公司負債與結(jié)算業(yè)務之產(chǎn)品與創(chuàng)新課件

公司負債與結(jié)算業(yè)務專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新總行公司業(yè)務部公司負債與結(jié)算處2012年6月公司負債與結(jié)算業(yè)務專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新總行公司業(yè)務部主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述綜述定義銀行業(yè)務中的定位綜述定義主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類賬戶管理—基本規(guī)定基本存款賬戶開戶主體證明文件種類特殊情況

賬戶管理—基本規(guī)定基本存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定一般存款賬戶異地一般賬戶開設沒有限制性規(guī)定機關(guān)、實行預算管理的單位開設一般賬戶應得到同級財政部門的批復一般存款賬戶的戶名必須于基本存款賬戶戶名一致

賬戶管理—基本規(guī)定一般存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定專用存款賬戶納入專戶管理資金范圍證明文件特殊情況

賬戶管理—基本規(guī)定專用存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定臨時存款賬戶可開立臨時存款賬戶情形證明文件限制性規(guī)定賬戶管理—基本規(guī)定臨時存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定核準制

備案制

賬戶管理—基本規(guī)定核準制賬戶管理—基本規(guī)定賬戶使用要求生效日專用存款賬戶現(xiàn)金支取賬戶管理—基本規(guī)定賬戶使用要求賬戶管理—風險及防范措施賬戶相關(guān)業(yè)務的辦理人申請書填寫證明材料印鑒管理對賬注冊驗資戶和低效賬戶賬戶管理—風險及防范措施賬戶相關(guān)業(yè)務的辦理人賬戶管理—數(shù)據(jù)分析東部地區(qū)為單位銀行結(jié)算賬戶主要集中地，中西部環(huán)比增速較快注冊資金100萬以下中小企業(yè)賬戶占絕對優(yōu)勢注冊資金1億元以上賬戶集中于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)批發(fā)零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務業(yè)數(shù)量增長較快

