三月上旬銀行從業(yè)資格沖刺階段質量檢測卷（附答案及解析）

三月上旬銀行從業(yè)資格沖刺階段質量檢測卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。A、預期損失B、違約風險暴露C、非預期損失【參考答案】：B【解析】：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。2、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬資本為2億，信用風險加權資產(chǎn)為80億，并且市場風險的資本要求為20億，那么根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率的計算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）A、25%B、2%C、9%【參考答案】：B【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項）/（風險加權資產(chǎn)（操作風險資本市場風險資本）*12.5）資本二核心資本附屬資本3、保理融資是指在保理基礎上開展的以賣方轉讓（）為前提的銀行融資業(yè)務。A、不良資產(chǎn)25、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A、個人身份信息B、個人職業(yè)信息C、信用交易信息【參考答案】：c【解析】：題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。26、商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風險轉移B、風險分散C、風險對沖【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。27、商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是（）o[2012年6月真題]A、外部審計機構B、股東C、監(jiān)管部門【參考答案】：C【解析】：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于:①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。28、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、中國證監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。29、王先生準備投資某項目，假設從第1年末開始每年流入現(xiàn)金流200萬元，共7年。假設年利率為4%,則該項目現(xiàn)金流入的現(xiàn)值為（）萬元。A、1090.48B、200C、1200.41【參考答案】：C【解析】：本題為簡單型的根據(jù)現(xiàn)金流求凈現(xiàn)值。本題為均勻現(xiàn)金流，也可根據(jù)年金公式求解。30、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用，這項業(yè)務是（）。A、承諾業(yè)務B、擔保業(yè)務C、代理業(yè)務【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。31、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。A、市場B、宏觀C、計劃【參考答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務中，投資者在進行房地產(chǎn)投資時，應當對宏觀和微觀風險進行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險，當經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風險。32、以下關于費率的說法中，不正確的是（）。A、費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格B、費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務可以向委托方以外的其他單位或個人收費【參考答案】：c【解析】：解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。33、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A、物價水平下降、貨幣貶值B、物價水平上升、貨幣貶值C、物價水平下降、貨幣升值【參考答案】：B【解析】：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。34、在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務范圍。A、證券交易委員會B、美聯(lián)儲C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務。35、以下不影響流動性風險的因素是（）。A、匯率結構B、資產(chǎn)負債期限結構C、幣種結構【參考答案】：A【解析】：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產(chǎn)負債期限結構和幣種結構，所以A項符合題意。36、個人醫(yī)療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質）押物的一定抵（質）押率確定。37、下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A、標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線B、采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%C、任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高【參考答案】:A【解析】：標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。38、2010年3月14日如意卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。39、關于申請支付令，以下說法正確的是（）。A、債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令B、債務人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執(zhí)行C、申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多【參考答案】：A【解析】：B項債務人應當自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議；C項債務人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執(zhí)行；D項如果借款企業(yè)對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果,但申請支付令所需費用和時間遠比起訴少。40、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔"的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析】：代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。41、貸款定價中的風險成本一般是指（）。A、預期損失B、預期和非預期損失C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：答案為A。貸款定價中的風險成本一般是指預期損失42、當可行性研究報告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優(yōu)方案時，銀行評估人員應（）。A、考核選擇是否正確B、肯定原來的方案C、提出更好的方案【參考答案】：A【解析】：當可行性研究報告中對生產(chǎn)規(guī)模提出幾種不同方案，并從中選擇了最優(yōu)方案時，銀行評估人員應對提出的最優(yōu)方案進行審查、計算和分析，考核其選擇是否正確。當可行性研究報告中未提出最優(yōu)方案時，銀行人員應從幾種不同的可行性方案中選出最優(yōu)方案。43、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準備金率B、超額準備金率C、現(xiàn)金漏損率【參考答案】：B【解析】：貨幣供應量并不能單獨由中央銀行完全控制。影響貨幣供應量的因素主要包括：法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款存款準備金率。其中法定存款準備金和定期存款存款準備金率由中央銀行決定，現(xiàn)金漏損率由個人投資者決定，而只有超額準備金可以由商業(yè)銀行控制決定。44、風險管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是（）。A、風險管理理念B、風險管理知識C、風險管理技能【參考答案】：A【解析】：風險管理文化一般由風險管理理念、風險管理知識、風險管理制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項正確。45、對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著中所占的比例。