合金融服務(wù)品牌針對(duì)創(chuàng)新型成長企業(yè)服務(wù)品牌小企業(yè)融資品牌業(yè)務(wù)體系賬戶及結(jié)算財(cái)稅銀咨詢創(chuàng)業(yè)貸款網(wǎng)上商城個(gè)人金融成熟之道創(chuàng)業(yè)之道經(jīng)營之道供應(yīng)鏈項(xiàng)目承建汽車金融法人透支銀保融資訂單融資VC融資國際結(jié)算資信調(diào)查銀關(guān)通貿(mào)易融資外匯避險(xiǎn)項(xiàng)目貸款進(jìn)取之道現(xiàn)金管理理財(cái)增值銀企直聯(lián)離岸金融PE私募企業(yè)年金財(cái)務(wù)顧問債券融資結(jié)構(gòu)性融資境內(nèi)外上市卓越之道點(diǎn)金成長計(jì)劃Q&A:大家可以想到企業(yè)可以提供擔(dān)保的物品有哪些？讓高效、經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的資產(chǎn)為企業(yè)創(chuàng)造更大的財(cái)富！物貨人

賬公司企業(yè)法人代表擔(dān)保公司

……知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)械設(shè)備住宅房產(chǎn)抵質(zhì)押……半成品……產(chǎn)成品倉單存貨應(yīng)收賬款合同訂單……貨款企業(yè)資產(chǎn)資源配置保證基于擔(dān)保品的產(chǎn)品分類小貸通科技貸訂單貸結(jié)算貸集群貸擔(dān)保貸賬款貸置業(yè)貸……“小貸通”系列融資產(chǎn)品小貸通

Linna，35歲，服裝廠老板?！伴L期合作的廠家剛簽了筆大單，可前幾個(gè)月的貨款還沒結(jié)到，備貨生產(chǎn)又急等用錢！商場如戰(zhàn)場，機(jī)會(huì)不等人，怎么辦？”關(guān)鍵點(diǎn)：穩(wěn)定貿(mào)易關(guān)系；回款賬戶業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——訂單貸訂單貸盤活應(yīng)收賬款解決方案1.長期穩(wěn)定訂單的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品2.以未來應(yīng)收賬款質(zhì)押，無須其它擔(dān)保。3.融資時(shí)間早，使用方便Jason汽配廠財(cái)務(wù)總監(jiān)“這應(yīng)收賬款融資不用提供房產(chǎn)抵押，方便是方便了，可一筆賬款對(duì)應(yīng)一份借款合同，頻繁借款還款，整天光跑銀行了！能否定個(gè)規(guī)則循環(huán)使用呢？”關(guān)鍵點(diǎn)：長期合作；應(yīng)收賬款額度穩(wěn)定業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——賬款貸賬款貸縮短應(yīng)收賬款回籠期限Cindy，貿(mào)易公司財(cái)務(wù)“老板讓我做好資金計(jì)劃，既要降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，又要能及時(shí)保證資金調(diào)度。哪有這么容易的事兒？”關(guān)鍵點(diǎn)：有抵押物實(shí)際現(xiàn)金流

自主貸解決方案針對(duì)對(duì)象：有抵押物的企業(yè)額度更大：最高3000萬，增信、擔(dān)保可追加期限更長：最長3年成本更低：只辦一次評(píng)估、登記、核保手續(xù)使用更方便：網(wǎng)上自助最高1000萬，隨借隨還業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——自主貸

michel，35歲，連鎖餐飲企業(yè)經(jīng)理?！敖衲暌幌麻_了三家新連鎖店，前期資金投入太大，現(xiàn)在日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)有些調(diào)度不過來了。有沒有簡便點(diǎn)的臨時(shí)性貸款業(yè)務(wù)呢？”關(guān)鍵點(diǎn)：POS機(jī)有一年及以上連續(xù)收單記錄；實(shí)際控制人家庭凈資產(chǎn)大于擬貸款金額2倍業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——POS流量貸POS流量貸（結(jié)算流量貸）盤活應(yīng)收賬款解決方案1.適用于民生類連鎖銷售企業(yè)；2.以企業(yè)結(jié)算流量或POS流水作為參考，通常不需要其他擔(dān)保；3.打印近12個(gè)月的POS收單商戶結(jié)算賬戶交易流水，并與POS收單機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)相互印證。