賬戶管理—數(shù)據(jù)分析東部地區(qū)為單位銀行結(jié)算賬戶主要集中地，中西主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述對公存款—分類活期存款單位活期存款單位協(xié)定存款定期存款單位定期存款單位通知存款對公存款—分類活期存款對公存款—與儲蓄存款差異存款主體起存金額計息存款憑證對公存款—與儲蓄存款差異主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述支付結(jié)算—分類票據(jù)匯票本票支票結(jié)算方式匯兌委托收款托收承付支付結(jié)算—分類票據(jù)支付結(jié)算—風險點支票出售支票應加蓋行名章及企業(yè)賬號章支票真?zhèn)?，如本行水印審核、鑒別支票涂改票據(jù)號碼控制印鑒真?zhèn)?，雙人折角驗印或電子驗印支票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性他行支票收妥入賬，不能提前入賬及時退票，虛假取消退票的風險持票人開戶行的審核責任支付結(jié)算—風險點支票支付結(jié)算—風險點本票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)?，防止欺詐兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別本票專用章真?zhèn)舞b別本票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人身份證件鑒別兌付現(xiàn)金本票應由本票出票行兌付支付結(jié)算—風險點本票支付結(jié)算—風險點匯票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)?，防止欺詐出票時未按規(guī)定收款，導致銀行墊款空白匯票保管不嚴導致遺失、盜用等兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別兌付匯票印章真?zhèn)舞b別匯票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人為個人的身份證件鑒別支付結(jié)算—風險點匯票支付結(jié)算—數(shù)據(jù)分析支票業(yè)務量占比較高，但呈下降趨勢銀行匯票延續(xù)萎縮態(tài)勢本票略有下降匯兌等結(jié)算方式保持快速增長支付結(jié)算—數(shù)據(jù)分析支票業(yè)務量占比較高，但呈下降趨勢主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述業(yè)務創(chuàng)新渠道創(chuàng)新：企業(yè)網(wǎng)銀、在線支付技術(shù)創(chuàng)新：支票影像、電子同城客戶驅(qū)動型創(chuàng)新：國庫集中支付作業(yè)模式創(chuàng)新：業(yè)務集中處理結(jié)算模式創(chuàng)新：單位卡結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新：支票授信業(yè)務創(chuàng)新渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀改變傳統(tǒng)柜面支付模式，提高支付效率提高客戶服務能力降低交易成本渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀主要功能賬戶管理付款收款投資理財現(xiàn)金管理電子票據(jù)商戶服務渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀主要功能渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀增加在線購買基金產(chǎn)品和理財產(chǎn)品、貴金屬功能渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀風險防范案例客戶身份識別關(guān)注大額劃款嚴格辦理手續(xù)加強業(yè)務檢查渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀風險防范渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接渠道創(chuàng)新—在線支付建設第三方支付前置系統(tǒng)，滿足在線支付業(yè)務需要主要功能客戶管理個人支付業(yè)務對公支付業(yè)務備付金托管業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付建設第三方支付前置系統(tǒng)，滿足在線支付業(yè)務需渠道創(chuàng)新—在線支付第三方客戶管理第三方支付客戶管理對公支付客戶管理線上收單商戶管理備付金托管客戶管理渠道創(chuàng)新—在線支付第三方客戶管理渠道創(chuàng)新—在線支付個人支付業(yè)務訂單支付協(xié)議支付快捷支付易郵支付語音支付短信支付郵政網(wǎng)上匯款渠道創(chuàng)新—在線支付個人支付業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付對公支付業(yè)務虛賬戶管理基本支付訂單支付退貨批量退貨訂單查詢賬戶屏蔽設置通知反饋渠道創(chuàng)新—在線支付對公支付業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付備付金托管業(yè)務賬戶管理托管控制資金劃轉(zhuǎn)查詢及托管報告渠道創(chuàng)新—在線支付備付金托管業(yè)務渠道創(chuàng)新—發(fā)展前景在線支付市場龐大新型服務手段利用外部資源拓展客戶存款、結(jié)算、在線融資等多業(yè)務種類渠道創(chuàng)新—發(fā)展前景在線支付市場龐大技術(shù)創(chuàng)新—支票影像利用影像技術(shù)實施支票截留實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)的通用資金清算通過小額支付系統(tǒng)處理技術(shù)創(chuàng)新—支票影像利用影像技術(shù)實施支票截留客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況代理銀行確定和考核客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況財政國庫管理制度改革國庫集中收付管理政府采購管理國債管理財政國庫運行監(jiān)控管理國庫現(xiàn)金管理財政國庫運行保障客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況財政國庫管理制度改革2001年正式實施財政國庫管理制度改革2002年12月，國庫存款計息2005年，國庫集中支付全面推開2006年，專項轉(zhuǎn)移支付資金實現(xiàn)集中支付；同年，實施中央金庫管理2007年，財稅庫銀稅收收入電子繳庫工作啟動；同年，公務卡改革正式啟動客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況國庫集中收付管理建立國庫單一賬戶體系包括：國庫單一賬戶

財政零余額賬戶

預算單位零余額賬戶

預算外資金專戶

特設專戶客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況國庫集中收付管理建立規(guī)范的資金收入收繳和資金支付運行機制稅收、非稅收入：按規(guī)定程序和方式劃入國庫支付：直接支付、授權(quán)支付有效監(jiān)控財政收支活動客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付代理銀行選擇與考核代理銀行的選擇財政部門選擇代理銀行的方式預算單位選擇代理銀行的機制代理銀行的考評綜合考評原則：優(yōu)質(zhì)優(yōu)價、獎優(yōu)罰劣考評結(jié)果應用客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付代理銀行選擇與考核業(yè)務模式創(chuàng)新—集中處理模式集中處理業(yè)務模式：公司業(yè)務2.0系統(tǒng)上線后對原有作業(yè)模式進行了改變，主要包括四種模式：前臺分散處理模式前臺受理，后臺處理模式后臺處理模式前、后臺處理模式業(yè)務模式創(chuàng)新—集中處理模式集中處理業(yè)務模式：公司業(yè)務2.0系結(jié)算模式創(chuàng)新—單位卡單位結(jié)算通卡：建行2011年4月推出適用對象包括所有單位客戶，尤其適用于節(jié)假日結(jié)算較多的中小企業(yè)、個體工商戶及具有較多集團資金管控、渠道收款、付款業(yè)務需求的大中型客戶特點：免印鑒，憑密支付受理渠道豐富一卡多戶一戶多卡支付控制結(jié)算模式創(chuàng)新—單位卡單位結(jié)算通卡：建行2011年4月推出結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新—支票授信背景授信業(yè)務與支付結(jié)算業(yè)務的結(jié)合優(yōu)點結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新—支票授信背景強基礎促發(fā)展公司負債與結(jié)算業(yè)務之產(chǎn)品與創(chuàng)新課件謝謝！謝謝！謝謝12月-2222:00:2922:0022:0012月-2212月-2222:0022:0022:00:2912月-2212月-2222:00:292022/12/1522:00:29謝謝12月-2221:32:4321:3221:3212演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！公司負債與結(jié)算業(yè)務專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新總行公司業(yè)務部公司負債與結(jié)算處2012年6月公司負債與結(jié)算業(yè)務專題一