（）A、總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)B、凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)C、凈固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：固定資產(chǎn)剩余壽命二凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出，對于使用直線折舊法的公司來講，這個比率代表著在總固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例，該比率的影響因素與固定資產(chǎn)使用比率的因素相同。46、目前，個人信用報告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業(yè)賒銷C、銀行的各項消費信貸業(yè)務【參考答案】：C【解析】：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。47、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）oA、15%B、17%C、10%【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】預期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o48、按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()o[2010年5月真題]A、籌集可貸資金的成本B、違約風險溢價C、期限風險溢價【參考答案】：C【解析】：成本加成定價法下，貸款利率包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業(yè)成本、銀行對貸款違約風險所要求的補償以及預期利潤水平。49、下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是()OA、信用狀況良好，無重大不良信用記錄B、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款C、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【參考答案】：C【解析】：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。50、我國商業(yè)銀行應當努力向操作風險（）的要求靠近。A、高級計量法B、基本指標法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應當努力向操作風險高級計量法的要求靠近。51、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。[2010年5月真題]A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔保的法律風險包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。52、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。[2015年10月真題]A、11.5%B、8%C、10.5%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。B、應收賬款C、固定資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：保理融資指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。4、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A、電子貨幣B、代用貨幣C、實物貨幣【參考答案】：C【解析】：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。5、商業(yè)銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A、投資組合丙B、投資組合丁C、投資組合甲【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】相同收益，選擇標準差小的組合，所以排除甲、乙。標準差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。6、下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。［2010年5月真題］53、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中國銀行【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】操作風險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條"）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。54、抵債資產(chǎn)價值確定的原則為（）。A、銀行充分評估后確認的價值B、法院裁決確定的價值C、任意一方出具的權威評估部門確認的價值【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按以下原則確定其價值:①借、貸雙方的協(xié)商議定價值；②借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。55、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）OA、理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B、理財業(yè)務屬于中間業(yè)務C、理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務【參考答案】：B【解析】：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。56、在信用風險資本計量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應在（）的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。A、多頭頭寸B、凈頭寸C、總頭寸【參考答案】：B【解析】：銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。57、一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。A、6個月B、2年C、3年【參考答案】：B【解析】：《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權。58、下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。［2012年6月真題］A、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B、可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務C、服務對象可以是非企業(yè)集團成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，不可以從集團外吸收存款。59、()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。A、信用風險識別B、信用風險監(jiān)測C、信用風險控制【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】信用風險監(jiān)測是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。60、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是()。A、人口因素B、心理因素C、利益因素【參考答案】：c【解析】：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。[2009年10月真題]A、贖回風險B、通貨膨脹風險C、價格風險【參考答案】：B【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。2、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是（）OA、利率風險B、法律風險C、流動性風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風險3、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A、300.00B、144.38C、124.58【參考答案】：B【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200萬元X復利現(xiàn)值系數(shù)（n二8,r二8%）二200X0.540=108（萬元）；教育：60萬元X復利現(xiàn)值系數(shù)（n二10,r二8%）二60X0.463二27.78（萬元）；退休：40萬元X復利現(xiàn)值系數(shù)（n二20,r二8%）=40X0.215=8.6（萬元）；目標現(xiàn)值總計二108+27.78+8.6二144.38（萬元）。若吳女士目前已有4、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）OA、保證人的關聯(lián)方B、保證人的保證意愿C、保證人的貸款規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【出處】：2013年上半年《風險管理》真題【解析】商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注以下事項：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系；。