銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格期末基礎(chǔ)試卷（附答案和解析）

銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格期末基礎(chǔ)試卷

（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項(xiàng)中，不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定C、市場認(rèn)知度低【參考答案】：c【解析】：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。2、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A、貝塔系數(shù)8、方差C、協(xié)方差【參考答案】:c【解析】：3、下列債券不可上市流通的是（）。［2010年10月真題］A、記賬式國債8、實(shí)物式國債C、憑證式國債【參考答案】:C【解析】：D項(xiàng)，憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。B、其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。28、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。A、某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“Xx零售銀行”C、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用'銀行'字樣"。29、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債【參考答案】：C【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。30、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。A、代理B、合同C、承諾【參考答案】：B【解析】：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。31、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A、重點(diǎn)投資B、分散化投資C、集中投資【參考答案】：B【解析】：答案為C。分散化投資是將資金同時(shí)投資于不同類型證券和不同領(lǐng)域公司股票的行為。根據(jù)分散化投資的原理，一個(gè)投資組合中所包含的股票種類越多，風(fēng)險(xiǎn)越小。32、理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣（或等值外幣）。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）o33、在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明C、要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。34、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。35、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、協(xié)方差【參考答案】：B【解析】：答案為C。方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。標(biāo)準(zhǔn)差則是方差的平方根，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。所謂期望收益率，就是估計(jì)未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對(duì)這些估計(jì)值做加權(quán)平均。36、GDP是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成A、本國公民B、常住居民C、不包括外國人的常住居民【參考答案】：B【解析】：GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)（一般按年統(tǒng)計(jì)）生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在1年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。37、下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是（）A、理財(cái)目標(biāo)彈性越大者B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者C、負(fù)債比率越高者【參考答案】：A【解析】：答案為A。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。38、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算其1年后本息和為（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【參考答案】：B39、李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、7B、9C、10【參考答案】：B【解析】：按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%,那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要72/8二9（年）。40、財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】:A【解析】：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。41、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。A、公司型基金具有法人資格B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)【參考答案】：C【解析】：公司型基金投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。42、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特征B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。43、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。，A、3萬元B、5萬元C、6萬元【參考答案】：B【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上：其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。44、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。45、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。46、下列不屬于成功溝通做法的是（）oA、角色互換B、仔細(xì)傾聽C、不懂就問【參考答案】：C【解析】：所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽。47、有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。A、須經(jīng)普通合伙人同意B、須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意C、應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人【參考答案】：C48、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬元.那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)72法則計(jì)算，這筆錢的價(jià)值在10年后縮減了一半，72/10二7.2.那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7.2%o49、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：答案為C。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。50、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A、交易類型B^產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、投資標(biāo)的【參考答案】：A【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動(dòng)發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是（）。A、儲(chǔ)蓄B、保本型理財(cái)產(chǎn)品C、期貨【參考答案】：C【解析】：答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。2、對(duì)債券類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要評(píng)估主體是()對(duì)收益率的影響。A、利率波動(dòng)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、存款利率和匯率的變動(dòng)【參考答案】：C【解析】：對(duì)債券類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益的影響。對(duì)于利率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響；對(duì)于匯率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是匯率波動(dòng)對(duì)收益率的影響；對(duì)于股票類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等。3、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()。A、封閉式基金B(yǎng)、開放式基金C、公司型基金【參考答案】：B【解析】：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模要求。4、客戶最基本的需求是（）。A、服務(wù)需求B、關(guān)系需求C、產(chǎn)品需求【參考答案】：c【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)營銷理論的發(fā)展過程實(shí)際上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認(rèn)知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開始意識(shí)到為客戶提供更好的體驗(yàn)，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識(shí)到的，也是客戶最基本的需求。5、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進(jìn)行搭配銷售B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整:幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。6、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）A、法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長B、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升C、在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈4、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限是6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題目中支付的為固定收益，所以應(yīng)為保證收益理財(cái)計(jì)劃。5、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI±漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù).用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。6、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓C、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬元【參考答案】：c【參考答案】：C【解析】：7、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%.則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。