--產(chǎn)品與創(chuàng)新總行公司業(yè)務部主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述綜述定義銀行業(yè)務中的定位綜述定義主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶賬戶管理—單位結(jié)算賬戶分類賬戶管理—基本規(guī)定基本存款賬戶開戶主體證明文件種類特殊情況

賬戶管理—基本規(guī)定基本存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定一般存款賬戶異地一般賬戶開設沒有限制性規(guī)定機關(guān)、實行預算管理的單位開設一般賬戶應得到同級財政部門的批復一般存款賬戶的戶名必須于基本存款賬戶戶名一致

賬戶管理—基本規(guī)定一般存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定專用存款賬戶納入專戶管理資金范圍證明文件特殊情況

賬戶管理—基本規(guī)定專用存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定臨時存款賬戶可開立臨時存款賬戶情形證明文件限制性規(guī)定賬戶管理—基本規(guī)定臨時存款賬戶賬戶管理—基本規(guī)定核準制

備案制

賬戶管理—基本規(guī)定核準制賬戶管理—基本規(guī)定賬戶使用要求生效日專用存款賬戶現(xiàn)金支取賬戶管理—基本規(guī)定賬戶使用要求賬戶管理—風險及防范措施賬戶相關(guān)業(yè)務的辦理人申請書填寫證明材料印鑒管理對賬注冊驗資戶和低效賬戶賬戶管理—風險及防范措施賬戶相關(guān)業(yè)務的辦理人賬戶管理—數(shù)據(jù)分析東部地區(qū)為單位銀行結(jié)算賬戶主要集中地，中西部環(huán)比增速較快注冊資金100萬以下中小企業(yè)賬戶占絕對優(yōu)勢注冊資金1億元以上賬戶集中于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)批發(fā)零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務業(yè)數(shù)量增長較快