⑤保證的法律責任。5、下列對應收賬款周轉率的理解，正確的是（）。A、應收賬款周轉率一般以年為計算基礎，不能按月、季計算B、應收賬款回收期是應收賬款周轉一次平均所需的天數(shù)C、應收賬款回收期與應收賬款周轉率同向變動【參考答案】：B【解析】：應收賬款周轉率一般以年為計算基礎，如果季節(jié)性生產(chǎn)和銷售的企業(yè)，每月、季銷售收入和應收賬款變化很大，也可按月、季計算。一般應收賬款周轉率越高，表明應收賬款周轉速度越快，企業(yè)資產(chǎn)利用效率越高，該指標不直接反映企業(yè)盈利能力的高低。應收賬款回收期是企業(yè)應收賬款周轉一次平均所需的天數(shù)，應收賬款回收期，顯然應收6、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A、購買力平價B、鑄幣平價C、利率平價【參考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。7、下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B、母公司從子公司套取現(xiàn)金C、母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉售給上市子公司【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】橫向多元化企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組。例如，母公司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進行評估，然后再以低于評估價格轉售給上市子公司；子公司通過配股、增發(fā)等手段進行再融資，并以所購資產(chǎn)的溢價作為投資收益。最終的結果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤，最終改善了賬面盈利能力，降低了負債比率，以獲得高額的銀行貸款。對于這類關聯(lián)交易，應當重點考察交易對雙方利潤和現(xiàn)金流8、決定項目產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素為（）。A、產(chǎn)品本身特征B、產(chǎn)品價格水平C、社會購買力【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品本身的特征及其現(xiàn)狀、規(guī)格、性能、用途等是決定產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素，因而它是市場需求預測的主要相關因素之一。9、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A、承兌B、轉貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)【參考答案】：B【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時,可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。10、適時、準確地（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險監(jiān)測C、風險控制【參考答案】：A【解析】：適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求。11、評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是（）。A、行業(yè)分析B、財務報表分析C、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性【參考答案】：B【解析】：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是對客戶財務報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。12、依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任，加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。13、（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。A、風險管理部門B、業(yè)務管理部門c、內(nèi)部審計部門【參考答案】：B【解析】：答案為c。業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。14、某公司2013年全年利潤率為8%,資產(chǎn)使用效率為100%,財務杠桿為1,股息分紅占凈利潤的比率為20%,則該公司2009年的可持續(xù)增長率為（）。A、3.65%B、6.84%C、9.12%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題意可得，留存比率:RR二1-20%二80%,則可持續(xù)增長率：15、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）的罰款。A、1萬元以上B、1萬元以上2萬元以下C、1萬元以上3萬元以下【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。16、下列選項中，不屬于良好的銀行公司治理應具備的特征的是（）0A、科學的激勵約束機制B、良好的外部條件C、完善的內(nèi)部控制和風險管理體系【參考答案】：B【解析】：本題考查的是銀行公司治理的五個特征。17、假設某公司的資本回報率為1.2,紅利支付率為0.4,可持續(xù)增長率為0.1,則留存比率為（）。［2012年10月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、0.9B、0.6C、0.8【參考答案】：B【解析】：留存比率二1-紅利支付率二1-0.4二0.6。18、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個月C、4年【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。19、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業(yè)銀行治理結A、寬限期B、用款期C、提款期【參考答案】：B【解析】：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。7、個人汽車貸款不可以實行的擔保方式是（）。A、抵押B、定金C、質押【參考答案】：B【解析】：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款,借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。8、馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我實現(xiàn)的需求C、愛和歸屬感的需求【參考答案】：B【解析】：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實"，是（）的責任。A、風險管理部門B、高級管理層C、業(yè)務管理部門【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《風險管理》真題【解析】高級管理層負責具體執(zhí)行經(jīng)董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務部門的貫徹落實和對照檢查。20、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。A、人力資源B、產(chǎn)品分工C、產(chǎn)銷分工【參考答案】：C【解析】：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民生產(chǎn)魚出售難的問題，組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司,因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貸款展期后，從展期日起按新檔次利率計收利息。（）【參考答案】：錯誤【解析】：經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收。2、電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的第三產(chǎn)業(yè)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。3、個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）【參考答案】：錯誤【解析】：借款人需以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。4、按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。5、VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。（）【參考答案】：正確【解析】：VaR值是對未來損失風險的事前預測，考慮不同的風險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風險分散化效應，具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢，已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。