John

IT公司經(jīng)理“接了個(gè)系統(tǒng)改造的項(xiàng)目，可是沒有房產(chǎn)抵押，找不到保證人，100萬的貸款都借不到呀！”關(guān)鍵點(diǎn)：政府重點(diǎn)支持企業(yè)有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——科技貸科技+金融雙劍合一，創(chuàng)新無敵科技貸—科技補(bǔ)貼貸、科技微貸通、科技履約貸等供應(yīng)鏈融資3.穩(wěn)定上下游購銷關(guān)系，促進(jìn)供應(yīng)鏈良性循環(huán)1.“1”以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，控制風(fēng)險(xiǎn)2.盤活存貨和應(yīng)收帳款，解決預(yù)付資金困難，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用4.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位融資困難優(yōu)惠極少融資優(yōu)惠融資困難優(yōu)惠極少傳統(tǒng)融資模式銀行與供應(yīng)鏈成員關(guān)系分銷商

核心企業(yè)供應(yīng)商C銀行貸款A(yù)銀行貸款B銀行貸款優(yōu)惠更多核心支持優(yōu)惠更多供應(yīng)鏈融資模式銀行與供應(yīng)鏈成員關(guān)系分銷商

核心企業(yè)供應(yīng)商A銀行貸款VS賬期較長銷售較強(qiáng)傳統(tǒng)融資與供應(yīng)鏈融資模式有什么區(qū)別？業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——集群貸企業(yè)擔(dān)保、回購確認(rèn)供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商終端客戶終端客戶經(jīng)銷商經(jīng)銷商經(jīng)銷商終端客戶終端客戶…………融資融資采購購貨上游適用產(chǎn)品：保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商票保貼、信用證議付下游適用產(chǎn)品：擔(dān)?；刭忢?xiàng)下一般貸款、買方信貸、商品提貨權(quán)融資質(zhì)押集群貸業(yè)務(wù)&產(chǎn)品——集群貸經(jīng)營一年多銷售額20，000，000擴(kuò)大市場份額，購置幾臺(tái)新設(shè)備后，采購、生產(chǎn)資金出現(xiàn)了短缺，但是企業(yè)沒有可以抵押的資產(chǎn)?企業(yè)Ａ案例小貸通Q&A:

該企業(yè)Ａ應(yīng)該申請什么樣的貸款？擔(dān)保貸兩百萬案例小貸通企業(yè)B銷售額50，000，000訂了一筆大額合同，急需資金采購貨品，現(xiàn)有關(guān)聯(lián)企業(yè)的一處房產(chǎn)。?案例小貸通Q&A:

該企業(yè)B應(yīng)該申請什么樣的貸款？自主貸70%房價(jià)的授信+500萬自主貸款案例小貸通企業(yè)C供貨30，000，000預(yù)付款30%余款三個(gè)月一結(jié)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)制定了擴(kuò)大生產(chǎn)的目標(biāo)，但是大量的應(yīng)收賬款影響了公司的這一目標(biāo)。公司需要怎樣來解決這一問題?案例小貸通Q&A:

該企業(yè)C應(yīng)該申請什么樣的貸款？賬款貸案例小貸通休閑食品企業(yè)D擁有遍布全國的經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)具有一定的品牌市場占有率兩三年后很有希望上市企業(yè)要建立新的加盟擴(kuò)張模式，為培育新的加盟商發(fā)展，需要融資解決融資問題。而新建的加盟企業(yè)又不能再融資。?案例小貸通Q&A:

該企業(yè)D應(yīng)該申請什么樣的貸款？集群貸授信D公司審核加盟商，并承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任招行審核加盟商給予授信額度案例小貸通區(qū)域性、小客群創(chuàng)新產(chǎn)品介紹1234影視貸廣告貸掛牌貸機(jī)械貸小貸通挖掘一千家具有高成長空間、市場前景廣闊、技術(shù)含量高的企業(yè)申報(bào)材料選擇券商中介機(jī)構(gòu)引入戰(zhàn)略投資改制IPO優(yōu)化報(bào)表融資搭橋融資投貸聯(lián)動(dòng)財(cái)務(wù)顧問引薦PE環(huán)保涂料企業(yè)E列入上海市擬上市后備企業(yè)，正處于輔導(dǎo)期兩三年后很有