賬戶管理—數(shù)據(jù)分析東部地區(qū)為單位銀行結(jié)算賬戶主要集中地，中西主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述對公存款—分類活期存款單位活期存款單位協(xié)定存款定期存款單位定期存款單位通知存款對公存款—分類活期存款對公存款—與儲蓄存款差異存款主體起存金額計息存款憑證對公存款—與儲蓄存款差異主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述支付結(jié)算—分類票據(jù)匯票本票支票結(jié)算方式匯兌委托收款托收承付支付結(jié)算—分類票據(jù)支付結(jié)算—風險點支票出售支票應加蓋行名章及企業(yè)賬號章支票真?zhèn)?，如本行水印審核、鑒別支票涂改票據(jù)號碼控制印鑒真?zhèn)?，雙人折角驗印或電子驗印支票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性他行支票收妥入賬，不能提前入賬及時退票，虛假取消退票的風險持票人開戶行的審核責任支付結(jié)算—風險點支票支付結(jié)算—風險點本票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)?，防止欺詐兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別本票專用章真?zhèn)舞b別本票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人身份證件鑒別兌付現(xiàn)金本票應由本票出票行兌付支付結(jié)算—風險點本票支付結(jié)算—風險點匯票出票時印押證三分管，避免內(nèi)部詐騙出票時審客戶印鑒真?zhèn)?，防止欺詐出票時未按規(guī)定收款，導致銀行墊款空白匯票保管不嚴導致遺失、盜用等兌付時票據(jù)真?zhèn)舞b別兌付匯票印章真?zhèn)舞b別匯票背書粘單規(guī)范性和背書連續(xù)性收款人為個人的身份證件鑒別支付結(jié)算—風險點匯票支付結(jié)算—數(shù)據(jù)分析支票業(yè)務量占比較高，但呈下降趨勢銀行匯票延續(xù)萎縮態(tài)勢本票略有下降匯兌等結(jié)算方式保持快速增長支付結(jié)算—數(shù)據(jù)分析支票業(yè)務量占比較高，但呈下降趨勢主要內(nèi)容綜述賬戶管理對公存款支付結(jié)算業(yè)務創(chuàng)新主要內(nèi)容綜述業(yè)務創(chuàng)新渠道創(chuàng)新：企業(yè)網(wǎng)銀、在線支付技術(shù)創(chuàng)新：支票影像、電子同城客戶驅(qū)動型創(chuàng)新：國庫集中支付作業(yè)模式創(chuàng)新：業(yè)務集中處理結(jié)算模式創(chuàng)新：單位卡結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新：支票授信業(yè)務創(chuàng)新渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀改變傳統(tǒng)柜面支付模式，提高支付效率提高客戶服務能力降低交易成本渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀主要功能賬戶管理付款收款投資理財現(xiàn)金管理電子票據(jù)商戶服務渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀主要功能渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀增加在線購買基金產(chǎn)品和理財產(chǎn)品、貴金屬功能渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀風險防范案例客戶身份識別關(guān)注大額劃款嚴格辦理手續(xù)加強業(yè)務檢查渠道創(chuàng)新—企業(yè)網(wǎng)銀風險防范渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接瀘州、黃岡公共資源交易河源國土資源項目第三方支付公司渠道創(chuàng)新—在線支付農(nóng)校對接渠道創(chuàng)新—在線支付建設第三方支付前置系統(tǒng)，滿足在線支付業(yè)務需要主要功能客戶管理個人支付業(yè)務對公支付業(yè)務備付金托管業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付建設第三方支付前置系統(tǒng)，滿足在線支付業(yè)務需渠道創(chuàng)新—在線支付第三方客戶管理第三方支付客戶管理對公支付客戶管理線上收單商戶管理備付金托管客戶管理渠道創(chuàng)新—在線支付第三方客戶管理渠道創(chuàng)新—在線支付個人支付業(yè)務訂單支付協(xié)議支付快捷支付易郵支付語音支付短信支付郵政網(wǎng)上匯款渠道創(chuàng)新—在線支付個人支付業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付對公支付業(yè)務虛賬戶管理基本支付訂單支付退貨批量退貨訂單查詢賬戶屏蔽設置通知反饋渠道創(chuàng)新—在線支付對公支付業(yè)務渠道創(chuàng)新—在線支付備付金托管業(yè)務賬戶管理托管控制資金劃轉(zhuǎn)查詢及托管報告渠道創(chuàng)新—在線支付備付金托管業(yè)務渠道創(chuàng)新—發(fā)展前景在線支付市場龐大新型服務手段利用外部資源拓展客戶存款、結(jié)算、在線融資等多業(yè)務種類渠道創(chuàng)新—發(fā)展前景在線支付市場龐大技術(shù)創(chuàng)新—支票影像利用影像技術(shù)實施支票截留實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)的通用資金清算通過小額支付系統(tǒng)處理技術(shù)創(chuàng)新—支票影像利用影像技術(shù)實施支票截留客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況代理銀行確定和考核客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況財政國庫管理制度改革國庫集中收付管理政府采購管理國債管理財政國庫運行監(jiān)控管理國庫現(xiàn)金管理財政國庫運行保障客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況財政國庫管理制度改革2001年正式實施財政國庫管理制度改革2002年12月，國庫存款計息2005年，國庫集中支付全面推開2006年，專項轉(zhuǎn)移支付資金實現(xiàn)集中支付；同年，實施中央金庫管理2007年，財稅庫銀稅收收入電子繳庫工作啟動；同年，公務卡改革正式啟動客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國庫集中支付業(yè)務概況國庫集中收付管理建立國庫單一賬戶體系包括：國庫單一賬戶

財政零余額賬戶

預算單位零余額賬戶

預算外資金專戶

特設專戶客戶驅(qū)動創(chuàng)新—國