6、根據(jù)《貸款通則》的相關規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】根據(jù)《貸款通則》的相關規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月。7、銀行要按照有利于抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理和保管的原則，確定抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理主責任人，指定保管責任人，并明確各自職責。（）【參考答案】：正確8、中證700指數(shù)和上證380指數(shù)都是反映中小盤股票的市場表現(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：上證380指數(shù)樣本股的選擇主要考慮公司規(guī)模、盈利能力、成長性、流動性和新興行業(yè)的代表性，側重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)。中證700指數(shù)定位于中小盤指數(shù)。9、進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）［2015年10月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。10、1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應的中央銀行體系。（）［2015年10月真題］【參考答案】：正確【解析】：從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務職責，劃轉政策性業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務。這些改革進程標志著我國中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。11、實踐表明，單一法人客戶的各項周轉率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）【參考答案】：錯誤【解析】：語氣上過于絕對，雖然表面上看各項周轉率越高，盈利能力和償債能力就越好，但實踐中并非如此。12、當交割價值大于現(xiàn)貨價格的終值，套利者就可賣空標的資產(chǎn)，將所得收入以無風險利率進行投資，同時買進一份該標的資產(chǎn)的遠期合約。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當交割價值小于現(xiàn)貨價格的終值，套利者就可賣空標的資產(chǎn)，將所得收入以無風險利率進行投資，同時買進一份該標的資產(chǎn)的遠期合約。13、審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）【參考答案】：正確【解析】：審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。14、在我國，風險預警可以根據(jù)運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和橙色預警法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在我國，根據(jù)運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。15、商業(yè)銀行僅需通過監(jiān)測和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，就可以為操作風險管理提供早期預警。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行需通過監(jiān)測和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。16、甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。17、在其他條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口減少。（）【參考答案】：錯誤【解析】：融資缺口：貸款平均額一核心存款平均額，因此在其他條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口增加。直覺上判斷，缺口增大是增大風險，貸款增加也是增大風險，兩者正相關。18、在貸款寬限期，銀行要計算利息。（）【參考答案】：正確【解析】：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。19、契約型基金的投資者既是基金的委托人，又是基金的受益人。因此，契約型基金的投資者對基金運作的影響比公司型基金的投資者大些。（）【參考答案】：錯誤【解析】：公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權，因此，公司型基金的投資者對基金運作的影響比契約型基金的投資者大些。20、客戶分類按內(nèi)在屬性劃分，可以把客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按外在屬性分類是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。9、某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A、賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B、再買入一部分美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C、賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【參考答案】：A【解析】：采用風險對沖，即當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補虧損，題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。10、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B、保證保險的責任限制制造成風險缺口C、一車多貸和虛報車價【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險的責任限制制造成風險缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。11、風險預警系統(tǒng)進行風險分析的過程是（）。A、信用信息處理一一輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系一一預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況一一輸出結果一一與預警參數(shù)比較一一做出警報決策B、輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系一一輸出結果一一存儲信用信息處理一一與預警參數(shù)比較一一預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況一一做出警報決策C、信用信息處理一一輸入預測系統(tǒng)或預警指標體系一一輸出結果——與預警參數(shù)比較一一預測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預測或預警指標經(jīng)過運算估計未來風險情況一一做出警報決策【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行風險預警程序中，風險分析是按如下步驟進行的：①收集到的信息經(jīng)過適當?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；②進入預測系統(tǒng)或預警指標體系中；③預測系統(tǒng)運用預測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進行預測；④預警指標經(jīng)過運算估計出未來市場和客戶的風險狀況；⑤將輸出結果與預警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的判斷。12、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。A、操作風險與控制自評估B、損失數(shù)據(jù)庫C、業(yè)務連續(xù)性管理【參考答案】：C【解析】：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（1D）等。13、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A、投資目的不同B、資金分布不同C、投資者地位不同【參考答案】：C【解析】：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。D項，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權。14、下列關于國別風險的說法中，錯誤的是（）。A、國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容B、國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同C、國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內(nèi)商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容。15、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融