8、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。［2015年5月真題］A、資產(chǎn)與負(fù)債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。9、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。10、由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做（）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C、交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：此題考查交易對(duì)手.不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的含義。11、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中不能反映消費(fèi)者收入水平的是（）。A、國民收入B、人均國民收入C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)【參考答案】：C【解析】：個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入；②人均國民收入；③個(gè)人收入；④個(gè)人可支配收入。12、銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。［2013年6月真題］A、對(duì)公業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲.之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。13、將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序,下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率V回購協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉(zhuǎn)讓定期存單利率V同業(yè)拆借利率。14、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。15、個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定;2008年3月，若個(gè)人收入超過（）元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。TOC\o"1-5"\h\zA、800B、1600C、2000【參考答案】：C【解析】：答案為Do根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個(gè)人理財(cái)服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運(yùn)用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）［2009年10月真題］【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。2、金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方"。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為Bo賣出的稱“空方"，買進(jìn)的稱“多方"03、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。【參考答案】：正確【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】考查家庭緊急預(yù)備金，題干所述正確。4、股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于前一期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。5、理財(cái)規(guī)劃方案的全部實(shí)施工作由理財(cái)規(guī)劃師完成。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士,如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。6、憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。（）【參考答案】:正確7、積極的貨幣政策剌激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。【參考答案】：正確【解析】：中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反緊縮的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。因此積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。8、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。本幣貶值即外幣升值，外匯資產(chǎn)價(jià)值升高可部分抵消本幣資產(chǎn)價(jià)值的下降。9、中證規(guī)模指數(shù)中中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為小盤指數(shù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為中盤指數(shù)，中證500指數(shù)為小盤指數(shù)。10、信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡(luò)、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。11、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。【參考答案】：正確【解析】：證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。12、投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：按照收益憑證是否可以贖回，基金分為開放式基金和封閉式基金。按基金法律地位不同?；鸱譃楣拘突鸷推跫s型基金。13、小王作為理財(cái)規(guī)劃師，在與客戶交談中突然肚子疼，小王起身和客戶說“對(duì)不起，我需要上個(gè)廁所"。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在交談中，應(yīng)當(dāng)力求言語含蓄溫和。如在談話時(shí)要去洗手間，不便直接說“我去廁所”，應(yīng)說“對(duì)不起，我出去一下，很快回來"，或其他比較容易接受的說法。14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。15、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。（）【參考答案】:正確【解析】：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。16、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】:正確【解析】：就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢栽聵?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。17、生命周期理論認(rèn)為，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。生命周期消費(fèi)理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科?莫迪格利安尼提出。生命周期消費(fèi)理論認(rèn)為，人們會(huì)在相當(dāng)長時(shí)期的跨度內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)開支，以便于在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。18、中央銀行通常通過調(diào)節(jié)利率的操作來平衡市場的資金情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。19、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前五個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。20、強(qiáng)型有效市場認(rèn)為，證券價(jià)格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息在內(nèi)的所有信息。（）【參考答案】：正確【解析】：在強(qiáng)型有效市場中，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價(jià)格之中。【解析】：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。7、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力C、合同標(biāo)的需確定【參考答案】：B【解析】：簽訂合同的雙方都必須具備民事行為能力，合同才能生效。8、（）幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。A、貨幣市場基金B(yǎng)、開放式基金C、收入型基金【參考答案】：A【解析】：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性.幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。9、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、實(shí)盤外匯買賣C、期權(quán)類產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：答案為A?？疾榻Y(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合.10、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。11、下列選項(xiàng)中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點(diǎn)的是（）。A、內(nèi)容B、語調(diào)C、語速【參考答案】：A12、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向堇事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。13、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、規(guī)劃性原則B、合法性原則C、目的性原則【參考答案】：B【解析】：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。14、證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于（）。A、五年B、十五年C、二十年【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。15、下列選項(xiàng)中，不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（）。A、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)B、應(yīng)收賬款C、著作權(quán)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，但不屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。16、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售?！?7、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn),另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）OA、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特性以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。18、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬元。（通過系數(shù)表計(jì)算）A、55.82B、55.67C、56.78【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得（n二7,—6%）的交叉點(diǎn)為5.582,則FV=10X5.582=55.82萬元。19、短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A、貨幣市場B、資本市場C、債券市場【參考答案】:A