銀行從業(yè)資格考試初級《個人貸款》考前習題

銀行從業(yè)資格考試初級《個人貸款》考前習題一、多項選擇題1.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有()。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任D.國家重點建設債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式2.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()。A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款3.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有()。A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E.領取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人4.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%D.用有價證券質(zhì)押的貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%5.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括()。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保6.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括()。A.項目資料的完整性、真實性B.項目的'合法性C.項目工程進度D.項目資料的有效性E.項目資金到位情況7.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。A.借款人是否首次購房B.借款人所購住房是否是普通住房C.借款人的年齡D.借款人的信用記錄E.借款人的還款能力8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B.企業(yè)資信等級或信用程度C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.借款申請人償還能力9.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。A.個人貸款信息錄入是否準確B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求10.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在()。A.未明確連帶責任保證，追索的難度大B.保證期間不明C.保證人保證資格有瑕疵D.借款人互相提供保證E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證二、單項選擇題1.下列關于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是()。A.應使用同一格式的個人住房貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字2.下列哪些情況不應計入不良貸款?()A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C.趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定3.“假個貸”的主要成因不包括()。A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”c.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機4.下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款5.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過()年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的()。A.5;50%B.10;30%C.15，20%D.20;10%6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性保證的責任。A.中介機構(gòu)B.擔保機構(gòu)C.借款人D.開發(fā)商7.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于(起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日8.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。A.真實性與完整性B.真實性與規(guī)范性C.完整性與規(guī)范性D.完整性與合理性9.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括()。A.項目資料的完整性審查B.項目合法性審查C.項目工程進度審查D.項目實地考察10.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是()。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人參考答案及解析一、多項選擇題1.ADE[解析]B項：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任;C項：在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。2.CDE[解析]按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。3.ABDE[解析]A項：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件;B項：銀行可根據(jù)業(yè)務需要或所具備的條件，確定個人住房貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案公用保管場所;D項：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項：領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人身份證原件、受托人身份證復印件。4.AD[解析]B項：購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;C項：購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;E項：建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。5.ABCDE[解析]個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。此外申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。6.ABCDE[解析]略7.ABDE[解析]金融機構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據(jù)借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。8.ABC[解析]開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查;②企業(yè)資信等級或信用程度;③國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;④稅務登記證明;⑤會計報表;⑥開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況;⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查;E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。9.ABCE[解析]貸款發(fā)放時資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險，點如下：①個人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。10.ABCDE[解析]保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或者保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。二、單項選擇題1.B[解析]在填寫有關合同文本的過程中，要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。2.A[解析]按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。3.B[解析]“假個貸”是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機。4.B[解析]公積金個人住房貸款不以盈利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。5.A[解析]在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬至l5年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70%。6.D[解析]在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任;在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。7.D[解析]貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年l月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。8.C[解析]貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新