2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）題匯總(題庫版)

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）題匯總(題庫版)1.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東（大）會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

公司經(jīng)理D.

董事會(huì)【答案】:

D【解析】:董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。2.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.

一個(gè)月內(nèi)B.

三個(gè)月內(nèi)C.

二個(gè)月內(nèi)D.

六個(gè)月內(nèi)【答案】:

D【解析】:股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。3.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.

債務(wù)人和債項(xiàng)B.

保證人和債項(xiàng)C.

債務(wù)人和保證人D.

保證人和被保證人【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。4.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.

牽頭行B.

參與行C.

代理行D.

發(fā)行人【答案】:

C【解析】:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì)，對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。5.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A.

監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B.

“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.

在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.

對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】:

D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。6.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。7.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對(duì)人主觀上為善意C.

相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。8.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A.

市場結(jié)構(gòu)B.

市場行為C.

市場供給D.

市場績效【答案】:

C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。9.下列做法中錯(cuò)誤的是（）。A.

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B.

商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D.

商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。10.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C.

業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作D.

在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E.

對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。11.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.

無罪推定B.

刑法面前人人平等C.

罪刑法定D.

罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】:

C【解析】:罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！缎谭ā返谌龡l規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。12.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。13.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A.

法定資本制B.

授權(quán)資本制C.

折中資本制D.

任意資本制【答案】:

A【解析】:公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。14.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。15.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大B.

期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.

期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】:

C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。16.為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營中斷而采取的管理活動(dòng)稱為（）。A.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B.

損失數(shù)據(jù)庫C.

操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）D.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】:

A【解析】:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。17.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。A.

期限較短B.

參與者廣泛，個(gè)人也可參與C.

交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.

屬于信用拆借活動(dòng)E.

屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)【答案】:

A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。18.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強(qiáng)制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。19.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（）。A.

國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B.

國家對(duì)貸款的管理制度C.

國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.

國家對(duì)存款的管理制度【答案】:

D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度，行為對(duì)象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。20.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。A.

陳述權(quán)B.

申辯權(quán)C.

抗辯權(quán)D.

聽證權(quán)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。21.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.

不成立B.

無效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。22.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A.

15B.

30C.

20D.

25【答案】:

C【解析】:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。23.外匯交易存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.

法律風(fēng)險(xiǎn)B.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.

操作風(fēng)險(xiǎn)D.

國別風(fēng)險(xiǎn)E.

市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風(fēng)險(xiǎn)、交割風(fēng)險(xiǎn)及國別風(fēng)險(xiǎn)。24.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.

等額本息還款法B.

遞增還款法C.

遞減還款法D.

等額本金還款法E.

先息后本法【答案】:

A|D【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。25.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。A.

確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告B.

確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.

確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.

確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。26.美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。A.

資本充足性B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.

盈利水平【答案】:

C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。27.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.

各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.

公司治理信息D.

薪酬制度E.

年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】:

A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。28.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。29.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.

現(xiàn)匯賣出價(jià)C.

現(xiàn)匯買入價(jià)D.

現(xiàn)鈔買入價(jià)【答案】:

D【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。30.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.

商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.

以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.

在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.

以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.

貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。31.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。A.

國債一般為短期債券B.

國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.

國債的利息不用繳納所得稅D.

國債的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便E.

國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C|D|E【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道。儲(chǔ)蓄國債具有憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債（電子式）兩個(gè)品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行，儲(chǔ)蓄國債（電子式）通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售。32.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.

以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限B.

必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.

以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).

以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:

C【解析】:根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。33.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.

銀行存單B.

匯款憑證C.

委托收款憑證D.

信用證E.

銀行匯票【答案】:

A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。34.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。35.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

市場風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)E.

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。36.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。A.

定期整存整取B.

協(xié)定存款C.

通知存款D.

零存整取E.

活期存款【答案】:

B|C|D【解析】:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。37.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機(jī)B.

銀行危機(jī)C.

金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.

系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】:

D【解析】:國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。38.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內(nèi)幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。39.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無變化【答案】:

B【解析】:當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于需求，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。40.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%，銀行使用年利率除以360天折算出日利率）A.

10522B.

10529C.

10502.55D.

10520.55【答案】:

B【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息＝10000×5.22%＋10000×2.52%×10/360＝529（元）?？梢姡煜壬还踩〕?0529元（＝10000＋529）。41.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（）。A.

出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.

出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.

出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.

出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:

C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。42.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。A.

負(fù)相關(guān)B.

正相關(guān)C.

無關(guān)D.

不確定【答案】:

A【解析】:一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。43.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。44.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。45.績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.

評(píng)定等級(jí)行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.

核定績效薪酬總額E.

評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬。46.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A.

監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.

對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.

重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.

對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。47.行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.

行政強(qiáng)制措施B.

行政處罰C.

行政處分D.

違法行為【答案】:

A【解析】:行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。48.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.

建立健全內(nèi)部控制制度體系C.

形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.

嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.

建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。49.并購貸款的對(duì)象是（）。A.

境外企事業(yè)法人及自然人B.

境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.

境外企事業(yè)法人D.

境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】:

D【解析】:并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。50.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。A.

以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.

不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.

可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.

服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】:

A【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。51.（）是銀行的“最后貸款人”。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

資產(chǎn)管理公司D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。52.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）。A.

福費(fèi)廷B.

進(jìn)口押匯C.

保理D.

出口押匯【答案】:

D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯。53.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于______日，最長不得超過______個(gè)月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個(gè)月。54.一國貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。A.

有利于外國商品的進(jìn)口B.

有利于減少貿(mào)易逆差C.

有利于增加貿(mào)易順差D.

有利于本國商品的出口【答案】:

A【解析】:本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。55.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。A.

是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)B.

是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)C.

是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)D.

是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)【答案】:

B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行